คุณอาจเคยได้ยินชื่อของ Installment Sales Act มาบ้าง "การชำระแบบผ่อนชำระ" หมายถึงวิธีการจ่ายค่าสินค้าที่ซื้อเป็นงวดเล็กๆ ตามระยะเวลาที่กำหนด แทนที่จะจ่ายเป็นเงินก้อนเดียว Installment Sales Act เป็นกฎหมายของญี่ปุ่นที่มีเป้าหมายเพื่อปกป้องลูกค้าเมื่อชำระค่าสินค้าหรือบริการเป็นการผ่อนชำระ โดยเป็นการกำหนดข้อบังคับที่ควบคุมธุรกรรมสินเชื่อและการขายที่ดำเนินการร่วมกับสัญญาเงินกู้

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ได้เกิดนวัตกรรมทางเทคโนโลยีที่ก้าวล้ำในภาคส่วนฟินเทค แม้ว่าสภาพแวดล้อมของระบบการชำระเงินของเราจะสะดวกสบายและคล่องตัวมากขึ้น แต่ความกังวลด้านความปลอดภัยก็เกิดขึ้นตามมาด้วย ท่ามกลางบริบทนี้ และด้วยเป้าหมายในการสร้างสภาพแวดล้อมที่ลูกค้าสามารถใช้รูปแบบการชำระเงินต่างๆ ได้อย่างมั่นใจ รวมถึงเพื่อรองรับเทคโนโลยีและบริการใหม่ๆ จึงมีการแก้ไข Installment Sales Act ในปี 2016 (มีผลบังคับใช้เดือนมิถุนายน 2018) และตามด้วยการแก้ไขอีกครั้งในปี 2020 (มีผลบังคับใช้เดือนเมษายน 2021)

บทความนี้ให้ความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับ Installment Sales Act ตามที่มีการแก้ไขเพิ่มเติมในปี 2016 และ 2020 โดยจะให้รายละเอียดเกี่ยวกับผลกระทบต่อผู้ขายรายย่อยภายใต้กฎหมายฉบับแก้ไข ความท้าทายสำหรับผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์ม และรายละเอียดเกี่ยวกับภาระหน้าที่ในการบริหารจัดการผู้ค้าที่กำหนดไว้สำหรับสถาบันผู้รับบัตร

เนื้อหาหลักในบทความ

• Installment Sales Act คืออะไร
  
• ผลกระทบของ Installment Sales Act ต่อผู้ขาย (ผู้ค้า) รายย่อยในธุรกิจแพลตฟอร์ม
  
• การเพิ่มความเข้มงวดในการบริหารจัดการผู้ค้าภายใต้ Installment Sales Act
  
• ความท้าทายในการบริหารจัดการผู้ค้าสำหรับผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์ม
  
• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์ม
  
• Stripe สามารถช่วยจัดการกับความท้าทายเหล่านี้ได้อย่างไร
  

Installment Sales Act คืออะไร

ตามที่อธิบายไว้ข้างต้น Installment Sales Act คือกฎหมายที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องลูกค้าที่ใช้การผ่อนชำระเมื่อซื้อสินค้าหรือบริการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การกำหนดกฎเกณฑ์ที่ควบคุมข้อตกลงด้านสินเชื่อ เช่น การซื้อผ่านบัตรเครดิตออนไลน์โดยใช้การชำระแบบหมุนเวียนหรือการชำระแบบโบนัส เป้าหมายคือการสร้างสภาพแวดล้อมที่ลูกค้าสามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตได้อย่างปลอดภัย

ก่อนการปรับปรุง Installment Sales Act ในปี 2020 กรณีการฉ้อโกงบัตรเครดิตเนื่องจากข้อมูลหมายเลขบัตรรั่วไหลที่จุดบริการของผู้ค้ามีจำนวนเพิ่มสูงขึ้น ในขณะเดียวกัน เมื่อโครงสร้างสัญญาที่เกี่ยวข้องกับผู้ให้บริการรับชำระเงิน (PSP) กลายเป็นเรื่องปกติ ก็มีหลายกรณีที่ผู้ค้าซึ่งรับบัตรเครดิตถูกวิพากษ์วิจารณ์ว่ามีการจัดการและรักษาความปลอดภัยไม่เพียงพอ

