Desafio

Como ex-proprietário de restaurante, Jamal Ahmed já havia vivenciado práticas comuns que desaceleravam os restaurantes e limitavam seu potencial de geração de receita. Em especial, identificou a necessidade de modernizar a gestão de pedidos, que frequentemente dependia de anotações em papel e de pessoas da equipe indo e voltando entre o salão e a cozinha. Para ajudar proprietários de restaurantes a otimizar esse processo, criou a Ubsidi em 2018 como uma plataforma de ponto de venda eletrônico (EPOS), que utilizava diversos produtos da Stripe como base de sua infraestrutura financeira: Stripe Payments para processamento de pagamentos, hardware do Stripe Terminal para viabilizar pagamentos presenciais e Stripe Connect para direcionar fundos entre clientes finais e restaurantes.

À medida que a Ubsidi crescia, também cresciam as necessidades de seus clientes finais por mais ferramentas de gestão financeira. Alguns passaram a solicitar uma forma de gastar com crédito, proporcionando mais flexibilidade para lidar com fluxos de caixa imprevisíveis. Outra solicitação comum era o acesso a uma fonte dedicada de fundos que restaurantes pudessem utilizar para folha de pagamento, pagamentos a fornecedores e outras despesas. Negócios baseados em franquias, especialmente aqueles com várias unidades, buscavam um hub financeiro centralizado para oferecer maior visibilidade sobre suas operações e eliminar a necessidade de múltiplas contas bancárias.

Para ajudar a atender às necessidades financeiras mais amplas de seus clientes finais, a Ubsidi começou a avaliar provedores de ferramentas de gestão de gastos que pudessem ser incorporadas de forma fácil e rápida à sua plataforma. “Nosso objetivo final é que qualquer restaurante possa usar nosso sistema para gerenciar todos os aspectos do negócio, sem depender de outros fornecedores de software”, disse Jamal Ahmed, fundador e CEO da Ubsidi.

Solução

Dado seu histórico de lançamento e crescimento do negócio com a Stripe, a Ubsidi optou por aprofundar a parceria ao adotar ferramentas de finanças integradas projetadas para funcionar com sua infraestrutura existente da Stripe.

Em setembro de 2024, a Ubsidi adotou o Stripe Issuing, que permite que empresas criem um programa de gestão de despesas baseado na infraestrutura financeira totalmente em conformidade e fácil de configurar da Stripe. Com o Issuing, a Ubsidi passou a oferecer a seus clientes finais a opção de cartões pré-pagos físicos e virtuais, financiados a partir de suas contas na Ubsidi, que proprietários e gestores de restaurantes podem usar para despesas do dia a dia, como compra de equipamentos, entregas de alimentos e abastecimento de veículos. A Ubsidi desenvolveu um dashboard que restaurantes podem utilizar para gerar cartões de gastos e acompanhar despesas.

Mais recentemente, em setembro de 2025, a Ubsidi adicionou o Stripe Financial Accounts para plataformas, permitindo que seus clientes finais abram contas de gestão de caixa na plataforma da Ubsidi, financiadas a partir do saldo na Stripe ou de uma conta bancária externa. A Ubsidi passou a oferecer aos restaurantes a opção de direcionar fundos das vendas diretamente para sua conta financeira e, a partir dessa conta, realizar pagamentos de contas, suprimentos e outras despesas. Negócios de franquia com múltiplas unidades agora podem concentrar as vendas de todas as unidades em uma única conta financeira, a partir da qual podem pagar fornecedores e desembolsar salários da equipe. O sistema também oferece relatórios centralizados: a Ubsidi integra as contas financeiras de seus clientes finais com sua própria ferramenta de contabilidade, que pode ser utilizada para acompanhar e aprovar faturas e repasses.

Resultados

40% dos clientes Ubsidi criaram cartões para gestão de despesas

Nos dois anos desde que a Ubsidi adotou o Issuing, a conscientização cresceu de forma consistente entre sua base de clientes finais. Até o momento, cerca de 40% dos restaurantes na plataforma da Ubsidi criaram cartões e os emitiram para gestores e colaboradores utilizarem em despesas do dia a dia. Ao se afastar da natureza lenta e rígida dos programas de cartões controlados por bancos tradicionais, o Issuing proporcionou aos clientes finais da Ubsidi controle instantâneo e programável sobre a criação de cartões, gastos e fluxos financeiros. A Ubsidi espera que esse número chegue a até 80% em 2026, à medida que intensifica suas ações de alcance.

“Estamos considerando o feedback dos clientes finais e analisando métricas para identificar como podemos aumentar o uso”, disse Ahmed. “Por exemplo, entendendo como estão pagando despesas e serviços, e orientando sobre todas as formas de utilizar os cartões.”

A oferta de Financial Accounts com consolidação aumentou a atratividade da Ubsidi para franquias

Ubsidi fortaleceu sua proposta de valor para grupos de restaurantes ao oferecer um hub financeiro único e integrado para simplificar seus fluxos de pagamento.

“Combinamos toda a visão de relatórios e financeira em um único portal, para que a sede possa visualizar todos os valores e aprovar pagamentos sem precisar acessar vários sistemas”, disse Ahmed. “Tudo flui automaticamente.”

Implementação rápida de Financial Accounts economizou tempo de desenvolvimento

A infraestrutura unificada da Stripe, a documentação clara e o suporte ao desenvolvedor em tempo real ajudaram a Ubsidi a integrar o Financial Accounts muito mais rápido do que o esperado, reduzindo custos de implementação e liberando recursos para focar no desenvolvimento de produto.

“Eu esperava que levasse três meses, mas fizemos em um”, disse Ahmed. “Quaisquer problemas que surgiam eram resolvidos no mesmo dia ou no dia seguinte.”

95% dos candidatos em teste adicionaram Financial Accounts no primeiro mês

Ubsidi está implementando o Financial Accounts de forma orgânica, entrando em contato com clientes finais de longa data e alguns mais recentes para testar o novo recurso e explorar casos de uso. No primeiro mês, 95% dos clientes finais abordados pela Ubsidi concordaram em adicionar o Financial Accounts.

“À medida que avançamos para o segundo e terceiro mês e mais restaurantes percebem as eficiências que podem obter com isso, acredito que veremos muito mais fundos sendo direcionados para essas contas”, disse Ahmed.

Onboarding de clientes finais no Connect agora facilita o acesso a ferramentas financeiras

Depois que a Ubsidi realiza o onboarding de um negócio em sua plataforma, esse negócio já fica preparado para uma integração completa com a Stripe, incluindo as opções de criar cartões e iniciar uma conta financeira. Por meio de sua integração com o Connect, a Ubsidi coleta documentos de verificação em seu próprio aplicativo, enquanto a Stripe cuida dos requisitos regulatórios e de conformidade em segundo plano, incluindo regras de Know Your Customer (KYC) e Know Your Business (KYB).

“Todo o cadastro — KYC, KYB — é feito apenas uma vez, sem necessidade de múltiplas autenticações”, disse Ahmed. “É muito útil ter a Stripe como um único provedor de serviços, pois o processo de cadastro é rápido e simples, economizando tempo e aumentando a fidelidade de clientes finais.”

Ubsidi planeja expandir seu modelo de negócios com o Issuing

A adição de ferramentas de finanças integradas está criando oportunidades para a Ubsidi fora de sua base tradicional de clientes do setor de restaurantes. O próximo mercado que a empresa pretende atingir é o de escolas e universidades, com foco principal em cartões pré-carregados distribuídos para viagens internacionais.

“Esperamos diversificar os casos de uso do Issuing, porque é uma ferramenta fantástica”, disse Ahmed.