När det gäller finansiella transaktioner delas betalningsmetoder in i två huvudkategorier: engångsbetalningar och återkommande betalningar. I Spanien fanns det traditionellt ett instrument tillgängligt för återkommande betalningar: autogiro. Flera system som ursprungligen var utformade för att göra engångsbetalningar har dock ändrats till att även ha stöd för återkommande betalningar, t.ex. kort och överföringar.

Denna utveckling beror bland annat på att företagsabonnemang har blivit allt vanligare. Enligt rapporten Onlineshopping i Spanien (Compras online en España) från det nationella observationsorganet för teknik och samhälle (ONTSI) har mer än hälften av Spaniens medborgare minst ett abonnemang på en onlinetjänst. Även om återkommande betalningar vinner mark är engångsbetalningar fortfarande vanliga i Spanien. Kontanter är fortfarande den viktigaste betalningsmetoden för köp i fysiska butiker.

Det är viktigt att förstå vilka populära betalningsmetoder som har stöd för engångsbetalningar och återkommande betalningar. Den här informationen kan hjälpa företag att bestämma vilka betalningsmetoder som ska erbjudas. I den här artikeln förklarar vi vilka metoder som gör att du kan ta emot återkommande betalningar och engångsbetalningar, skillnaderna mellan de två modellerna och för- och nackdelarna med var och en av dem. På så sätt kan du välja det lämpligaste alternativet för ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är återkommande betalningar och engångsbetalningar?
  
• Vilka betalningsmetoder är tillgängliga i Spanien?
  
• Fördelar och nackdelar med återkommande betalningar och engångsbetalningar
  
• Vilka företag tjänar på att implementera återkommande betalningar och engångsbetalningar?
  
• Vanliga frågor om återkommande betalningar och engångsbetalningar
  
• Så hjälper Stripe Payments dig att ta emot engångsbetalningar
  
• Så hjälper Stripe Billing dig att ta emot återkommande betalningar
  

Vad är återkommande betalningar och engångsbetalningar?

Återkommande betalningar är en faktureringsmodell som gör det möjligt för företag att debitera kunder för produkter eller tjänster upprepade gånger och regelbundet. Detta sker vanligtvis på vecko-, månads- eller årsbasis. I vissa fall kan betalningsfrekvensen anpassas.

Återkommande betalningar kan vara fasta eller rörliga. Fasta betalningar innebär att samma belopp alltid debiteras. Med rörliga betalningar ändras beloppet beroende på faktorer som användning och kvantitet. I samtliga fall måste kunden ge sitt godkännande för automatiska betalningar i förväg.

Å andra sidan tas ett fast belopp ut vid en engångsbetalning som, när den väl har godkänts, innebär att transaktionen avslutas. Med den här metoden gör kunderna en engångstransaktion utan kontinuerlig fakturering. Om kunden vill köpa något annat måste de påbörja ett nytt köp.

Slutligen bör det noteras att vissa företag väljer modeller med en kombination av och support för både engångsbetalningar och återkommande betalningar.

Vilka betalningsmetoder är tillgängliga i Spanien?

Betalningsmetoder klassificeras baserat på om kunderna betalar en gång, regelbundet eller både och. Nedan undersöker vi vilka betalningsmetoder som används mest inom varje kategori i Spanien:

Engångsmetoder och återkommande betalningsmetoder i Spanien

Metoder för återkommande betalningar

Autogiro

Autogiro gör det möjligt för företag att göra regelbundna debiteringar på kundernas bankkonton. Det kan handla om tillhandahållande av tjänster eller försäljning av produkter, enligt en abonnemangsaffärsmodell.

Medan vissa spanska banker – som CaixaBank – tillåter engångsbetalningar via autogiro är denna användning begränsad. Den är nästan uteslutande begränsad till administrativa miljöer. Därför betraktas autogiro i praktiken som en metod för återkommande betalningar.

