ความท้าทาย

ในฐานะอดีตเจ้าของร้านอาหาร Jamal Ahmed เคยประสบกับแนวทางเดิมที่นิยมใช้กันซึ่งทำให้ร้านอาหารทำงานช้าลงและจำกัดศักยภาพในการสร้างรายได้ โดยเฉพาะการจัดการคำสั่งซื้อที่ยังพึ่งพาการจดด้วยปากกาบนกระดาษให้พนักงานต้องวิ่งวุ่นส่งข้อมูลระหว่างหน้าร้านกับในครัว เพื่อช่วยบรรดาเจ้าของร้านปรับปรุงกระบวนการเหล่านี้ เขาจึงก่อตั้ง Ubsidi ขึ้นในปี 2018 ในรูปแบบแพลตฟอร์มระบบบันทึกการขาย (EPOS) ที่ใช้ผลิตภัณฑ์ของ Stripe หลายอย่างเป็นแกนหลักของระบบการเงิน ได้แก่ Stripe Payments สำหรับการประมวลผลการชำระเงิน, Stripe Terminal สำหรับรองรับการชำระเงินที่จุดขาย และ Stripe Connect สำหรับเชื่อมต่อเส้นทางเงินระหว่างลูกค้ากับร้านอาหาร

เมื่อ Ubsidi เติบโตขึ้น ความต้องการเครื่องมือจัดการเงินของลูกค้าก็เพิ่มตามไปด้วย บางรายเริ่มขอให้ Ubsidi มีทางเลือกในการใช้จ่ายด้วยเครดิต เพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นเมื่อกระแสเงินสดไม่แน่นอน อีกคำขอที่พบบ่อยคือการเข้าถึงแหล่งเงินทุนเฉพาะที่ร้านอาหารสามารถใช้สำหรับเงินเดือน การชำระเงินให้แก่ผู้ให้บริการภายนอก และค่าใช้จ่ายอื่นๆ โดยเฉพาะธุรกิจแฟรนไชส์ที่มีหลายสาขา ซึ่งต้องการศูนย์กลางการเงินแบบรวมศูนย์เพื่อให้เห็นข้อมูลการดำเนินงานชัดเจนขึ้นและลดความจำเป็นที่จะต้องมีบัญชีธนาคารหลายบัญชี

เพื่อช่วยตอบสนองความต้องการทางการเงินที่หลากหลายของลูกค้า Ubsidi ได้เริ่มประเมินผู้ให้บริการเครื่องมือจัดการค่าใช้จ่ายที่สามารถผสานรวมลงในแพลตฟอร์มได้อย่างง่ายดายและรวดเร็ว "เป้าหมายสูงสุดของเราคือให้ร้านอาหารทุกแห่งสามารถใช้ระบบของเราในการบริหารจัดการทุกด้านของธุรกิจ โดยไม่จำเป็นต้องพึ่งพาซอฟต์แวร์จากผู้ให้บริการรายอื่น" Jamal Ahmed ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Ubsidi กล่าว

โซลูชัน

จากประวัติการเปิดตัวและการเติบโตของธุรกิจบน Stripe Ubsidi จึงตัดสินใจเสริมความสัมพันธ์ด้วยการนำเครื่องมือบริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัวมาใช้ ซึ่งออกแบบมาให้ทำงานร่วมกับโครงสร้างพื้นฐานของ Stripe ที่มีอยู่เดิม

ในเดือนกันยายน 2024 Ubsidi ได้นำ Stripe Issuing มาใช้ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถสร้างโปรแกรมการจัดการค่าใช้จ่ายได้ โดยอาศัยระบบการเงินของ Stripe ที่สอดคล้องตามข้อกำหนดทุกประการและปรับแต่งได้ง่าย ด้วย Issuing แพลตฟอร์ม Ubsidi ได้มอบทางเลือกให้ลูกค้าใช้บัตรเติมเงิน ทั้งที่เป็นตัวบัตรจริงและบัตรดิจิทัลที่เชื่อมกับบัญชี Ubsidi ซึ่งเจ้าของและผู้จัดการร้านอาหารสามารถนำไปใช้สำหรับค่าใช้จ่ายประจำวัน เช่น การซื้ออุปกรณ์ การจัดส่งอาหาร และการเติมน้ำมันรถยนต์ นอกจากนี้ Ubsidi ยังได้พัฒนาแดชบอร์ดสำหรับร้านอาหารเพื่อสร้างบัตรใช้จ่ายและติดตามค่าใช้จ่ายได้

