As tarifas de gateways de pagamentos podem parecer complicadas, especialmente para empresas suecas que operam em mercados locais e internacionais. Embora o conceito pareça simples (pagar uma tarifa por transação processada), a realidade pode ser mais matizada. Além de cobrir o próprio serviço de pagamentos, essas tarifas cobrem os custos de prevenção de fraudes, integrações bancárias e conversão de moedas. O mercado de pagamentos na Suécia é quase totalmente digital; pagamentos por cartão e dispositivos móveis tornaram-se as formas de pagamento mais comuns. Por isso, as empresas precisam equilibrar tarifas e ótima experiência para o cliente.

A seguir, explicaremos as tarifas de gateway na Suécia e exploraremos como fatores como tamanho da transação, pagamentos internacionais e conversões de moeda influenciam os custos.

Neste artigo:

• Quais as tarifas associadas aos gateways de pagamentos na Suécia?
  
• Como funcionam as tarifas de transação para gateways de pagamentos suecos?
  
• Como minimizar as tarifas de gateways de pagamentos na Suécia?
  
• Existem custos ocultos nas tarifas de gateways de pagamentos na Suécia?
  
• O que as empresas suecas devem considerar ao avaliar os custos de gateways de pagamentos?
  

Quais as tarifas associadas aos gateways de pagamentos na Suécia?

Como empresa sueca, você deve encontrar alguns tipos comuns de tarifas no seu gateway de pagamentos. Embora os custos exatos dependam do provedor escolhido, veja aqui uma estimativa do que esperar.

Tarifas de transação

Essas são as cobranças mais comuns e normalmente são calculadas como uma porcentagem de cada transação (por exemplo, 1,5% a 3,0%), mais uma tarifa fixa por pagamento, por exemplo, 1 a 3 coroas suecas (SEK). Cobre custos de processamento, prevenção de fraudes e outros recursos do lado do gateway.

Tarifas mensais ou de assinatura

Alguns gateways cobram uma tarifa de assinatura recorrente pelo acesso a uma plataforma ou recursos premium. A tarifa depende do provedor e do tamanho da empresa.

Tarifas de abertura

Alguns provedores cobram pelos serviços de configuração inicial e integração. Geralmente, essas tarifas são únicas, mas o valor pode variar muito.

Tarifas por conversão de moeda

Se seus clientes pagarem em moedas estrangeiras, você poderá receber tarifas de conversão adicionais, que normalmente variam de 1% a 3% da transação.

Tarifas de repasse ou liquidação

Os gateways também podem cobrar tarifas para transferir dinheiro para sua conta bancária. Normalmente, é uma tarifa fixa para cada repasse ou uma porcentagem do valor total transferido.

Tarifas adicionais

• Estornos: se um cliente contestar um pagamento, a resolução do estorno pode custar de 200 a 300 coroas suecas por caso.

• Complementos opcionais: alguns gateways oferecem recursos premium, como análises e proteção contra fraudes avançada por outra tarifa.

Como funcionam as tarifas de transação para gateways de pagamentos suecos?

Sempre que um pagamento é concluído, o gateway de pagamentos verifica os detalhes do cartão, obtém autorização bancária e finalmente liquida os fundos em sua conta. As tarifas de transação devem cobrir os custos dessas etapas. Na Suécia, as tarifas de transação para gateways de pagamento normalmente consistem em uma tarifa fixa mais uma tarifa baseada em porcentagem por transação, conforme o tamanho do pagamento.

Por exemplo, a tarifa pode ser de 2,9% da transação e um valor fixo de SEK 1,80. Em uma transação de SEK 1.000,00, veja como a tarifa seria calculada:

Tarifa total = (1.000,00 SEK x 2,9%) + 1,80 SEK = 29,00 SEK + 1,80 SEK = 30,80 SEK

Se um cliente paga com um cartão emitido fora da Suécia, normalmente há outra tarifa de processamento para cobrir a verificação e a liquidação internacional. Muitas empresas suecas que atendem clientes internacionais também aceitam moedas estrangeiras, que estão sujeitas a tarifas de conversão de moedas.

Como minimizar as tarifas de gateways de pagamentos na Suécia?

Para manter as tarifas de gateway de pagamentos baixas, as empresas devem entender suas necessidades de processamento de pagamentos, escolher o provedor certo e traçar estratégias para processar transações com eficiência. Veja algumas medidas práticas que as empresas suecas podem tomar para reduzir custos e, ao mesmo tempo, criar uma ótima experiência para os clientes.

Ajuste seu gateway de pagamentos

• Muitos gateways têm planos de preços escalonados conforme o volume de transações. Se a sua empresa recebe um grande número de pagamentos, fale com provedores de serviços de pagamentos para negociar uma taxa personalizada po volume.

• Aceite várias formas de pagamento com um gateway para obter tarifas melhores ou descontos.

Priorize pagamentos locais

• Processe pagamentos em SEK sempre que possível para evitar pagar pela conversão de moedas. Se a maioria dos seus clientes é local, use SEK como a moeda padrão.

• Crie contas locais ou use ferramentas projetadas para reduzir as cobranças internacionais para transações internacionais.

Minimize reembolsos e estornos

• Facilite os reembolsos. Ofereça suporte ágil ao cliente para resolver problemas precocemente e evitar contestações antes que se agravem. Isso também ajuda a evitar estornos, que acarretam tarifas para as empresas.

• Use as ferramentas de prevenção de fraudes do seu gateway de pagamentos para diminuir a chance de grandes imprevistos no futuro. As soluções de pagamento da Stripe contam com um conjunto avançado de ferramentas de proteção contra fraudes que já vêm integradas ao sistema.

