Las comisiones de las pasarelas de pagos pueden parecer complicadas, especialmente para las empresas suecas que operan tanto en el mercado local como en el internacional. Aunque el concepto parece sencillo (se paga una comisión por cada transacción procesada), la realidad puede tener más matices. Además de cubrir el servicio de pago en sí, estas comisiones cubren los costes de prevención de fraude, integraciones bancarias y conversiones de divisas. El mercado de pagos en Suecia es casi totalmente digital; los pagos con tarjeta y móvil se han convertido en los métodos de pago más utilizados. Debido a esto, las empresas deben equilibrar sus comisiones con el mantenimiento de una excelente experiencia del cliente.

A continuación, explicaremos las comisiones de las pasarelas en Suecia y exploraremos cómo influyen en los costes factores como el tamaño de las transacciones, los pagos transfronterizos y las conversiones de divisas.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué comisiones están asociadas a las pasarelas de pago en Suecia?
  
• ¿Cómo funcionan las comisiones de transacción para las pasarelas de pago suecas?
  
• ¿Cómo pueden las empresas minimizar las comisiones de las pasarelas de pago en Suecia?
  
• ¿Hay costes ocultos en las comisiones de las pasarelas de pago en Suecia?
  
• ¿Qué deben tener en cuenta las empresas suecas a la hora de evaluar los costes de las pasarelas de pago?
  

¿Qué comisiones están asociadas a las pasarelas de pago en Suecia?

Como empresa sueca, es probable que te encuentres con algunos tipos comunes de comisiones con tu pasarela de pago. Aunque los costes exactos dependen del proveedor que elijas, aquí tienes un resumen de lo que puedes esperar.

Comisiones de las transacciones

Estos son los cargos más comunes y, por lo general, se calculan como un porcentaje de cada transacción (por ejemplo, del 1,5 % al 3,0 %), más una comisión fija por pago, por ejemplo, de 1 a 3 coronas suecas (SEK). Cubren los costes de procesamiento, la prevención de fraude y otras funciones del lado de la pasarela.

Comisiones mensuales o de suscripción

Algunas pasarelas cobran una comisión de suscripción recurrente para acceder a una plataforma o funciones prémium. Esta comisión varía según el proveedor y el tamaño de tu empresa.

Tasas de instalación

Algunos proveedores cobran por la instalación inicial y los servicios de integración. Por lo general, se trata de tarifas únicas, pero el precio puede variar mucho.

Comisiones por conversión de divisas

Si tus clientes pagan en divisas extranjeras, es posible que se te cobren comisiones de conversión adicionales, que suelen oscilar entre el 1 % y el 3 % de la transacción.

Comisiones por transferencias o cobros

Las pasarelas también pueden cobrar comisiones por transferir dinero a tu cuenta bancaria. Suele ser una comisión fija por cada transferencia o un porcentaje del importe total transferido.

Comisiones adicionales

• Contracargos: Si un cliente disputa un pago, resolver el contracargo puede costar entre 200 y 300 SEK por caso.

• Complementos opcionales: Algunas pasarelas ofrecen funciones prémium, como análisis y protección antifraude avanzada, por otra comisión.

¿Cómo funcionan las comisiones por transacción para las pasarelas de pago suecas?

Cada vez que se realiza un pago, la pasarela de pago verifica los datos de la tarjeta, obtiene la autorización bancaria y, finalmente, deposita los fondos en tu cuenta. Las comisiones por transacción son para cubrir los costes de estos pasos. En Suecia, las comisiones por transacción de las pasarelas de pago suelen consistir en una comisión fija más una comisión basada en un porcentaje por transacción para adaptarse al tamaño del pago.

Por ejemplo, imagina que la comisión es el 2,9% de la transacción y una tarifa plana de 1,80 SEK. En una transacción de 1.000,00 SEK, así es como se calcularía la comisión:

Comisión total = (1.000,00 SEK x 2,9 %) + 1,80 SEK = 29,00 SEK + 1,80 SEK = 30,80 SEK

Si un cliente paga con una tarjeta emitida fuera de Suecia, a menudo hay otra comisión de procesamiento para cubrir la verificación y el pago internacional. Muchas empresas suecas que atienden a clientes internacionales también aceptan divisas extranjeras, que están sujetas a comisiones por conversión de divisas.

