Desafío

Como antiguo propietario de un restaurante, Jamal Ahmed había sido testigo de las prácticas habituales que ralentizaban el funcionamiento de los restaurantes y limitaban su potencial de generar ingresos. En concreto, vio la necesidad de modernizar la gestión de pedidos, que a menudo dependía de garabatos en papel y de que el personal tuviera que ir y venir entre la sala y la cocina. Para ayudar a los propietarios de restaurantes a optimizar ese proceso, creó Ubsidi en 2018 como una plataforma de punto de venta electrónico (EPOS) que utilizaba varios productos de Stripe como columna vertebral de su infraestructura financiera: Stripe Payments para el procesamiento de pagos, Stripe Terminal como hardware para admitir pagos en persona y Stripe Connect para transferir fondos entre clientes y restaurantes.

A medida que Ubsidi crecía, también lo hacían las necesidades de sus clientes de contar con más herramientas de gestión financiera. Algunos empezaron a pedirle a Ubsidi una forma de gastar a crédito, lo que les proporcionaría mayor flexibilidad para hacer frente a flujos de caja impredecibles. Otra petición habitual era el acceso a una fuente de fondos específica que los restaurantes pudieran utilizar para pagar nóminas, proveedores y otros gastos. Las empresas franquiciadas con muchos establecimientos, en particular, deseaban disponer de un centro financiero centralizado que les proporcionara una mayor visibilidad de sus operaciones y eliminara la necesidad de tener múltiples cuentas bancarias.

Para ayudar a satisfacer las necesidades financieras más amplias de sus clientes, Ubsidi comenzó a evaluar a los proveedores de herramientas de gestión de gastos que podían integrarse fácil y rápidamente en su plataforma. «Nuestro objetivo final es que cualquier restaurante pueda usar nuestro sistema para dirigir todos los aspectos de su empresa, sin depender de ningún otro proveedor de software», dijo Jamal Ahmed, fundador y director general de Ubsidi.

Solución

Dado su historial de lanzamiento y crecimiento de su negocio en Stripe, Ubsidi decidió estrechar su relación adoptando herramientas de finanzas integradas diseñadas para funcionar con su infraestructura actual de Stripe.

En septiembre de 2024, Ubsidi adoptó Stripe Issuing, una solución que permite a las empresas crear un programa de gestión de gastos basado en la infraestructura financiera de Stripe, totalmente conforme con la normativa y fácil de configurar. Con Issuing, Ubsidi ofrecía a sus clientes la opción de tarjetas físicas y virtuales de prepago recargadas desde sus cuentas de Ubsidi, que los propietarios y gerentes de restaurantes podían utilizar para gastos cotidianos, como la compra de equipamiento, el suministro de alimentos y el repostaje de vehículos. Ubsidi desarrolló un dashboard que los restaurantes podían utilizar para generar las tarjetas de gastos y realizar un seguimiento de los mismos.

Más recientemente, en septiembre de 2025, Ubsidi incorporó Stripe Financial Accounts para plataformas, lo que permite a sus clientes abrir cuentas de gestión de tesorería en la plataforma de Ubsidi que se financian a partir de su saldo de Stripe o de una cuenta bancaria externa. Ubsidi ofrece a los restaurantes la opción de que los fondos de las ventas se transfirieran directamente a su cuenta financiera, para luego realizar pagos desde esa cuenta para facturas, suministros y demás. Las franquicias con múltiples establecimientos ahora pueden canalizar las ventas de todos los establecimientos a una sola cuenta financiera, desde la cual pueden pagar a los proveedores y abonar los salarios del personal. El sistema también ofrece informes centralizados: Ubsidi integra Financial Accounts de sus clientes con su propia herramienta de contabilidad, que las empresas pueden utilizar para realizar un seguimiento y aprobar facturas y pagos.

