Avgifter för betalningsgateways kan kännas komplicerade, särskilt för svenska företag som är verksamma på både lokala och internationella marknader. Även om konceptet verkar enkelt – du betalar en avgift för varje transaktion som behandlas – kan verkligheten vara mer nyanserad. Förutom att täcka själva betaltjänsten täcker dessa avgifter kostnaderna för bedrägeribekämpning, bankintegrationer och valutaväxling. Betalningsmarknaden i Sverige är nästan helt digital. Kort- och mobilbetalningar har blivit de vanligaste betalningsmetoderna. På grund av detta måste företag avväga sina avgifter mot att upprätthålla en bra kundupplevelse.

Nedan förklarar vi avgifter för gateway i Sverige och utforskar hur faktorer som transaktionsstorlek, gränsöverskridande betalningar och valutaväxling påverkar kostnaderna.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vilka avgifter förekommer i samband med betalningsgateways i Sverige?
  
• Hur fungerar transaktionsavgifter för svenska betalningsgateways?
  
• Hur kan företag minimera avgifterna för betalningsgateways i Sverige?
  
• Finns det dolda kostnader med avgifter för betalningsgateways i Sverige?
  
• Vad bör svenska företag tänka på när de utvärderar kostnader för betalningsgateways?
  

Vilka avgifter förekommer i samband med betalningsgateways i Sverige?

Som ett svenskt företag kommer du sannolikt att stöta på några vanliga typer av avgifter med din betalningsgateway. De exakta kostnaderna beror på vilken leverantör du väljer, men här är en översikt över vad du kan förvänta dig.

Transaktionsavgifter

Dessa är de vanligaste avgifterna och beräknas vanligtvis som en procentandel av varje transaktion (t.ex. 1,5–3,0 %) plus en fast avgift per betalning, till exempel 1–3 svenska kronor (SEK). Detta täcker behandlingskostnader, förebyggande av bedrägerier och andra funktioner på gatewaysidan.

Månads- eller abonnemangsavgifter

Vissa gateways tar ut en återkommande abonnemangsavgift för åtkomst till en plattform eller premiumfunktioner. Denna avgift varierar beroende på leverantör och storleken på ditt företag.

Startavgifter

Vissa leverantörer tar betalt för inledande installations- och integrationstjänster. Dessa är i allmänhet engångsavgifter men kan variera kraftigt i pris.

Avgifter för valutaväxling

Om dina kunder betalar i utländsk valuta kan du debiteras ytterligare växlingsavgifter, som ofta varierar mellan 1–3 % av transaktionsbeloppet.

Utbetalnings- eller avvecklingsavgifter

Gateways kan också ta ut avgifter för att överföra pengar till ditt bankkonto. Detta är vanligtvis en fast avgift för varje utbetalning eller en procentandel av det totala överförda beloppet.

Ytterligare avgifter

• Återkrediteringar (chargebacks): Om en kund bestrider en betalning kan det kosta 200–300 kronor per ärende att lösa återkrediteringen.

• Valfria tillägg: Vissa gateways erbjuder premiumfunktioner som analys och avancerat bedrägeriskydd mot en annan avgift.

Hur fungerar transaktionsavgifter för svenska betalningsgateways?

Varje gång en betalning går igenom verifierar betalningsgatewayen kortuppgifterna, får bankgodkännande och sätter så småningom in pengarna på ditt konto. Transaktionsavgifter är avsedda att täcka kostnaderna för dessa steg. I Sverige består transaktionsavgifter för betalningsgateways vanligtvis av en fast avgift plus en procentuell avgift per transaktion för att anpassas till betalningens storlek.

Föreställ dig till exempel att avgiften är 2,9 % av transaktionen och en fast avgift på 1,80 SEK. För en transaktion på 1 000,00 SEK skulle avgiften beräknas på följande sätt:

Total avgift = (1 000,00 SEK x 2,9 %) + 1,80 SEK = 29,00 SEK + 1,80 SEK = 30,80 SEK

Om en kund betalar med ett kort utfärdat utanför Sverige tillkommer ofta en annan behandlingsavgift för att täcka verifiering och internationell avräkning. Många svenska företag som betjänar internationella kunder accepterar också utländska valutor, som är föremål för avgifter för valutaväxling.