Metoder för engångsbetalningar

Kontanter

Kontanter är den huvudsakliga betalningsmetoden som används i Spanien för engångstransaktioner med lågt eller medelhögt värde. För stora belopp som överstiger gränsen för kontantbetalningar i Spanien måste kunderna välja en alternativ betalningsmetod.

När kunder betalar kontant ingriper finansinstitut inte som mellanhänder. Därför kan kontanttransaktioner i fysisk miljö genomföras snabbt. Enligt uppgifter från Spaniens centralbanks ekonomiska rapport 2025/Q2 betalades 57 % av transaktionerna i fysiska butiker år 2024 med kontanter.

Leverans mot betalning/postförskott

Denna fysiska betalningsmetod är en typ av engångsbetalning som gör det möjligt för kunden att betala för en beställning efter att ha fått den till den angivna adressen. Detta är ett alternativ till att betala för den i förskott.

Även om kontanter främst används för köp i fysisk miljö är det också en giltig betalningsmetod för e-handel som stöder denna typ av betalning med postförskott. Enligt uppgifter från ONTSI var postförskott för engångsbetalningar den åttonde mest använda betalningsmetoden för onlineköp i Spanien 2023.

Bankcheckar

Bankcheckar gör det möjligt för kunder beordra banken att betala en viss summa pengar. Detta görs utan att behöva använda kontanter. Innan beloppet överförs till betalningsmottagaren verifierar finansinstitutet som utfärdar checken att det finns medel på kundens konto. Detta kan ge en hög säkerhetsnivå, så bankcheckar används ofta för engångsbetalningar av stora belopp.

Även om deras inverkan på det totala antalet engångsbetalningar minskar behandlas flera miljoner bankcheckar varje år. Under 2021 registrerade till exempel Spaniens centralbank 24 miljoner checkar, med ett genomsnittligt belopp på 7 665 EUR.

Metoder med stöd för engångsbetalningar och återkommande betalningar

Bank- eller kreditkort

För onlinetransaktioner är kort den överlägset mest använda betalningsmetoden. Enligt uppgifter från Stripe betalades 48 % av köpen i onlinebutiker i Spanien med kort.

Fram till nyligen användes de endast för engångsbetalningar, men återkommande kredit- eller bankkortsbetalningar har blivit allt vanligare. Denna ökning intensifierades avsevärt i och med att direktiv (EU) 2015/2366 trädde i kraft. I detta direktiv fastställdes obligatorisk autentisering endast för den första återkommande betalningen med kort.

Banköverföringar

Överföringar mellan länder i det gemensamma eurobetalningsområdet (SEPA) gör det möjligt för kunder att skicka pengar från sina bankkonton till företags bankkonton. Detta kan användas för en engångstransaktion eller en återkommande transaktion. För att göra återkommande betalningar via banköverföring måste kunderna schemalägga beställningarna. Detta skiljer sig från autogiro där företaget initierar debiteringarna.

Under första halvåret 2024 stod banköverföringar för över 88 % av det totala antalet betalningar som gjordes med andra metoder än kontanter.

E-plånböcker

Med e-plånböcker eller digitala plånböcker kan kunderna smidigt och enkelt genomföra betalningar. De kan användas för att betala online – utan att ange kortinformation – och i fysiska butiker med mobila enheter utrustade med teknik för närfältskommunikation (NFC).

Även om de främst används för engångsbetalningar kan vissa digitala plånböcker – som Apple Pay, Google Pay och PayPal – väljas för återkommande betalningar under onlinetransaktioner. Enligt uppgifter från Stripe står e-plånböcker för 29 % av alla onlinebetalningar i Spanien.

Bizum

Den här betalningsmetoden är vanligtvis integrerad i internetbanker. Den gör det möjligt för innehavare av bankkonton att skicka och ta emot pengar direkt i Spanien.

Bizum tillåter inte schemaläggning för regelbundna överföringar mellan privatpersoner. Det stöder dock engångsbetalningar och återkommande betalningar när det väljs som betalningsmetod i en e-handelsbutik. I båda fallen behöver kunden bara ange sitt telefonnummer en gång.

