Desafío

Como extitular de un restaurante, Jamal Ahmed conocía bien las prácticas habituales que ralentizaban el funcionamiento de los restaurantes y limitaban su potencial de ingresos. En particular, identificó la necesidad de modernizar la gestión de pedidos, que a menudo dependía de anotaciones a mano y de personal que debía desplazarse de la sala a la cocina. Para ayudar a los propietarios a agilizar ese proceso, creó Ubsidi en 2018 como una plataforma de punto de venta electrónico (EPOS) que utiliza varios productos de Stripe como base de su infraestructura financiera: Stripe Payments para el procesamiento de pagos, Stripe Terminal como hardware para pagos en persona y Stripe Connect para enrutar los fondos entre clientes y restaurantes.

A medida que Ubsidi crecía, también lo hacían las necesidades de sus clientes en materia de herramientas de gestión financiera. Algunos empezaron a solicitar a Ubsidi una forma de realizar gastos a crédito, lo que les proporcionaría mayor flexibilidad para hacer frente a flujos de caja impredecibles. Otra solicitud frecuente era contar con una fuente de fondos dedicada que los restaurantes pudieran utilizar para pagar nómina, proveedores y otros gastos. En particular, las empresas con modelo de franquicia y con varias ubicaciones buscaban un centro financiero centralizado que ofreciera mayor visibilidad de sus operaciones y eliminara la necesidad de tener varias cuentas bancarias.

Para satisfacer las necesidades financieras más amplias de sus clientes, Ubsidi comenzó a evaluar proveedores de herramientas de gestión de gastos que pudieran integrarse de forma ágil y sencilla en su plataforma. «Nuestro objetivo final es que cualquier restaurante pueda utilizar nuestro sistema para gestionar todos los aspectos de su empresa, sin depender de otros proveedores de software», afirmó Jamal Ahmed, fundador y CEO de Ubsidi.

Solución

Dado su historial de lanzamiento y crecimiento de la empresa gracias a Stripe, Ubsidi decidió fortalecer la relación mediante el uso de herramientas de finanzas integradas diseñadas para funcionar con su infraestructura de Stripe existente.

En septiembre de 2024, Ubsidi adoptó Stripe Issuing, que permite a las empresas crear un programa de gestión de gastos con la infraestructura financiera de Stripe, totalmente conforme y fácil de configurar. Con Issuing, Ubsidi ofreció a sus clientes la opción de tener tarjetas prepagas físicas y virtuales financiadas desde sus cuentas de Ubsidi, que los titulares y gerentes de restaurantes podían usar para gastos diarios, como compras de equipo, entregas de alimentos y abastecimiento de combustible. Además, Ubsidi desarrolló un dashboard que los restaurantes podían utilizar para generar las tarjetas de gasto y hacer seguimiento de sus gastos.

Más recientemente, en septiembre de 2025, Ubsidi incorporó Stripe Financial Accounts para plataformas, lo que permite a sus clientes abrir cuentas de gestión de efectivo en la plataforma de Ubsidi, financiadas desde su saldo de Stripe o desde una cuenta bancaria externa. Ubsidi ofreció a los restaurantes la opción de que los fondos de las ventas se enruten directamente a su cuenta financiera, desde la cual podían realizar pagos de facturas, suministros y otros gastos. Las empresas con franquicias y con varias ubicaciones ahora pueden canalizar las ventas de todos sus establecimientos a una sola cuenta financiera, desde la cual pueden pagar a proveedores y distribuir salarios al personal. El sistema también ofrece informes centralizados: Ubsidi integra las cuentas financieras de sus clientes con su propia herramienta de contabilidad, que las empresas pueden usar para rastrear y aprobar facturas y pagos.