Considere o volume e o tamanho dos pagamentos

• Se o seu gateway cobra para transferir valores o banco, consolide as transferências para reduzir as tarifas ou procure provedores que não cobrem tarifas de repasse.

• Como as tarifas fixas se aplicam a cada transação, incentive pagamentos menores e maiores (por exemplo, mudando a frequência de cobrança de semanal para mensal) para reduzir custos.

Monitore suas tarifas

• Analise regularmente a composição das tarifas para identificar cobranças inesperadas ou possibilidades de economia.

• Você deve pagar apenas pelos recursos do gateway que está realmente usando. Ferramentas de análise e prevenção de fraudes aprimorada podem ser interessantes, mas também aumentam os custos.

Use os recursos de gateway a seu favor

• Se você vende internacionalmente, use contas multimoedas para aceitar várias moedas com menos custos de conversão.

• Use os recursos de relatórios do seu gateway para analisar quais formas de pagamento custam mais e faça os ajustes adequados.

Molde o comportamento do cliente

• Algumas formas de pagamento, como transferências bancárias da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), têm o processamento mais barato. Destaque essas opções no checkout para dissuadir os clientes de usar opções com tarifas mais caras.

• Incentive os clientes a usarem as formas de pagamento preferidas da sua empresa, oferecendo descontos ou outras vantagens.

Há custos ocultos com as tarifas de gateway de pagamentos na Suécia?

Sim, os gateways de pagamentos podem arcar com custos que nem sempre são óbvios no início. Embora muitos provedores apresentem seus preços sem rodeios, é comum haver cobranças adicionais dependendo de como você usa o serviço. Alguns custos que podem ficar ocultos:

• Penalidades por baixo volume: alguns provedores cobram tarifas mensais adicionais se suas transações não atingirem um certo mínimo.

• Cobranças por alto volume: embora menos comuns, alguns planos impõem custos extras se seu volume aumentar drasticamente ou atingir o pico em determinadas épocas do ano.

• Tarifas por erros em transações: se o gateway não conseguir processar um pagamento por insuficiência de fundos ou erros de cartão, sua empresa pode ser penalizada.

• Cobrança por cartões armazenados ou assinaturas: os gateways também podem cobrar por transação ou usuário para empresas que armazenam cartões de clientes ou usam faturamento recorrente.

Para controlar esses custos, faça o seguinte:

• Leia todos os detalhes do contrato: antes de assinar um contrato, analise cuidadosamente os preços e os termos de serviço do gateway de pagamentos.

• Monitore seu uso: analise seus padrões de pagamento (volume, moedas, frequência de repasses) para estimar as tarifas com precisão.

• Faça perguntas: esclareça com o provedor quaisquer cobranças específicas da fatura ou os cálculos que determinam suas tarifas. Muitos provedores também oferecem recursos para esclarecer o valor total dos serviços e garantir que você não pague por recursos que não usa.

O que as empresas suecas devem considerar ao avaliar os custos de gateways de pagamentos?

Para encontrar o melhor gateway de pagamentos, busque uma solução que atenda sua empresa e seus clientes, considerando os custos no contexto do valor oferecido. Considere o seguinte:

Seus custos reais por transação

É comum pagar uma porcentagem e uma tarifa fixa, mas o impacto desses custos depende do seu modelo de negócios. Se você processa muitas transações de valor reduzido, a tarifa fixa pode prejudicar sua margem. Para compras mais caras, a tarifa percentual é mais importante. Analise seu histórico de vendas para entender o verdadeiro custo de um gateway e como ele afeta a receita.

Pagamentos internacionais

Na Suécia, muitas empresas são globais por natureza, por isso, cobranças internacionais e tarifas de conversão de moeda são comuns. Analise a frequência com que você vende para clientes que pagam em moedas diferentes de SEK. Se as transações internacionais são frequentes, contas multimoedas podem você a economizar em tarifas.

Reembolsos e estornos

Reembolsos e contestações fazem parte dos negócios, mas você precisa saber como seu gateway lida com eles. Verifique se as tarifas de transação são reembolsadas quando você processa uma devolução e quanto custa para a empresa resolver os estornos.

Preferências do consumidor

Não é prático aceitar todas as formas de pagamento possíveis, e cada forma adicional pode ter sua própria estrutura de tarifas, então concentre-se naquelas que seus clientes mais usam. Os clientes na Suécia têm fortes preferências de pagamento e esperam várias opções, como o Swish, uma forma de pagamento móvel popular na Suécia, com cerca de 8,6 milhões de usuários em dezembro de 2024. Compradores internacionais podem preferir cartões de crédito ou carteiras digitais, como a Apple Pay.

Flexibilidade nos repasses

É importante saber como e quando você vai receber. Os gateways podem permitir que você transfira fundos ao seu banco diariamente, semanalmente ou sob demanda, mas os repasses podem ter custos. Se você não precisa de repasses diários, agrupá-los pode reduzir os custos. No entanto, um gateway com longos tempos de processamento de repasses pode prejudicar seu fluxo de caixa. Tente encontrar o equilíbrio que funciona melhor para suas operações.

Ajuste a longo prazo

Não é recomendável trocar de gateway de pagamentos com frequência, então considere necessidades futuras. Se sua empresa tem planos de expansão, o gateway pode acompanhá-los? Por exemplo, o modelo de preços do provedor funcionará se o volume de transações dobrar? Se o seu objetivo é expandir para novos mercados, será difícil ou caro aceitar novas formas de pagamento?

Transparência e apoio

A melhor maneira de evitar surpresas desagradáveis é encontrar um gateway transparente. Procure um provedor que descreva claramente todos os custos: tarifas de transação, estornos, reembolsos, repasses. Não subestime o valor de um suporte ao cliente confiável. Se algo der errado, um suporte ágil e competente é indispensável.