Även om denna betalningsmetod medför vissa begränsningar, till exempel maxbelopp för transaktioner, har dess fördelar för kunder och företag ökat dess popularitet. År 2024 accepterade mer än 58 000 e-handelsföretag det som betalningsmetod.

Med Stripe Payments, en betalplattform som stöder mer än 100 betalningsmetoder, är det möjligt att ta emot dessa återkommande betalningsmetoder eller engångsbetalningsmetoder. Dessa metoder inkluderar kredit- och bankkort, digitala plånböcker och alternativ för delbetalning. Dessutom kan Stripe Billing hjälpa till med att hantera prenumerationer, inklusive kundförnyelser, planer, provperioder och automatiserade faktureringscykler.

Fördelar och nackdelar med återkommande betalningar och engångsbetalningar

Varje betalningsmetod har sina egna egenskaper. Därför har de alla fördelar och nackdelar som företag bör tänka på. Detta kan hjälpa till att avgöra om ett företag ska ta emot återkommande betalningar, engångsbetalningar eller både och.

För- och nackdelar med återkommande betalningar och engångsbetalningar

Fördelar med återkommande betalningar

• Förutsägbara och stabila intäkter
  Återkommande betalningar kan hjälpa ett företag att i förväg veta hur stora intäkterna är i varje cykel och datumet för betalningen. Detta kan bidra till att upprätthålla en mer rigorös kontroll över kassaflödet. Intäkterna är också stabilare, vilket kan hjälpa ett företag att lättare planera sin verksamhet, till exempel genom att köpa in varor och betala leverantörer.

• Färre nekade betalningar
  Förutsägbara betalningar hjälper till att optimera auktoriseringar och minska antalet nekade betalningar. Dessutom ger Stripe Billing tillgång till två inbyggda funktioner som kan öka andelen genomförda betalningar. Adaptive Acceptance använder verktyg för artificiell intelligens för att minimera antalet nekade betalningar av misstag, och Smart Retries försöker behandla nekade betalningar på nytt vid rätt tidpunkt.

• Kundlojalitet
  Återkommande betalningar förstärker konsumtionsvanorna och kan bidra till att minska antalet kunder som byter leverantör. Att stärka kontinuiteten är särskilt viktigt i branscher med hög konkurrens eller billiga prenumerationer. Detta är särskilt viktigt i Spanien eftersom landet ligger på andra plats i Europa när det gäller minskad varumärkeslojalitet.

Nackdelar med återkommande betalningar

• Komplex hantering
  Den största skillnaden mellan återkommande betalningar och engångsbetalningar är hanteringen av dem. Även om engångsbetalningar genomförs i ett enda steg kräver återkommande betalningar mer hantering. Detta inkluderar hantering av aktiva prenumerationer, utgångna kort som förhindrar betalning och eventuella tekniska problem. Det kan också inkludera proportionell faktureringshantering om det har skett en planändring eller uppsägning under en faktureringscykel. År 2024 rapporterade 24 % av spanska kunder att de hade tekniska svårigheter när de gjorde onlinebetalningar, enligt den spanska centralbankens ekonomiska rapport för 2025/Q2.

• Kundbortfall
  I företag som är beroende av återkommande betalningar för intäkter har kundbortfall en mycket större inverkan på vinsten. Varje förlust innebär att man går miste om flera betalningar. För att minska kundbortfallet är det lämpligt att investera i att förbättra kundservicen, transparensen, den personliga kommunikationen och kundernas uppfattning om värdet.

Fördelar med engångsbetalningar

• Enkel hantering
  När en kund gör en engångsbetalning slutförs transaktionen i ett steg, vilket förenklar hanteringen och implementeringen av denna betalningsmetod i onlinebutiker eller fysiska butiker.

