Die Herausforderung

Als ehemaliger Restaurantbesitzer hat Jamal Ahmed die gängigen Praktiken kennengelernt, die den Restaurantbetrieb verlangsamten und das Gewinnpotenzial einschränkten. Er sah insbesondere die Notwendigkeit, das Bestellmanagement zu modernisieren, das oft auf Notizen mit Stift und Papier sowie auf Mitarbeitenden beruhte, die zwischen Service und Küche hin- und herliefen. Um Restaurantbesitzern bei der Optimierung dieses Prozesses zu helfen, gründete er 2018 Ubsidi als elektronische Point-of-Sale-Plattform (EPOS), die mehrere Stripe-Produkte als Rückgrat ihrer Finanzinfrastruktur nutzte: Stripe Payments für die Zahlungsabwicklung, Stripe Terminal-Hardware, um persönliche Zahlungen zu unterstützen, und Stripe Connect, um Gelder zwischen Kundinnen und Kunden und Restaurants weiterzuleiten.

Mit dem Wachstum von Ubsidi wuchs auch der Bedarf der Kundschaft an weiteren Tools zur Finanzverwaltung. Einige fragten bei Ubsidi nach einer Möglichkeit, auf Kredit zu bezahlen, um bei unvorhersehbaren Cashflows flexibler agieren zu können. Ein weiterer häufiger Wunsch war der Zugang zu einer speziellen Finanzierungsquelle, die Restaurants für Gehaltszahlungen, Lieferantenrechnungen und andere Ausgaben nutzen konnten. Insbesondere Franchise-Unternehmen mit vielen Standorten wünschten sich eine zentrale Finanzplattform, um einen besseren Überblick über ihre gesamten Geschäftsabläufe zu erhalten und die Notwendigkeit mehrerer Bankkonten zu beseitigen.

Um den allgemeinen finanziellen Bedarf seiner Kundinnen und Kunden zu decken, begann Ubsidi mit der Evaluierung von Anbietern von Ausgabenmanagement-Tools, die sich einfach und schnell in seine Plattform integrieren ließen. „Unser oberstes Ziel ist es, dass jedes Restaurant in der Lage sein sollte, unser System für alle Aspekte seines Unternehmens zu nutzen, ohne andere Softwareanbieter miteinbeziehen zu müssen“, erklärte Jamal Ahmed, Gründer und CEO von Ubsidi.

Die Lösung

Angesichts der erfolgreichen Erfahrungen mit der Gründung und dem Ausbau seines Geschäfts auf Stripe hat sich Ubsidi dafür entschieden, die Zusammenarbeit zu vertiefen, indem es Embedded-Finance-Tools einführte, die auf die bestehende Infrastruktur von Stripe abgestimmt sind.

Im September 2024 hat Ubsidi Stripe Issuing eingeführt, eine Lösung, mit der Unternehmen ein Ausgabenmanagementprogramm auf Basis der vollständig konformen und einfach zu konfigurierenden Finanzinfrastruktur von Stripe erstellen können. Mit Issuing konnte Ubsidi seiner Kundschaft die Möglichkeit bieten, physische und virtuelle Prepaid-Karten zu nutzen, die über ihre Ubsidi-Konten aufgeladen werden und die Restaurantbesitzer/innen und -manager/innen für alltägliche Ausgaben wie den Kauf von Ausrüstung, Lebensmittellieferungen und das Tanken von Fahrzeugen verwenden konnten. Ubsidi entwickelte ein Dashboard, über das Restaurants die Ausgabenkarten erstellen und Ausgaben nachverfolgen konnten.

Im September 2025 hat Ubsidi Stripe Financial Accounts für Plattformen hinzugefügt, mit denen seine Kundinnen und Kunden Cash-Management-Konten auf der Ubsidi-Plattform eröffnen können, die aus ihrem Stripe-Guthaben oder von einem externen Bankkonto finanziert werden. Ubsidi gab Restaurants die Möglichkeit, Gelder aus Verkäufen direkt auf ihr Finanzkonto umleiten zu lassen und dann Zahlungen von diesem Konto für Rechnungen, Lieferungen und mehr zu tätigen. Franchise-Unternehmen mit mehreren Standorten können jetzt Verkäufe von allen Standorten auf ein Finanzkonto übertragen, von dem aus sie Lieferanten bezahlen und Mitarbeiterlöhne auszahlen können. Das System bietet auch eine zentrale Berichterstattung: Ubsidi integriert die Finanzkonten seiner Kundinnen und Kunden mit seinem eigenen Buchhaltungstool, das Unternehmen im Bereich Rechnungen und Zahlungen verwenden können.

