Les frais associés aux passerelles de paiement peuvent sembler compliqués, en particulier pour les entreprises suédoises qui opèrent sur les marchés locaux et internationaux. Bien que le concept semble simple (vous payez des frais pour chaque transaction traitée), la réalité peut être plus nuancée. En plus de couvrir le service de paiement lui-même, ces frais couvrent les coûts de prévention de la fraude, d'intégration bancaire et de conversion de devises. Le marché des paiements en Suède est presque entièrement numérique. Les paiements par carte et mobile sont devenus les modes de paiement les plus répandus. Pour cette raison, les entreprises doivent trouver un équilibre entre leurs frais et le maintien d'une excellente expérience client.

Ci-dessous, nous expliquons en quoi consistent les frais de passerelle en Suède et examinons comment des facteurs tels que le montant des transactions, les paiements transfrontaliers et les conversions de devises influencent les coûts.

Contenu de cet article

• Quels sont les frais associés aux passerelles de paiement en Suède?
  
• Comment fonctionnent les frais de transaction pour les passerelles de paiement suédoises?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles réduire les frais associés aux passerelles de paiement en Suède?
  
• Existe-t-il des coûts cachés liés aux frais de passerelle de paiement en Suède?
  
• Que doivent prendre en compte les entreprises suédoises lorsqu'elles évaluent les coûts des passerelles de paiement?
  

Quels sont les frais associés aux passerelles de paiement en Suède?

En tant qu'entreprise suédoise, vous devrez probablement composer avec certains types de frais courants dans le cadre de votre passerelle de paiement. Bien que les coûts exacts dépendent du fournisseur que vous choisissez, voici un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre.

Frais de transaction

Il s'agit des frais les plus courants. Ils sont généralement calculés en pourcentage de chaque transaction (par exemple, 1,5 % à 3,0 %), majoré de frais fixes par paiement, par exemple, de 1 à 3 couronnes suédoises (SEK). Cela couvre les coûts de traitement, la prévention de la fraude et d'autres fonctionnalités du côté de la passerelle.

Frais mensuels ou d'abonnement

Certaines passerelles facturent des frais d'abonnement récurrents pour accéder à une plateforme ou à des fonctionnalités haut de gamme. Ces frais varient selon le fournisseur et la taille de votre entreprise.

Frais initiaux

Certains fournisseurs facturent les services d'installation et d'intégration initiaux. Il s'agit généralement de frais ponctuels, mais les tarifs peuvent varier considérablement.

Frais de conversion de devises

Si vos clients paient en devises étrangères, des frais de conversion supplémentaires, qui varient souvent de 1 % à 3 % de la transaction, peuvent vous être facturés.

Frais de virement ou de règlement

Les passerelles peuvent également facturer des frais pour transférer de l'argent vers votre compte bancaire. Il s'agit généralement de frais fixes prélevés sur chaque virement ou d'un pourcentage du montant total transféré.

Frais supplémentaires

• Contestations de paiement : Si un client conteste un paiement, la résolution de la contestation de paiement peut coûter entre 200 et 300 SEK par dossier.

• Modules complémentaires facultatifs : Certaines passerelles proposent des fonctionnalités haut de gamme telles que l'analyse et une protection contre la fraude avancée moyennant des frais supplémentaires.

Comment fonctionnent les frais de transaction pour les passerelles de paiement suédoises?

Chaque fois qu'un paiement est effectué, la passerelle de paiement vérifie les informations de la carte, obtient l'autorisation bancaire et finit par verser les fonds sur votre compte. Les frais de transaction sont destinés à couvrir les coûts de ces étapes. En Suède, les frais de transaction pour les passerelles de paiement se composent généralement d'une commission forfaitaire plus des frais basés sur un pourcentage par transaction pour s'adapter au montant du paiement.

Par exemple, supposons que les frais s'élèvent à 2,9 % de la transaction et à un montant forfaitaire de 1,80 SEK. Sur une transaction de 1 000,00 SEK, les frais sont calculés comme suit :

Frais totaux = (1 000,00 SEK x 2,9 %) + 1,80 SEK = 29,00 SEK + 1,80 SEK = 30,80 SEK

Si un client paie avec une carte émise en dehors de la Suède, il y a souvent d'autres frais de traitement pour couvrir la vérification et le règlement international. De nombreuses entreprises suédoises qui servent des clients internationaux acceptent également les devises étrangères, qui sont soumises à des frais de conversion de devises.

Comment les entreprises peuvent-elles réduire les frais associés aux passerelles de paiement en Suède?