¿Cómo pueden las empresas minimizar las comisiones de las pasarelas de pago en Suecia?

Para que las comisiones de las pasarelas de pago sigan siendo bajas, las empresas deben comprender sus necesidades de procesamiento de pagos, elegir el proveedor adecuado y elaborar estrategias para procesar las transacciones de manera eficiente. A continuación se indican algunas medidas prácticas que pueden tomar las empresas de Suecia para reducir costes y, al mismo tiempo, crear una gran experiencia para los clientes.

Perfecciona tu pasarela de pagos

• Muchas pasarelas tienen planes de tarifas por niveles para adaptarse a tu volumen de transacciones. Si tu empresa gestiona una gran cantidad de pagos, contacta con los proveedores de servicios de pago para negociar una tarifa personalizada basada en el volumen.

• Acepta múltiples métodos de pago con una pasarela para desbloquear mejores tarifas o descuentos.

Prioriza los pagos locales

• Procesa los pagos en SEK con la mayor frecuencia posible para evitar pagar comisiones adicionales por conversión de divisas. Si la mayoría de tus clientes son locales, usa SEK como divisa predeterminada.

• Configura cuentas locales o utiliza herramientas diseñadas para reducir los cargos transfronterizos por transacciones internacionales.

Minimiza los reembolsos y los contracargos

• Facilita los reembolsos. Ofrece un servicio de atención al cliente con capacidad de respuesta para abordar los problemas con antelación y evitar las disputas antes de que se intensifiquen. Esto también ayuda a prevenir los contracargos, que conllevan comisiones para las empresas.

• Utiliza las herramientas de prevención de fraude de tu pasarela de pago para disminuir la posibilidad de que se produzcan importantes gastos imprevistos en el futuro. Las soluciones de pago de Stripe cuentan con un potente conjunto de herramientas de protección antifraude ya integradas, y no es necesario realizar pasos adicionales para integrarlas.

Piensa en el volumen y el tamaño de los pagos

• Si tu pasarela cobra envíos de fondos a tu banco, consolida esos envíos de fondos para reducir las comisiones o busca proveedores que no cobren comisiones de transferencia.

• Dado que todas las transacciones tienen que pagar comisiones fijas, fomenta que haya menos pagos, pero más grandes (p. ej., cambiando la frecuencia de facturación de semanal a mensual) para reducir los costes.

Controla tus comisiones

• Revisa periódicamente el desglose de tus comisiones para detectar cargos inesperados o áreas potenciales en las que debas ahorrar.

• Debes pagar solo por las funciones de la pasarela que estés usando activamente. Aunque puede ser bueno contar con complementos, como herramientas de análisis y prevención de fraude mejorada, también pueden aumentar los costes.

Utiliza las funciones de la pasarela de pago en tu beneficio

• Si vendes internacionalmente, utiliza cuentas multidivisa para aceptar varias divisas con menos costes de conversión de divisas.

• Utiliza las funciones de informes de tu pasarela para analizar qué métodos de pago te cuestan más y ajustarlos en consecuencia.

Moldea el comportamiento del cliente

• Algunos métodos de pago, como las transferencias bancarias de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), son más baratos de procesar. Destaca esas opciones en el proceso de compra para alejar a los clientes de las alternativas con comisiones más altas.

• Anima a los clientes a usar los métodos de pago preferidos de tu empresa ofreciéndoles descuentos u otras formas de ahorro.

¿Hay costes ocultos en las comisiones de las pasarelas de pago en Suecia?

Sí, las pasarelas de pago pueden conllevar costes que no siempre son obvios al principio. Aunque muchos proveedores anuncian sus precios directos, a menudo puede haber cargos adicionales en función de cómo utilices el servicio. Estos son algunos de los costes ocultos:

• Penalizaciones por bajo volumen: Algunos proveedores cobran comisiones mensuales adicionales si tus transacciones no alcanzan un determinado umbral mínimo.

• Cargos por gran volumen: Aunque son menos comunes, algunos planes imponen costes adicionales si tu volumen aumenta drásticamente o alcanza su punto máximo en ciertas épocas del año.

• Comisiones por transacciones fallidas: Si tu pasarela intenta procesar un pago que no se realiza debido a fondos insuficientes o a errores de la tarjeta, es posible que se le cobre una penalización a tu empresa.

