Zahlungen schlagen aus ganz unterschiedlichen Gründen fehl. Mit falschen Kartendaten oder einem Betrugsverdacht seien eingangs nur zwei Ursachen exemplarisch genannt. Genau deshalb gibt es auch zahlreiche Ablehnungscodes, von denen jeder für einen anderen Ablehnungsgrund steht. Dabei erleichtern Zahlungsablehnungen zwar die Betrugserkennung, sie können jedoch ebenso an sich völlig legitime Zahlungen verhindern und so wiederum Ihren Gewinn schmälern und das Kundenerlebnis beeinträchtigen.

Für Online-Unternehmen ist der Umgang mit abgelehnten Zahlungen eine besondere Herausforderung. Die Autorisierungsquote, also der Anteil der von Ihnen angefragten und von der Bank des jeweiligen Karteninhabers/der jeweiligen Karteninhaberin akzeptierten Transaktionen, kann online bis zu 10 % niedriger ausfallen als im stationären Handel. Bei den ausstellenden Banken entscheidet eine relativ konservativ orientierte Logik über Annahme oder Ablehnung von Online-Zahlungen, da hier das Betrugsrisiko größer ist, auch bei legitimen Transaktionen. So entgehen Ihnen bei einer Zahlungsablehnung nicht nur die Einnahmen aus diesem Verkauf, Sie laufen sogar Gefahr, den Kunden/die Kundin ganz zu verlieren: Im Rahmen von Studien hat Stripe festgestellt, dass umsatzstarke Kundinnen und Kunden im Falle einer Zahlungsablehnung künftig weniger Transaktionen durchführen und unter Umständen sogar zur Konkurrenz wechseln.

Vollständig verhindern lassen sich netzwerkbedingte Ablehnungen zwar nicht, jedoch lassen sie sich reduzieren. Einige bewährte Ansätze dafür zeigt Ihnen dieser Leitfaden. So erfahren Sie, welche Ablehnungsarten es gibt, wie Sie Ihre Autorisierungsquote verbessern können und wie Stripe Ihnen dabei helfen kann.

Außerdem haben wir eine Liste mit den wichtigsten branchenspezifischen Begriffen zu den Themen Ablehnung und Autorisierung zusammengestellt. Falls Ihnen bestimmte Formulierungen nicht vertraut sind, können Sie diese direkt im Glossar nachschlagen.

Was steckt hinter Ablehnungen durch Netzwerke?

Wenn ein Kunde/eine Kundin etwas auf Ihrer Seite kauft, übermittelt Ihr Zahlungsdienstleister die Transaktionsdaten über ein Kartennetzwerk wie Visa, Mastercard oder China UnionPay als Zahlungsaufforderung an die Ausgabebank (Kundenbank).

Diese Aufforderung enthält Angaben wie die Adresse des Karteninhabers/der Karteninhaberin, Ihren Unternehmenstyp und den Transaktionsbetrag in Form einer gemäß ISO-Norm 8583 kodierten Nachricht. Die Ausgabebanken entscheiden anhand einer komplexen Logik darüber, ob eine Zahlung abgelehnt wird. Die gemäß ISO-Norm 8583 erstellte Nachricht enthält 128 Felder, über deren Auslegung und Kombination die jeweilige Bank entscheidet.

Bei netzwerkbedingten Ablehnungen, auch als Zahlungsablehnung durch die Ausgabebank bezeichnet, verweigert die Kundenbank den Transaktionsauftrag. Meist werden Transaktionen abgelehnt, wenn auf der Karte nicht genügend Mittel vorhanden, die Kartendaten falsch oder nicht mehr gültig sind oder ein Verdacht auf Betrug oder Fehler vorliegt (etwa wenn die Ausgabebank vermutet, dass bei der Transaktion eine verlorene oder gestohlene Karte zum Einsatz kommt). Ausstellerseitige Ausfälle und mangelhafte Kartenauthentifizierung können ebenfalls zu fehlgeschlagenen Zahlungen führen.

Bei vielen Transaktionen ist der Ablehnungsgrund recht generell als „05, Do not honor“ klassifiziert. „Do not honor“ kann dabei für verschiedenste Ursachen wie eine Limitüberschreitung oder mehrmals nacheinander abgelehnte Zahlungen stehen.

