Les frais de plateforme de paiement peuvent paraître complexes, en particulier pour les entreprises suédoises qui évoluent à la fois sur les marchés locaux et internationaux. Bien que le concept soit simple (vous payez des frais pour chaque transaction traitée), la réalité peut être plus nuancée dans son application. Ces frais couvrent en effet les services de paiement eux-mêmes, mais également les coûts de prévention de la fraude, d’intégration bancaire et de conversion de devises. Le marché des paiements en Suède est presque entièrement numérique. Les paiements par carte et sur mobile sont devenus les moyens de paiement les plus répandus. Pour cette raison, les entreprises doivent trouver le juste équilibre entre les frais encourus et le maintien d’une excellente expérience client.

Nous examinerons ci-dessous les frais de plateforme en Suède et l’impact sur les coûts de facteurs tels que la taille des transactions, les paiements transfrontaliers et les conversions de devises.

Sommaire de l’article

• Frais associés aux plateformes de paiement en Suède
  
• Fonctionnement des frais de transaction pour les plateformes de paiement suédoises
  
• Moyens pour les entreprises de réduire au minimum les frais de plateforme de paiement en Suède
  
• Existe-t-il des coûts cachés liés aux frais de plateforme de paiement en Suède ?
  
• Facteurs que les entreprises suédoises doivent considérer dans l’évaluation des coûts associés aux plateformes de paiement
  

Frais associés aux plateformes de paiement en Suède

En tant qu’entreprise suédoise, il est probable que certains types de frais courants vous soient facturés par votre plateforme de paiement. Voici un aperçu des frais auxquels vous pouvez vous attendre, sachant que les coûts exacts dépendent du fournisseur que vous choisissez.

Frais de transaction

Il s’agit des frais les plus courants. Ils sont généralement calculés sous la forme d’un pourcentage de chaque transaction (par exemple, 1,5 % à 3,0 %), majoré de frais fixes par paiement, par exemple, 1 à 3 couronnes suédoises (SEK). Ces frais couvrent les coûts de traitement, la prévention de la fraude et d’autres fonctionnalités côté plateforme.

Frais mensuels ou d'abonnement

Certaines plateformes facturent des frais d’abonnement récurrents pour accéder à une plateforme ou à des fonctionnalités premium. Ces frais varient selon le fournisseur et la taille de votre entreprise.

Frais d’installation

Certains fournisseurs facturent les services de configuration et d’intégration initiaux. Il s’agit généralement de frais ponctuels, mais les tarifs peuvent varier considérablement.

Frais de conversion de devises

Si vos clients paient en devises étrangères, des frais de conversion supplémentaires peuvent vous être facturés. Ceux-ci représentent souvent 1 % à 3 % de la transaction.

Frais de virement ou de règlement

Les plateformes peuvent également facturer des frais pour transférer des fonds vers votre compte bancaire. Il s’agit généralement de frais fixes prélevés sur chaque virement ou d’un pourcentage du montant total transféré.

Frais supplémentaires

• Contestations de paiement : Si un client conteste un paiement, la résolution de la contestation de paiement peut coûter entre 200 et 300 SEK par dossier.

• Options supplémentaires : Certaines plateformes proposent des fonctionnalités premium telles que l’analyse et un niveau avancé de protection contre la fraude moyennant des frais supplémentaires.

Fonctionnement des frais de transaction pour les plateformes de paiement suédoises

Chaque fois qu’un paiement est effectué, la plateforme de paiement vérifie les informations de la carte, obtient l’autorisation bancaire et enfin, dépose les fonds sur votre compte. Les frais de transaction sont destinés à couvrir les coûts de ces étapes. En Suède, les frais de transaction pour les plateformes de paiement se composent généralement d’une commission forfaitaire plus des frais basés sur un pourcentage par transaction, proportionnels au montant du paiement.

Par exemple, imaginons que les frais s’élèvent à 2,9 % de la transaction et à un montant fixe de 1,80 SEK. Sur une transaction de 1 000,00 SEK, les frais sont calculés comme suit :

Total des frais = (1 000,00 SEK x 2,9 %) + 1,80 SEK = 29,00 SEK + 1,80 SEK = 30,80 SEK

Si un client paie avec une carte émise en dehors de la Suède, il y a souvent d’autres frais de traitement pour couvrir la vérification et le règlement international. De nombreuses entreprises suédoises qui servent des clients internationaux acceptent également les devises étrangères, qui sont soumises à des frais de conversion.

