Pagamentos online geralmente dependem de obter um número de conta bancária correto. Mesmo pequenos erros podem se transformar em grandes custos, especialmente para empresas que processam milhares de transações. A verificação de números de conta evita essas falhas confirmando que a conta é válida, ativa e de propriedade da pessoa ou empresa certa. Esse processo também garante que os fundos cheguem ao destino pretendido e ajuda as empresas a cumprir os requisitos de combate à lavagem de dinheiro (PLD) e Conheça seu cliente (KYC).

Abaixo, explicaremos a verificação de número de conta, como verificar números de conta e como as empresas estão usando interfaces de programação de aplicativo (APIs) em tempo real para tornar suas transações mais seguras e eficientes.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é a verificação de número da conta?
  
• Por que verificar números de conta é importante?
  
• Como verificar o número de uma conta bancária?
  
• Quais são os melhores métodos para verificação do número da conta?
  
• Como as empresas podem verificar números de contas de forma segura e confiável?
  
• Como o Stripe Financial Connections pode ajudar
  

O que é a verificação de número da conta?

A verificação do número da conta é a forma como as empresas confirmam que um número de conta bancária é real, ativo e pertence à pessoa ou empresa que está tentando usá-lo.

Existem duas etapas principais para a verificação do número da conta:

• Validação: verifica se o número tem o comprimento, o formato e a estrutura corretos para o país ou banco em questão.

• Verificação: isso confirma que a conta existe e é de propriedade da pessoa certa.

Alguns sistemas só validam, capturando erros de digitação ou combinações impossíveis. Outros verificam totalmente confirmando a propriedade através do banco. Juntas, essas etapas criam uma base de precisão e segurança em qualquer transação.

Por que verificar números de contas é importante?

Os custos de uma verificação inadequada são elevados, por isso os sistemas bancários investem em verificação aprimorada para combater fraudes e pagamentos mal direcionados. Os bancos na Bélgica, por exemplo, começaram a lançar um serviço de verificação de nome em 2025 que notifica os remetentes quando o nome do beneficiário e o Número de Conta Bancária Internacional (IBAN) não correspondem.

Veja como os serviços de verificação de conta protegem os dois lados de um pagamento:

• Prevenção de erros: um único dígito errado pode enviar dinheiro para a conta errada ou causar uma falha de pagamento. A verificação detecta esses erros antes da movimentação dos fundos, o que economiza tempo e evita anulações dispendiosas.

• Prevenção a fraudes: a verificação da propriedade da conta ajuda a evitar transferências não autorizadas, contas falsas e golpes de redirecionamento de pagamento.

• Suporte à conformidade: as diretrizes de conformidade de pagamentos, desde as regras dos EUA de Câmara de Compensação Automatizada (ACH) até as normas europeias de PLD, geralmente exigem verificação de contas como parte dos procedimentos KYC.

• Eficiência: pagamentos com falha resultam em trabalho manual, problemas de reconciliação e danos à reputação.

Como verificar o número de uma conta bancária?

Para verificar o número de uma conta bancária, as empresas podem usar uma combinação de verificações manuais, sistemas automatizados e integrações bancárias.

As seguintes medidas podem confirmar que uma conta é válida e de propriedade da pessoa certa:

• Verificação cruzada com registros bancários: alguns bancos e sistemas de pagamento oferecem ferramentas que confirmam se o número e o nome de uma determinada conta correspondem aos cadastrados, como o serviço de Confirmação de beneficiário do Reino Unido.

• Pequenos depósitos: as empresas enviam um ou dois pequenos depósitos de teste, como de US$ 0,06 ou US$ 0,12, e pedem ao titular da conta que verifique os valores. Se o titular da conta puder ver e confirmar os pagamentos, isso prova que ele é o proprietário legítimo da conta.

• Verificação instantânea por login seguro: os clientes fazem login em seu online banking por meio de uma interface segura, que confirma instantaneamente que a conta é válida e ativa. Esse método usa conexões criptografadas e autorização do usuário, ao invés de credenciais compartilhadas e possivelmente armazenadas por um terceiro, para ter dados verificados em segundos.

• Integrações de Open Banking e API: em mercados com open banking, as empresas podem verificar contas diretamente por meio da API do banco após o cliente dar permissão.

• Verificação estabelecida em documentos: em alguns casos, uma empresa pode solicitar um cheque anulado ou um extratos do cartão/bancários que mostre o número e o nome da conta.