Die Ausgabebanken verwenden „Do not honor“ aus unterschiedlichen Gründen. Bei einigen Banken sind die Systeme schlicht nicht in der Lage, aussagekräftigere Ablehnungskennungen auszugeben. Sie ordnen so gut wie alle Ablehnungen unter „Do not honor“ ein. Andere versuchen bewusst, die genauen Gründe für die Ablehnung zu verschleiern, etwa wenn sie Betrugsmuster untersuchen und Transaktionen deshalb nicht öffentlich als verdächtig einordnen wollen.

Wie sollte man bei abgelehnten Zahlungen reagieren?

Abgelehnte Zahlungen sind ein heikles Thema, insbesondere wenn man die genauen Ursachen nicht kennt. Deshalb sehen viele Unternehmen davon ab, eine einmal abgelehnte Transaktion erneut durchzuführen. Andere unternehmen dagegen zu viele Wiederholungsversuche, machen dadurch aber alles nur noch schlimmer – und teurer.

Daher ist es ratsam, die eigene Strategie an den konkreten Ablehnungscode und die jeweilige Ausgabebank anzupassen. So können Sie Ihre Chancen erhöhen, fehlgeschlagene Transaktionen doch noch zu retten, indem Sie die konkreten Ablehnungsursachen in den Blick nehmen, anstatt zu versuchen, mit dem Gießkannenprinzip zum Erfolg zu kommen. Manche Unternehmen ergänzen ihre Kundensegmentierung sogar um eine zusätzliche Ebene und richten ihre Strategie nicht nur basierend auf der Transaktionskennung aus, sondern orientieren sich zusätzlich am Lifetime Value des jeweiligen Karteninhabers/der jeweiligen Karteninhaberin.

Zahlreiche Ursachen können zur Ablehnung von Transaktionen führen. Etwa der Standort Ihres Unternehmens, Ihr Geschäftsmodell, Ihr Kundenmix und zahlreiche weitere Faktoren. Im Folgenden beleuchten wir einige bewährte Verfahren, die sich für die meisten Unternehmen beim Umgang mit Ablehnungen eignen. Sie beruhen auf den drei häufigsten Ablehnungsarten.

Stripe kann Sie auch dabei unterstützen, Ihre Abläufe rund um Zahlungsablehnungen zu automatisieren. Mehr dazu erfahren Sie im Abschnitt „So erhöhen Sie Ihre Autorisierungsquote“.

• Limitüberschreitung: Bitten Sie Ihre hiervon betroffenen Kundinnnen und Kunden, eine andere Zahlungsmethode zu nutzen, oder holen Sie ihre Zustimmung ein, die Transaktion später erneut zu versuchen, wenn die ursprüngliche Zahlungsmethode ausreichend gedeckt ist. Kundschaft aus den USA können Sie vorschlagen, die Zahlung am Monatsersten oder am 15. des Monats – den in den USA gängigen Stichtagen für Gehaltszahlungen – zu wiederholen. Insbesondere für Abonnement-Unternehmen eignen sich zudem Smart Retries von Stripe zur Erhöhung von Umsatzpotenzialen. Der Zahlungsvorgang wird dabei genau dann nochmals durchzuführen versucht, wenn die Erfolgsaussichten am besten sind. Ausschlaggebend sind dafür Signale aus dem Stripe-Netzwerk.

• Falsche oder nicht mehr gültige Kartendaten: Falls Zahlungen von Neukundinnen und -kunden aufgrund fehlerhafter Kartendaten abgelehnt werden, liegt vermutlich ein kundenseitiger Fehler bei der Eingabe der Kartendaten vor. Am besten kontaktieren Sie die Kundschaft direkt und bitten sie, die Daten erneut einzugeben. Werden Transaktionen abgelehnt, bei denen Karten verwendet wurden, die Sie bereits gespeichert haben, sind vermutlich die Kartendaten nicht mehr gültig. Bitten Sie Ihre Kundschaft, ihre Daten zu aktualisieren und achten Sie darauf, dass Ihr Zahlungsdienstleister bzw. -abwickler einen Kartenaktualisierer, Netzwerk-Tokenisierung, oder einen vergleichbaren Service anbietet, um abgelaufene bzw. aktualisierte Kartennummern Ihrer Kundschaft automatisch anzugleichen.

• Betrugsverdacht: Statt sich womöglich um eine letztlich betrügerische Transaktion zu bemühen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie über geeignete Verfahren für Betrugsprävention verfügen, um unberechtigte Zahlungen zu erkennen und von vornherein zu verhindern. Entsprechende Tools vermitteln Ihnen zusätzliche Informationen über die Kundinnen und Kunden und der Transaktion und helfen Ihnen bei der Entscheidung, ob sie die Zahlung erneut durchzuführen versuchen sollten.