• Omedelbar likviditet
  Till skillnad från återkommande betalningar – där intäkterna tas emot gradvis – gör engångsbetalningar det möjligt för företaget att få hela försäljningsbeloppet i en enda transaktion. Vissa engångsbetalningsmetoder – som vanliga banköverföringar – kan försena mottagandet av medel i flera dagar, men det finns nu snabbare alternativ. Dessa inkluderar omedelbara banköverföringar, som registrerade över 1,1 miljarder transaktioner i Spanien 2024.

Nackdelar med engångsbetalningar

• Ingen förutsägbarhet
  Intäkter från engångsbetalningar är mindre förutsägbara. Företag kan inte veta om kunder som tidigare har gjort köp kommer att köpa mer i framtiden.

• Behöver återengagera kunder
  Modeller för återkommande betalningar upprätthåller löpande kontakt med kunder. Engångsbetalningar kräver dock att företag vinner tillbaka kunden efter varje köp.

Vilka företag tjänar på att implementera återkommande betalningar och engångsbetalningar?

Implementeringen av återkommande betalningar och engångsbetalningar bör vara baserad på ditt företags karaktär och din affärsrelation med dina kunder. Nedan presenterar vi en lista över företag som kan dra nytta av varje betalningsmetod.

Företag som kan dra nytta av återkommande betalningar

Om ditt företag erbjuder kontinuerlig tillgång till produkter och tjänster kan det vara bra att ta emot återkommande betalningar. Den här modellen accepteras oftast av följande företag:

Abonnemangsbaserade företag

Genom återkommande betalningar kan företag som erbjuder abonnemang generera stabila intäkter och förbättra kundretentionen. Här är några exempel:

• SaaS-leverantörer (molnbaserade mjukvarutjänster)
  Dessa företag tar vanligtvis ut återkommande avgifter i utbyte mot tillgång till onlineprogram och onlineplattformar. Enligt uppgifter från National Statistics Institute (INE) använde nästan 12,5 % av företag med färre än 10 anställda molntjänster, till exempel de som erbjuds av SaaS-leverantörer, under första kvartalet 2024.
  
• Streaming-plattformar
  Dessa företag erbjuder vanligtvis månatliga återkommande betalningar för kontinuerlig tillgång till sina kataloger med multimedialt innehåll. Detta kan inkludera filmer, tv-program och musik. Enligt den nationella kommissionen för marknader och konkurrens (CNMC) används betalplattformar för streaming i sex av tio hem med internetuppkoppling i Spanien.
  
• Mediekanaler
  Till följd av den digitala omvandlingen har många traditionella medier varit tvungna att förnya sig och införa nya digitala modeller. Dessa modeller kräver att medierna tar emot betalningar direkt från läsarna. Allt fler tidningar och tidskrifter arbetar med en abonnemangsbaserad modell och genererar stadiga intäkter genom att tillhandahålla tillgång till sitt innehåll i utbyte mot återkommande betalningar. Till exempel var den franska tidningen Le Monde en av pionjärerna för denna betalningsmodell och nådde stora framgångar med sin övergång.
  
• Sportcenter
  Månatliga eller årliga medlemsavgifter gör det möjligt för idrottsanläggningar att upprätthålla ett stabilt kassaflöde. De ger kunderna kontinuerlig tillgång till faciliteter och tjänster. Enligt rapporten Idrotts- och fitnessbranschen (La industria del deporte y el fitness) har dessa företag 5,4 miljoner kunder i Spanien.
  

E-handelsbutiker som erbjuder återkommande köp

Återkommande betalningar är vanliga bland e-handelsbutiker som säljer produkter som kunderna fyller på med jämna mellanrum. Det kan handla om städartiklar till hemmet eller kontorsmaterial. Enligt en ONTSI-rapport som publicerades 2024 ligger kosmetiska produkter och livsmedelsleveranser på tredje respektive fjärde plats på listan över de produkter eller tjänster som oftast köps online.

Onlinekurser och utbildningsplattformar

Onlineutbildningsplattformar som erbjuder kontinuerlig tillgång till kurser, webbseminarier eller utbildningsmaterial kan dra nytta av en modell för återkommande betalningar. Enligt en ONTSI-studie från 2024 var onlineutbildning en av de mest konsumerade digitala produkterna i Spanien. 2023 köpte 25,5 % av spanjorerna tjänster av den här typen.

