การเบิกจ่ายทันทีโอนเงินได้ภายใน 10 วินาทีหรือเร็วกว่านั้น ไม่ว่าจะเป็นกลางวันหรือกลางคืน โดยไม่ต้องใช้เวลาประมวลผลระหว่างธนาคารเหมือนกับการโอนแบบดั้งเดิม ตั้งแต่เดือนมกราคม 2025 การเบิกจ่ายทันทีจะไม่มีค่าใช้จ่ายหากเริ่มต้นทำรายการผ่านช่องทางออนไลน์ และตั้งแต่เดือนตุลาคม 2025 ธนาคารในยูโรโซนทุกแห่งจะต้องให้บริการนี้

สำหรับบุคคลทั่วไป การเบิกจ่ายทันทีสามารถใช้แทนเงินสดและเช็คได้ ขณะนี้ ผู้คนคืนเงินให้ครอบครัวและเพื่อน หรือซื้อสินค้ามือสองจากผู้ขายได้โดยตรงและได้รับการยืนยันการรับชำระเงินในทันที สำหรับธุรกิจ การชำระเงินที่ได้รับในคืนวันเสาร์จะพร้อมให้ใช้งานทันที แทนที่จะต้องรอจนถึงวันจันทร์ ซึ่งช่วยเร่งเวลาการเรียกเก็บเงิน ปรับปรุงการคาดการณ์สภาพคล่อง และขจัดความเสี่ยงเรื่องเช็คเด้ง

ในคู่มือนี้ เราจะอธิบายถึงการเบิกจ่ายทันที เวลาในการประมวลผล จำนวนเงินสูงสุดและต้นทุน ระเบียบข้อบังคับของยุโรปที่เกี่ยวข้อง และวิธีที่ธุรกิจใช้งานบริการดังกล่าว

ประเด็นสำคัญ

• การเบิกจ่ายทันทีคือการโอนเงินทุนในสกุลเงินยูโรที่ดำเนินการภายใน 10 วินาทีหรือเร็วกว่านั้นระหว่าง 2 บัญชีใน Single Euro Payments Area (SEPA) บริการนี้พร้อมใช้งานทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง รวมถึงวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์
  
• การเบิกจ่ายทันทีแตกต่างจากการโอนแบบดั้งเดิมตรงที่เร็วกว่าและไม่สามารถย้อนกลับได้เมื่อได้รับการอนุมัติ นอกเหนือจากนั้น บริการนี้จะใช้กฎเดียวกันสำหรับสกุลเงิน พื้นที่ทางภูมิศาสตร์ และการยืนยันตัวตนของผู้รับเงิน (VoP) โดยตั้งแต่เดือนมกราคม 2025 เป็นต้นไป การเบิกจ่ายทันทีผ่านช่องทางออนไลน์จะไม่มีค่าบริการ
  
• ระเบียบข้อบังคับของสหภาพยุโรป (EU) 2024/886 ได้เปลี่ยนวิธีการทำงานของการเบิกจ่ายทันทีไปอย่างสิ้นเชิง ปัจจุบัน ธนาคารทุกแห่งในยูโรโซนต้องเสนอบริการนี้และจะเรียกเก็บเงินเกินจริงไม่ได้ ระเบียบข้อบังคับนี้ยังขจัดอุปสรรคทางเทคนิคและสร้างบริการ VoP แบบไม่เสียค่าใช้จ่ายที่บังคับใช้ตั้งแต่เดือนตุลาคม 2025
  
• ประโยชน์หลักของการเบิกจ่ายทันทีได้แก่การยืนยันธุรกรรมทันทีและความพร้อมให้บริการทุกเวลา ไม่ใช่แค่ในวันทำการ สำหรับธุรกิจ การเบิกจ่ายทันทีจะรับประกันการชำระเงิน ซึ่งช่วยขจัดความเสี่ยงจากเช็คเด้งและการหักบัญชีไม่สำเร็จ ตลอดจนค่าธรรมเนียมแบบเปอร์เซ็นต์ที่เรียกเก็บโดยบัตรธนาคาร
  
• ความเสี่ยงหลักของการเบิกจ่ายทันทีคือการไม่สามารถย้อนกลับได้ โดยจะยกเลิกในกรณีที่มีข้อผิดพลาดหรือการฉ้อโกงไม่ได้ ดังนั้น ผู้ใช้ต้องตรวจสอบการแจ้งเตือนข้อมูลไม่ตรงกันหลังจากขั้นตอน VoP นอกจากนี้ ยังต้องใช้การโอนผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมสำหรับจำนวนเงินก้อนใหญ่หรือเมื่อไม่รู้จักผู้รับ
  

