ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงินอาจมีความซับซ้อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับธุรกิจในสวีเดนที่ดําเนินงานทั้งในตลาดท้องถิ่นและต่างประเทศ แม้แนวคิดนี้จะดูเรียบง่าย นั่นคือคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสําหรับทุกธุรกรรมที่ประมวลผล แต่ความเป็นจริงอาจมีความแตกต่างเล็กๆ น้อยๆ นอกเหนือจากจะเป็นค่าบริการการชําระเงินแล้ว ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ยังครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการป้องกันการฉ้อโกง การผสานการทํางานกับธนาคาร และการแปลงสกุลเงินด้วย ตลาดการชําระเงินในสวีเดนเป็นดิจิทัลเกือบทั้งหมด การชําระเงินด้วยบัตรและผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้กลายเป็นวิธีการชําระเงินที่แพร่หลายมากที่สุด ด้วยเหตุนี้ ธุรกิจจึงต้องรักษาสมดุลระหว่างค่าธรรมเนียมกับการรักษาประสบการณ์ที่ยอดเยี่ยมของลูกค้า

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายค่าธรรมเนียมเกตเวย์ในสวีเดน และสํารวจว่าปัจจัยต่างๆ เช่น ขนาดธุรกรรม การชําระเงินข้ามพรมแดน และการแปลงสกุลเงินมีอิทธิพลต่อค่าใช้จ่ายอย่างไร

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ค่าธรรมเนียมใดบ้างที่เกี่ยวข้องกับเกตเวย์การชําระเงินในสวีเดน
  
• ค่าธรรมเนียมธุรกรรมสําหรับเกตเวย์การชําระเงินในสวีเดนมีหลักการทํางานอย่างไร
  
• ธุรกิจจะลดค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงินในสวีเดนได้อย่างไร
  
• มีค่าใช้จ่ายแอบแฝงกับค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงินในสวีเดนหรือไม่
  
• ธุรกิจในสวีเดนควรพิจารณาอะไรบ้างเมื่อประเมินค่าใช้จ่ายเกตเวย์การชําระเงิน
  

ค่าธรรมเนียมใดบ้างที่เกี่ยวข้องกับเกตเวย์การชําระเงินในสวีเดน

ในฐานะธุรกิจในสวีเดน คุณน่าจะพบกับค่าธรรมเนียมประเภทที่มักมากับเกตเวย์การชําระเงินของคุณ แม้ค่าใช้จ่ายที่แน่นอนจะขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการที่คุณเลือก แต่ต่อไปนี้คือภาพรวมของค่าใช้จ่ายเหล่านั้น

ค่าธรรมเนียมธุรกรรม

การเรียกเก็บเงินเหล่านี้เป็นการเรียกเก็บเงินที่พบบ่อยที่สุดและมักคํานวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมแต่ละรายการ (เช่น 1.5%–3.0%) บวกค่าธรรมเนียมคงที่ต่อการชําระเงิน เช่น 1–3 โครนาสวีเดน (SEK) ค่าธรรมเนียมนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการประมวลผล การป้องกันการฉ้อโกง และฟีเจอร์อื่นๆ ในฝั่งเกตเวย์

ค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือค่าสมัครใช้บริการ

เกตเวย์บางแห่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสมัครใช้บริการตามแบบแผนล่วงหน้าสําหรับการเข้าถึงแพลตฟอร์มหรือฟีเจอร์ระดับพรีเมียม ค่าธรรมเนียมนี้จะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการและขนาดของธุรกิจของคุณ

ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า

ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บเงินสําหรับบริการตั้งค่าและบริการผสานการทํางานในตอนแรก โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นแบบชําระครั้งเดียว แต่ราคาอาจแตกต่างกันไป

ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน

หากลูกค้าชําระเงินในสกุลเงินต่างประเทศ คุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินเพิ่มเติม ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วจะอยู่ในช่วง 1%-3% ของธุรกรรม

ค่าธรรมเนียมการเบิกจ่ายหรือการชําระ

เกตเวย์อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารของคุณด้วย โดยปกติแล้วจะเป็นค่าธรรมเนียมคงที่สําหรับการเบิกจ่ายแต่ละครั้งหรือคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดรวมที่โอน

ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

• การดึงเงินคืน: หากลูกค้าโต้แย้งการชําระเงิน อาจมีค่าใช้จ่าย 200–300 SEK ต่อกรณีในการแก้ไขการดึงเงินคืน

• ส่วนเสริมที่ไม่บังคับ: เกตเวย์บางแห่งมีฟีเจอร์ระดับพรีเมียม เช่น การวิเคราะห์และระบบป้องกันการฉ้อโกงขั้นสูงโดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

ค่าธรรมเนียมธุรกรรมสําหรับเกตเวย์การชําระเงินในสวีเดนมีหลักการทํางานอย่างไร

ทุกครั้งที่มีการชําระเงิน เกตเวย์การชําระเงินจะยืนยันรายละเอียดของบัตร ขอรับการอนุมัติจากธนาคาร และในท้ายที่สุดจะจ่ายเงินเข้าบัญชีของคุณ ค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมมีไว้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของขั้นตอนเหล่านี้ ในสวีเดน ค่าธรรมเนียมธุรกรรมสําหรับเกตเวย์การชําระเงินมักประกอบด้วยค่าธรรมเนียมคงที่ บวกค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์ต่อธุรกรรมเพื่อปรับขนาดตามขนาดของการชําระเงิน

ตัวอย่างเช่น ลองนึกภาพว่าค่าธรรมเนียมคือ 2.9% ของธุรกรรมและค่าธรรมเนียมคงที่คือ 1.80 SEK สําหรับธุรกรรม 1,000.00 SEK วิธีคํานวณค่าธรรมเนียมมีดังนี้

ค่าธรรมเนียมทั้งหมด = (1,000.00 SEK x 2.9%) + 1.80 SEK = 29.00 SEK + 1.80 SEK = 30.80 SEK

หากลูกค้าชําระเงินด้วยบัตรที่ออกนอกสวีเดน ก็มักจะมีค่าธรรมเนียมการประมวลผลอีกอย่างเป็นค่าการยืนยันตัวตนและการชําระเงินระหว่างประเทศ ธุรกิจหลายแห่งในสวีเดนที่ให้บริการลูกค้าในต่างประเทศยังรับสกุลเงินต่างประเทศด้วย ซึ่งมีค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน

ธุรกิจจะลดค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงินในสวีเดนได้อย่างไร

เพื่อรักษาค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงินให้ต่ํา ธุรกิจควรเข้าใจความต้องการด้านการประมวลผลการชําระเงินของตน เลือกผู้ให้บริการที่เหมาะสม และวางกลยุทธ์วิธีประมวลผลธุรกรรมอย่างมีประสิทธิภาพ ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนปฏิบัติที่ธุรกิจในสวีเดนสามารถทําได้เพื่อลดต้นทุนไปพร้อมๆ กับการสร้างประสบการณ์ที่ยอดเยี่ยมให้กับลูกค้า

ปรับแต่งเกตเวย์การชําระเงินของคุณอย่างละเอียด

• เกตเวย์หลายแห่งมีแพ็กเกจค่าบริการแบบแบ่งระดับเพื่อให้ตรงกับปริมาณธุรกรรมของคุณ หากธุรกิจของคุณจัดการกับการชําระเงินจํานวนมาก โปรดติดต่อผู้ให้บริการชําระเงินเพื่อเจรจาอัตราตามปริมาณที่กําหนดเอง

• ยอมรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลายด้วยเกตเวย์เดียวเพื่อให้ดีราคาที่ดีกว่าหรือส่วนลด

ให้ความสําคัญกับการชําระเงินในท้องถิ่น

• ประมวลผลการชําระเงินในสกุล SEK ให้บ่อยที่สุดเท่าที่จะทําได้ เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินเพิ่มเติม หากลูกค้าส่วนใหญ่ของคุณเป็นคนท้องถิ่น ให้ใช้ SEK เป็นสกุลเงินเริ่มต้น

• สร้างบัญชีในท้องถิ่นหรือใช้เครื่องมือที่ออกแบบมาเพื่อลดค่าธรรมเนียมข้ามพรมแดนสําหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ

ลดการคืนเงินและการดึงเงินคืนให้เหลือน้อยที่สุด

• ทําให้การคืนเงินเป็นเรื่องง่าย มอบการสนับสนุนลูกค้าที่ตอบสนองอย่างรวดเร็วเพื่อแก้ไขปัญหาตั้งแต่เนิ่นๆ และป้องกันไม่ให้เกิดการโต้แย้งการชําระเงินก่อนที่จะลุกลาม นอกจากนี้ยังช่วยป้องกันการดึงเงินคืนซึ่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธุรกิจด้วย

• ใช้เครื่องมือป้องกันการฉ้อโกงของเกตเวย์การชําระเงินเพื่อลดโอกาสที่จะเกิดค่าใช้จ่ายใหญ่ๆ ที่ไม่คาดคิดในอนาคต โซลูชันการชําระเงินของ Stripe มีชุดเครื่องมือป้องกันการฉ้อโกงอันทรงพลังในตัวอยู่แล้ว และไม่จําเป็นต้องมีขั้นตอนเพิ่มเติมเพื่อผสานการทํางาน

คิดถึงปริมาณและขนาดของการชําระเงิน

• หากเกตเวย์เรียกเก็บเงินค่าโอนเงินไปยังธนาคารของคุณ ให้รวมการโอนเงินเหล่านั้นเป็นธุรกรรมเดียวเพื่อลดค่าธรรมเนียมหรือค้นหาผู้ให้บริการที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการเบิกจ่าย

• เนื่องจากค่าธรรมเนียมคงที่จะมีผลกับธุรกรรมทุกรายการ ดังนั้นคุณควรสนับสนุนให้ลูกค้าชําระเงินด้วยจํานวนมากขึ้นแต่ถี่น้อยลง (เช่น โดยการเปลี่ยนความถี่ของการเรียกเก็บเงินจากรายสัปดาห์เป็นรายเดือน) เพื่อลดค่าใช้จ่าย

ติดตามตรวจสอบค่าธรรมเนียมของคุณ

• ตรวจสอบรายละเอียดค่าธรรมเนียมของคุณเป็นประจําเพื่อหาการเรียกเก็บเงินที่ไม่คาดคิดหรือจุดที่มีโอกาสจะประหยัดได้

• คุณควรชําระเงินให้เฉพาะฟีเจอร์ของเกตเวย์ที่คุณใช้งานเท่านั้น แม้ว่าฟีเจอร์เสริมอย่างเครื่องมือวิเคราะห์และการป้องกันการฉ้อโกงขั้นสูงอาจจะดี แต่ก็อาจเพิ่มค่าใช้จ่ายได้

ใช้ฟีเจอร์ของเกตเวย์ให้เป็นประโยชน์

• หากคุณขายสินค้าในต่างประเทศ ให้ใช้บัญชีหลายสกุลเงินเพื่อรับหลายสกุลเงินโดยมีค่าใช้จ่ายในการแปลงสกุลเงินน้อยลง

• ใช้ฟีเจอร์การรายงานของเกตเวย์เพื่อวิเคราะห์ว่าวิธีการชําระเงินใดที่ทําให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากที่สุดและปรับให้สอดคล้องเหมาะสม

กําหนดพฤติกรรมของลูกค้า

• วิธีการชําระเงินบางวิธี เช่น การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ Single Euro Payments Area (SEPA) นั้นมีค่าใช้จ่ายในการประมวลผลถูกกว่า ไฮไลต์ตัวเลือกเหล่านี้ในขั้นตอนการชําระเงินเพื่อเลี่ยงตัวเลือกอื่นที่มีค่าธรรมเนียมสูงกว่า

• กระตุ้นให้ลูกค้าใช้วิธีการชําระเงินที่ธุรกิจต้องการโดยเสนอส่วนลดหรือการประหยัดอื่นๆ

มีค่าใช้จ่ายแอบแฝงสําหรับค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงินในสวีเดนหรือไม่

มี เกตเวย์การชําระเงินอาจมีค่าใช้จ่ายที่ไม่ชัดเจนในตอนแรก แม้ว่าผู้ให้บริการหลายรายจะโฆษณาว่าตนคิดค่าบริการอย่างตรงไปตรงมา แต่ก็อาจมีการเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมตามวิธีที่คุณใช้บริการนั้นๆ ค่าใช้จ่ายแอบแฝงมีดังนี้

