Você precisa de um código do Número Internacional de Conta Bancária (IBAN) para concluir transações bancárias internacionais, inclusive aquelas dentro da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA). Quando uma conta bancária é aberta, ela recebe automaticamente um IBAN, que é um identificador alfanumérico exclusivo. O IBAN é reconhecido em todo o mundo e permite transferências e débitos em dinheiro dentro e fora da região SEPA. Para concluir uma transação fora da França, você precisa de um IBAN. Então, depois de inserir seu IBAN e o do destinatário, como você os verifica? E como se proteger contra fraudes bancárias? Descubra as respostas a essas perguntas em nosso artigo.

Saiba mais sobre como funciona o IBAN.

O que será abordado neste artigo?

• Como verificar seu IBAN
  
• Como os bancos verificam o IBAN
  
• A responsabilidade é do emissor para a verificação do IBAN
  
• Proteção contra fraudes
  

Como verificar seu IBAN

Você vai encontrar o número IBAN no extrato de sua conta bancária (RIB). Você pode encontrá-lo na Área do Cliente do site do seu banco, em seus cheques ou indo a uma agência do seu banco.

Na França, verifique se o número inclui os seguintes componentes: o código do país (FR é usado para a França), os dígitos de verificação, o identificador do banco, o código da agência, o número da conta bancária e a chave RIB. Um IBAN francês deve ter um total de 27 caracteres. Se não tiver certeza, você pode acessar um verificador de IBAN on-line para confirmar o formato.

Como os bancos verificam o IBAN

Os dígitos de verificação que seguem o código do país desempenham um papel importante na verificação do IBAN quando uma transação está em andamento. O banco usa esses dígitos para verificar se o formato do IBAN de entrada é válido (um procedimento aplicado a números de IBAN estrangeiros).

Observe que essa etapa de verificação analisa apenas o formato. Ela não verifica se o IBAN está correto e não garante que os fundos chegarão ao destino correto. O mesmo acontece com a maioria dos verificadores de IBAN on-line: eles simplesmente confirmam que o IBAN inserido está no formato correto, sem verificar a conta vinculada a ele. Portanto, como emissor da transferência, é sua responsabilidade verificar o IBAN do destinatário.

A responsabilidade é do emissor para a verificação do IBAN

Você pode verificar com o banco ou até mesmo diretamente com o destinatário para garantir que tem o IBAN correto antes de prosseguir com a transação. O uso do número errado pode resultar em falha ou atraso na transação, na imposição de cobranças ou tarifas ou os fundos podem ser enviados para o destinatário errado. Se isso acontecer, você precisa entrar em contato com o banco para cancelar a transação.

Para evitar atrasos, é uma boa ideia recolher informações adicionais sobre o proprietário do IBAN, especificamente o nome da conta bancária e o código BIC, também conhecido como código SWIFT. O banco pode solicitar que você insira essas informações, que também devem ser verificadas antes da aprovação da transação.

Atenção: certifique-se de usar o IBAN em seu formato digital. Seu formato impresso inclui espaços entre os caracteres, o que não é compatível com todos os bancos.

Proteção​ contra fraudes​

Infelizmente, a fraude do IBAN e o roubo de identidade estão se tornando cada vez mais comuns. Portanto, verificar o número do IBAN antes de concluir uma transferência é uma forma de se proteger contra o risco de fraude.

Existem várias soluções digitais que combatem a fraude bancária. O aplicativo de mensagens bancárias SEPAmail DIAMOND (Controle Direto de Identidade para Gerenciamento de Contas sob Demanda) permite que os fornecedores e clientes da região SEPA se comuniquem com segurança e verifiquem os números IBAN. Esse sistema de verificação é agora recomendado pelos maiores bancos franceses (Crédit Mutuel CIC, BPCE, Crédit Agricole, Société Générale, La Banque Postale e BNP Paribas) para reduzir o risco de fraude e diminuir os erros de entrada.

Como alternativa, você pode confiar seus pagamentos ao Stripe Payments, um sistema de pagamento integrado projetado para aumentar suas taxas de conversão e reduzir o risco de fraude usando algoritmos avançados de machine learning. Diante das tentativas cada vez mais sofisticadas de cometer fraudes, é aconselhável que as empresas aproveitem as ferramentas automatizadas de prevenção de fraudes. Para saber como a Stripe pode ajudá-lo a melhorar a segurança de suas transações SEPA e internacionais, entre em contato com um de nossos especialistas.