ในขณะเดียวกัน ก็ได้มีการนำเสนอบริการประมวลผลการชำระเงินที่เป็นนวัตกรรมและมีฟังก์ชันการทำงานสูงซึ่งพัฒนาโดยบริษัทฟินเทคต่างๆ อย่างต่อเนื่อง ซึ่งทำให้เกิดความคาดหวังว่าธุรกิจโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินจะเติบโตต่อไปในอนาคต

การแก้ไข Installment Sales Act ในปี 2020 มีวัตถุประสงค์ 3 ประการดังนี้

• เสริมสร้างความเข้มแข็งในการบริหารจัดการผู้ค้าที่รับบัตรเครดิต: มีการจัดตั้งระบบการจดทะเบียนสำหรับธุรกิจ (เช่น สถาบันผู้รับบัตร) ที่เข้าทำสัญญามอบอำนาจให้ผู้ค้าจัดการหมายเลขบัตรและข้อมูลอื่นๆ โดยภายใต้ระบบนี้ มีการกำหนดให้หน่วยงานดังกล่าวต้องตรวจสอบและคัดกรองผู้ค้า

• รักษาความปลอดภัยในการจัดการข้อมูลบัตรเครดิต: ผู้ค้าต้องจัดการข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น หมายเลขบัตร อย่างเหมาะสม และดำเนินมาตรการป้องกันการฉ้อโกง เป้าหมายคือเพื่อลดความเสี่ยงในการฉ้อโกงและสร้างสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นสำหรับการใช้บัตรเครดิต

• ส่งเสริมการเข้าสู่ตลาดสำหรับบริษัทฟินเทค: เพื่อรองรับการเข้ามามีส่วนร่วมที่คึกคักยิ่งขึ้นของบริษัทฟินเทคในอนาคต จึงได้มีการดำเนินมาตรการเพื่อสร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้อต่อการเข้าสู่ตลาด โดยการนำระบบที่อนุญาตให้บริษัทฟินเทคที่ให้บริการประมวลผลการชำระเงินสามารถได้รับสถานะการจดทะเบียนเช่นเดียวกับสถาบันผู้รับบัตรได้

ผลกระทบของ Installment Sales Act ต่อผู้ขาย (ผู้ค้า) รายย่อยในธุรกิจแพลตฟอร์ม

แรงผลักดันในการเพิ่มความเข้มงวดในการบริหารจัดการผู้ค้าภายใต้ Installment Sales Act นั้นมาจากหลายปัจจัย ปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือการใช้วิธีการชำระเงินที่หลากหลายเพิ่มขึ้นในแทบทุกช่องทางการซื้อขาย เทรนด์นี้เกิดขึ้นพร้อมกับการพุ่งสูงขึ้นของกิจกรรมฉ้อโกงและการแพร่หลายของเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ Installment Sales Act จึงบังคับใช้นโยบายที่กำหนดให้สถาบันผู้รับบัตรต้องเป็นผู้แบกรับความรับผิดชอบในการบริหารจัดการผู้ค้า ทั้งนี้ก็เพื่อวัตถุประสงค์ในการปกป้องลูกค้า

บทบาทของสถาบันผู้รับบัตรภายใต้ Installment Sales Act

การแก้ไข Installment Sales Act ได้นำระบบการจดทะเบียนมาใช้สำหรับสถาบันผู้รับบัตร รวมถึงผู้ให้บริการรับชำระเงินที่ทำหน้าที่เทียบเท่ากับสถาบันผู้รับบัตร โดยกำหนดให้เป็น "ธุรกิจที่เข้าทำข้อตกลงเกี่ยวกับการจัดการหมายเลขบัตรเครดิตและข้อมูลอื่นๆ" ปัจจุบันมีการกำหนดให้หน่วยงานเหล่านี้ต้องคัดกรองและบริหารจัดการการดำเนินธุรกิจ รวมถึงบริหารจัดการความเสี่ยงของผู้ค้าแต่ละรายแยกกัน

แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและแพลตฟอร์มระหว่างผู้บริโภค (C2C)