การโอนเงินต่างชาติแบบทันทีคืออะไร

การเบิกจ่ายทันทีคือการโอนเงินสกุลยูโรที่เสร็จสมบูรณ์ภายใน 10 วินาทีหรือเร็วกว่านั้นระหว่างบัญชีสองบัญชีในพื้นที่ SEPA ซึ่งพร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง รวมถึงวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ โดยมีชื่อทางเทคนิคว่า SCT Inst หรือ SEPA Instant Credit Transfer

European Payments Council (EPC) ได้สร้างการเบิกจ่ายทันทีและเผยแพร่กฎการดำเนินการสำหรับบริการนี้ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2017 บริการนี้แตกต่างจากการโอนผ่าน SEPA แบบดั้งเดิมในเรื่องของเวลาการประมวลผลที่รวดเร็วและโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน เช่น TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) และ RT1 ทันทีที่การทำธุรกรรมได้รับการอนุมัติ ผู้รับจะเข้าถึงเงินทุนได้ทันทีโดยไม่ต้องรอจนถึงวันทำการถัดไป

หมายเหตุ: พื้นที่ SEPA ครอบคลุม 41 ประเทศ นอกเหนือจาก 27 รัฐสมาชิกของสหภาพยุโรปแล้ว ยังประกอบด้วยแอลเบเนีย อันดอร์รา ไอซ์แลนด์ ลิกเตนสไตน์ มอลโดวา โมนาโก มอนเตเนโกร นอร์ทมาซิโดเนีย นอร์เวย์ ซานมาริโน สวิตเซอร์แลนด์ สหราชอาณาจักร และนครรัฐวาติกันที่เปิดดำเนินการตั้งแต่วันที่ 5 ตุลาคม 2025 และธนาคารในเซอร์เบียหลายแห่งได้เข้าร่วมโครงการ SEPA เมื่อวันที่ 5 พฤษภาคม 2026

การเบิกจ่ายทันทีและการโอนแบบดั้งเดิมแตกต่างกันอย่างไร

การเบิกจ่ายทันทีแตกต่างจากการโอนแบบดั้งเดิมตรงที่ประมวลผลได้เร็วกว่าและช่วยให้คุณเรียกคืนเงินทุนได้หากเกิดข้อผิดพลาด การเบิกจ่ายทันทีจะโอนเงินให้ผู้รับภายใน 10 วินาทีหรือเร็วกว่านั้นตลอด 24 ชั่วโมง ส่วนการโอนแบบดั้งเดิมจะใช้เวลาหนึ่งถึงสองวันทำการ ซึ่งในช่วงเวลานี้คุณอาจเรียกคืนเงินทุนได้

การโอนทั้งสองประเภทไม่สามารถย้อนกลับได้ สำหรับการเบิกจ่ายทันทีและการโอนแบบดั้งเดิม มาตรา L133-8 ของประมวลกฎหมายการเงินและการคลังห้ามมิให้ยกเลิกคำสั่งโอนเมื่อธนาคารของผู้ชำระเงินได้รับคำสั่งแล้ว คุณจะยกเลิกการโอนที่ตั้งเวลาไว้ล่วงหน้าได้ โดยต้องดำเนินการอย่างช้าที่สุดในวันทำการก่อนวันที่กำหนดไว้สำหรับการเบิกจ่าย และการยกเลิกอาจมีค่าธรรมเนียม

นอกเหนือจากเวลาในการประมวลผลแล้ว การโอนทั้งสองประเภทปฏิบัติตามกฎเดียวกัน โดยจำกัดให้ใช้เฉพาะสกุลเงินยูโรและพื้นที่ SEPA ใช้รายละเอียดธนาคารเดียวกัน กำหนดให้มีการยืนยันชื่อผู้รับเงินเหมือนกัน และขณะนี้ทั้งสองวิธียังไม่มีค่าธรรมเนียมเมื่อเริ่มต้นทำรายการผ่านช่องทางออนไลน์

