挑战

Tiendanube 通过为商家提供集成了在线店面、营销工具、物流服务以及为当地支付偏好定制的嵌入式支付系统 Pago Nube 的一体化解决方案，成为阿根廷、巴西、墨西哥及其他拉丁美洲市场的领先电商平台。当该公司准备于 2025 年在墨西哥推出 Pago Nube 时，希望寻求一个新的合作伙伴来支持其在该市场的嵌入式支付系统——一个能够满足墨西哥企业和消费者特定需求的合作伙伴。

鉴于墨西哥数字商务的快速增长，Tiendanube 的金融服务团队希望加快推进。该公司优先考虑对开发人员友好的技术，要求提供可定制的支付流程和自动提现选项，以减少其财务团队回答商家关于何时以及如何收到资金问题所花费的时间。该团队还希望简化入驻体验，以便新商家能够在 Pago Nube 的支持下快速开始接受付款。

同样重要的是，Pago Nube 需要为墨西哥市场的实际情况设计支付工具。该平台需要支持在银行服务不足的消费者中仍然流行的现金支付方式，同时提供强大的欺诈保护，以应对诸如银行卡测试攻击、BIN 攻击和网络钓鱼店面等常见威胁。

“我们不可妥协的要求包括极快的上市速度、对关键支付方式的支持、不损害转化率的强大欺诈防护工具以及高授权率，”Tiendanube 墨西哥 Pago Nube 业务负责人 Dan Pinchasi 表示。

解决方案

2025 年 1 月，Tiendanube 集成了 Stripe Connect 以支持其在墨西哥的拓展。

借助 Stripe 简洁明了的文档，Tiendanube 团队轻松地将 Connect 集成到其平台中，为白标 Pago Nube 支付系统提供支持。通过 Connect 的灵活配置，Tiendanube 能够通过扣除 Tiendanube 平台费用和 Stripe 处理费用，再将剩余金额转入商家专用账户的方式，高效管理整个平台的资金流。Tiendanube 还利用 Connect 的提现计划选项，让商家可灵活选择自动每日提现或通过 Tiendanube 管理平台手动发起提现。

Tiendanube 没有将商家重定向到第三方网站进行入驻，而是使用 Stripe API 构建了自定义的入驻流程，以保持完全白标的体验。通过该系统，Tiendanube 利用现有商家档案数据自动填充字段，减少了入驻障碍，同时由 Stripe 管理客户身份验证 (KYC) 等合规要求。

通过 Connect 集成，Tiendanube 获得了通过 Stripe Payments 处理支付的能力。使用 Payment Element 这一安全、可嵌入的用户界面组件，Tiendanube 可支持多种支付方式，包括信用卡和借记卡；OXXO，一种基于现金的付款凭单系统；Meses Sin Intereses (MSI)，一种免息分期付款；以及数字钱包，如 Apple Pay 和 Google Pay。

Tiendanube 还采用了 Stripe 的Radar 风控团队版来打击欺诈交易并减少拒付，根据本地风险模式定制规则和验证标准。例如，该公司设置了针对可疑银行卡测试攻击活动的自动实时警报，使其风险团队能够在几秒内阻止机器人攻击。Tiendanube 还针对高价值购买或来自墨西哥高风险地理区域的交易启用了 3DS 验证。为了避免阻止忠实客户的合法购买，Tiendanube 对管理平台进行配置以放行诚信的回头客。

在墨西哥推出 Pago Nube 几个月后，Tiendanube 采用了 Authorization Boost，这是 Stripe 基于 AI 的接受率优化产品。Authorization Boost 结合了 Adaptive Acceptance（利用 AI 识别并重试被误拒的交易）；银行卡账户更新器（自动更新过期银行卡信息）；以及网络令牌（用唯一的安全标识符替换银行卡的原始主账号）。

成果

Connect 将 Tiendanube 的上市时间缩短 66%

根据在其他国家/地区使用其他支付服务商的情况，Tiendanube 最初预计在墨西哥上线需要六个月。但实际上只用了八周，Tiendanube 将此归功于 Stripe 灵活的技术和直观的文档。“这四个月的领先优势使我们能够在关键增长期抢占市场，”Pinchasi 表示。

简化的入驻流程帮助商家更快完成首笔交易

Tiendanube 通过其定制的 Connect Onboarding 流程，缩短了商家完成首笔交易的时间。商家操作的是本地化、用户友好的界面，而 Stripe 的自动客户身份验证 (KYC) 引擎在后台运行。“借助 Stripe，商家在创建 Tiendanube 账户后的几秒内即可开始交易，”Pinchasi 表示。

Tiendanube 客户支持团队处理支付咨询的时间减少 40%

通过 Connect 实现商家自助提现和自动每日提现，Tiendanube 墨西哥业务的运营开支大幅降低。因此，与其他使用其他支付服务商的 Tiendanube 市场相比，其支持团队处理支付相关咨询的时间减少了 40%。

Pago Nube 在墨西哥占据了其活跃商家 65% 的钱包份额

尽管 Tiendanube 允许商家从多个支付处理商中选择，但 Pago Nube 目前占据了其墨西哥活跃 Tiendanube 客户钱包份额的 65% 以上，使这一品牌支付平台成为核心收入驱动力。“如此高的采用率是 Pago Nube 和 Stripe 基础设施共同提供的消费者信心的直接结果，”Pinchasi 表示。

Tiendanube 以精简的风险团队实现欺诈保护规模化并减少拒付

Tiendanube 利用 Radar 风控团队版在墨西哥实现了快速增长，而无需以同样速度扩大其风险团队。“绝大多数交易会即时获批，而高风险尝试在到达银行之前就被阻止了，”Pinchasi 表示。

定制和优化规则的能力帮助 Tiendanube 保持了较低的拒付率。“我们对自己的低拒付率非常有信心，因此提供了拒付保障，为商家提供了一种以前仅限企业级零售商才享有的保护水平，”Pinchasi 表示。

采用 Authorization Boost 后，付款接受率从 65% 跃升至 88%

在 Tiendanube 于 2025 年 4 月采用 Authorization Boost 后，Pago Nube 的付款接受率在三个月内从约 65% 上升至 88%，远高于墨西哥在线企业约 70% 的预估平均水平。