ในกรณีของธุรกิจในรูปแบบแพลตฟอร์ม สำหรับแต่ละธุรกรรม ทั้งผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์มหรือผู้ค้าคนใดคนหนึ่งจะทำหน้าที่เป็นผู้ขายและเป็น "ผู้ค้าที่บันทึกรายการ" เมื่อผู้ค้ารายย่อยที่ใช้แพลตฟอร์ม (แทนที่จะเป็นตัวผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์มเอง) เป็นผู้ขายหรือให้บริการสินค้าและโต้ตอบกับผู้บริโภคโดยตรง การพึ่งพาเพียงกระบวนการคัดกรองของผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์มอย่างเดียวจึงไม่เพียงพอต่อการบริหารจัดการผู้ค้าที่เหมาะสม ดังนั้น ในบริบทของการดำเนินงานแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ผู้ขาย (ผู้ค้า) รายย่อยจึงมีแนวโน้มที่จะต้องผ่านการคัดกรองผู้ค้า

แม้แต่บุคคลธรรมดาที่ขายของบนแพลตฟอร์ม C2C เช่น ตลาดนัดออนไลน์ ก็อาจอยู่ภายใต้บทบัญญัติของ Installment Sales Act ฉบับปรับปรุงนี้ด้วย ตัวอย่างเช่น หากผู้ขายดำเนินธุรกิจในฐานะเจ้าของคนเดียว ก็อาจต้องได้รับการคัดกรองในฐานะผู้ค้า เกณฑ์การคัดกรองสำหรับเจ้าของคนเดียวโดยเฉพาะจะประกอบด้วยรายละเอียดต่างๆ เช่น ชื่อ ที่อยู่ และวันเดือนปีเกิด ซึ่งการยืนยันตัวตนดังกล่าวจำเป็นต่อการรักษาระบบการชำระเงินที่ปลอดภัย

หากผู้ขายเป็นบุคคลธรรมดาที่ไม่ใช่เจ้าของคนเดียว โดยทั่วไปแล้ว บุคคลนั้นจะไม่ต้องผ่านกระบวนการคัดกรองผู้ค้าของสถาบันผู้รับบัตร อย่างไรก็ตาม ผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์มในฐานะผู้ให้บริการแพลตฟอร์ม C2C อาจต้องผ่านการคัดกรองด้วยเกณฑ์เพิ่มเติม กล่าวอีกนัยหนึ่ง เนื่องจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นต่อลูกค้ามีอยู่เสมอไม่ว่าผู้ขายจะเป็นนิติบุคคล เจ้าของคนเดียว หรือบุคคลธรรมดา ความสามารถในการระบุตัวตนของผู้ขายทุกคนแยกกันจึงเป็นองค์ประกอบสำคัญในการรับประกันถึงการคุ้มครองผู้บริโภค

การเพิ่มความเข้มงวดในการบริหารจัดการผู้ค้าภายใต้ Installment Sales Act

Installment Sales Act กำหนดให้สถาบันผู้รับบัตรต้องเสริมสร้างระบบการบริหารจัดการผู้ค้าให้แข็งแกร่งขึ้นใน 2 ด้านหลัก ดังนี้

มาตรการรักษาความปลอดภัยภาคบังคับสำหรับผู้ขาย

ภายใต้ Installment Sales Act ผู้ค้าทุกรายจำเป็นต้องดำเนินมาตรการรักษาความปลอดภัยต่อไปนี้ เพื่อปกป้องข้อมูลบัตรของลูกค้าและป้องกันการใช้งานที่เป็นการฉ้อโกง

• การไม่จัดเก็บข้อมูลบัตรไว้: ตามหลักการทั่วไป ผู้ค้าต้องดำเนินนโยบายการไม่จัดเก็บข้อมูล ซึ่งหมายความว่าต้องไม่มีการจัดเก็บ ประมวลผล หรือส่งต่อข้อมูลบัตรเครดิตภายในระบบของตนเอง อย่างไรก็ตาม ในกรณีที่มีการจัดเก็บข้อมูลไว้ จะต้องดำเนินการในแนวทางที่สอดคล้องกับมาตรฐาน PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)

• การดำเนินมาตรการป้องกันการฉ้อโกง:

  • การขายหน้าร้าน (ร้านค้าจริง): ผู้ค้าต้องติดตั้งเทอร์มินัลรับชำระเงินที่สามารถประมวลผลบัตรแบบชิปการ์ด (IC) ได้ และดำเนินมาตรการเพื่อป้องกันการใช้บัตรปลอม
    