Pour maintenir les frais des passerelles de paiement à un niveau bas, les entreprises doivent comprendre leurs besoins en matière de traitement des paiements, choisir le bon prestataire et élaborer des stratégies pour traiter efficacement les transactions. Voici quelques mesures pratiques que les entreprises suédoises peuvent prendre pour réduire les coûts tout en créant une expérience exceptionnelle pour les clients.

Affinez votre passerelle de paiement

• De nombreuses passerelles proposent des plans de tarification progressive pour s'adapter à votre volume de transactions. Si votre entreprise traite un grand nombre de paiements, contactez les prestataires de services de paiement pour négocier un tarif personnalisé en fonction du volume.

• Acceptez plusieurs modes de paiement avec une seule passerelle pour bénéficier de meilleurs tarifs ou de réductions.

Privilégiez les paiements locaux

• Traitez les paiements en SEK aussi souvent que possible pour éviter de payer des frais de conversion de devises supplémentaires. Si vous avez surtout une clientèle locale, utilisez la couronne suédoise (SEK) comme devise par défaut.

• Créez des comptes locaux ou utilisez des outils conçus pour réduire les frais transfrontaliers pour les transactions internationales.

Réduisez les remboursements et les contestations de paiement

• Facilitez les remboursements. Offrez un soutien à la clientèle réactif pour résoudre les problèmes rapidement et prévenir les litiges avant qu'ils ne s'aggravent. Cela permet également d'éviter les contestations de paiement, qui entraînent des frais pour les entreprises.

• Utilisez les outils de prévention de la fraude de votre passerelle de paiement pour réduire les risques de coûts imprévus importants à l'avenir. Les solutions de paiement de Stripe disposent d'une puissante suite d'outils de protection contre la fraude déjà intégrés, et aucune étape supplémentaire n'est requise pour les intégrer.

Pensez au volume et au montant des paiements

• Si votre passerelle facture des frais pour les transferts vers votre institution financière, regroupez ces transferts pour réduire les frais ou recherchez des prestataires qui ne facturent pas de frais de virement.

• Étant donné que des frais fixes s'appliquent à chaque transaction, encouragez les paiements moins nombreux et plus importants (par exemple, en passant d'une fréquence de facturation hebdomadaire à une fréquence mensuelle) afin de réduire les coûts.

Surveillez vos frais

• Examinez régulièrement la répartition de vos frais pour repérer les frais imprévus ou les domaines où il serait possible de faire des économies.

• Vous ne devriez payer que pour les fonctionnalités de passerelle que vous utilisez activement. Bien que des outils d'analyse et une prévention améliorée de la fraude puissent être des suppléments utiles, ils peuvent également augmenter les coûts.

Utilisez les fonctionnalités de la passerelle à votre avantage

• Si vous vendez à l'international, utilisez des comptes multidevises pour accepter plusieurs devises avec moins de frais de conversion.

• Utilisez les fonctionnalités de création de rapports de votre passerelle pour analyser les modes de paiement qui vous coûtent le plus cher, puis ajustez en conséquence.

Façonnez le comportement des clients

• Certains modes de paiement, tels que les virements bancaires de l'espace unique de paiement en euros (SEPA), sont moins coûteux à traiter. Mettez ces options en évidence au moment du paiement afin de détourner les clients des autres solutions plus coûteuses.

• Encouragez les clients à utiliser les modes de paiement préférés de votre entreprise en leur offrant des remises ou d'autres économies.

Existe-t-il des coûts cachés liés aux frais de passerelle de paiement en Suède?

Oui, les passerelles de paiement peuvent entraîner des coûts qui ne sont pas toujours évidents au départ. Bien que de nombreux fournisseurs annoncent leurs tarifs directs, des frais supplémentaires peuvent souvent s'appliquer en fonction de votre utilisation du service. Voici quelques coûts cachés :

• Pénalités en raison d'un faible volume : Certains fournisseurs facturent des frais mensuels supplémentaires si vos transactions n'atteignent pas un certain seuil minimum.

• Frais sur les volumes élevés : Bien qu'ils soient moins courants, certains plans imposent des frais supplémentaires si votre volume augmente considérablement ou atteint un pic à certaines périodes de l'année.

• Frais en cas d'échec de transaction : Si votre passerelle tente de traiter un paiement qui n'aboutit pas en raison de fonds insuffisants ou d'erreurs de carte, votre entreprise risque de devoir payer des pénalités.

• Cartes enregistrées ou frais de facturation d'abonnement : Les passerelles peuvent également facturer des frais par transaction ou par utilisateur dans le cadre des entreprises qui stockent les cartes des clients ou utilisent la facturation récurrente.