Resultados

El 40 % de los clientes de Ubsidi han creado tarjetas para la gestión de gastos

Desde que Ubsidi adoptó Issuing hace dos años, el conocimiento de la herramienta ha crecido de forma constante entre su base de clientes. Hasta ahora, alrededor del 40 % de los restaurantes en la plataforma de Ubsidi han creado tarjetas y las han entregado a gerentes y empleados para gastos cotidianos. Al alejarse de la lentitud y rigidez de los programas de tarjetas tradicionales controlados por bancos, Issuing ofrece a los clientes de Ubsidi un control instantáneo y programable sobre la creación de tarjetas, los gastos y los flujos financieros. Ubsidi espera que esta cifra alcance hasta el 80 % en 2026 a medida que amplíe su alcance.

«Tenemos en cuenta los comentarios de los clientes y analizamos las métricas para identificar cómo aumentar el consumo», dijo Ahmed. «Por ejemplo, averiguamos cómo pagan sus gastos y servicios, y les informamos sobre todas las formas en que pueden utilizar las tarjetas».

La oferta de Financial Accounts consolidada ha aumentado el atractivo de Ubsidi para las franquicias

Ubsidi ha fortalecido su propuesta de valor para los grupos de restaurantes al brindarles un único centro financiero integrado que simplifica los flujos de pago.

«Hemos reunido toda la información contable y financiera en un único portal, de modo que la sede central puede ver todos los importes y aprobar los pagos sin tener que iniciar sesión en varios sistemas», explicó Ahmed. «Todo fluye de forma automática».

La rápida implementación de Financial Accounts permitió ahorrar tiempo de desarrollo

La infraestructura unificada de Stripe, su documentación clara y el soporte para desarrolladores en tiempo real ayudaron a Ubsidi a integrar Financial Accounts mucho más rápido de lo previsto. Estas herramientas permitieron reducir los costos de implementación y liberar recursos para enfocarse en el desarrollo de productos.

«Pensaba que tardaríamos tres meses, pero lo hicimos en uno», dijo Ahmed. «Cualquier problema que surgiera se resolvía el mismo día o al día siguiente».

El 95 % de los clientes en prueba añadieron Financial Accounts en el primer mes

Ubsidi implementa Financial Accounts de manera orgánica, mediante el contacto con clientes de larga data y con algunos más recientes para probar la nueva funcionalidad y explorar casos de uso. En el primer mes, el 95 % de los clientes contactados por Ubsidi aceptaron agregar Financial Accounts.

«A medida que avancemos hacia el segundo y tercer mes, conforme más restaurantes se den cuenta de las ventajas que pueden obtener, creo que veremos cómo llegan muchos más fondos a estas cuentas», afirmó Ahmed.

El onboarding de clientes a Connect ahora facilita el acceso a herramientas financieras

Una vez que Ubsidi completa el onboarding de una empresa en su plataforma, esta queda preparada para integrarse completamente con Stripe, lo que incluye la posibilidad de crear tarjetas y abrir una cuenta financiera. A través de su integración en Connect, Ubsidi recopila los documentos de verificación mediante su propia aplicación, mientras que Stripe se encarga en segundo plano de los requisitos regulatorios y de cumplimiento de la normativa, incluidas las reglas de Conoce a tu cliente (KYC) y Conoce tu empresa (KYB).

«Todo el proceso de registro, KYC, KYB, lo hacemos solo una vez, sin necesidad de realizar varias autenticaciones», dijo Ahmed. «Es muy útil contar con Stripe como único proveedor, ya que el proceso de registro es rápido y sencillo, nos permite ahorrar tiempo y fomenta la lealtad de los clientes».

Ubsidi planea expandir su modelo de negocio con Issuing

La incorporación de herramientas financieras integradas crea nuevas oportunidades para Ubsidi más allá de su base de clientes tradicional del sector de la restauración. El próximo mercado al que se dirige la empresa son las escuelas y universidades, con énfasis en tarjetas prepagas distribuidas para viajes al extranjero.

«Esperamos diversificar el caso de uso de Issuing porque es una herramienta excelente», afirma Ahmed.