Online betalingen zijn vaak afhankelijk van het juiste bankrekeningnummer. Zelfs kleine fouten kunnen grote kosten met zich meebrengen, vooral voor ondernemingen die duizenden transacties verwerken. Het verifiëren van rekeningnummers voorkomt deze fouten door te bevestigen dat een rekening geldig en actief is en eigendom is van de juiste persoon of het juiste onderneming. Dit proces zorgt er ook voor dat het geld op de juiste plek terechtkomt en helpt ondernemingen te voldoen aan de antiwitwaswetgeving (AML) en ken-je-klant (KYC)-vereisten.

Hieronder leggen we uit wat verificatie van rekeningnummers inhoudt, hoe je rekeningnummers kunt verifiëren en hoe ondernemingen open banking en realtime application programming interfaces (API's) gebruiken om hun transacties veiliger en efficiënter te maken.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is verificatie van rekeningnummers?
  
• Waarom is het belangrijk om rekeningnummers te verifiëren?
  
• Hoe verifieer je een bankrekeningnummer?
  
• Wat zijn de beste methoden voor het verifiëren van rekeningnummers?
  
• Hoe kunnen ondernemingen rekeningnummers veilig en betrouwbaar verifiëren?
  
• Hoe Stripe Financial Connections kan helpen
  

Wat is het verifiëren van rekeningnummers?

Het verifiëren van rekeningnummers is hoe ondernemingen bevestigen dat een bankrekeningnummer echt en actief is en toebehoort aan de persoon of het bedrijf dat het wil gebruiken.

Het verifiëren van rekeningnummers bestaat uit twee belangrijke stappen:

• Validatie: hierbij wordt gecontroleerd of het nummer de juiste lengte, indeling en structuur heeft voor het betreffende land of de betreffende bank.

• Verificatie: hierbij wordt bevestigd dat de rekening bestaat en eigendom is van de juiste persoon.

Sommige systemen valideren alleen en vangen typefouten of onmogelijke combinaties op. Andere systemen verifiëren volledig door het eigendom via de bank te bevestigen. Samen vormen deze stappen de basis voor nauwkeurigheid en veiligheid bij elke transactie.

Waarom is het verifiëren van rekeningnummers belangrijk?

De kosten van onvoldoende verificatie zijn hoog, dus banksystemen investeren in verbeterde verificatie om fraude en verkeerd geadresseerde betalingen tegen te gaan. Banken in België zijn bijvoorbeeld in 2025 begonnen met de uitrol van een naamcontroleservice die verzenders waarschuwt wanneer de naam van de begunstigde en het internationale bankrekeningnummer (IBAN) niet overeenkomen.

Zo beschermen rekeningverificatiediensten beide partijen bij een betaling:

• Fouten voorkomen: één verkeerd getypt cijfer kan ervoor zorgen dat geld naar de verkeerde rekening wordt overgemaakt of dat een betaling helemaal mislukt. Verificatie vangt deze fouten op voordat het geld wordt overgemaakt, wat tijd bespaart en dure terugboekingen voorkomt.

• Fraudepreventie: het verifiëren van de rekeninghouder helpt om ongeoorloofde overschrijvingen, valse rekeningen en oplichting door omleiding van betalingen te voorkomen.

• Ondersteuning bij compliance: Richtlijnen voor fiscale compliance, van Amerikaanse Automated Clearing House (ACH)-regels tot Europese AML-normen, vereisen vaak accountverificatie als onderdeel van KYC-procedures.

• Efficiëntie: Mislukte betalingen leiden tot handmatig werk, reconciliatieproblemen en reputatieschade.

Hoe verifieer je een bankrekeningnummer?

Om een bankrekeningnummer te verifiëren, kunnen ondernemingen een combinatie van handmatige controles, geautomatiseerde systemen en bankintegraties gebruiken.

De volgende maatregelen kunnen bevestigen dat een rekening geldig is en eigendom is van de juiste persoon:

• Controle met bankgegevens: Sommige banken en betalingssystemen bieden tools aan die bevestigen of een bepaald rekeningnummer en een bepaalde naam overeenkomen met wat in het bestand staat, zoals de Confirmation of Payee-service in het Verenigd Koninkrijk.

• Microstortingen: Bedrijven sturen 1 of 2 kleine teststortingen, zoals $ 0,06 en $ 0,12, en vragen de rekeninghouder om de bedragen te melden. Als de rekeninghouder de betalingen kan zien en bevestigen, bewijst dat dat hij de rechtmatige eigenaar van de rekening is.

• Directe verificatie via beveiligde login: Klanten loggen in op hun online bankieren via een beveiligde interface, die direct bevestigt dat de rekening geldig en actief is. Deze methode maakt gebruik van versleutelde verbindingen en gebruikersautorisatie, en niet van gedeelde inloggegevens die mogelijk door een derde partij zijn opgeslagen, om binnen enkele seconden geverifieerde gegevens op te halen.

• Open banking en API-integraties: In markten met open banking kunnen ondernemingen rekeningen direct verifiëren via de API van een bank nadat de klant toestemming heeft gegeven.

• Verificatie op basis van documenten: In sommige gevallen kan een onderneming vragen om een ongeldige cheque of een afschrift waarop het rekeningnummer en de naam staan vermeld.