Moyens pour les entreprises de réduire au minimum les frais de plateforme de paiement en Suède

Pour réduire au minimum les frais des plateformes de paiement, les entreprises doivent comprendre leurs besoins en matière de traitement des paiements, choisir le prestataire approprié et élaborer des stratégies pour traiter efficacement les transactions. Voici quelques mesures pratiques que les entreprises suédoises peuvent prendre pour réduire les coûts tout en créant une expérience exceptionnelle pour les clients.

Optimisez votre plateforme de paiement

• De nombreuses plateformes proposent des offres tarifaires à différents niveaux pour s’adapter à votre volume de transactions. Si votre entreprise traite un grand nombre de paiements, contactez les prestataires de services de paiement pour négocier un tarif personnalisé en fonction du volume.

• Acceptez plusieurs moyens de paiement avec une seule plateforme pour bénéficier de meilleurs tarifs ou de réductions.

Privilégiez les paiements locaux

• Traitez les paiements en SEK aussi souvent que possible pour éviter de payer des frais de conversion de devises supplémentaires. Si la plupart de vos clients sont locaux, utilisez SEK comme devise par défaut.

• Créez des comptes locaux ou utilisez des outils conçus pour réduire les frais transfrontaliers pour les transactions internationales.

Réduisez les remboursements et les contestations de paiement

• Facilitez les remboursements. Proposez un service client réactif afin de résoudre rapidement les problèmes et éviter que les litiges ne s'aggravent. Vous pouvez ainsi éviter également les contestations de paiement, qui entraînent des frais pour les entreprises.

• Utilisez les outils de prévention de la fraude de votre plateforme de paiement pour réduire les risques d’encourir à l’avenir des coûts imprévus importants. Les solutions de paiement de Stripe disposent d’une puissante suite d'outils de protection contre la fraude déjà intégrés, et aucune étape supplémentaire n’est requise pour leur intégration.

Pensez au volume et à la taille des paiements

• Si votre plateforme facture des transferts à votre banque, regroupez ces transferts pour réduire les frais ou recherchez des prestataires qui ne facturent pas de frais de virement.

• Étant donné que des frais fixes s’appliquent à chaque transaction, encouragez des paiements moins fréquents et plus importants (par exemple, en passant d’une fréquence de facturation hebdomadaire à mensuelle) afin de réduire les coûts.

Surveillez vos frais

• Vérifiez régulièrement le détail de vos frais afin de repérer les frais imprévus ou les domaines dans lesquels vous pourriez réaliser des économies.

• Vous ne devez payer que pour les fonctionnalités de plateforme que vous utilisez activement. Bien que des outils d’analyse et une prévention améliorée de la fraude puissent être utiles, ces services peuvent également augmenter les coûts.

Utilisez les fonctionnalités de la plateforme à votre avantage

• Si vous vendez à l’international, utilisez des comptes multidevises pour accepter plusieurs devises avec moins de frais de conversion.

• Utilisez les fonctionnalités de création de rapports de votre plateforme pour analyser les moyens de paiement qui vous coûtent le plus cher et les ajuster en conséquence.

Influencez le comportement des clients

• Certains moyens de paiement, tels que les virements bancaires de l’espace unique de paiement en euros (SEPA), sont moins coûteux à traiter. Mettez ces options en évidence lors du paiement afin de dissuader les clients de choisir des alternatives plus coûteuses.

• Encouragez les clients à utiliser les moyens de paiement préférés de votre entreprise en leur offrant des réductions ou d’autres économies.

Existe-t-il des coûts cachés liés aux frais de plateforme de paiement en Suède ?

Oui, les plateformes de paiement peuvent facturer des coûts que l'on ne remarque pas toujours au premier abord. Bien que de nombreux prestataires vantent la simplicité de leurs tarifs, des frais supplémentaires peuvent souvent s'ajouter en fonction de votre utilisation du service. Voici quelques coûts cachés :

• Pénalités pour faible volume : Certains fournisseurs facturent des frais mensuels supplémentaires si vos transactions n’atteignent pas un certain seuil minimum.

• Frais liés au volume : Bien qu’ils soient moins courants, certains forfaits imposent des frais supplémentaires si votre volume augmente considérablement ou atteint un pic à certaines périodes de l’année.

• Frais d’échec de transaction : Si votre plateforme tente de traiter un paiement qui n’aboutit pas en raison de fonds insuffisants ou d’erreurs de carte, votre entreprise pourrait se voir infliger des pénalités.

• Cartes enregistrées ou frais de facturation d’abonnement : Les plateformes peuvent également facturer par transaction ou par utilisateur les entreprises qui stockent les cartes des clients ou utilisent la facturation récurrente.