• การลงโทษสำหรับธุรกรรมยอดน้อย: ผู้ให้บริการบางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนเพิ่มเติมหากธุรกรรมของคุณไม่ถึงเกณฑ์ขั้นต่ําที่กําหนด

• การเรียกเก็บเงินสำหรับธุรกรรมยอดสูง: แม้ว่าจะไม่ค่อยพบ แต่บางแพ็กเกจจะเรียกเก็บค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหากปริมาณการชําระเงินของคุณเพิ่มขึ้นอย่างมากหรือสูงสุดในบางช่วงเวลาของปี

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่ไม่สําเร็จ: หากเกตเวย์พยายามประมวลผลการชําระเงินที่ดําเนินการไม่สำเร็จเนื่องจากเงินทุนไม่เพียงพอหรือมีข้อผิดพลาดของบัตร ธุรกิจของคุณอาจถูกเรียกเก็บค่าปรับ

• การเรียกเก็บเงินสำหรับบัตรที่จัดเก็บไว้หรือการเรียกเก็บเงินตามรอบบิล: เกตเวย์อาจเรียกเก็บเงินตามธุรกรรมหรือผู้ใช้สําหรับธุรกิจที่จัดเก็บบัตรของลูกค้าหรือใช้การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

หากต้องการควบคุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ให้ทําดังนี้

• อ่านข้อกําหนดอย่างละเอียด: ก่อนที่คุณจะลงนามในสัญญา ให้ตรวจสอบค่าบริการและข้อกําหนดการให้บริการของเกตเวย์การชําระเงินที่คุณกําลังพิจารณาอยู่อย่างละเอียด

• ติดตามตรวจสอบการใช้งานของคุณ: ดูรูปแบบการชําระเงินของคุณ (เช่น ปริมาณ สกุลเงิน ความถี่ในการเบิกจ่าย) เพื่อจัดงบประมาณค่าธรรมเนียมให้แม่นยํายิ่งขึ้น

• ถามคําถาม: ติดต่อผู้ให้บริการของคุณหากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินบางรายการในใบเรียกเก็บเงิน หรือหากต้องการคําชี้แจงเกี่ยวกับวิธีที่พวกเขาเรียกเก็บเงินจากคุณ ผู้ให้บริการหลายๆ รายยังมีแหล่งข้อมูลที่จะช่วยให้คุณใช้บริการของพวกเขาได้เต็มศักยภาพและช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะไม่จ่ายเงินสําหรับฟีเจอร์ที่คุณไม่ได้ใช้

ธุรกิจในสวีเดนควรพิจารณาอะไรบ้างเมื่อประเมินค่าใช้จ่ายสําหรับเกตเวย์การชําระเงิน

การค้นหาเกตเวย์การชําระเงินที่เหมาะสมนั้นต้องมีการหาโซลูชันที่ให้บริการธุรกิจและลูกค้าของคุณอย่างสม่ําเสมอ และคุณควรพิจารณาค่าใช้จ่ายในบริบทของคุณค่าที่ได้รับ ต่อไปนี้คือข้อควรพิจารณาบางส่วน

ต้นทุนธุรกรรมจริงของคุณ

แม้การชําระเป็นเปอร์เซ็นต์และค่าธรรมเนียมคงที่เป็นเรื่องปกติ แต่ผลกระทบของค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับโมเดลธุรกิจของคุณ หากคุณประมวลผลธุรกรรมขนาดเล็กจํานวนมาก ค่าธรรมเนียมคงที่อาจส่งผลเสียต่อส่วนต่างกําไรของคุณ สําหรับการซื้อที่มีราคาแพงกว่า ให้เน้นที่ค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์ วิเคราะห์ยอดขายตามปกติของคุณเพื่อดูต้นทุนที่แท้จริงของเกตเวย์และผลกระทบต่อรายรับ

การชําระเงินข้ามพรมแดน

ธุรกิจจํานวนมากในสวีเดนดําเนินธุรกิจทั่วโลก ดังนั้นการเรียกเก็บเงินข้ามพรมแดนและค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินจึงเป็นสิ่งที่พบบ่อย วิเคราะห์ความถี่ที่คุณจําหน่ายสินค้าหรือบริการให้กับลูกค้าที่ชําระเงินในสกุลเงินอื่นๆ นอกเหนือจาก SEK หากมีการทําธุรกรรมระหว่างประเทศบ่อยครั้ง การเปิดบัญชีหลายสกุลเงินอาจช่วยให้คุณประหยัดค่าธรรมเนียมได้