เมื่อเร็วๆ นี้ ในเดือนกันยายน 2025 Ubsidi ได้เพิ่ม Stripe Financial Accounts สำหรับแพลตฟอร์ม ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีบริหารจัดการเงินสดบนแพลตฟอร์ม Ubsidi โดยสามารถเติมเงินได้จากยอดคงเหลือใน Stripe หรือจากบัญชีธนาคารภายนอก Ubsidi มอบทางเลือกให้ร้านอาหารนำรายได้จากการขายเข้าบัญชีการเงินโดยตรง แล้วใช้บัญชีนั้นในการชำระเงินตามใบเรียกเก็บเงิน ซื้อวัสดุอุปกรณ์ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ส่วนธุรกิจแฟรนไชส์ที่มีหลายสาขาสามารถรวมยอดขายจากทุกสาขามาไว้ในบัญชีการเงินเดียว เพื่อชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์และจ่ายค่าจ้างพนักงานได้ นอกจากนี้ ระบบนี้ยังรองรับการรายงานแบบรวมศูนย์ โดย Ubsidi ได้ผสานรวมบัญชีการเงินของลูกค้าเข้ากับเครื่องมือทำบัญชีของตนเอง เพื่อให้ธุรกิจสามารถใช้ติดตามและอนุมัติใบแจ้งหนี้และการเบิกจ่ายได้

ผลลัพธ์

40% ของลูกค้า Ubsidi ได้สร้างบัตรสำหรับจัดการค่าใช้จ่าย

ในช่วงสองปีนับตั้งแต่ Ubsidi นำ Issuing มาใช้ การรับรู้ในหมู่ฐานลูกค้าได้เติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่อง ปัจจุบันประมาณ 40% ของร้านอาหารบนแพลตฟอร์มของ Ubsidi ได้สร้างบัตรและออกให้แก่ผู้จัดการและพนักงานเพื่อใช้จ่ายในการทำงานทุกๆ วัน การก้าวออกจากระบบบัตรที่ควบคุมโดยธนาคารแบบดั้งเดิมซึ่งมีความล่าช้าและไม่ยืดหยุ่นนัก ทำให้ Issuing มอบความสามารถแก่ลูกค้า Ubsidi ในการควบคุมการสร้างบัตร การใช้จ่าย และเวิร์กโฟลว์ทางการเงินได้อย่างทันทีและวางโปรแกรมได้ Ubsidi คาดว่าตัวเลขดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นถึง 80% ภายในปี 2026 จากการขยายการเข้าถึงและการประชาสัมพันธ์อย่างแข็งขันยิ่งขึ้น

"เรากำลังรับฟังความคิดเห็นจากลูกค้าและติดตามเมตริกต่างๆ เพื่อหาวิธีเพิ่มการใช้งาน" Ahmed กล่าว "เช่น การสำรวจว่าลูกค้าชำระค่าใช้จ่ายและบริการอย่างไร และให้ความรู้เกี่ยวกับวิธีการใช้บัตรในทุกๆ รูปแบบที่เป็นไปได้"

การเสนอบัญชีการเงินแบบรวมช่วยเพิ่มความน่าสนใจของ Ubsidi ในสายตาธุรกิจแฟรนไชส์

Ubsidi เสริมคุณค่าที่นำเสนอให้กับกลุ่มร้านอาหารโดยมอบศูนย์กลางทางการเงินแบบผสานรวมในตัวเพียงแห่งเดียวเพื่อลดความซับซ้อนของขั้นตอนการชำระเงิน

"เราได้รวมการรายงานและข้อมูลทางการเงินทั้งหมดไว้ในพอร์ทัลเดียว เพื่อให้สำนักงานใหญ่สามารถดูยอดเงินทั้งหมดและอนุมัติการชำระเงินได้โดยไม่ต้องลงชื่อเข้าใช้หลายระบบ" Ahmed กล่าว "ทุกอย่างดำเนินไปโดยอัตโนมัติ"