หมายเหตุ: Wero ยังอนุญาตให้มีการเบิกจ่ายทันทีที่ย้อนกลับไม่ได้ด้วย แม้จะทำงานแตกต่างออกไปก็ตาม Wero คือกระเป๋าเงินดิจิทัลที่เปิดตัวโดย European Payments Initiative (EPI) และให้บริการโดยธนาคารรายใหญ่ของฝรั่งเศส ซึ่งให้ผู้ใช้ส่งเงินโดยใช้หมายเลขโทรศัพท์หรืออีเมลได้โดยไม่ต้องใช้หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) ของผู้รับ

การเบิกจ่ายทันทีใช้เวลานานเท่าใด

การเบิกจ่ายทันทีจะใช้เวลาไม่เกิน 10 วินาทีภายใต้ Regulation (EU) 2024/886 หรือ 9 วินาทีภายใต้ หนังสือคู่มือ 2025 SCT Inst ของ EPC กำหนดเวลาจะเริ่มขึ้นเมื่อธนาคารของผู้ชำระเงินได้รับคำสั่งซื้อ หลังจากที่มีกระบวนการ VoP และการตรวจสอบสิทธิ์ที่รัดกุม

เวลาในการดำเนินการครอบคลุมทั้งระบบ ตั้งแต่การตรวจสอบเงินทุนที่มีในบัญชีของผู้ชำระเงิน ไปจนถึงการยืนยันใบเสร็จโดยธนาคารของผู้รับ นอกจากนี้ยังรวมถึงการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ให้บริการวิธีการชำระเงิน เช่น การคัดกรองมาตรการคว่ำบาตรทางการเงินแบบเจาะจงของไฟล์ลูกค้า ธนาคารต้องดำเนินการดังกล่าวอย่างน้อยวันละครั้ง แทนที่จะดำเนินการสำหรับแต่ละธุรกรรม

หากขั้นตอนใช้เวลานานกว่าเวลาที่อนุญาต การเบิกจ่ายทันทีจะถูกยกเลิกและเงินทุนจะยังคงอยู่ในบัญชีของผู้ชำระเงิน

การเบิกจ่ายทันทีไม่มีค่าใช้จ่ายใช่ไหม

การเบิกจ่ายทันทีจะไม่มีค่าใช้จ่ายตั้งแต่วันที่ 9 มกราคม 2025 เมื่อเริ่มต้นผ่านระบบออนไลน์หรือแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ข้อบังคับของยุโรปไม่ได้กำหนดให้บริการนี้ต้องไม่มีค่าใช้จ่าย แต่ห้ามมิให้เรียกเก็บเงินสำหรับบริการนี้มากกว่าการโอนแบบดั้งเดิมที่เทียบเคียงกัน เนื่องจากธนาคารฝรั่งเศสส่วนใหญ่ให้บริการการโอนแบบดั้งเดิมทางออนไลน์ฟรี การเบิกจ่ายทันทีจึงไม่มีค่าใช้จ่ายเช่นกัน

ข้อ 5 ter ของ Regulation (EU) 2024/886 กำหนดข้อกำหนดนี้ไว้ และขึ้นอยู่กับประเภทของการโอน ตามข้อมูลของคณะกรรมาธิการยุโรป ปัจจัย ประกอบด้วยช่องทางการเริ่มต้นการชำระเงิน สถานะลูกค้า และบริการเพิ่มเติมที่ให้ ตัวอย่างเช่น การเบิกจ่ายทันทีที่เริ่มต้นทางออนไลน์จะเทียบเท่ากับการโอนแบบดั้งเดิมที่เริ่มต้นทางออนไลน์ ไม่ใช่การโอนที่เริ่มต้นที่หน้าต่างเคาน์เตอร์ของธนาคาร

หมายเหตุ: การเบิกจ่ายทันทีที่เริ่มต้นที่สถาบันการเงินกับพนักงานรับฝากถอนเงินอาจมีค่าธรรมเนียมหากการโอนแบบดั้งเดิมมีค่าธรรมเนียมเช่นกัน

ธนาคารใดบ้างในฝรั่งเศสที่ให้บริการการเบิกจ่ายทันที

ธนาคารในฝรั่งเศสและธนาคารในยูโรโซนทุกแห่งต้องสามารถรับและให้บริการการเบิกจ่ายทันทีตั้งแต่ปี 2025 เป็นต้นไปตามระเบียบข้อบังคับของสหภาพยุโรป (EU) 2024/886 ข้อบังคับนี้ใช้กับทั้งธนาคารแบบดั้งเดิมและธนาคารออนไลน์ โดยธนาคารจะบังคับให้ผู้ใช้สมัครสมาชิกหรือซื้อตัวเลือกแบบชำระเงินเพื่อดำเนินการดังกล่าวไม่ได้