• Tarjetas almacenadas o cargos de facturación de suscripciones: Las pasarelas también pueden cobrar por transacción o usuario para empresas que almacenan tarjetas de clientes o utilizan facturación recurrente.

Para mantener estos costes bajo control, haz lo siguiente:

• Lee la letra pequeña: Antes de firmar un contrato, revisa detenidamente los precios y las condiciones de servicio de cualquier pasarela de pagos que estés considerando utilizar.

• Controla tu consumo: Observa tus patrones de pago (p. ej., volumen, divisas, frecuencia de transferencias) para presupuestar las comisiones con mayor precisión.

• Haz preguntas: Contacta con tu proveedor si no estás seguro de los cargos de partidas individuales específicas en tu factura o si quieres una aclaración sobre cómo se te está cobrando. Muchos proveedores también ofrecen recursos para ayudarte a aprovechar al máximo el valor de sus servicios y garantizar que no pagues por funciones que no utilizas.

¿Qué deben tener en cuenta las empresas suecas a la hora de evaluar los costes de las pasarelas de pago?

Encontrar la pasarela de pagos adecuada implica encontrar una solución que ofrezca siempre un buen servicio a tu empresa y a tus clientes, y debes sopesar los costes en el contexto del valor que se ofrece. Estos son algunos aspectos que debes tener en cuenta.

Tus costes reales de transacción

Aunque pagar un porcentaje y una tarifa plana es habitual, el impacto de estos costes dependerá de tu modelo de negocio. Si procesas muchas transacciones más pequeñas, una comisión fija podría afectar a tus márgenes. Para compras más caras, céntrate en la comisión basada en porcentajes. Analiza tus ventas típicas para ver el coste real de una pasarela y cómo afecta a los ingresos.

Pagos transfronterizos

En Suecia, muchas empresas son internacionales por naturaleza, por lo que es habitual tener que pagar cargos transfronterizos y comisiones por conversión de divisas. Analiza la frecuencia con la que vendes a clientes que pagan en divisas distintas a SEK. Si las transacciones internacionales son frecuentes, abrir cuentas en varias divisas puede ayudarte a ahorrar en comisiones.

Reembolsos y contracargos

Los reembolsos y las disputas son parte de hacer negocios, pero necesitas saber cómo los gestiona tu pasarela. Comprueba si se reembolsan las comisiones de transacción cuando procesas una devolución y cuánto cuesta resolver los contracargos a tu empresa.

Preferencias de los consumidores

No es práctico aceptar todos los métodos de pago posibles, ya que cada método adicional puede tener su propia estructura de comisiones, así que céntrate en los métodos que más utilicen tus clientes. Los clientes de Suecia tienen preferencias de pago sólidas y esperan poder elegir entre múltiples opciones, como Swish, un método de pago móvil muy utilizado en Suecia con unos 8,6 millones de usuarios en diciembre de 2024. Es posible que los compradores internacionales prefieran tarjetas de crédito o monederos digitales como Apple Pay.

Flexibilidad en las transferencias

El momento y el modo en que recibes el pago son importantes. Las pasarelas pueden permitirte transferir fondos a tu banco diariamente, semanalmente o bajo petición, pero las transferencias pueden conllevar comisiones. Si no necesitas transferencias diarias, agruparlas puede reducir costes. Sin embargo, una pasarela con largos tiempos de procesamiento de transferencias puede perjudicar tu flujo de caja. Intenta encontrar el equilibrio que mejor funcione para tus operaciones.

Ajuste a largo plazo

La pasarela de pago no es algo que quieras cambiar a menudo, así que piensa en tus necesidades futuras. Si tienes pensado escalar, ¿la pasarela crecerá contigo? Por ejemplo, ¿el modelo de tarifas del proveedor seguirá teniendo sentido fiscal si tu volumen de transacciones se duplica? Si tu objetivo es expandirte a nuevos mercados, ¿cómo de difícil te resultará aceptar nuevos métodos de pago y cuánto costará?

Transparencia y soporte

La mejor manera de evitar sorpresas desagradables es encontrar una pasarela que sea transparente. Busca un proveedor que describa claramente todos los costes: comisiones por transacción, contracargos, reembolsos, transferencias, etc. No subestimes el valor de un servicio fiable de atención al cliente. Si algo va mal, contar con un servicio de soporte competente y receptivo tiene un valor incalculable.