Per completare transazioni bancarie internazionali, comprese quelle all'interno della Single Euro Payments Area (SEPA), devi avere un codice IBAN (International Bank Account Number). Quando un conto bancario viene aperto, viene automaticamente assegnato un codice IBAN, ovvero un identificativo alfanumerico univoco. Il codice IBAN è riconosciuto in tutto il mondo e consente gli addebiti e i trasferimenti di denaro all'interno e all'esterno dell'area SEPA. Per completare una transazione al di fuori della Francia, è necessario un codice IBAN. Una volta inserito il tuo codice IBAN e quello del destinatario, come puoi verificarli? E come puoi proteggerti dalle frodi bancarie? Scopri le risposte a queste domande nel nostro articolo.

Scopri di più sul funzionamento del codice IBAN.

Contenuto dell'articolo

• Come verificare il tuo codice IBAN
  
• Come le banche verificano il codice IBAN
  
• Verifica del codice IBAN: la responsabilità ricade sull'ordinante
  
• Protezione contro le frodi
  

Come verificare il tuo codice IBAN

Troverai il tuo codice IBAN sull'estratto conto bancario (RIB). Puoi trovarlo anche nell'area cliente del sito web della tua banca, sugli assegni o recandoti presso una filiale della tua banca.

In Francia, assicurati che il numero includa i seguenti componenti: il codice del paese (FR per la Francia), le cifre di controllo, l'identificativo della banca, il codice filiale, il numero del conto bancario e la chiave RIB. Un codice IBAN francese deve contenere in totale 27 caratteri. Se hai dubbi, puoi accedere a un sistema di controllo del codice IBAN online per confermare il formato.

Come le banche verificano il codice IBAN

Le cifre di controllo che seguono il codice del paese hanno un ruolo importante per la verifica del codice IBAN una volta avviata una transazione. La banca usa queste cifre per controllare che il codice IBAN inserito sia valido (una procedura applicata ai codici IBAN stranieri).

Si noti che questo passaggio di verifica controlla solo il formato. Non controlla che il codice IBAN sia corretto e non garantisce che i fondi arrivino alla destinazione corretta. Questo vale per la maggior parte dei sistemi di controllo del codice IBAN online: si limitano a confermare che il codice IBAN inserito sia nel formato corretto, senza controllare il conto bancario a cui è collegato. Pertanto, come ordinante del trasferimento, è tua responsabilità verificare il codice IBAN del destinatario.

Verifica del codice IBAN: la responsabilità ricade sull'ordinante

Puoi controllare con la banca o addirittura direttamente con il destinatario per assicurarti di disporre del codice IBAN corretto prima di procedere con la transazione. Se si utilizza il codice sbagliato, la transazione potrebbe essere bloccata o ritardata, potrebbero essere applicate delle commissioni o spese oppure i fondi potrebbero essere inviati al destinatario sbagliato. Se ciò accade, è necessario contattare la banca per annullare la transazione.

Per evitare ritardi, è utile raccogliere informazioni aggiuntive sul titolare del codice IBAN, in particolare il nome sul conto bancario e il codice BIC, noto anche come codice SWIFT. La banca potrebbe richiedere di inserire queste informazioni, che devono essere controllate prima che la transazione venga approvata.

Nota: assicurati di usare il codice IBAN nel formato digitale. Il formato stampato contiene spazi tra i caratteri, il che non è compatibile con tutte le banche.

Protezione contro le frodi

Purtroppo le frodi del codice IBAN e i furti di identità sono sempre più frequenti. Pertanto, la verifica del codice IBAN prima di completare un trasferimento è un modo per proteggersi contro i rischi di frode.

Esistono diverse soluzioni digitali che combattono le frodi bancarie. L'app di messaggistica delle banche SEPAmail DIAMOND (Direct Identity Control for Account Management ON Demand) consente a fornitori e clienti all'interno dell'area SEPA di comunicare in modo sicuro e verificare i codici IBAN. Questo sistema di verifica oggi è consigliato dalle maggiori banche francesi (Crédit Mutuel CIC, BPCE, Crédit Agricole, Société Générale, La Banque Postale e BNP Paribas) per ridurre i rischi di frode e gli errori di immissione.

In alternativa, puoi affidare i tuoi pagamenti a Stripe Payments, un sistema di pagamento integrato progettato per aumentare i tassi di conversione e ridurre i rischi di frode usando algoritmi di machine learning avanzati. A fronte dei tentativi di frode sempre più sofisticati, è consigliabile che le aziende si avvalgano di strumenti di prevenzione delle frodi automatizzati. Per scoprire come Stripe può aiutarti ad aumentare la sicurezza delle transazioni internazionali e nell'area SEPA, contatta uno dei nostri esperti.