การคืนเงินและการดึงเงินคืน

การคืนเงินและการโต้แย้งการชําระเงินเป็นส่วนหนึ่งของการดําเนินธุรกิจ แต่คุณจําเป็นต้องทราบว่าเกตเวย์จะจัดการอย่างไร ตรวจสอบว่าจะมีการคืนเงินค่าธรรมเนียมธุรกรรมหรือไม่เมื่อคุณดําเนินการคืนสินค้า และธุรกิจของคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ในการแก้ไขการดึงเงินคืน

ความชื่นชอบของผู้บริโภค

การรับวิธีการชําระเงินที่เป็นไปได้ทุกวิธีนั้นไม่สามารถทำได้จริงในทางปฏิบัติ และวิธีการชําระเงินเพิ่มเติมแต่ละวิธีอาจมาพร้อมกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมของตัวเอง ดังนั้นคุณควรมุ่งเน้นไปที่วิธีที่ลูกค้าของคุณใช้บ่อยที่สุด ลูกค้าในสวีเดนมีความต้องการวิธีการชําระเงินที่ชัดเจนและคาดหวังว่าจะมีตัวเลือกหลากหลาย เช่น Swish ซึ่งเป็นวิธีการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ยอดนิยมในสวีเดนที่มีผู้ใช้ประมาณ 8.6 ล้านคน ณ เดือนธันวาคม 2024 ผู้ซื้อจากต่างประเทศอาจชอบใช้บัตรเครดิตหรือกระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay มากกว่า

ความยืดหยุ่นในการเบิกจ่าย

คุณจะได้รับเงินเมื่อไหร่และอย่างไรเป็นสิ่งสำคัญ เกตเวย์อาจอนุญาตให้คุณโอนเงินไปยังธนาคารของคุณเป็นรายวัน รายสัปดาห์ หรือตามต้องการ แต่การเบิกจ่ายอาจมีค่าธรรมเนียม หากคุณไม่จำเป็นต้องเบิกจ่ายรายวัน การรวมการเบิกจ่ายเป็นชุดจะช่วยลดค่าใช้จ่ายได้ อย่างไรก็ตาม เกตเวย์ที่ใช้เวลาในการประมวลผลการเบิกจ่ายนานอาจส่งผลเสียต่อกระแสเงินสดของคุณ พยายามหาสมดุลที่เหมาะกับการดําเนินงานของคุณมากที่สุด

ความเหมาะสมในระยะยาว

เกตเวย์การชําระเงินไม่ใช่สิ่งที่คุณควรเปลี่ยนแปลงบ่อยนัก ดังนั้นคุณจึงควรคิดถึงความต้องการในอนาคตด้วย หากคุณวางแผนจะขยายธุรกิจ เกตเวย์จะเติบโตไปพร้อมกับคุณหรือไม่ ตัวอย่างเช่น โมเดลค่าบริการของผู้ให้บริการจะยังคงสมเหตุสมผลหรือไม่หากปริมาณธุรกรรมของคุณเพิ่มขึ้น 2 เท่า หากเป้าหมายของคุณคือการขยายเข้าสู่ตลาดใหม่ๆ การรับวิธีการชําระเงินใหม่ๆ จะยากเพียงใด และจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใด

ความโปร่งใสและการสนับสนุน

วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่ไม่พึงประสงค์คือการหาเกตเวย์ที่มาพร้อมความโปร่งใส มองหาผู้ให้บริการที่แจกแจงค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างชัดเจน เช่น ค่าธรรมเนียมธุรกรรม การดึงเงินคืน การคืนเงิน การเบิกจ่าย และค่าใช้จ่ายอื่นๆ อย่าประเมินคุณค่าของการสนับสนุนลูกค้าที่เชื่อถือได้ต่ําเกินไป หากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น การมีการสนับสนุนที่ตอบสนองรวดเร็วและมีความสามารถนั้นมีประโยชน์มาก