Die Ergebnisse

40 % der Ubsidi-Kundinnen und -Kunden haben Karten für das Ausgabenmanagement erstellt

In den zwei Jahren, seit Ubsidi Issuing eingeführt hat, ist der Bekanntheitsgrad bei seiner Kundschaft stetig gestiegen. Bis heute haben etwa 40 % der Restaurants auf der Ubsidi-Plattform Karten erstellt und diese an Manager/innen und Mitarbeiter/innen ausgegeben, damit diese ihre laufenden Ausgaben damit begleichen können. Durch die Abkehr von den langsamen und starren Kartensystemen traditioneller Banken bietet Issuing den Kundinnen und Kunden von Ubsidi sofortige, programmierbare Kontrolle über die Kartenerstellung, die Ausgaben und die finanziellen Abläufe. Ubsidi geht davon aus, dass dieser Anteil bis 2026 auf bis zu 80 % steigen wird, da das Unternehmen seine Reichweite weiter ausbaut.

„Wir werten Kundenfeedback aus und analysieren Kennzahlen, um herauszufinden, wie wir die Nutzung steigern können“, so Ahmed. „Zum Beispiel wollen wir herausfinden, wie sie ihre Ausgaben und Dienstleistungen bezahlen, und sie über alle Möglichkeiten aufklären, wie sie die Karten nutzen können.“

Das Angebot der Konsolidierung von Finanzkonten hat die Attraktivität von Ubsidi für Franchise-Unternehmen erhöht

Ubsidi hat sein Wertversprechen an Restaurantketten gestärkt, indem es ihnen einen einzigen, integrierten Finanzplatz zur Vereinfachung ihres Zahlungsablaufs bietet.

„Wir haben das gesamte Berichts- und Finanzbild in einem Portal zusammengefasst, sodass die Zentrale alle Beträge einsehen und Zahlungen genehmigen kann, ohne sich bei mehreren Systemen anmelden zu müssen“, sagt Ahmed. „Alles läuft automatisch ab.“

Schnelle Implementierung von Finanzkonten spart Entwicklungszeit

Dank der einheitlichen Infrastruktur, der übersichtlichen Dokumentation und des Support für Entwicklerinnen in Echtzeit von Stripe konnte Ubsidi Financial Accounts viel schneller als erwartet integrieren, wodurch die Bereitstellungskosten gesenkt und Ressourcen freigesetzt wurden, die nun für die Produktentwicklung genutzt werden können.

„Ich habe erwartet, dass es drei Monate dauern würde, aber wir haben es in einem geschafft“, so Ahmed. „Alle Probleme, die aufkamen, wurden am selben oder am nächsten Tag gelöst.“

95 % der Testkandidaten haben im ersten Monat Financial Accounts hinzugefügt

Ubsidi führt Financial Accounts schrittweise ein und kontaktiert dabei langjährige Kundinnen und Kunden sowie einige neuere, um die neue Funktion zu testen und Anwendungsfälle zu erkunden. Im ersten Monat stimmten 95 % der von Ubsidi angesprochenen Kundinnen und Kunden zu, Financial Accounts hinzuzufügen.

„Wenn wir dann in den zweiten und dritten Monat kommen und immer mehr Restaurants erkennen, welche Effizienzgewinne sie damit erzielen können, werden meiner Meinung nach deutlich mehr Gelder auf diese Konten fließen“, meint Ahmed.

Das Onboarding von Kundinnen und Kunden in Connect erleichtert jetzt den Zugriff auf Finanztools

Sobald Ubsidi ein Unternehmen auf seiner Plattform registriert hat, kann dieses vollständig in Stripe integriert werden, einschließlich der Optionen zur Erstellung von Karten und zur Eröffnung eines Finanzkontos. Über die Integration mit Connect erfasst Ubsidi die für die Verifizierung erforderlichen Dokumente über seine eigene App, während Stripe im Hintergrund die Einhaltung gesetzlicher und regulatorischer Anforderungen sicherstellt, einschließlich der „Know Your Customer“ (KYC)- und „Know Your Business“ (KYB)-Vorschriften.

„Die gesamte Registrierung – KYC und KYB – ist nur einmal möglich, ohne dass mehrere Authentifizierungen erforderlich sind“, erklärt Ahmed. „Es ist sehr hilfreich, Stripe als einen einzigen Anbieter zu haben, sodass der Prozess der Registrierung schnell und einfach ist, was Zeit spart und die Kunden/Kundinnen bindet.“

Ubsidi plant die Erweiterung seines Geschäftsmodells mit Issuing

Die Integration von Embedded-Finance-Tools eröffnet Ubsidi neue Möglichkeiten über seinen traditionellen Kundenstamm in der Gastronomie hinaus. Als nächsten Markt hat das Unternehmen Schulen und Universitäten im Visier, wobei der Schwerpunkt auf Prepaid-Karten für Auslandsreisen liegt.

„Wir hoffen, das Geschäftsmodell für Issuing zu diversifizieren, denn es ist ein fantastisches Tool“, sagte Ahmed.