ความท้าทาย

Tiendanube กลายเป็นแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซชั้นนำในอาร์เจนตินา บราซิล เม็กซิโก และตลาดลาตินอเมริกาอื่นๆ โดยนำเสนอโซลูชันแบบบูรณาการให้แก่ผู้ค้า ซึ่งรวมหน้าร้านออนไลน์ เครื่องมือทางการตลาด บริการจัดส่ง และระบบการชำระเงินแบบผสานรวมในตัว หรือก็คือ Pago Nube ที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการด้านการชำระเงินในท้องถิ่น ขณะที่บริษัทเตรียมเปิดตัว Pago Nube ในเม็กซิโกเมื่อปี 2025 บริษัทได้มองหาพันธมิตรรายใหม่เพื่อสนับสนุนการให้บริการระบบการชำระเงินแบบผสานรวมในตัวในตลาดนั้น โดยต้องเป็นพันธมิตรที่สามารถตอบสนองความต้องการเฉพาะของธุรกิจและผู้ซื้อในเม็กซิโกได้

ด้วยการเติบโตอย่างรวดเร็วของการค้าดิจิทัลในเม็กซิโก ทีมบริการทางการเงินของ Tiendanube จึงต้องการเดินหน้าอย่างรวดเร็ว บริษัทให้ความสำคัญกับเทคโนโลยีที่เป็นมิตรกับนักพัฒนาซึ่งมีขั้นตอนการชำระเงินที่ปรับแต่งได้และตัวเลือกการเบิกจ่ายอัตโนมัติ เทคโนโลยีนี้ช่วยลดเวลาที่ทีมการเงินใช้ในการตอบคำถามของผู้ค้าว่าจะได้รับเงินเมื่อใดและด้วยวิธีใด ทีมงานยังต้องการประสบการณ์การเริ่มต้นใช้งานที่ง่ายขึ้นอีกด้วย เพื่อให้ผู้ค้ารายใหม่เริ่มรับชำระเงินได้อย่างรวดเร็วโดยใช้ระบบการชำระเงิน Pago Nube

และที่สำคัญไม่แพ้กัน Pago Nube จำเป็นต้องมีเครื่องมือการชำระเงินที่ออกแบบมาให้เหมาะสมกับสภาพความเป็นจริงของตลาดเม็กซิโก แพลตฟอร์มนี้ต้องรองรับวิธีการชำระเงินด้วยเงินสดซึ่งยังคงได้รับความนิยมในกลุ่มผู้บริโภคที่เข้าถึงบริการทางการเงินได้น้อย ในขณะเดียวกันก็ต้องมีระบบป้องกันการฉ้อโกงที่ซับซ้อนเพื่อรับมือกับภัยคุกคามที่เกิดขึ้นบ่อย เช่น การทดสอบบัตร, การโจมตี BIN และหน้าร้านปลอม

"ข้อกำหนดที่ต่อรองไม่ได้สำหรับเราคือ ต้องมีความรวดเร็วเป็นพิเศษในการนำออกสู่ตลาด การรองรับวิธีการชำระเงินหลัก เครื่องมือป้องกันการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพแต่ไม่ลดคอนเวอร์ชัน และอัตราการอนุมัติที่สูง" Dan Pinchasi ผู้อำนวยการ Pago Nube เม็กซิโกของ Tiendanube กล่าว

โซลูชัน

เมื่อเดือนมกราคม 2025 Tiendanube ได้ผสานการทำงานของ Stripe Connect เพื่อรองรับการขยายตัวไปยังเม็กซิโก

การใช้เอกสารประกอบที่เข้าใจง่ายของ Stripe ทำให้ทีมงาน Tiendanube ผสานการทำงานของ Connect เข้ากับแพลตฟอร์มได้อย่างง่ายดายเพื่อขับเคลื่อนระบบการชำระเงิน Pago Nube แบบไวท์เลเบล การกำหนดค่าที่ยืดหยุ่นของ Connect ช่วยให้ Tiendanube จัดการกระแสเงินทั่วทั้งแพลตฟอร์มได้โดยการหักค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม Tiendanube และค่าธรรมเนียมการดำเนินการของ Stripe ก่อนที่จะส่งเงินจำนวนที่เหลือไปยังบัญชีเฉพาะของผู้ค้า นอกจากนี้ Tiendanube ยังใช้ตัวเลือกการกำหนดเวลาเบิกจ่ายของ Connect เพื่อให้ผู้ค้ามีความยืดหยุ่นในการรับเงินเบิกจ่ายรายวันอัตโนมัติหรือเริ่มการถอนเงินด้วยตนเองผ่านแดชบอร์ด Tiendanube