  • การขายระยะไกล (แอป เว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ ฯลฯ): เพื่อช่วยป้องกันการฉ้อโกงบัตรเครดิต เช่น การขโมยข้อมูลข้อมูลระบุตัวตนทางออนไลน์ ปัจจุบันร้านค้าในญี่ปุ่นจำเป็นต้องใช้โปรโตคอลการยืนยันตัวตน 3D Secure 2.0 นอกจากนี้ ผู้ค้าควรดำเนินมาตรการรักษาความปลอดภัยแบบหลายมิติและหลายชั้น ซึ่งรวมถึงการใช้รหัสความปลอดภัยและระบบตรวจจับการฉ้อโกง
    

การเพิ่มภาระหน้าที่ในการคัดกรองและบริหารจัดการผู้ค้า

ประเด็นสำคัญอย่างหนึ่งของการแก้ไข Installment Sales Act คือการกำหนดให้สถาบันผู้รับบัตรและผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) บางประเภทเป็น "ธุรกิจที่เข้าทำข้อตกลงเกี่ยวกับการจัดการหมายเลขบัตรเครดิตและข้อมูลอื่นๆ" ส่งผลให้การคัดกรองและการบริหารจัดการผู้ค้ามีความเข้มงวดมากขึ้น โดยรายละเอียดของกระบวนการคัดกรองผู้ค้ามีดังนี้

• การคัดกรองเบื้องต้น (เมื่อลงนามในข้อตกลงผู้ค้า): ตรวจสอบข้อมูลพื้นฐานของผู้ขาย (เช่น สถานที่ตั้ง ตัวแทน ผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอ,วิธีการขาย เป็นต้น) และยืนยันว่าได้มีการดำเนินมาตรการรักษาความปลอดภัยตามที่ระบุไว้ข้างต้นอย่างเหมาะสมแล้ว
  
• การคัดกรองอย่างต่อเนื่อง (หลังจากลงนามในข้อตกลงผู้ค้าแล้ว): หลังจากการทำข้อตกลง ให้ดำเนินการคัดกรองและเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่องเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ขายยังคงปฏิบัติตามมาตรการรักษาความปลอดภัย และเพื่อตรวจจับปัญหาที่อาจเกิดขึ้น เช่น ข้อมูลรั่วไหล การใช้งานที่เป็นการฉ้อโกง หรือธุรกรรมที่ประสงค์ร้าย
  
• มาตรการที่เหมาะสมตามผลการคัดกรอง: หากการคัดกรองพบปัญหาเกี่ยวกับผู้ค้า ให้คำแนะนำเพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับ หากผู้ค้าไม่ปฏิบัติตามคำแนะนำ หรือหากดูเหมือนว่าในอนาคตจะไม่สามารถปฏิบัติตามได้ ให้ดำเนินมาตรการที่เหมาะสม ซึ่งรวมถึงการยุติข้อตกลงผู้ค้า
  

ความท้าทายในการบริหารจัดการผู้ค้าสำหรับผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์ม

Installment Sales Act เป็นกฎหมายสำคัญเพื่อการคุ้มครองผู้บริโภค อย่างไรก็ตาม เป็นความจริงที่ว่าการตรวจสอบผู้ขายแต่ละรายในบางกรณีอาจกลายเป็นคอขวดสำหรับผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์มที่ต้องการนำเสนอบริการขายแบบผ่อนชำระ

เพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการคัดกรองผู้ค้าแต่ละรายที่กล่าวถึงข้างต้นมีประสิทธิภาพ สถาบันผู้รับบัตรจำเป็นต้องทำ "การสอบถามข้อมูล JDM" โดย JDM หมายถึง Merchant Information Exchange System (ระบบแลกเปลี่ยนข้อมูลผู้ค้า) ที่ดำเนินการโดย Japan Credit Association (สมาคมสินเชื่อแห่งญี่ปุ่น) ระบบนี้จะลงทะเบียนข้อมูลของผู้ค้าที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับข้อพิพาทของผู้บริโภค หรือผู้ที่มีส่วนพัวพันกับธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง เมื่อสถาบันผู้รับบัตรประเมินผู้ขายรายใดรายหนึ่งเพื่อมอบสถานะผู้ค้าและตรวจสอบข้อตกลงสัญญาที่เกี่ยวข้อง ในทางปฏิบัติ สถาบันผู้รับบัตรจะต้องใช้ข้อมูลที่ลงทะเบียนไว้กับ JDM เพื่อระบุและคัดแยกธุรกิจที่ไร้จรรยาบรรณออกไปเชิงรุก