ข้อบังคับนี้ยังไม่ใช้กับสถาบันสองประเภท สถาบันการชำระเงินและสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ในยูโรโซนมีเวลาปฏิบัติตามจนถึงวันที่ 9 เมษายน 2027 ผู้ให้บริการวิธีการชำระเงินที่ตั้งอยู่ในรัฐสมาชิกซึ่งไม่ได้ใช้สกุลเงินยูโรจะต้องสามารถรับการเบิกจ่ายทันทีตั้งแต่วันที่ 9 มกราคม 2027 และออกการเบิกจ่ายได้ตั้งแต่วันที่ 9 กรกฎาคม 2027

Regulation (EU) 2024/886 เปลี่ยนแปลงอะไรบ้าง

Regulation (EU) 2024/886 เมื่อวันที่ 13 มีนาคม 2024 กำหนดให้การเบิกจ่ายทันทีในสกุลเงินยูโรเป็นมาตรฐานทั่วทั้ง EU ข้อบังคับนี้กำหนดให้ผู้ให้บริการวิธีการชำระเงินรับและออกการเบิกจ่ายทันทีในท้ายที่สุด นอกจากนี้ยังห้ามการเรียกเก็บเงินเกินอัตรา ขจัดอุปสรรคทางเทคนิคในการนำไปใช้ และสร้างบริการ VoP ให้ใช้งานฟรี

กฎหมายนี้มีวัตถุประสงค์ 3 ประการ ดังนี้

• เพื่อให้เจ้าของบัญชีทั้งหมดเข้าถึงการเบิกจ่ายทันทีได้ในราคาที่สมเหตุสมผล
  
• เพื่อทำให้การหมุนเวียนของเงินทุนในสกุลเงินยูโรในเขตเศรษฐกิจยุโรป (EEA) เป็นเรื่องง่ายขึ้น
  
• เพื่อเสริมสร้างความอิสระที่เป็นหัวใจสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของยุโรปโดยเสนอทางเลือกอื่นแทนโปรแกรมบัตรระหว่างประเทศ
  

VoP คืออะไร

ขั้นตอน VoP จะตรวจสอบว่าชื่อที่ผู้ชำระเงินกรอกตรงกับผู้ถือ IBAN จริง ธนาคารของผู้ชำระเงินจะสอบถามธนาคารของผู้รับเงินโดยอัตโนมัติแบบเรียลไทม์ก่อนที่จะอนุมัติการโอน VoP เป็นบริการฟรีและบังคับใช้ในยูโรโซนตั้งแต่วันที่ 9 ตุลาคม 2025

VoP จะตรวจสอบชื่อและนามสกุลของบุคคล และชื่อทางกฎหมายหรือ "DBA" ของธุรกิจ การตรวจสอบนี้ใช้กับการโอนทันทีและการโอนแบบดั้งเดิมในสกุลเงินยูโรที่อยู่ภายใต้ข้อบังคับดังกล่าว ซึ่งจะแสดงผลลัพธ์ 1 ใน 3 รูปแบบ ดังนี้

• ตรงกันทั้งหมด ซึ่งในกรณีนี้ ระบบจะอนุมัติการโอน
  
• ตรงกันบางส่วน ซึ่งในกรณีนี้ ธนาคารจะแสดงชื่อที่ผูกกับบัญชีจริงเพื่อให้ผู้ชำระเงินตัดสินใจว่าจะแก้ไขชื่อหรือยกเลิกการโอน
  
• ไม่ตรงกัน ซึ่งในกรณีนี้ ระบบจะแสดงการแจ้งเตือนก่อนที่จะอนุมัติการโอน
  

การตรวจสอบอาจดำเนินการไม่ได้ในบางกรณี เช่น หากธนาคารของผู้รับไม่ตอบกลับ หากผู้ชำระเงินอนุมัติการโอนแม้ว่าจะได้รับการแจ้งเตือนว่าไม่ตรงกัน ผู้ชำระเงินจะต้องรับผิดชอบต่อผลที่ตามมา

