Les virements bancaires instantanés éliminent les délais interbancaires en vous permettant d’effectuer un virement bancaire en moins de dix secondes, en tout temps. Ce service simple et rapide est gratuit en France depuis le 9 janvier 2025. Mais pourquoi les virements bancaires instantanés sont-ils devenus gratuits? Y a-t-il une limite au montant du transfert? Quels sont les avantages et les risques des virements bancaires instantanés? Cet article répond à certaines des questions les plus fréquemment posées sur ce type de transaction.

Que contient cet article?

• Définition d’un virement bancaire instantané
  
• Suppression des frais pour les virements bancaires instantanés
  
• Objectif des virements bancaires instantanés gratuits
  
• Montant maximal autorisé pour les virements bancaires instantanés
  
• Avantages des virements bancaires instantanés
  
• Risques associés aux virements bancaires instantanés
  

Définition d’un virement bancaire instantané

Un virement bancaire instantané, ou paiement instantané, vous permet de transférer de l’argent en temps réel entre des comptes bancaires situés dans l’espace unique de paiement en euros (SEPA), qui comprend tous les pays membres de l’UE, ainsi que l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, le Royaume-Uni, la Cité du Vatican, Andorre, Monaco et Saint-Marin.

Le temps de traitement des virements bancaires est quasiment instantané puisque le destinataire reçoit l’argent en moins de dix secondes. Vous pouvez effectuer ces transferts à l’aide d’un ordinateur, d’une tablette ou d’un téléphone intelligent à toute heure, de jour comme de nuit, y compris les fins de semaine et les jours fériés. Jusqu’à récemment, les institutions financières facturaient des frais d’environ 1 € par transfert.

Suppression des frais pour les virements bancaires instantanés

Depuis le 9 janvier 2025, les institutions financières françaises traditionnelles et en ligne proposent des virements bancaires instantanés gratuits. Cela découle d’un règlement du Parlement européen et du Conseil de l’UE qui interdit de facturer davantage pour les virements bancaires instantanés que pour les virements bancaires ordinaires, que la plupart des banques françaises proposent déjà gratuitement en ligne.

Pour se conformer à ce règlement, les institutions financières et les prestataires de services de paiement sont tenus d’offrir aux consommateurs la possibilité d’effectuer gratuitement des paiements par virement instantané.

Objectif des virements bancaires instantanés gratuits

La gratuité des virements bancaires instantanés vise à :

• Promouvoir l’utilisation des virements bancaires en les rendant plus accessibles à tous
  
• Renforcer l’autonomie du système économique et financier européen en réduisant la dépendance vis-à-vis des réseaux de paiement américains tels que Visa et Mastercard
  
• Faciliter les transferts d’euros au sein de l’Espace économique européen (EEE)
  

Montant maximal autorisé pour les virements bancaires instantanés

La Banque centrale européenne (BCE) a fixé une limite de 100 000 € pour les virements bancaires instantanés, mais certaines banques peuvent imposer une limite inférieure. Pour connaître votre limite pour les virements bancaires instantanés, consultez votre convention de compte bancaire ou communiquez avec votre institution financière. Vous ne pouvez pas transférer de fonds dont le montant est supérieur à la limite autorisée.

Avantages des virements bancaires instantanés

Les virements bancaires instantanés offrent aux clients européens les avantages suivants :

• Service gratuit
  
• Facilité d’utilisation
  
• Transfert sécurisé des fonds
  
• Livraison instantanée garantie pour l’expéditeur et le destinataire
  

Risques associés aux virements bancaires instantanés

La rapidité accrue des transferts s’accompagne de risques, notamment en termes de sécurité.

Risque de fraude plus élevé

Du fait que ces virements bancaires sont effectués instantanément, les institutions financières ne peuvent pas vérifier la légitimité de la transaction ou l’identité du destinataire. Avant d’effectuer un virement, veillez à vérifier attentivement les renseignements du bénéficiaire, notamment son numéro de compte bancaire international (IBAN) et son nom, ainsi que le montant du virement.

Découvrez comment vérifier un IBAN et réduire à la fois les erreurs de saisie des renseignements et le risque de fraude.

Transactions irréversibles

Les virements bancaires instantanés sont irréversibles. Une fois lancée, l’opération ne peut pas être annulée. Autrement dit, les fonds ne peuvent pas être récupérés, même si l’expéditeur soupçonne une fraude ou si une erreur a été commise, contrairement aux virements standard, qui peuvent être annulés avant que l’argent ne soit reçu. C’est pourquoi il est préférable de limiter l’utilisation des virements bancaires instantanés à la famille et aux amis, et d’effectuer des virements standard pour des montants importants ou pour des paiements à des inconnus.

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