Pour maîtriser ces coûts, procédez comme suit :

• Lisez toutes les clauses : Avant de signer un contrat, examinez attentivement la tarification et les conditions d’utilisation de toute plateforme de paiement que vous envisagez.

• Surveillez votre utilisation : Examinez vos habitudes de paiement (par ex. volume, devises, fréquence des virements) afin de prévoir plus précisément les frais.

• Posez des questions : Contactez votre fournisseur si vous avez des questions sur les frais de postes spécifiques figurant sur votre facture ou si vous souhaitez obtenir des précisions sur la facturation. De nombreux prestataires proposent également des ressources pour vous aider à tirer pleinement parti de leurs services et à s’assurer que vous ne payez pas pour des fonctionnalités que vous n’utilisez pas.

Facteurs que les entreprises suédoises doivent considérer dans l’évaluation des coûts associés aux plateformes de paiement

Le choix d'une plateforme de paiement adaptée implique de trouver une solution qui réponde de manière constante aux besoins de votre entreprise et de vos clients. Il est important de prendre en compte les coûts dans le contexte de la valeur offerte. Voici quelques éléments à prendre en compte dans votre évaluation.

Vos coûts de transaction réels

Le paiement d’un pourcentage associé à des frais fixes est pratique courante, mais l’impact de ces coûts dépendra de votre business model. Si vous traitez de nombreuses petites transactions, des frais fixes peuvent nuire à vos marges. Pour les achats plus coûteux, concentrez-vous sur les frais basés sur le pourcentage. Analysez vos ventes types pour voir le coût réel d’une plateforme et son impact sur les revenus.

Paiements transfrontaliers

En Suède, de nombreuses entreprises sont internationales par nature, de sorte que les frais transfrontaliers et les frais de conversion de devises sont courants. Analysez la fréquence à laquelle vous vendez à des clients qui paient dans des devises autres que SEK. Si les transactions internationales sont fréquentes, l’ouverture de comptes multidevises peut vous permettre d’économiser sur les frais.

Remboursements et contestations de paiement

Les remboursements et les litiges font partie intégrante de toute activité commerciale, mais vous devez savoir comment ils sont gérés par votre plateforme. Vérifiez si les frais de transaction sont remboursés lorsque vous traitez un retour et déterminez le coût de la résolution des contestations de paiement pour votre entreprise.

Préférences des consommateurs

Accepter tous les moyens de paiement possibles n’est pas pratique, et chaque moyen supplémentaire peut s’accompagner de sa propre structure tarifaire. Il vaut donc mieux privilégier les moyens que vos clients utilisent le plus. Les clients suédois ont des préférences marquées pour certains moyens de paiement et s’attendent à plusieurs options, comme Swish, un moyen de paiement mobile populaire en Suède avec environ 8,6 millions d’utilisateurs en décembre 2024. Les acheteurs internationaux peuvent préférer les cartes de crédit ou les wallets tels que Apple Pay.

Flexibilité de virement

Les modalités et les délais de paiement sont importants. Les plateformes peuvent vous permettre de transférer des fonds vers votre banque chaque jour, chaque semaine ou à la demande, mais les virements peuvent entraîner des frais. Si vous n’avez pas besoin de virements quotidiens, leur traitement par lots peut réduire les coûts. Cependant, le recours à une plateforme avec de longs délais de traitement des virements peut nuire à votre trésorerie. Essayez de trouver un compromis qui convient le mieux à vos opérations.

Compatibilité à long terme

Une plateforme de paiement n’est pas un élément que vous souhaitez changer fréquemment, il est donc important de réfléchir à vos besoins futurs. Si vous envisagez de développer votre entreprise, la plateforme évoluera-t-elle avec vous ? Par exemple, le modèle de tarification du fournisseur sera-t-il toujours judicieux sur le plan fiscal si votre volume de transactions double ? Si votre objectif est de vous développer sur de nouveaux marchés, à quel point sera-t-il difficile d’accepter de nouveaux moyens de paiement et combien cela coûtera-t-il ?

Transparence et accompagnement

La meilleure façon d’éviter les mauvaises surprises est de trouver une plateforme qui mise sur la transparence. Recherchez un prestataire qui définit clairement tous les coûts : frais de transaction, contestations de paiement, remboursements, virements, etc. Ne sous-estimez pas la valeur d’un support client fiable. En cas de problème, il est inestimable de pouvoir compter sur une assistance réactive et compétente.