แทนที่จะนำผู้ค้าไปยังเว็บไซต์ของบุคคลที่สามเพื่อเข้าสู่กระบวนการเริ่มต้นใช้งาน Tiendanube ได้สร้างขั้นตอนในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานแบบกำหนดเองด้วย Stripe API เพื่อคงประสบการณ์การใช้งานแบบไวท์เลเบลไว้โดยสมบูรณ์ Tiendanube จะเติมข้อมูลในช่องต่างๆ โดยอัตโนมัติโดยใช้ข้อมูลโปรไฟล์ผู้ค้าที่มีอยู่ ซึ่งช่วยลดความยุ่งยากในกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน ขณะเดียวกัน Stripe ก็จะจัดการเรื่องข้อกำหนดการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ เช่น การยืนยัน "รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC)"

เมื่อผสานการทำงานของ Connect แล้ว Tiendanube สามารถเข้าถึงขั้นตอนการประมวลผลการชำระเงินผ่าน Stripe Payments และเมื่อใช้ Payment Element ซึ่งเป็นส่วนประกอบ UI ที่ปลอดภัยและฝังในตัวได้ Tiendanube สามารถใช้วิธีการชำระเงินต่างๆ ได้หลายวิธี ได้แก่ บัตรเครดิตและบัตรเดบิต, เวาเชอร์เงินสด OXXO, Meses Sin Intereses (MSI) ซึ่งมีการผ่อนชำระแบบปลอดดอกเบี้ย และกระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay และ Google Pay

นอกจากนี้ Tiendanube ยังนำ Stripe Radar for Fraud Teams มาใช้เพื่อรับมือกับธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงและลดการดึงเงินคืน โดยปรับแต่งกฎและมาตรฐานการตรวจสอบให้เหมาะกับรูปแบบความเสี่ยงในท้องถิ่น ตัวอย่างเช่น บริษัทได้วางระบบแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์อัตโนมัติเมื่อพบกิจกรรมการทดสอบบัตรที่น่าสงสัย ทำให้ทีมบริหารความเสี่ยงสามารถบล็อกการโจมตีจากบอทได้ภายในไม่กี่วินาที Tiendanube ยังกำหนดให้มีการยืนยัน 3DS สำหรับการซื้อหรือธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงจากพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงในเม็กซิโก ไม่เพียงเท่านั้น Tiendanube ยังกำหนดค่าแดชบอร์ดให้อนุมัติลูกค้าประจำที่เชื่อถือได้ เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ระบบบล็อกการซื้อที่ถูกต้องจากลูกค้าประจำอีกด้วย

ไม่กี่เดือนหลังจากเปิดตัว Pago Nube ในเม็กซิโก Tiendanube ก็ได้นำ Authorization Boost ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์เพิ่มประสิทธิภาพการรับชำระเงินด้วย AI ของ Stripe มาใช้ Authorization Boost ผสานการทำงานของ Adaptive Acceptance ซึ่งใช้ AI เพื่อตรวจจับและลองทำรายการใหม่ในกรณีที่มีการปฏิเสธการชำระเงินโดยไม่ถูกต้อง, ระบบอัปเดตข้อมูลบัตรอัตโนมัติที่จะอัปเดตรายละเอียดบัตรหมดอายุแล้วโดยอัตโนมัติ และโทเค็นเครือข่าย ซึ่งจะแทนที่หมายเลขบัญชีหลักด้วยตัวระบุเฉพาะที่ปลอดภัย

ผลลัพธ์

Connect ช่วยเร่งเวลาในการออกสู่ตลาดของ Tiendanube ได้ถึง 66%

Tiendanube คาดการณ์เบื้องต้นว่าการเปิดตัวในเม็กซิโกจะใช้เวลา 6 เดือนโดยพิจารณาจากการเปิดตัวในประเทศอื่นๆ โดยใช้ผู้ให้บริการชำระเงินรายอื่น แต่ในความเป็นจริงแล้วใช้เวลาเพียง 8 สัปดาห์ เท่านั้น ซึ่ง Tiendanube ระบุว่าเป็นผลมาจากเทคโนโลยีที่ยืดหยุ่นและเอกสารประกอบที่เข้าใจง่ายของ Stripe "การออกตัวก่อน 4 เดือนนั้นช่วยให้เราคว้าส่วนแบ่งตลาดมาครองในช่วงเวลาที่มีการเติบโตที่สำคัญได้" Pinchasi กล่าว

กระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่ง่ายขึ้นช่วยให้ผู้ค้าทำธุรกรรมครั้งแรกได้เร็วขึ้น

Tiendanube ช่วยลดในการทำธุรกรรมครั้งแรกให้ผู้ค้าด้วยกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน Connect ที่ปรับแต่งเอง ผู้ค้าสามารถใช้งานผ่านอินเทอร์เฟซที่เป็นมิตรกับผู้ใช้และมีการแปลเป็นภาษาท้องถิ่นในขณะที่ระบบ KYC ของ Stripe ทำงานอยู่เบื้องหลัง "เพราะ Stripe ผู้ค้าจึงเริ่มทำธุรกรรมได้ในไม่กี่วินาทีหลังจากสร้างบัญชี Tiendanube" Pinchasi กล่าว

ทีมสนับสนุนลูกค้าของ Tiendanube ใช้เวลาน้อยลง 40% ในการจัดการข้อสอบถามเรื่องการชำระเงิน

การนำระบบเบิกจ่ายเงินให้ผู้ค้าแบบดำเนินการเอง และการเบิกจ่ายเงินรายวันแบบอัตโนมัติผ่าน Connect มาใช้งาน ทำให้ Tiendanube Mexico ลดภาระในการปฏิบัติงานลงได้อย่างมีนัยสำคัญ ผลลัพธ์คือ ทีมสนับสนุนของบริษัทใช้เวลาจัดการข้อสอบถามเกี่ยวกับการชำระเงินน้อยลงถึง 40% เมื่อเทียบกับทีมในตลาดอื่นๆ ที่ Tiendanube ใช้ผู้ให้บริการชำระเงินรายอื่น

Pago Nube ครองส่วนแบ่งตลาดในเม็กซิโกถึง 65% จากผู้ค้าที่ใช้บริการอยู่

แม้ว่า Tiendanube จะอนุญาตให้ผู้ค้าเลือกใช้ผู้ประมวลผลการชำระเงินได้จากตัวเลือกที่มีอยู่หลากหลาย แต่ปัจจุบัน Pago Nube มีส่วนแบ่งตลาดมากกว่า 65% ของปริมาณธุรกรรมทั้งหมดของลูกค้า Tiendanube ที่ใช้บริการอยู่ในเม็กซิโก ทำให้แพลตฟอร์มการชำระเงินภายใต้แบรนด์นี้เป็นตัวขับเคลื่อนรายรับหลัก "อัตราการใช้งานที่สูงเป็นผลโดยตรงจากความเชื่อมั่นของผู้บริโภคที่มีต่อการให้บริการโครงสร้างพื้นฐานของทั้ง Pago Nube และ Stripe" Pinchasi กล่าว

Tiendanube ยกระดับการป้องกันการฉ้อโกงและลดการดึงเงินคืนด้วยทีมบริหารความเสี่ยงแบบลีน

Tiendanube ใช้ Radar for Fraud Teams เพื่อให้เติบโตในเม็กซิโกได้เร็วโดยไม่จำเป็นต้องขยายทีมบริหารความเสี่ยงอย่างรวดเร็วตามไปด้วย Pinchasi กล่าวว่า "ธุรกรรมส่วนใหญ่ได้รับการอนุมัติทันที ในขณะที่การดำเนินการที่มีความเสี่ยงสูงจะถูกสกัดไว้ได้ก่อนที่จะกระทบธนาคารเสียอีก"

ความสามารถในการปรับแต่งและกำหนดกฎเกณฑ์ใหม่ช่วยให้ Tiendanube มีอัตราการดึงเงินคืนต่ำอยู่เสมอ "เรามั่นใจมากว่าเรามีอัตราการดึงเงินคืนต่ำ จนเราเสนอการรับประกันอัตราการดึงเงินคืนซึ่งให้การคุ้มครองแก่ผู้ค้าของเราในระดับที่ก่อนหน้านี้มีให้เฉพาะผู้ค้าปลีกระดับองค์กรเท่านั้น" Pinchasi กล่าว

อัตราอนุมัติการชำระเงินเพิ่มขึ้นจาก 65% เป็น 88% ด้วย Authorization Boost

หลังจากที่ Tiendanube นำ Authorization Boost มาใช้ในเดือนเมษายน 2025 อัตราอนุมัติการชำระเงินของ Pago Nube เพิ่มขึ้นจากประมาณ 65% เป็น 88% ภายใน 3 เดือน ซึ่งสูงกว่าบรรทัดฐานสำหรับธุรกิจออนไลน์ในเม็กซิโกที่ประเมินไว้ที่ 70% มาก