Resultados

El 40 % de los clientes de Ubsidi han creado tarjetas para la gestión de gastos

En los dos años transcurridos desde que Ubsidi adoptó Issuing, la concienciación ha ido creciendo de forma constante entre su base de clientes. Hasta la fecha, alrededor del 40 % de los restaurantes de la plataforma de Ubsidi han creado tarjetas y las han entregado a directivos y empleados para que las utilicen en los gastos diarios. Al alejarse de la naturaleza lenta y rígida de los programas de tarjetas tradicionales controlados por los bancos, Issuing ha proporcionado a los clientes de Ubsidi un control instantáneo y programable sobre la creación de tarjetas, los gastos y los flujos de trabajo financieros. Ubsidi prevé que esa cifra alcance hasta el 80 % en 2026 a medida que amplíe su alcance.

«Estamos teniendo en cuenta los comentarios de los clientes y analizando las métricas para determinar cómo podemos aumentar el uso», afirmó Ahmed. «Por ejemplo, averiguando cómo pagan sus gastos y servicios, y explicándoles todas las formas en que pueden utilizar las tarjetas».

Ofrecer la consolidación de Financial Accounts mejoró el atractivo de Ubsidi para las franquicias

Ubsidi ha reforzado su propuesta de valor para los grupos de restaurantes ofreciéndoles un único centro financiero integrado para simplificar sus flujos de pago.

«Hemos reunido toda la información contable y financiera en un único portal, de modo que la sede central puede ver todos los importes y aprobar los pagos sin tener que iniciar sesión en varios sistemas», explicó Ahmed. «Todo fluye de forma automática».

La rápida implementación de Financial Accounts ahorró tiempo de desarrollo

La infraestructura unificada de Stripe, su documentación clara y la asistencia en tiempo real para desarrolladores ayudaron a Ubsidi a integrar Financial Accounts mucho más rápido de lo previsto, lo que redujo los costes de implementación y liberó recursos para centrarse en el desarrollo de productos.

«Esperaba que llevara tres meses, pero lo hicimos en uno», afirmó Ahmed. «Cualquier problema que surgiera se resolvía el mismo día o al día siguiente».

El 95 % de los candidatos de prueba añadieron Financial Accounts durante el primer mes

Ubsidi está implementando Financial Accounts de forma gradual, poniéndose en contacto con clientes de larga duración y algunos más recientes para probar la nueva función y explorar posibles casos de uso. Durante el primer mes, el 95 % de los clientes a los que Ubsidi se dirigió aceptaron añadir Financial Accounts.

«A medida que avancemos hacia el segundo y tercer mes y más restaurantes se den cuenta de las ventajas que pueden obtener, creo que veremos cómo fluyen muchos más fondos hacia estas cuentas», afirmó Ahmed.

La activación de clientes en Connect ahora facilita el acceso a herramientas financieras

Una vez que Ubsidi ha incorporado una empresa a su plataforma, esta queda preparada para una integración completa con Stripe, lo que incluye la posibilidad de crear tarjetas y abrir una cuenta financiera. A través de su integración con Connect, Ubsidi recopila los documentos de verificación mediante su propia aplicación, mientras que Stripe se encarga en segundo plano de los requisitos normativos y de cumplimiento, incluidas las normas «Conoce a tu cliente» (KYC, por sus siglas en inglés) y «Conoce a tu empresa» (KYB, por sus siglas en inglés).

«Todo el proceso de registro, KYC, KYB, solo lo hacemos una vez, sin necesidad de múltiples autenticaciones», afirmó Ahmed. «Es muy útil contar con Stripe como único proveedor, ya que el proceso de registro es rápido y sencillo, lo que nos ahorra tiempo y fomenta la fidelidad de los clientes».

Ubsidi tiene planes de ampliar su modelo de negocio con Issuing

La incorporación de herramientas financieras integradas está creando oportunidades para Ubsidi fuera de su base de clientes tradicional del sector de hostelería. El siguiente mercado al que se dirige la empresa son las escuelas y universidades, con tarjetas precargadas distribuidas para viajes al extranjero como objetivo principal.

«Esperamos diversificar las perspectivas de negocio de Issuing, porque es una herramienta fantástica», afirmó Ahmed.