Bedenken Sie, dass die Kartennetzwerke bestimmte Obergrenzen für die Anzahl von Wiederholungsversuchen anwenden. So sind in vielen Fällen lediglich vier bis sechs Wiederholungsversuche innerhalb von 15 Tagen gestattet.

So erhöhen Sie Ihre Autorisierungsquote

Eine makellose Autorisierungsquote ganz ohne Ablehnungen ist kaum zu erreichen – insbesondere bei hohen Zahlungsvolumina. Wenn Sie Ihre Autorisierungsquote aber genau im Blick behalten, erkennen Sie plötzliche Anstiege bei den Ablehnungen und können sofort eingreifen. Dabei können selbst kleinere Verbesserungen eine große Wirkung entfalten: Einige große Unternehmen erhöhen ihre Autorisierungsquote um gerade einmal 0,5 %, sichern sich damit jedoch Jahr für Jahr zusätzliche Umsätze in Millionenhöhe.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Autorisierungsquote steigern können. Hier werden einige davon vorgestellt.

• Zusätzliche Rechnungsdaten abfragen und übermitteln: Geben Sie in Zahlungsanforderungen so viele Informationen wie möglich an. So können die Banken legitime Transaktionen leichter erkennen. Insbesondere Postleitzahlen und Prüfziffern/CVC lassen sich gerade in den USA und im Vereinigten Königreich in zusätzliche autorisierte Zahlungen ummünzen.

• Zahlungsablauf optimieren: Werden bestimmte Leistungen erst in der Zukunft erbracht, sollten Sie rechtzeitig entscheiden, wann und in welcher Höhe Sie diese abrechnen. Ein Beispiel: Sie besitzen eine Autovermietung. Eine Reservierung geht ein für einen Termin, der noch einen Monat in der Zukunft liegt. Wickeln Sie die Zahlung nun zum Buchungszeitpunkt ab oder erst am Ende des Mietzeitraums? Sichern Sie die Zahlung mit 10 oder mit 100 Euro ab? Eine Vorabbelastung mit 10 Euro hat per se größere Erfolgsaussichten. Übersteigen die Mietkosten jedoch diesen Betrag, entgeht Ihnen später möglicherweise die volle Zahlung. Der optimale Zahlungsablauf schafft ein Gleichgewicht zwischen Kundenzufriedenheit, Konversionsrate und Kosten und ist bei jedem Unternehmen anders.

• Betrugsquote senken: Unternehmen mit einer hohen Rückbuchungsrate, bei denen also viele Zahlungen angefochten werden, verzeichnen auch mehr abgelehnte Zahlungen. Wir empfehlen die Verwendung einer ML-gestützten Betrugserkennung wie Radar for Fraud Teams. Hier legen Sie je nach persönlicher Risikobereitschaft fest, wie aggressiv verdächtige Zahlungen blockiert werden sollen, können eigene Regeln aufstellen und erhalten erweiterte Betrugssignale.

• Digitale Geldbörsen akzeptieren: Apple Pay und Google Pay erhöhen Ihre Akzeptanzquote mittels zweistufiger Authentifizierung, bei der ein Passwort oder biometrische Daten eingegeben werden müssen.

• Kartenaktualisierer aktivieren: Stellen Sie sicher, dass Ihr Zahlungsdienstleister einen Kartenaktualisierer anbietet, der abgelaufene und geänderte Kartennummern automatisch angleicht und so die Ablehnungsquote verringert. Postmates verzeichnete mit dem Kartenaktualisierer 1,72 % Zuwachs und damit 60 Mio. USD mehr Umsatz.

• Netzwerktoken aktivieren: Netzwerktoken beschränken die Zahlungslegitimation auf ein ganz bestimmtes Paar aus Karte und Händler und können PANs bei Einkäufen im Internet ersetzen. Netzwerktoken tragen zu höheren Autorisierungsraten bei, da für Ihre Zahlungen immer die aktuellen Anmeldedaten verwendet werden. Wenn sich die mit dem Netzwerktoken verknüpfte PAN ändert oder abläuft, bleibt das Token somit auf dem neuesten Stand und kann weiterhin verwendet werden. Dadurch sinkt die Anzahl abgelehnter Zahlungen aufgrund veralteter Kartendaten und die Autorisierungsraten steigt. Netzwerktoken können mit tokenisierten Anreizen der Kartennetzwerke auch dazu beitragen, die Netzwerkkosten in Interchange-Plus-Tarifen zu senken. Hier erfahren Sie mehr über die Funktionsweise von Netzwerktoken.