Muitas organizações usam esses métodos de verificação instantânea sempre que possível e recorrem a pequenos depósitos ou verificações de documentos quando necessário.

Quais são os melhores métodos para verificação do número da conta?

O método de verificação certo depende da sua região, nível de risco e rapidez com que você precisa de confirmação.

Veja o que considerar:

• Velocidade e experiência de navegação para o usuário: verificação instantânea por meio de login seguro ou APIs de open banking é o caminho mais rápido. Os clientes autenticam diretamente com seus bancos, e a empresa recebe os dados verificados em segundos. Isso é ideal para um alto volume de onboarding ou plataformas onde uma configuração posterior pode custar conversões.

• Cobertura e confiabilidade: os pequenos depósitos funcionam em praticamente todos os bancos e países, não dependem de APIs e são altamente resistentes a fraudes. Eles são mais lentos, mas, como método alternativo, permitem a verificação mesmo quando outros sistemas falham.

• Garantia e conformidade: as integrações de API diretas com o banco oferecem a maior precisão. Elas normalmente confirmam a propriedade e a validade da conta diretamente da fonte e são especialmente fortes em regiões onde a regulamentação apoia a segurança e a transparência dessas conexões.

• Gestão de riscos: a verificação manual, como revisar um cheque anulado ou carta bancária assinada, costuma ser a opção mais segura para transações de alto valor ou alto risco. Ela adiciona tempo e esforço, mas pode ser uma opção valiosa.

Na prática, a melhor estratégia é mista: use verificação instantânea para os usuários, recorra a pequenos depósitos quando necessário e reserve verificações manuais para casos excepcionais.

Como as empresas podem verificar números de contas de forma segura e confiável?

Os erros mais comuns nos dados de contas bancárias se dividem em três categorias: números de contas ou códigos de classificação errôneos, números de referência incorretos e códigos bancários inválidos devido a fusões ou alterações. Como resultado, grande parte das falhas na verificação se deve a erros evitáveis na inserção de dados ou a infraestruturas desatualizadas.

As empresas podem verificar números de contas fazendo o seguinte:

• Verifique a precisão: as falhas mais simples são as mais comuns. As transferências podem falhar devido a erros de digitação, dígitos transpostos ou códigos bancários desatualizados. Uma verificação rápida do formato para IBANs, número de roteamento ou estruturas específicas para cada país identifica esses erros antes mesmo de uma transação começar.

• Verifique a propriedade da conta diretamente: o próximo passo vai confirmar que a conta existe e pertence ao proprietário pretendido. Pequenos depósitos seguros, verificações estabelecidas pela API ou fluxos de open banking fazem isso sem expor informações confidenciais.

• Proteger todas as trocas de dados: números de contas e detalhes de direcionamento qualificam-se como dados financeiros regulamentados. Eles devem ser criptografados em trânsito e em repouso, tokenizados sempre que possível e armazenados somente quando necessário. Por exemplo, de acordo com o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) na UE e a Lei de Privacidade do Consumidor da Califórnia (CCPA), proteger informações de contas é uma obrigação jurídica e de reputação.

• Seja transparente com os usuários: problemas na verificação geralmente vêm de confusões simples, não da tecnologia. Explique claramente aos clientes por que o processo é importante e como os dados são protegidos.

Como o Stripe Financial Connections pode ajudar

O Stripe Financial Connections é um conjunto de APIs que permite conectar-se com segurança às contas bancárias dos seus clientes e acessar seus dados financeiros, possibilitando o desenvolvimento de produtos e serviços financeiros inovadores.

O Financial Connections pode ajudar você a:

• Simplificar o cadastro: ofereça um processo de verificação de contas bancárias rápido e seguro, eliminando a necessidade de validação manual de identidade e conta.

• Acessar dados financeiros detalhados: obtenha informações completas sobre as contas bancárias dos clientes, como saldos, transações e dados da conta.

• Automatizar pagamentos recorrentes: permita que os clientes vinculem suas contas bancárias com segurança para cobranças recorrentes, aumentando a taxa de sucesso dos pagamentos.

• Fortalecer a gestão de risco: analise os dados financeiros dos clientes para tomar decisões mais precisas sobre crédito, empréstimos e outros produtos financeiros.

• Cumprir regulamentos: o Financial Connections ajuda você a cumprir os requisitos KYC e PLD.

• Inovar com segurança: desenvolva novos produtos e serviços financeiros com base na infraestrutura confiável e protegida do Financial Connections.

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