Pour garder ces coûts sous contrôle, procédez comme suit :

• Lisez bien les clauses du contrat écrites en petits caractères : Avant de signer un contrat, examinez attentivement les prix et les conditions d'utilisation de toute passerelle de paiement que vous envisagez.

• Surveillez votre utilisation : Examinez vos habitudes de paiement (p. ex. volume, devises, fréquence des virements) pour budgétiser plus précisément les frais.

• Posez des questions : Contactez votre fournisseur si vous avez des doutes sur les frais de postes spécifiques sur votre facture ou si vous souhaitez obtenir des éclaircissements sur la manière dont vous êtes facturé. De nombreux fournisseurs proposent également des ressources pour vous aider à tirer pleinement parti de leurs services et pour garantir que vous ne payez pas pour des fonctionnalités que vous n'utilisez pas.

Que doivent prendre en compte les entreprises suédoises lorsqu'elles évaluent les coûts des passerelles de paiement?

Pour trouver la bonne passerelle de paiement, vous devez trouver une solution qui répond toujours aux besoins de votre entreprise et de vos clients. De plus, vous devez tenir compte des coûts dans le contexte de la valeur qui est offerte. Voici quelques considérations à garder à l'esprit.

Vos coûts de transaction réels

Bien que le paiement d'un pourcentage et de frais fixes soit courant, l'incidence de ces coûts dépendra de votre modèle économique. Si vous traitez de nombreuses petites transactions, des frais fixes peuvent nuire à vos marges. Pour les achats plus coûteux, concentrez-vous sur les frais basés sur le pourcentage. Analysez vos ventes types pour voir le coût réel d'une passerelle et son incidence sur les revenus.

Paiements transfrontaliers

En Suède, de nombreuses entreprises ont, par nature, une dimension mondiale, de sorte que les frais transfrontaliers et les frais de conversion de devises sont courants. Analysez la fréquence à laquelle vous vendez à des clients qui paient dans d'autres devises que la couronne suédoise (SEK). Si les transactions internationales sont fréquentes, l'ouverture de comptes multidevises peut vous permettre d'économiser sur les frais.

Remboursements et contestations de paiement

Les remboursements et les litiges font partie intégrante du commerce, mais vous devez savoir comment votre passerelle les gère. Vérifiez si les frais de transaction sont remboursés lorsque vous traitez un retour et combien il en coûte à votre entreprise pour résoudre les contestations de paiement.

Préférences des consommateurs

Il n'est pas pratique d'accepter tous les modes de paiement possibles, d'autant que chaque mode supplémentaire peut s'accompagner de sa propre structure tarifaire. Vous devriez donc vous concentrer sur les modes les plus fréquemment utilisés par vos clients. Les clients suédois ont de fortes préférences de paiement et s'attendent à avoir plusieurs options, comme Swish, un mode de paiement mobile populaire en Suède avec environ 8,6 millions d'utilisateurs en décembre 2024. Les acheteurs internationaux peuvent préférer les cartes de crédit ou les portefeuilles numériques comme Apple Pay.

Flexibilité des virements

La façon dont vous êtes payé et le moment où vous l'êtes revêtent une grande importance. Les passerelles peuvent vous permettre de transférer des fonds vers votre institution financière quotidiennement, hebdomadairement ou à la demande, mais les virements peuvent entraîner des frais. Si vous n'avez pas besoin de virements quotidiens, leur traitement par lots peut réduire les coûts. Cependant, une passerelle avec de longs délais de traitement des virements peut nuire à votre flux de trésorerie. Essayez de trouver l'équilibre qui convient le mieux à vos opérations.

Ajustement à long terme

Une passerelle de paiement n'est pas quelque chose que vous souhaitez changer souvent, alors pensez à vos besoins futurs. Si vous envisagez de faire évoluer votre entreprise, la passerelle évoluera-t-elle avec vous? Par exemple, le modèle de tarification du fournisseur sera-t-il toujours judicieux sur le plan fiscal en cas de doublement de votre volume de transactions? Si votre objectif est de vous développer sur de nouveaux marchés, à quel point sera-t-il difficile d'accepter de nouveaux modes de paiement et combien cela coûtera-t-il?

Transparence et soutien

La meilleure façon d'éviter les mauvaises surprises est de trouver une passerelle qui fonctionne en toute transparence. Recherchez un fournisseur qui définit clairement tous les coûts : frais de transaction, contestations de paiement, remboursements, virements, etc. Ne sous-estimez pas la valeur d'un soutien à la clientèle fiable. En cas de problème, il est inestimable de pouvoir compter sur une assistance réactive et compétente.