Je hebt een IBAN-code (International Bank Account Number) nodig om internationale banktransacties te voltooien, waaronder transacties binnen de Single Euro Payments Area (SEPA). Bij het openen van een bankrekening wordt automatisch een IBAN toegewezen; dat is een unieke alfanumerieke identificatiecode. Het IBAN wordt over de hele wereld erkend en maakt overschrijvingen en afschrijvingen in contanten binnen en buiten de SEPA-regio mogelijk. Om een transactie buiten Frankrijk te voltooien, heb je een IBAN nodig. Hoe controleer je deze als je jouw IBAN en dat van je ontvanger hebt ingevoerd? En hoe kun je jezelf beschermen tegen bankfraude? Lees de antwoorden op deze vragen in ons artikel.

Lees meer over hoe het IBAN werkt.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe jij je IBAN kunt controleren
  
• Hoe banken het IBAN controleren
  
• IBAN-verificatie: de verantwoordelijkheid ligt bij de uitgever
  
• Fraudebescherming
  

Je IBAN controleren

Je vindt je IBAN-nummer op je bankafschrift (RIB). Je kunt het vinden in het klantgedeelte van de website van je bank, op je cheques of bij een filiaal van je bank.

In Frankrijk moet het nummer de volgende onderdelen bevatten: de landcode (FR wordt gebruikt voor Frankrijk), de controlecijfers, de bank-ID, de filiaalcode, het bankrekeningnummer en de RIB-sleutel. Een Frans IBAN moet in totaal 27 tekens bevatten. Als je het niet zeker weet, kun je online een IBAN-checker gebruiken om de indeling te bevestigen.

Hoe banken het IBAN controleren

De controlecijfers na de landcode spelen een belangrijke rol bij het controleren van het IBAN zodra een transactie wordt uitgevoerd. De bank gebruikt die cijfers om te controleren of de indeling van het ingevoerde IBAN geldig is (een procedure die wordt toegepast op buitenlandse IBAN-nummers).

Let op: Bij deze verificatiestap wordt alleen naar de indeling gekeken. Er wordt niet gecontroleerd of het IBAN correct is, en de controle garandeert niet dat het geld op de juiste bestemming aankomt. Hetzelfde geldt voor de meeste IBAN-checkers online: er wordt alleen bevestigd dat het ingevoerde IBAN de juiste indeling heeft, zonder de eraan gekoppelde bankrekening te controleren. Als uitgever van de transactie is het dus jouw verantwoordelijkheid om het IBAN van de ontvanger te controleren.

IBAN-verificatie: de verantwoordelijkheid ligt bij de uitgever

Je kunt contact opnemen met de bank of zelfs rechtstreeks met de ontvanger om er zeker van te zijn dat je de juiste IBAN hebt, voordat je doorgaat met de transactie. Als je het verkeerde nummer gebruikt, kan dat leiden tot mislukte of vertraagde transacties, extra kosten of vergoedingen, of een verkeerde ontvanger die het geld ontvangt. Als dat gebeurt, moet je contact opnemen met de bank om de transactie te annuleren.

Om vertragingen te voorkomen, is het verstandig aanvullende informatie in te winnen over de IBAN-eigenaar, met name de naam op de bankrekening en de BIC-code, ook wel SWIFT-code genoemd. De bank kan je vragen die gegevens in te voeren. Die moeten ook worden gecontroleerd voordat de transactie wordt goedgekeurd.

Opmerking: Zorg ervoor dat je het IBAN in de digitale indeling gebruikt. De gedrukte indeling bevat spaties tussen de tekens, wat niet bij alle banken compatibel is.

Fraudebescherming

IBAN-fraude en identiteitsdiefstal komen helaas steeds vaker voor. Het IBAN-nummer controleren voordat je een overschrijving doet is dus een manier om je te beschermen tegen fraude.

Er zijn verschillende digitale oplossingen voor het bestrijden van bankfraude. Met de app voor bankberichten SEPAmail DIAMOND (Direct Identity Control for Account Management ON Demand) kunnen verkopers en klanten in de SEPA-regio veilig communiceren en IBAN-nummers controleren. Dit verificatiesysteem wordt nu aanbevolen door de grootste Franse banken (Crédit Mutuel CIC, BPCE, Crédit Agricole, Société Générale, La Banque Postale en BNP Paribas) om het risico op fraude te verkleinen en het aantal invoerfouten te verminderen.

Je kunt je uitbetalingen ook toevertrouwen aan Stripe Payments, een geïntegreerd betalingssysteem dat is ontworpen om je conversiepercentages te verhogen en frauderisico's te verminderen door gebruik te maken van geavanceerde machine-learningalgoritmen. Geconfronteerd met de steeds geavanceerdere pogingen om fraude te plegen, doen bedrijven er goed aan gebruik te maken van geautomatiseerde tools voor fraudepreventie. Als je wilt weten hoe Stripe je kan helpen met het beter beveiligen van je SEPA en van internationale transacties, kun je contact opnemen met een van onze experts.