Vous avez besoin d'un numéro de compte bancaire international (IBAN) pour effectuer des transactions bancaires internationales, y compris au sein de l'espace unique de paiements en euros (SEPA). Lorsqu'un compte bancaire est ouvert, il se voit automatiquement attribuer un IBAN, qui est un identifiant alphanumérique unique. L'IBAN est reconnu dans le monde entier et permet d'effectuer des transferts et des débits d'espèces à l'intérieur et à l'extérieur de la zone SEPA. Pour effectuer une transaction en dehors de la France, vous avez besoin d'un IBAN. Une fois que vous avez saisi votre IBAN et celui de votre destinataire, comment les vérifier ? Et comment vous protéger contre la fraude bancaire ? Découvrez les réponses à ces questions dans notre article.

Pour en savoir plus sur le fonctionnement de l'IBAN.

Contenu de l’article

• Comment vérifier votre IBAN ?
  
• Comment les banques vérifient l'IBAN
  
• Vérification de l'IBAN : La responsabilité incombe à l'émetteur
  
• Protection contre la fraude
  

Processus de vérification de votre IBAN

Vous trouverez votre numéro IBAN sur votre relevé bancaire (RIB). Vous pouvez également le trouver dans l’espace client du site Web de votre banque, sur vos chèques ou en vous rendant dans une agence de votre banque.

En France, assurez-vous que le numéro comprend les éléments suivants : l’indicatif du pays (FR pour la France), les chiffres de contrôle, l’identifiant bancaire, le code de l’agence, le numéro de compte bancaire et la clé RIB. Un IBAN français doit comporter 27 caractères au total. En cas de doute, vous pouvez utiliser un vérificateur d’IBAN en ligne pour confirmer le format.

Comment les banques vérifient l'IBAN

Les chiffres de contrôle qui suivent le code pays jouent un rôle important dans le contrôle de l'IBAN lorsqu'une transaction est en cours. La banque utilise ces chiffres pour vérifier si le format de l'IBAN saisi est valide (procédure appliquée aux numéros IBAN étrangers).

Notez que cette étape de vérification ne porte que sur le format. Elle ne vérifie pas si l'IBAN est correct et ne garantit pas que les fonds arriveront à la bonne destination. Il en va de même pour la plupart des vérificateurs d'IBAN en ligne : ils se contentent de confirmer que le format de l'IBAN saisi est correct, sans vérifier le compte bancaire qui y est associé. En tant qu'émetteur du transfert, il vous incombe donc de vérifier l'IBAN du destinataire.

Vérification de l'IBAN : La responsabilité incombe à l'émetteur

Vous pouvez vérifier auprès de la banque ou même directement auprès du destinataire que vous disposez du bon IBAN avant de procéder à la transaction. L'utilisation d'un numéro erroné peut entraîner l'échec ou le retard de la transaction, l'imposition de débits ou de frais, ou la réception des fonds par le mauvais bénéficiaire. Dans ce cas, vous devez contacter la banque pour annuler la transaction.

Pour éviter tout retard, il est bon de collecter des informations supplémentaires sur le propriétaire de l'IBAN, notamment le nom figurant sur le compte bancaire et le code BIC, également connu sous le nom de code SWIFT. La banque peut vous demander de saisir ces informations, qui doivent également être vérifiées avant que la transaction ne soit approuvée.

Remarque : veillez à utiliser l'IBAN dans son format numérique. Son format imprimé comporte des espaces entre les caractères, ce qui n'est pas compatible avec toutes les banques.

Protection contre la fraude

Malheureusement, les fraudes liées au numéro IBAN et les usurpations d’identité sont de plus en plus fréquentes. Par conséquent, la vérification du numéro IBAN avant d’effectuer un virement est un moyen de se prémunir contre le risque de fraude.

Il existe plusieurs solutions numériques qui permettent de lutter contre la fraude bancaire. L’application de messagerie bancaire SEPAmail DIAMOND (Direct Identity Control for Account Management ON Demand) permet aux fournisseurs et aux clients de la zone SEPA de communiquer en toute sécurité et de vérifier les numéros IBAN. Ce système de vérification est désormais recommandé par les plus grandes banques françaises (Crédit Mutuel CIC, BPCE, Crédit Agricole, Société Générale, La Banque Postale et BNP Paribas) afin de réduire les risques de fraude et les erreurs de saisie.

Vous pouvez également confier vos paiements à Stripe Payments, un système de paiement intégré conçu pour augmenter vos taux de conversion et réduire les risques de fraude grâce à des algorithmes avancés d’apprentissage automatique. Face à des tentatives de fraude de plus en plus sophistiquées, les entreprises ont tout intérêt à tirer parti des outils automatisés de prévention de la fraude. Pour découvrir comment Stripe peut vous aider à améliorer la sécurité de vos transactions SEPA et internationales, contactez l’un de nos experts.