หมายเหตุ: การตรวจสอบเป็นขั้นตอนที่ไม่บังคับใน 2 กรณี ดังนี้ สำหรับคำสั่งซื้อสำหรับการชำระเงินที่ส่งเป็นเอกสารกระดาษ หากผู้ชำระเงินไม่ได้อยู่ด้วยในขณะที่ออกใบเสร็จ และหากลูกค้าไม่ใช่ผู้บริโภคและสละสิทธิ์การตรวจสอบ กรณีหลังนี้จะใช้กับชุดคำสั่งซื้อที่ส่งพร้อมกัน

ผู้ให้บริการวิธีการชำระเงินที่ตั้งอยู่ในรัฐสมาชิกที่มีสกุลเงินไม่ใช่ยูโรจะต้องเริ่มทำการตรวจสอบตั้งแต่วันที่ 9 กรกฎาคม 2027

จำนวนเงินสูงสุดสำหรับการเบิกจ่ายทันทีคือเท่าใด

ตั้งแต่วันที่ 5 ตุลาคม 2025 เป็นต้นไป โครงการ SEPA จะไม่ได้ระบุจำนวนเงินสูงสุดสำหรับการเบิกจ่ายทันที หนังสือคู่มือ 2025 SCT Inst ของ EPC ได้ยกเลิกขีดจำกัดที่ 100,000 ยูโรต่อธุรกรรมซึ่งสืบทอดมาจากหนังสือคู่มือปี 2020 ในตอนนี้ ธนาคารจะกำหนดขีดจำกัดของตนเอง และลูกค้าก็จะกำหนดขีดจำกัดของตนเองได้เช่นกัน

ลูกค้าขอให้ธนาคารของตนกำหนดจำนวนเงินสูงสุดสำหรับการเบิกจ่ายทันทีต่อธุรกรรมหรือต่อวันได้ตามต้องการ และเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาก่อนที่จะส่งคำสั่งซื้อ

การเบิกจ่ายทันทีมีข้อดีอย่างไร

การเบิกจ่ายทันทีช่วยลดเวลารอคอยระหว่างการสั่งซื้อและการรับเงินทุน โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม บริการนี้พร้อมใช้งานทุกเวลา รวมถึงวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ อีกทั้งยังยืนยันให้ทั้งสองฝ่ายทราบทันทีว่าการทำธุรกรรมสำเร็จ

สำหรับบุคคลทั่วไป ข้อดีหลักคือการยืนยันทันทีว่ามีการโอนแล้ว ธนาคารจะแจ้งให้ผู้ชำระเงินทราบทันทีว่าทำธุรกรรมสำเร็จหรือไม่ ในขณะที่การโอนแบบดั้งเดิมจะไม่ยืนยันจนกว่าเงินจะเข้าบัญชีของผู้รับ ซึ่งหมายความว่าผู้ที่ขายสินค้ามือสองจะยืนยันการชำระเงินก่อนส่งมอบสินค้าได้

ข้อดีประการที่สองคือ การเบิกจ่ายทันทีนั้นไม่มีค่าใช้จ่ายและพร้อมใช้งานทุกเวลา การเบิกจ่ายทันทีทำงานได้ในเวลากลางคืน วันหยุดสุดสัปดาห์ และวันหยุดนักขัตฤกษ์ ในขณะที่การโอนแบบดั้งเดิมจะประมวลผลเฉพาะในวันทำการเท่านั้น การชำระเงินในวันคริสต์มาสจะไปถึงในวันเดียวกันโดยไม่ต้องรอให้การแลกเปลี่ยนระหว่างธนาคารกลับมาดำเนินการ

สำหรับธุรกิจ การเบิกจ่ายทันทียังรับประกันการชำระเงินเมื่อได้รับการอนุมัติ ซึ่งช่วยขจัดความเสี่ยงจากเช็คเด้งหรือการหักบัญชีไม่สำเร็จที่อาจตรวจไม่พบจนกว่าจะผ่านไปหลายวันหลังจากการเรียกเก็บเงิน ระบบจะถือว่าชำระหนี้แล้วทันทีที่ได้รับเงินทุน

การเบิกจ่ายทันทีมีความเสี่ยงอะไรบ้าง

ความเสี่ยงหลักของการเบิกจ่ายทันทีคือการที่ไม่สามารถแปลงกลับได้ ผู้ชำระเงินจะยกเลิกธุรกรรมไม่ได้เมื่อได้รับการยอมรับแล้ว ซึ่งรวมถึงในกรณีของการฉ้อโกงหรือมี IBAN ที่ไม่ถูกต้อง เพื่อเป็นการป้องกันตัว ผู้ชำระเงินจะต้องตรวจสอบผลลัพธ์ของ VoP และใส่ใจอย่างใกล้ชิดกับการแจ้งเตือนในกรณีที่ไม่ตรงกัน

วิธีการลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงในการเบิกจ่ายทันทีมี 3 วิธี ดังนี้

• ให้ความสนใจกับผลลัพธ์ที่ไม่ตรงกันเสมอ: ข้อความที่ระบุว่าชื่อของผู้รับไม่ตรงกับ IBAN เป็นสัญญาณที่แน่ชัดของการฉ้อโกงโดยใช้ใบแสดงข้อมูลบัญชีธนาคารที่เป็นเท็จ ผู้ชำระเงินจะต้องยกเลิกธุรกรรมและติดต่อผู้รับผ่านช่องทางที่เชื่อถือได้ หมายเหตุ: VoP จะตรวจสอบชื่อ โดยผู้ชำระเงินจะต้องตรวจสอบจำนวนเงินแยกต่างหาก
  
• ระวังความรู้สึกเร่งด่วนที่ผิดปกติ: คำขอการโอนที่ระบุว่าด่วนเป็นสัญญาณเตือนภัยแบบคลาสสิก เนื่องจากการเบิกจ่ายทันทีฟรีจะไม่สามารถแปลงกลับได้
  
• ใช้การโอนแบบดั้งเดิมเมื่อส่งเงินจำนวนมากให้กับผู้รับเงินที่ไม่รู้จัก แม้ว่าจะยกเลิกคำสั่งซื้อไม่ได้ แต่ความล่าช้า 1 วันทำการจะช่วยให้คุณมีเวลาเพิ่มเติมในการเรียกคืนเงินทุน
  

หากคุณสงสัยว่ามีการฉ้อโกง ให้แจ้งธนาคารทราบทันที ธนาคารอาจทำการเรียกคืนเงินจากธนาคารของผู้รับได้หากเงินทุนยังคงอยู่ในบัญชีของผู้รับ นอกจากนี้ ธนาคารยังอาจต้องรับผิดชอบหากไม่สามารถตรวจสอบผู้รับได้อย่างถูกต้องและทำให้ผู้ชำระเงินได้รับความเสียหาย

วิธีการเริ่มต้นการเบิกจ่ายทันที

ลูกค้าเริ่มต้นการเบิกจ่ายทันทีได้โดยเข้าสู่ระบบเว็บไซต์หรือแอปธนาคารของตนเช่นเดียวกับการโอนแบบดั้งเดิม ผู้ชำระเงินต้องป้อนชื่อและ IBAN ของผู้รับให้ถูกต้อง เลือกตัวเลือกการเบิกจ่ายทันที ตรวจสอบผลการยืนยันตัวตนของผู้รับเงิน และยืนยันการโอนเงินโดยใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบรัดกุม

การเบิกจ่ายทันทีมีสี่ขั้นตอนดังนี้

• เพิ่มผู้รับ: ผู้ชำระเงินต้องป้อนชื่อเต็มของผู้รับ (ชื่อและนามสกุลสำหรับบุคคลทั่วไป หรือชื่อทางกฎหมายสำหรับธุรกิจ) และ IBAN เมื่อเพิ่มผู้รับเงิน ให้ยืนยัน IBAN ก่อนบันทึก
  
• เลือกตัวเลือกการเบิกจ่ายทันที: ตัวเลือกนี้จะปรากฏเป็นหนึ่งในประเภทการโอน
  
• ตรวจสอบผลลัพธ์ VoP: ธนาคารจะระบุว่าชื่อที่ป้อนตรงกับ IBAN หรือไม่ หากแตกต่างกัน ธนาคารจะแสดงชื่อในบัญชี
  
• ยืนยันโดยใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบรัดกุม: ผู้ชำระเงินยืนยันการเบิกจ่ายในแอปหรือใช้รหัสที่ได้รับทางข้อความ SMS ธนาคารจะโอนเงินทุนทันที
  

การเบิกจ่ายทันทีสำหรับธุรกิจ

ขณะนี้ธุรกิจเก็บเงินจากลูกค้าและชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ในยูโรโซนได้แล้วโดยใช้การเบิกจ่ายทันที การเปลี่ยนแปลงนี้ส่งผลโดยตรงต่อต้นทุนการรับชำระเงิน การกระทบยอดใบแจ้งหนี้ และการเตรียมการโอนแบบเป็นชุด

