As wire transfers instantâneas eliminam os atrasos interbancários e permitem concluir uma wire transfer em menos de dez segundos, a qualquer momento. Esse serviço rápido e conveniente é gratuito na França desde 9 de janeiro de 2025. Mas por que as wire transfers instantâneas se tornaram gratuitas? Existe um limite de transferência? Quais são os benefícios e os riscos das wire transfers instantâneas? Este artigo responde a algumas das perguntas mais frequentes sobre esse tipo de transação.

Neste artigo:

• O que é uma wire transfer instantânea?
  
• Quando as wire transfers instantâneas se tornaram gratuitas?
  
• Qual o objetivo de tornar as wire transfers instantâneas gratuitas?
  
• Qual é o valor máximo das wire transfers instantâneas?
  
• Quais são os benefícios das wire transfers instantâneas?
  
• Quais são os riscos das wire transfers instantâneas?
  

O que é uma wire transfer instantânea?

Uma wire transfer instantânea, ou pagamento instantâneo, permite enviar dinheiro em tempo real entre contas bancárias na zona da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), que inclui todos os países membros da UE, além de Islândia, Noruega, Liechtenstein, Suíça, Reino Unido (Reino Unido), Cidade do Vaticano, Andorra, Mônaco e San Marino.

As wire transfers instantâneas praticamente não levam tempo de processamento: o beneficiário recebe o dinheiro em menos de dez segundos. Você pode fazer essas transferências usando um computador, tablet ou smartphone a qualquer hora do dia ou da noite, inclusive em fins de semana e feriados. Até recentemente, as wire transfers instantâneas incorriam em uma tarifa, com os bancos normalmente cobrando cerca de € 1 por transferência.

Quando as wire transfers instantâneas se tornaram gratuitas?

Desde 9 de janeiro de 2025, os bancos franceses tradicionais e online oferecem gratuitamente wire transfers instantâneas. Isso decorre de um regulamento do Parlamento Europeu e do Conselho da UE que proíbe cobrar mais por wire transfers instantâneas do que por wire transfers regulares, que a maioria dos bancos na França já oferece gratuitamente online.

Para cumprir esse regulamento, os bancos e os prestadores de serviços de pagamento devem oferecer aos consumidores a opção de efetuar pagamentos por transferência instantânea gratuitamente.

Qual é o objetivo de tornar as wire transfers instantâneas gratuitas?

A gratuidade das wire transfers instantâneas tem como objetivo:

• Promover o uso de wire transfers, tornando-as mais acessíveis a todos
  
• Reforçar a independência do sistema econômico e financeiro europeu, reduzindo a dependência das redes de pagamento dos EUA, como a Visa e a Mastercard
  
• Facilitar a transferência de euros dentro do Espaço Econômico Europeu (EEE)
  

Qual é o valor máximo das wire transfers instantâneas?

O Banco Central Europeu (BCE) define um limite de € 100.000 para wire transfers instantâneas, mas alguns bancos podem impor um limite inferior. Para saber qual é o seu limite de wire transfer instantânea, consulte o contrato da sua conta bancária ou entre em contato com seu banco. As transferências que excederem o limite podem não ser concluídas.

Quais são os benefícios das wire transfers instantâneas?

As wire transfers instantâneas oferecem aos clientes europeus os seguintes benefícios:

• Serviço gratuito
  
• Facilidade de uso
  
• Transferência segura de fundos
  
• Entrega instantânea garantida para remetente e destinatário
  

Quais são os riscos das wire transfers instantâneas?

Transferências mais rápidas trazem riscos, especialmente em termos de segurança.

Risco maior de fraude

Como essas wire transfers são concluídas instantaneamente, os bancos não podem verificar a legitimidade da transação ou a identidade do destinatário. Você deve estar atento antes de fazer uma transferência e verificar cuidadosamente os dados do destinatário, incluindo o IBAN (Número de Conta Bancária Internacional) e o nome, bem como o valor da transferência.

Saiba como verificar um IBAN e reduzir os erros de inserção de informações e o risco de fraude.

Transações irreversíveis

As wire transfers instantâneas são irreversíveis. Uma vez iniciada, a operação não pode ser cancelada. Os fundos não podem ser recuperados, mesmo se o remetente suspeitar de fraude ou se um erro tiver sido cometido. Isso contrasta com as transferências padrão, que podem ser canceladas antes que o dinheiro seja recebido. É por isso que é melhor restringir o uso de wire transfers instantâneas a familiares e amigos e fazer transferências padrão de grandes quantias ou para pagamentos a estranhos.

Você também pode usar o Stripe Payments, um serviço de pagamentos completo que aumenta a conversão das empresas e reduz fraudes usando algoritmos avançados de IA.