Hur kan företag minimera avgifterna för betalningsgateways i Sverige?

För att hålla avgifterna för betalningsgateways låga bör företag förstå sina behov av betalningshantering, välja rätt leverantör och lägga upp en strategi för hur man behandlar transaktioner effektivt. Här är några praktiska åtgärder som företag i Sverige kan vidta för att minska kostnaderna och samtidigt skapa en bra upplevelse för kunderna.

Anpassa din betalningsgateway

• Många gateways har nivåbaserade prislistor för att matcha din transaktionsvolym. Om ditt företag hanterar ett stort antal betalningar kan du kontakta betaltjänstleverantörer för att förhandla fram en anpassad, volymbaserad avgift.

• Ta emot flera betalningsmetoder med en gateway för att få tillgång till bättre priser eller rabatter.

Prioritera lokala betalningar

• Behandla betalningar i SEK så ofta som möjligt för att undvika extra avgifter för valutaväxling. Om de flesta av dina kunder finns lokalt kan du använda SEK som standardvaluta.

• Skapa lokala konton eller använd verktyg som är utformade för att minska gränsöverskridande avgifter för internationella transaktioner.

Minimera antalet återbetalningar och återkrediteringar (chargebacks)

• Gör det enkelt att göra återbetalningar. Erbjud lyhörd kundsupport för att ta itu med problem tidigt och förhindra tvister innan de eskalerar. Detta hjälper också till att förhindra återkrediteringar, som medför avgifter för företag.

• Använd din betalningsgateways verktyg för förebyggande av bedrägerier för att minska risken för stora oförutsedda kostnader i framtiden. Stripes betalningslösningar har redan en kraftfull uppsättning verktyg för bedrägeribekämpning inbyggda och inga ytterligare åtgärder krävs för att integrera dem.

Tänk på betalningsvolym och betalningsstorlek

• Om din gateway tar betalt för överföringar till din bank kan du slå ihop dessa överföringar för att minska avgifterna eller leta upp leverantörer som inte tar ut några utbetalningsavgifter.

• Eftersom fasta avgifter gäller för alla transaktioner bör du uppmuntra till färre, större betalningar (t.ex. genom att ändra faktureringsfrekvensen från veckovis till månadsvis) för att sänka kostnaderna.

Övervaka dina avgifter

• Se regelbundet över avgiftsspecifikationen för att upptäcka oväntade avgifter eller möjliga områden där man kan spara.

• Du bör endast betala för de gatewayfunktioner som du aktivt använder. Även om extrafunktioner som analysverktyg och förbättrad bedrägeribekämpning kan vara bra att ha, kan de också öka kostnaderna.

Använd gateway-funktionerna till din fördel

• Om du säljer utomlands kan du använda konton med flera valutor för att ta emot flera valutor med lägre kostnader för valutaväxling.

• Använd din gateways rapporteringsfunktioner för att analysera vilka betalningsmetoder som kostar dig mest och justera därefter.

Forma kundernas beteende

• Vissa betalningsmetoder, t.ex. banköverföringar inom det gemensamma eurobetalningsområdet (SEPA), är billigare att behandla. Lyft fram dessa alternativ i kassan för att styra kunderna bort från alternativ med högre avgifter.

• Uppmuntra kunderna att använda de betalningsmetoder som ditt företag föredrar genom att erbjuda rabatter eller andra besparingar.

Finns det dolda kostnader med avgifter för betalningsgateways i Sverige?

Ja, betalningsgateways kan medföra kostnader som inte alltid är uppenbara till en början. Även om många leverantörer annonserar sin okomplicerade prissättning kan det ofta tillkomma extra avgifter beroende på hur du använder tjänsten. Här är några dolda kostnader:

• Straffavgifter vid låg volym: Vissa leverantörer tar ut extra månadsavgifter om dina transaktioner inte når en viss minimitröskel.

• Avgifter vid hög volym: Även om de är mindre vanliga, medför vissa prislistor extra kostnader om din volym ökar dramatiskt eller toppar vid vissa tider på året.

• Avgifter vid misslyckade transaktioner: Om din gateway försöker behandla en betalning som inte går igenom på grund av otillräckligt saldo eller kortfel kan ditt företag debiteras en straffavgift.