เรามาดูรายละเอียดของแต่ละเรื่องกัน

ต้นทุนของการรับชำระเงิน

การเบิกจ่ายทันทีแตกต่างจากบัตรธนาคารตรงที่รับประกันการเรียกเก็บเงินโดยไม่มีค่าธรรมเนียมแบบเปอร์เซ็นต์ ซึ่งเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการซื้อจำนวนมาก การชำระเงินดาวน์ และการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้แบบ B2B ซึ่งต้นทุนของการรับชำระเงินด้วยบัตรธนาคารมีมากกว่าความสะดวกสบายของการชำระเงินในคลิกเดียว

ข้อเสียของการเบิกจ่ายทันทีคือความไม่สะดวก ลูกค้าต้องออกจากเว็บไซต์ของธุรกิจ เปิดแอปธนาคาร และป้อน IBAN พร้อมหมายเลขอ้างอิง ซึ่งจะลดอัตราคอนเวอร์ชันในการซื้อสินค้าชิ้นเล็ก บริการการชำระเงินแบบฝังที่มีการโอนจะช่วยลดอุปสรรคได้ด้วยการกรอกรายละเอียดธนาคารและหมายเลขอ้างอิงล่วงหน้า

การกระทบยอดใบแจ้งหนี้

สำหรับการเบิกจ่ายทันที วันที่ชำระเงินจะตรงกับวันที่เรียกเก็บเงิน ซึ่งช่วยลดระยะเวลาการเรียกเก็บเงินและช่วยปรับปรุงการคาดการณ์สภาพคล่องให้ดีขึ้น อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ยังหมายความว่าการชำระเงินจะเข้ามาอย่างต่อเนื่อง เช่น ในตอนกลางคืนและวันหยุดสุดสัปดาห์ แทนที่จะมาเป็นกลุ่มรายวัน

ซึ่งทำให้การกระทบยอดอัตโนมัติทวีความสำคัญยิ่งขึ้น เมื่อการเรียกเก็บเงินมีช่วงเวลาเหลื่อมกัน การกระทบยอดใบแจ้งยอดบัญชีด้วยตนเองจะกลายเป็นเรื่องที่จัดการไม่ได้อย่างรวดเร็ว วิธีที่น่าเชื่อถือที่สุดในการจับคู่การเรียกเก็บเงินกับหนี้สินโดยอัตโนมัติคือ การกำหนดหมายเลขอ้างอิงที่ไม่ซ้ำกันให้กับใบแจ้งหนี้แต่ละใบ และใส่ไว้ในช่องความคิดเห็นของการโอน

VoP สำหรับการโอนแบบเป็นชุด

ธุรกิจต้องยืนยันตัวตนผู้รับเงินเมื่อส่งการโอนแบบเป็นชุด ตัวอย่างเช่น สำหรับการจ่ายเงินเดือนหรือการชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ อย่างไรก็ตาม ธุรกิจจะข้ามขั้นตอนนี้ได้สำหรับการโอนแบบเป็นชุด ตัวเลือกนี้มีให้สำหรับผู้ใช้ที่ไม่ใช่ผู้บริโภค (เช่น วิสาหกิจรายย่อย) และใช้กับการโอนแบบเป็นชุด ไม่ใช่คำสั่งแบบรายการเดียว

ธุรกิจต้องตัดสินใจเลือก โดยอาจเลือกยืนยันตัวตนผู้รับเงิน แต่ก็อาจได้รับการแจ้งเตือนเป็นชุดหากข้อมูลผู้รับเงินไม่เป็นปัจจุบัน ซึ่งทำให้ยืนยันการชำระเงินไม่ได้ หรืออาจเลือกข้ามการยืนยันตัวตนแล้วยืนยันการชำระเงินให้กับพนักงานและซัพพลายเออร์ของตนได้เลย

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายสู่ตลาดใหม่ได้รวดเร็วยิ่งขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนรวมถึงต้นทุนของการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดน ซึ่งพร้อมให้บริการใน 195 ประเทศและครอบคลุมมากกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลยในระยะเวลาที่ผ่านมา และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเบิกจ่ายทันทีในฝรั่งเศส