Veel organisaties combineren deze methoden. Ze gebruiken waar mogelijk directe verificatie en vallen terug op microstortingen of documentcontroles wanneer dat nodig is.

Wat zijn de beste methoden voor het verifiëren van rekeningnummers?

De juiste verificatiemethode hangt af van je regio, het risiconiveau en hoe snel je bevestiging nodig hebt.

Hier moet je rekening mee houden:

• Snelheid en gebruikerservaring: Directe verificatie via een beveiligde login of open banking API's is de snelste manier. Klanten verifiëren zich rechtstreeks bij hun bank en de onderneming krijgt binnen enkele seconden geverifieerde rekeninggegevens. Dit is ideaal voor het onboarden van grote aantallen klanten of voor platforms waar een vertraagde installatie conversies kan kosten.

• Dekking en betrouwbaarheid: Microdeposito's werken bij bijna elke bank en in bijna elk land, zijn niet afhankelijk van API's en zijn zeer goed bestand tegen fraude. Ze zijn langzamer, maar als back-upmethode maken ze verificatie mogelijk, zelfs wanneer andere systemen falen.

• Zekerheid en compliance: Directe bank-API-integraties bieden de hoogste nauwkeurigheid. Ze bevestigen doorgaans zowel het eigendom als de geldigheid van de rekening rechtstreeks bij de bron en zijn vooral sterk in regio's waar regelgeving de veiligheid en transparantie van deze verbindingen ondersteunt.

• Risicobeheer: Handmatige verificatie, zoals het controleren van een ongeldige cheque of ondertekende bankbrief, is vaak veilig voor transacties met een hoge waarde of een hoog risico. Het kost extra tijd en moeite, maar kan een waardevolle optie zijn.

In de praktijk is de beste strategie een hybride aanpak: gebruik directe verificatie voor gebruikers, val terug op microstortingen wanneer dat nodig is en reserveer handmatige controles voor uitzonderlijke gevallen.

Hoe kunnen ondernemingen rekeningnummers veilig en betrouwbaar verifiëren?

Veelvoorkomende fouten in bankrekeninggegevens vallen uiteen in drie categorieën: verkeerd ingevoerde rekeningnummers of sorteercodes, onjuiste referentienummers en ongeldige bankcodes als gevolg van fusies of wijzigingen. Als gevolg hiervan is een groot deel van de mislukte verificaties te wijten aan vermijdbare fouten bij het invoeren van gegevens of verouderde infrastructuur.

Ondernemingen kunnen rekeningnummers verifiëren door het volgende te doen:

• Controleer de juistheid: De eenvoudigste mislukkingen komen het meest voor. Overboekingen kunnen mislukken door typefouten, verwisselde cijfers of verouderde bankcodes. Een snelle formaatcontrole van IBAN's, routingnummers of landspecifieke structuren spoort deze fouten op nog voordat een transactie begint.

• Directe verificatie van eigendom: De volgende stap is bevestigen dat de rekening bestaat en toebehoort aan de beoogde eigenaar. Dit kan worden bereikt met beveiligde microstortingen, API-gebaseerde controles of open banking-stromen, zonder dat gevoelige informatie wordt blootgesteld.

• Bescherm elke gegevensuitwisseling: Rekeningnummers en routinggegevens vallen onder gereguleerde financiële gegevens. Ze moeten tijdens het transport en in rust worden versleuteld, waar mogelijk worden getokeniseerd en alleen worden opgeslagen wanneer dat nodig is. Volgens de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) in de EU en de California Consumer Privacy Act (CCPA) is het beschermen van accountgegevens bijvoorbeeld zowel een wettelijke als een reputatiegerelateerde verplichting.

• Wees transparant naar gebruikers toe: Problemen bij verificatie komen vaak voort uit verwarring, niet uit technologie. Leg klanten duidelijk uit waarom het proces belangrijk is en hoe gegevens worden beveiligd.

Hoe Stripe Financial Connections kan helpen

Stripe Financial Connections is een set API's waarmee je veilig verbinding kunt maken met de bankrekeningen van je klanten en hun financiële gegevens kunt ophalen, zodat je innovatieve financiële producten en diensten kunt ontwikkelen.

Financial Connections kan je helpen bij het volgende:

• Onboarding te vereenvoudigen: Bied een naadloos, direct verificatieproces voor bankrekeningen aan, zonder dat handmatige identiteits- en accountverificatie nodig is.

• Toegang krijgen tot uitgebreide financiële gegevens: Haal uitgebreide informatie op over de bankrekeningen van je klanten, zoals saldi, transacties en rekeninggegevens.

• Terugkerende betalingen automatiseren: Laat je klanten hun bankrekeningen veilig koppelen voor terugkerende betalingen, waardoor het succespercentage van betalingen verbetert.

• Risicobeheer verbeteren: Analyseer de financiële gegevens van klanten om beter geïnformeerde beslissingen te nemen over krediet, leningen en andere financiële producten.

• Voldoe aan regelgeving: Financial Connections helpt je om te voldoen aan KYC- en AML-vereisten.

• Vol vertrouwen innoveren: Ontwikkel nieuwe financiële producten en diensten als aanvulling op de veilige, betrouwbare infrastructuur van Financial Connections.

Meer info over Financial Connections, of ga aan de slag vandaag nog.