อย่างไรก็ตาม ผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์มที่ไม่ได้เป็นสถาบันผู้รับบัตรจะไม่มีสิทธิ์เข้าถึง JDM โดยตรง ดังนั้นจึงไม่สามารถตรวจสอบล่วงหน้าได้ว่าผู้ขายของตนเองได้ลงทะเบียนกับ JDM หรือไม่ ด้วยเหตุนี้ การคัดกรองผู้ค้าจึงต้องถูกส่งต่อให้เป็นหน้าที่ของสถาบันผู้รับบัตรซึ่งเป็นผู้แบกรับความรับผิดชอบทางกฎหมาย ซึ่งทำให้เกิดวงจรที่ไร้ประสิทธิภาพอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ และเสี่ยงที่จะส่งผลกระทบต่อประสบการณ์ของผู้ใช้ดังนี้

ประสบการณ์การใช้งานสำหรับผู้ค้า

สถาบันผู้รับบัตรที่ประมวลผลธุรกรรมของ Visa และ Mastercard นั้นเป็นคนละรายกับผู้ที่ประมวลผลธุรกรรมของ JCB โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ Visa และ Mastercard จะมีสถาบันผู้รับบัตรรายเดียวที่ไม่ได้จัดการบัตรแบรนด์อื่นเป็นผู้ดูแลธุรกรรมเหล่านี้ ในขณะที่สำหรับ JCB นั้น ตัวบริษัท JCB เองจะเป็นสถาบันผู้รับบัตรเพียงรายเดียว ซึ่งหมายความว่าสถาบันผู้รับบัตรแต่ละรายต้องดำเนินการตรวจสอบขนานกันไปสำหรับผู้ค้ารายเดียว และต้องใช้เวลาและความพยายามอย่างมากเพื่อให้การตรวจสอบทั้งหมดเสร็จสิ้น

อย่างไรก็ตาม จนกว่ากระบวนการคัดกรองจะเสร็จสมบูรณ์ ผู้ขายจะไม่สามารถเริ่มดำเนินงานในฐานะผู้ค้าได้ หรือในอีกกรณีหนึ่ง เช่น หาก Visa และ Mastercard ใช้งานได้แล้ว แต่การตรวจสอบของ JCB ยังคงค้างอยู่ การที่ไม่สามารถนำเสนอบริการชำระเงินได้ครบทุกช่องทางก็อาจกลายเป็นคอขวดสำหรับผู้ค้าได้เช่นกัน

ประสบการณ์การใช้งานสำหรับผู้บริโภค

แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ เช่น ห้างสรรพสินค้าออนไลน์ เป็นแหล่งรวมผู้ค้าที่หลากหลาย และสำหรับผู้บริโภคแล้ว ความสะดวกในการเลือกซื้อสิ่งที่ต้องการได้อย่างง่ายดายถือเป็นข้อดีหลัก แต่เนื่องจากผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์มไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องจ้างหน่วยงานภายนอกให้มาคัดกรองและบริหารจัดการผู้ค้าเหล่านี้ การที่ไม่สามารถเป็นผู้นำในการดำเนินงานเหล่านี้ได้เองจึงอาจกลายเป็นข้อเสียสำหรับผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์ม

ตัวอย่างเช่น แม้จะอยู่บนแพลตฟอร์มเดียวกัน แต่ร้านค้า A อาจรับชำระเงินด้วยบัตร JCB ได้ ในขณะที่ร้านค้า B อาจทำไม่ได้ ในกรณีนี้ ไม่เพียงแต่ความสอดคล้องและความสะดวกของแพลตฟอร์มจะเสียไป แต่ความเชื่อมั่นของผู้บริโภคก็อาจลดลง ซึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียลูกค้าได้

Stripe สามารถช่วยคุณรับมือกับความท้าทายเหล่านี้ได้โดยใช้ 2 มาตรการดังต่อไปนี้

• การจดทะเบียนผู้ค้ากับสถาบันผู้รับบัตรผ่านระบบโปรแกรม: ด้วยการส่งข้อมูลการจดทะเบียนทางอิเล็กทรอนิกส์ กระบวนการนี้จึงสามารถเสร็จสิ้นได้อย่างรวดเร็ว
  