Abonnemangsboxtjänster

Företag som erbjuder abonnemangsboxar – som matpaket, skönhetsprodukter eller kläder – använder vanligtvis modeller för återkommande fakturering. Dessa modeller kan generera kontinuerliga intäkter och förenkla lagerhanteringen. Enligt en marknadsundersökning från IMARC Group genererade denna bransch intäkter på 600 miljoner USD i Spanien 2024.

Ideella organisationer

För välgörenhetsorganisationer kan en modell med återkommande donationer erbjuda givare ett bekvämt sätt att bidra regelbundet. Enligt studien Verkligheten för partners och givare (Realidad del Socio y Donante) var autogiro den föredragna betalningsmetoden för ekonomiska bidrag till ideella organisationer år 2023.

Företag inom el, gas och vatten

Allmännyttiga tjänster erbjuds kontinuerligt, och återkommande betalningsmetoder är det bästa sättet att betala för de tillhörande kostnaderna. Till exempel gör de flesta kunder återkommande betalningar till elbolag för att betala sina fakturor. Även om genomsnittet för spanska hushåll var 47,8 EUR per månad 2024 varierar beloppet för dessa betalningar varje månad. Denna typ av återkommande betalningar kan vara den idealiska lösningen för företag med användningsbaserad fakturering.

Företag som kan dra nytta av engångsbetalningar

Engångsbetalningar är idealiska för enkla transaktioner som inte kräver löpande tjänster eller leveranser. De kan vara den lämpligaste betalningsmetoden för följande typer av företag:

Detaljhandelsföretag

Engångsbetalningar är vanliga i detaljhandelsföretag som säljer fysiska varor på engångsbasis. Detta kan inkludera kläder, elektronik, böcker och möbler. 2024 var den mest köpta produktkategorin kläder, skor och accessoarer. Detta indikerar att antalet engångsbetalningar i Spanien är högt.

Professionella tjänster

Egenföretagare – som designers och konsulter – tar ofta betalt per projekt, leverans eller möte. De kan till exempel utfärda fakturor för en logotypdesign eller en timmes juridisk rådgivning. Den här typen av arbete har en väldefinierad början och slut, så engångsfakturering är den lämpligaste metoden. I mars 2024 tillhörde nästan 74 % av egenföretagarna tjänstebranschen, där det är vanligt med debitering för engångsjobb.

Evenemangs-, rese- och biljettförsäljningsbyråer

Flyg, hotellvistelser, konserter och andra liknande evenemang involverar engångstransaktioner. Kunderna betalar för en specifik upplevelse eller bokning, som är knuten till ett visst datum eller ett fönster med begränsad åtkomst. År 2024 var evenemangsbiljetter den näst mest köpta produktkategorin online. Detta visar att engångsbetalningar har stor räckvidd i Spanien.

Digitala produkter

Många företag säljer digitala produkter som kan köpas med engångsbetalningar. Till exempel kan e-böcker och designmallar erbjudas som engångsköp där kunden betalar en gång och äger produkten för alltid. Engångsbetalningar är särskilt attraktiva när produkten är helt färdig och inte är beroende av regelbundna uppdateringar eller molnbaserad support. Enligt Årsrapport för digitala böcker 2024 (Informe anual del libro digital 2024) är engångsförsäljning av e-böcker mycket vanligare i Spanien än prenumerationer på e-bokplattformar.

Vanliga frågor om återkommande betalningar och engångsbetalningar

Kan ett företag ta emot både återkommande betalningar och engångsbetalningar?

Ja. Faktum är att det är ganska vanligt att företag i Spanien accepterar båda. Till exempel gör företag som utvecklar IT-lösningar det möjligt för kunder att få en licens för sin programvara genom en engångsbetalning. Dessutom erbjuder de tillgång till regelbundna uppdateringar och underhållstjänster genom återkommande betalningar.