• Sparade kort eller avgifter för abonnemangsfakturering: Gateways kan också debitera per transaktion eller användare för företag som sparar kundkort eller använder återkommande fakturering.

Gör följande för att hålla dessa kostnader under kontroll:

• Läs det finstilta: Innan du undertecknar ett avtal bör du noggrant granska priser och användarvillkor för alla betalningsgateways du överväger.

• Övervaka din användning: Titta på dina betalningsmönster (t.ex. volym, valutor, utbetalningsfrekvens) för att budgetera avgifter mer exakt.

• Ställ frågor: Kontakta leverantören om du är osäker på avgifter för specifika radposter på fakturan eller vill ha förtydliganden om hur du debiteras. Många leverantörer erbjuder också resurser som hjälper dig att inse det fulla värdet av deras tjänster och se till att du inte betalar för funktioner du inte använder.

Vad bör svenska företag tänka på när de utvärderar kostnader för betalningsgateways?

Att hitta rätt betalningsgateway innebär att hitta en lösning som konsekvent tjänar ditt företag och dina kunder väl, och du bör överväga kostnaderna utifrån det värde som erbjuds. Här är några saker att tänka på.

Dina faktiska transaktionskostnader

Det är vanligt att betala en procentsats och en fast avgift, men effekten av dessa kostnader beror på din affärsmodell. Om du hanterar många mindre transaktioner kan en fast avgift ha negativ effekt på dina marginaler. För dyrare köp bör du fokusera på den procentbaserade avgiften. Analysera din typiska försäljning för att se den verkliga kostnaden för en gateway och hur den påverkar intäkterna.

Gränsöverskridande betalningar

I Sverige är många företag globala till sin natur, så gränsöverskridande avgifter och avgifter för valutaväxling är vanliga. Analysera hur ofta du säljer till kunder som betalar i andra valutor än SEK. Om internationella transaktioner är frekventa kan du spara på avgifter genom att öppna konton med flera valutor.

Återbetalningar och återkrediteringar (chargebacks)

Återbetalningar och tvister är en del av att göra affärer, men du måste veta hur din gateway hanterar dem. Kontrollera om transaktionsavgifter återbetalas när du behandlar en retur och hur mycket det kostar ditt företag att lösa återkrediteringar.

Konsumenternas preferenser

Det är inte praktiskt att acceptera alla betalningsmetoder – och varje ytterligare metod kan ha sin egen avgiftsstruktur – så fokusera på de metoder som dina kunder använder mest. Kunder i Sverige har starka betalningspreferenser och förväntar sig flera alternativ som Swish, en populär mobil betalningsmetod i Sverige med cirka 8,6 miljoner användare i december 2024. Utländska köpare kanske föredrar kreditkort eller digitala plånböcker som Apple Pay.

Flexibla utbetalningar

Hur och när du får betalt spelar roll. Gateways kan göra det möjligt för dig att överföra pengar till din bank dagligen, veckovis eller på begäran, men utbetalningar kan medföra avgifter. Om du inte behöver dagliga utbetalningar kan du minska kostnaderna genom att slå ihop dem. En gateway med långa behandlingstider för utbetalningar kan dock ha negativ effekt på ditt kassaflöde. Försök att hitta den balans som fungerar bäst för din verksamhet.

Långsiktig användbarhet

En betalningsgateway är inte något du vill ändra på ofta, så tänk på dina framtida behov. Om du planerar att skala upp, kommer gatewayen att växa med dig? Kommer till exempel leverantörens prismodell fortfarande att vara skattemässigt vettig om din transaktionsvolym fördubblas? Om ditt mål är att expandera till nya marknader, hur svårt kommer det att vara att ta emot nya betalningsmetoder och vad kommer det att kosta?

Transparens och support

Det bästa sättet att undvika obehagliga överraskningar är att hitta en gateway som dirigerar med transparens. Leta efter en leverantör som tydligt beskriver alla kostnader – transaktionsavgifter, återkrediteringar, återbetalningar, utbetalningar, allt. Underskatta inte värdet av pålitlig kundsupport. Om något går fel är det ovärderligt att ha lyhörd och kompetent support.