• Zahlungen bei Bedarf authentifizieren: Wenn die Kundenbank 3D Secure unterstützt, müssen Sie möglicherweise bestimmte Zahlungen authentifizieren lassen (etwa per Fingerabdruck oder Passwort). Mit der Payment Intents API von Stripe werden SCA-Ausnahmen automatisch in Anspruch genommen und die Konversionsrate maximiert, da eine Authentifizierung nur bei absoluter Notwendigkeit verlangt wird.

• Lokale Stripe-Konten einrichten: Eröffnen Sie im Rahmen Ihrer Auslandsexpansion Stripe-Konten vor Ort. Neue Länder nutzen dabei stets ein und dieselbe Stripe API-Infrastruktur und lassen sich ohne zusätzlichen Aufwand integrieren. Mit einem lokalen Acquiring erhöhen Sie die Akzeptanzquote (da die Banken Inlandszahlungen meist bereitwilliger freigeben) und sparen Ihren Kundinnen und Kunden Gebühren für Auslandszahlungen.

Diese Tipps eignen sich auch, wenn Ihr Geschäftsmodell auf wiederkehrenden Umsätzen beruht und Sie regelmäßig Kundenzahlungen erhalten oder gespeicherte Zahlungsinformationen verwenden. Bei Wiederholungs- und Abonnementgeschäften gibt es noch einige weitere Möglichkeiten, wie Sie die Autorisierungsquote erhöhen können. Diese werden im Folgenden vorgestellt.

• Kundenkommunikation automatisieren: Verzeichnen Sie nur einige wenige fehlgeschlagene Zahlungen pro Monat, können Sie die Betroffenen problemlos einzeln anrufen oder per E-Mail kontaktieren und sie auffordern, eine andere Zahlungsmethode zu verwenden oder ihre Zahlungsinformationen anzupassen. Wenn Ihr Unternehmen aber stark wächst und Sie sehr viele abgelehnte Zahlungen bearbeiten müssen, ist diese Herangehensweise weniger probat. Eine skalierbare Möglichkeit für die Kundenkommunikation hingegen sind automatisierte Hinweise zu fehlgeschlagenen Zahlungen per E-Mail.

• Wiederholungsabfolge testen: Viele Unternehmen wiederholen fehlgeschlagene Transaktionen nach einem festen Zeitplan, beispielsweise alle sieben Tage („Dunning“). Probieren Sie unterschiedliche Taktungen aus, um herauszufinden, welche für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist. Oder suchen Sie sich einen Zahlungsdienstleister, der das Dunning automatisiert und an die jeweiligen Kundenvorlieben anpasst.

• Verschiedene Zahlungspläne erstellen: Verzeichnet Ihr Unternehmen viele abgelehnte Zahlungen aufgrund von Limitüberschreitungen, sollten Sie Ihr Abrechnungsverfahren flexibler gestalten. Wenn sie beispielsweise ausschließlich Jahrestarife anbieten, sollten Sie einen monatlichen oder vierteljährlichen Plan in Betracht ziehen, damit Ihre Kundinnen und Kunden die Zahlungen besser koordinieren können.

So kann Stripe Sie unterstützen

Mit den Lösungen von Stripe generieren Unternehmen zusätzliche Umsätze in Milliardenhöhe, da legitime Zahlungen nicht mehr abgelehnt werden. Unsere Zahlungsinfrastruktur ist unterbrechungsfrei verfügbar und verhindert Ablehnungen, die durch Ausfälle des Zahlungsabwicklers entstehen. Fällt ein Zahlungsabwickler aus, leitet Stripe die Zahlungen automatisch zur besten Alternative um. Dies ist etwa der Fall, wenn die Rechenzentren von Visa in den USA für Wartungsarbeiten abgeschaltet werden. Stripe verfügt darüber hinaus über Integrationen mit sechs großen, globalen Kartennetzwerken, verringert so das Fehlerrisiko an den Schnittstellen zwischen den einzelnen Systemen und ermöglicht dadurch eine bessere Datenerfassung zu Transaktionsergebnissen.