Kombinationen av båda betalningsmetoder är också vanlig i företag som språkskolor och idrottsanläggningar. Dessa företag tar vanligtvis ut initiala registreringsavgifter genom engångsbetalningar och månadsavgifter som återkommande betalningar.

Hur påverkar stark kundautentisering (SCA) återkommande betalningar jämfört med engångsbetalningar?

Vid återkommande betalningar tillämpas SCA vanligtvis på den första debiteringen, särskilt när kunden påbörjar ett abonnemang eller godkänner betalningen. Efter denna första verifiering kan företaget utfärda efterföljande debiteringar som [transaktioner initierade av handlaren](https://support.stripe.com/questions/merchant-initiated-transactions-(mits) utan att behöva upprepa autentiseringen. Undantag är transaktioner där det belopp som ska betalas eller villkoren i den avtalade planen ändras.

För engångsbetalningar kräver SCA nästan alltid auktorisering – till exempel med 3D Secure – för varje transaktion. Det kan finnas undantag, till exempel att kunden lägger till företaget på sin lista över betrodda mottagare eller för transaktioner med lågt värde. I Spanien regleras befrielsen från transaktioner med lågt värde av förordning (EU) 2018/389, som anger att en transaktion är ett lågt belopp om den inte överstiger 30 EUR. Banken kan dock begära autentisering om befrielsen tillämpas mer än fem gånger i rad eller om ett belopp som överstiger 100 EUR har ackumulerats sedan den senaste befrielsen.

Vilka metoder för att ta emot engångsbetalningar och återkommande betalningar har de lägsta kostnaderna?

De metoder som har de lägsta kostnaderna är de som inte medför direkta bankavgifter. De kräver endast betalning av en liten avgift som tas ut av betalningsgatewayen. Exempel på dessa metoder är banköverföringar, e-plånböcker och Bizum.

Kreditkort har vanligtvis högre avgifter, men de används i stor utsträckning internationellt. Därför är det lämpligt att acceptera kreditkort, särskilt om företaget kommer att expandera utanför Spanien. Kom ihåg att Bizum är begränsat till Spanien och några andra länder, och överföringar är begränsade till SEPA-området. Med hjälp av en internationell betalleverantör som Stripe kan du dock enkelt konfigurera Automated Clearing House-autogiro (ACH), som är idealiskt för företag som säljer till kunder i USA.

Så hjälper Stripe Payments dig att ta emot engångsbetalningar

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med 99,999 % upptid och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.

Så hjälper Stripe Billing dig att ta emot återkommande betalningar

Med Stripe Billing kan ni fakturera och hantera kunder hur ni vill – från enkel återkommande fakturering till användningsbaserad fakturering och förhandlade kontrakt. Börja ta emot återkommande betalningar globalt på bara några minuter – ingen kod krävs – eller skapa en anpassad integration med API.

Stripe Billing kan hjälpa dig att:

• Erbjuda flexibla priser: Svara på användarefterfrågan snabbare med flexibla prismodeller, inklusive användningsbaserad, nivåindelad, fast avgift plus extra avgifter med mera. Stöd för kuponger, kostnadsfria provperioder, proportionella fördelningar och tillägg är inbyggt.
  
• Expandera globalt: Öka konverteringen genom att erbjuda kunderna deras egna föredragna betalningsmetoder. Stripe har stöd för över 100 lokala betalningsmetoder och över 130 valutor.
  
• Öka intäkterna och minska kundbortfallet: Öka intäkterna och minska ofrivilligt kundbortfall med automatisering av Smart Retries och återvinningsarbetsflöden. Stripes återställningsverktyg hjälpte användare att återvinna över 6,5 miljarder USD i intäkter under 2024.
  
• Öka effektiviteten: Använd Stripes modulära skatt, intäktsrapportering och dataverktyg för att kombinera flera intäktssystem i ett. Integrera enkelt med programvara från tredje part.
  

Läs mer om Stripe Billing, eller börja idag.