การนำ Financial Accounts ไปใช้งานได้อย่างรวดเร็วช่วยประหยัดเวลาในการพัฒนา

โครงสร้างพื้นฐานแบบครบวงจร เอกสารประกอบที่ชัดเจน และความช่วยเหลือสำหรับนักพัฒนาแบบเรียลไทม์ของ Stripe ช่วยให้ Ubsidi สามารถผสานการทำงานของ Financial Accounts ได้เร็วกว่าที่คาดการณ์ไว้มาก ซึ่งช่วยลดต้นทุนในการติดตั้งใช้งานและมีทรัพยากรเหลือเพียงให้มุ่งเน้นไปที่การพัฒนาผลิตภัณฑ์

"เดิมคิดว่าจะต้องใช้เวลาถึง 3 เดือน แต่สุดท้ายเราทำได้ภายในเดือนเดียว" Ahmed กล่าว "ทุกปัญหาที่เจอได้รับการแก้ไขอย่างรวดเร็ว ภายในวันเดียวกัน ไม่ก็วันถัดไป"

95% ของผู้สมัครทดลองใช้เพิ่ม Financial Accounts ในเดือนแรก

Ubsidi กำลังทยอยเปิดตัว Financial Accounts แบบออร์แกนิก โดยติดต่อลูกค้าเก่าและลูกค้าใหม่สองสามรายเพื่อทดสอบฟีเจอร์ใหม่และสำรวจกรณีการใช้งาน ในเดือนแรก 95% ของลูกค้าที่ Ubsidi ติดต่อไปตกลงที่จะเพิ่ม Financial Accounts

"พอเข้าสู่เดือนที่สองและสาม และมีร้านอาหารเห็นประสิทธิภาพที่ได้จากระบบนี้มากขึ้น ผมเชื่อว่าเราจะเห็นเงินไหลเข้าสู่บัญชีเหล่านี้เพิ่มขึ้นอีกมาก" Ahmed กล่าว

กระบวนการเริ่มต้นใช้งานของลูกค้าใน Connect ช่วยให้เพิ่มการเข้าถึงเครื่องมือทางการเงินได้ง่ายขึ้นกว่าที่เคย

เมื่อ Ubsidi นำธุรกิจเข้าสู่แพลตฟอร์มเรียบร้อยแล้ว ธุรกิจนั้นจะพร้อมเชื่อมต่อกับ Stripe แบบเต็มระบบทันที ตั้งแต่การสร้างบัตร ไปจนถึงการเปิดบัญชีการเงิน การผสานการทำงานผ่าน Connect ทำให้ Ubsidi สามารถรวบรวมเอกสารยืนยันตัวตนได้โดยตรงผ่านแอปของตนเอง ขณะที่ Stripe ช่วยดูแลด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดและกฎระเบียบทั้งหมดอยู่เบื้องหลัง ไม่ว่าจะเป็น Know Your Customer (KYC) หรือ Know Your Business (KYB)

"ขั้นตอนลงทะเบียนทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็น KYC หรือ KYB เราทำแค่ครั้งเดียวเท่านั้น ไม่ต้องยืนยันตัวตนซ้ำหลายรอบ" Ahmed กล่าว "การมี Stripe เป็นผู้ให้บริการเพียงรายเดียวช่วยได้มาก ทำให้กระบวนการสมัครรวดเร็วและง่ายดาย ประหยัดเวลาให้เรา และยังช่วยสร้างความภักดีจากลูกค้าได้อีกด้วย"

Ubsidi วางแผนขยายโมเดลธุรกิจด้วย Issuing

การเพิ่มเครื่องมือบริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัวเปิดโอกาสให้ Ubsidi ขยายฐานลูกค้าออกไปนอกเหนือจากอุตสาหกรรมร้านอาหารทั่วไป ตลาดถัดไปที่เป็นเป้าหมายของบริษัทคือโรงเรียนและมหาวิทยาลัย โดยมุ่งเน้นการแจกจ่ายบัตรเติมเงินล่วงหน้าสำหรับการเดินทางต่างประเทศเป็นผลิตภัณฑ์หลัก

"เราหวังว่าจะเพิ่มกรณีธุรกิจให้หลากหลายขึ้นสำหรับ Issuing เพราะเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมมาก" Ahmed กล่าว