Stripe bietet fünf Funktionen, mit denen Sie Ihre Autorisierungsquote erhöhen können: Enhanced Issuer Network, Adaptive Acceptance, Smart Retries, Kartenaktualisierer und Netzwerktoken.

Enhanced Issuer Network (Erweitertes Ausstellernetzwerk)

Das Enhanced Issuer Network von Stripe umfasst eine Reihe von Partnerschaften mit großen Kartenausstellern und -netzwerken aus den USA. Stripe teilt Risikobewertungen aus seiner Betrugserkennung Radar über einen verschlüsselten Pfad mit Capital One und Discover, um bei der Betrugsbekämpfung zu helfen. Das verringert Kundenfrust im Bezahlvorgang und trägt zur Verbesserung von Autorisierungsmodellen bei.

Die Kartenaussteller betreiben zwar eigene Modelle zur Betrugserkennung, kennen aber nicht alle Transaktionsdaten. Das verringert die Genauigkeit ihrer Entscheidungen darüber, ob eine Transaktion genehmigt oder abgelehnt werden soll. Die Betrugsbewertungen von Radar ermöglichen in Verbindung mit den Informationen, die den Ausstellern bereits vorliegen, eine genauere Betrugserkennung.

Bei Stripe profitieren Sie automatisch vom Enhanced Issuer Network. Großkunden verzeichnen so durchschnittlich 8 % weniger Betrug und eine 1 % bis 2 % höhere Autorisierungsrate bei legitimen Transaktionen.

Hier erfahren Sie mehr.

Adaptive Acceptance

Stripe Adaptive Acceptance verbessert die Autorisierungsrate mithilfe des maschinellen Lernens in Echtzeit, bevor eine Antwort an den Kunden zurückgegeben wird. Dabei gleicht Stripe mehrere Faktoren der Zahlungsaufforderung miteinander ab, um die Annahmewahrscheinlichkeit zu erhöhen. Hierbei kommt es zeitgleich zu vielen verschiedenen Versuchen bei unterschiedlichen Ausgabebanken. So wird innerhalb von Millisekunden festgestellt, bei welcher Variante die Erfolgswahrscheinlichkeit am höchsten ist. Gibt beispielsweise jemand aus dem Vereinigten Königreich seine Postleitzahlen in Kleinbuchstaben und ohne Leerzeichen in ein Bezahlformular ein, erkennt Stripe dieses Muster und testet mehrere Varianten, um herauszufinden, ob ein bestimmtes PLZ-Format zu einer höheren Autorisierungsquote führt als andere. Werden diese Tests bei verschiedenen Ausgabebanken zeitgleich durchgeführt, erkennt der ML-Algorithmus, welche Variante bei welcher Bank am effektivsten ist.

Smart Retries

Wenn bei Unternehmen mit wiederkehrendem Umsatz zu Beginn des Abrechnungszyklus ein Rückgang zu verzeichnen ist, bleibt noch Zeit, dies wieder auszugleichen. Viele Unternehmen versuchen, fehlgeschlagene Transaktionen zu einem späteren Zeitpunkt erneut durchzuführen. Dies wird als „Dunning“ bezeichnet. Meist kommt dabei eine sehr einfache, zeitbasierte Logik zum Einsatz, sodass z. B. nach sieben Tagen ein erneuter Versuch unternommen wird, dann wiederum nach weiteren sieben Tagen etc. Stripe setzt dagegen auf ein ausgeklügeltes Verfahren, das wir als „Smart Retries“ bezeichnen. Es fußt auf maschinellem Lernen und den riesigen Datenbeständen aus dem Stripe-Netzwerk. So analysieren wir beispielsweise das Verhalten der Ausgabebanken (etwa wenn diese ihre Prüfschwellen ändern), suchen nach Kartenänderungen und analysieren die Aktivität im Stripe-Netzwerk, um herauszufinden, ob die Zahlungsmethode erfolgreich genutzt wird. Diese Informationen verwenden wir dann, um den besten Zeitpunkt für die Wiederholung fehlgeschlagener Zahlungsversuche festzulegen und so die Zahlungswahrscheinlichkeit zu erhöhen.