• ฟังก์ชันการเป็นผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Stripe: โดยปกติแล้ว ผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์มจะส่งข้อมูลผู้ค้าใหม่ไปยังสถาบันผู้รับบัตรแต่ละรายผ่านไฟล์ Excel และสถาบันผู้รับบัตรจะต้องใช้เวลาหลายวันในการตรวจสอบข้อมูลนี้ ซึ่งทั้งเสียเวลาและต้องใช้แรงงานมาก แต่สำหรับ Stripe ผู้ค้าสามารถผสานรวมฟังก์ชันการเริ่มต้นใช้งานเข้ากับระบบของตนเองได้โดยใช้ API ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Stripe รวมถึงส่วนประกอบแบบฝังหรือแบบโฮสต์ ซึ่งช่วยให้กระบวนการเป็นไปอย่างอัตโนมัติและดำเนินงานได้อย่างราบรื่นยิ่งขึ้น
  

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์ม

แม้ว่าความรับผิดชอบทางกฎหมายในการบริหารจัดการผู้ค้าโดยทั่วไปจะตกเป็นของสถาบันผู้รับบัตร แต่ผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์มก็ต้องตระหนักถึงแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด ซึ่งรวมถึงปัจจัยต่อไปนี้

• KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ): KYC หมายถึงการตรวจสอบตัวตนลูกค้าหรือการยืนยันตัวตน ในบริบทนี้เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบว่าผู้ขายเป็นนิติบุคคลที่มีตัวตนอยู่จริง และยืนยันว่าผู้ขายไม่มีความเกี่ยวข้องกับกลุ่มอิทธิพลมืด เนื่องจาก KYC เป็นองค์ประกอบสำคัญของ Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds (กฎหมายป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน) ของญี่ปุ่นด้วย จึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทำความเข้าใจเรื่องนี้อย่างถี่ถ้วน

• การเฝ้าระวังธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง: จำเป็นต้องมีระบบที่สามารถตรวจสอบธุรกรรมบนแพลตฟอร์มในแต่ละวัน ตรวจจับรูปแบบของธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง และดำเนินการที่เหมาะสมตามความจำเป็น

• การจัดการกับการดึงเงินคืน: จำเป็นต้องจัดตั้งกระบวนการเพื่อตอบสนองและจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการดึงเงินคืน (การปรับคืนการชำระเงิน) ที่เกิดจากปัญหาต่างๆ เช่น การฉ้อโกงบัตรเครดิต

Stripe สามารถช่วยจัดการกับความท้าทายเหล่านี้ได้อย่างไร

ดังที่เราได้เห็นแล้วว่า ข้อกำหนดในการบริหารจัดการผู้ค้าภายใต้ Installment Sales Act นั้นมีความครอบคลุมกว้างขวาง และต้องอาศัยการกำกับดูแลที่เข้มงวดโดยสถาบันผู้รับบัตร ซึ่งเป็นเรื่องยากอย่างยิ่งสำหรับผู้ดำเนินงานแพลตฟอร์มที่จะจัดการข้อกำหนดเหล่านี้ทั้งหมดด้วยตนเอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องดำเนินงานแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซโดยมีเป้าหมายเพื่อมอบประสบการณ์ของผู้ใช้ที่รวดเร็วและราบรื่น กฎหมายฉบับนี้อาจกลายเป็นอุปสรรคต่อการดำเนินงานได้

Stripe Connect คือแพลตฟอร์มการชำระเงินที่สร้างขึ้นโดยสอดคล้องกับกฎหมายและข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง ซึ่งออกแบบมาเพื่อรองรับการดำเนินธุรกิจอีคอมเมิร์ซ การนำ Stripe Connect มาใช้จะช่วยให้ธุรกิจสามารถทำให้กระบวนการเริ่มต้นใช้งาน เช่น การลงทะเบียนผู้ค้า เป็นไปอย่างอัตโนมัติ จึงช่วยให้ธุรกิจสามารถมุ่งเน้นไปที่การสร้างการเติบโตและสร้างประสบการณ์ของผู้ใช้ที่ดีที่สุดได้