Kartenaktualisierer

Transaktionen können auch dann noch mithilfe gespeicherter Zahlungsdaten verarbeitet werden, wenn die eigentlichen Karten von der ausgegebenen Bank bereits ersetzt worden sind, was ansonsten zu Ablehnungen führen würde. Stripe arbeitet mit Kartennetzwerken zusammen und versucht automatisch, gespeicherte Kartendaten zu aktualisieren, sobald Kundinnen und Kunden neue Karten erhalten, oder in Echtzeit, wenn eine Transaktion mit der neuen Karte durchgeführt wird (etwa wenn abgelaufene, verlorene oder gestohlene Karten ersetzt werden). So kann Ihre Kundschaft Ihre Services ohne Unterbrechungen weiter nutzen und Sie müssen keine neuen Kartendaten anfordern, sobald eine Karte ausgetauscht wird. Dies verringert wiederum die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsablehnungen.

Automatische Kartenaktualisierungen sind in den USA sehr verbreitet. Deshalb kann Stripe die meisten Karten von American Express, Visa, Mastercard und Discover automatisch aktualisieren. Ansonsten variiert die Verfügbarkeit von Land zu Land.

Mithilfe dieser Verfahren verschafft Stripe Unternehmen zusätzliche Umsätze in Milliardenhöhe, da dynamisch verhindert wird, dass legitime Zahlungen abgelehnt werden.

Netzwerk-Token

Netzwerk-Token sind eine Kartennetzwerklösung, die Primärkontonummern (Primary Account Numbers, PANs) für Online-Einkäufe ersetzen kann. Netzwerk-Token sind für jede/n einzelne/n Nutzer/in einmalig. Stripe arbeitet mit Zahlungsnetzwerken zusammen, um das PAN-Repository von Nutzerinnen und Nutzern zu tokenisieren, selbst wenn sich die zugrunde liegenden Kartendaten ändern. Verlieren beispielsweise Kundinnen und Kunden ihre Karte, wird Stripe vom Netzwerk darüber benachrichtigt und aktualisiert direkt das Token, damit es weiterhin funktioniert und Kundinnen und Kunden ihre Zahlungsdaten nicht aktualisieren müssen. Die Netzwerk-Token-Lösung von Stripe eignet sich für alle Unternehmen, die Stripe Payments nutzen. Sie ist sofort einsatzbereit, sodass Sie ohne Integrationsaufwand von höheren Autorisierungsquoten profitieren. Mithilfe von Netzwerk-Token können in Verbindung mit anderen Optimierungen von Stripe die Autorisierungsquoten weiter erhöht werden.

Zahlungen – das Glossar

Autorisierungsquote

Der Anteil der von Ihnen übermittelten Transaktionen, die von den Kartennetzwerken akzeptiert werden.

Kartenaktualisierer

Aktualisiert bei allen großen Kartennetzwerken automatisch abgelaufene bzw. aktualisierte Kartendaten und verringert so die Wahrscheinlichkeit abgelehnter Zahlungen.

Kartennetzwerke

Kartennetzwerke verarbeiten Transaktionen zwischen Händlern und Ausgabebanken und kontrollieren, wo Kreditkarten angenommen werden können.

Ablehnungscode

Eine Zahl (wie „05“) oder Formulierung (wie „expired_card“), die den Grund für die Ablehnung einer Transaktion angibt.

Nicht berücksichtigen

Die ausgebende Bank teilt dabei nicht mit, weshalb die Transaktion abgelehnt wurde. Stattdessen werden die Kundinnen und Kunden aufgefordert, sich für weitere Auskünfte an ihre Bank zu wenden.

Dunning

Verfahren zur Einziehung abgelehnter oder fehlgeschlagener Zahlungen bei Wiederholungsgeschäften.

Betrug

Die meisten Betrugsfälle beruhen auf gestohlenen Kartennummern oder Kontodaten, die dann für nicht autorisierte Transaktionen genutzt werden.

Ausstellende Bank

Die Bank, die Kredit- und Debitkarten im Auftrag eines Kartennetzwerks an Kund/innen ausgibt.

Netzwerkakzeptanz

Eine Ablehnung kann durch veraltete Angaben, Betrugsverdacht oder Limitüberschreitungen verursacht werden.

Netzwerkablehnung

Die Netzwerkablehnung wird oft auch als Ablehnung durch die Ausgabebank bezeichnet und bedeutet, dass die Kundenbank einen Transaktionsauftrag ablehnt.

Netzwerk-Token

Ein Zahlungsnachweis als Ersatz für eine PAN, der von den Kartennetzwerken generiert und von Stripe zur Verfügung gestellt wird.

Primary Account Number (PAN)

Die 15- oder 16-stellige Zahl auf einer Kredit- oder Debitkarte.