Krypto rör sig med internets hastighet, men mycket av den nuvarande finansiella infrastrukturen körs fortfarande på betalningsnätverk avsedda för kort. White-label-kryptokort, som är stablecoin-backade bankkort designade med ditt företags profilering, överbryggar dessa två betalningstekniker. När en användare drar dessa kort konverteras krypto omedelbart till fiat och en normal kortbetalning skickas till företaget via traditionella kortbetalningsnätverk. White-label-program för kryptokort gör krypto spenderbart överallt där card_payments accepteras, inte bara hos kryptovänliga företag.

Den årliga volymen av kortkopplade stablecoin-betalningar har överstigit 13,2 miljarder USD och det genomsnittliga värdet av kryptokortstransaktioner är 23,70 EUR i Europa, vilket tyder på att kryptokortsprogram i allt högre grad används för vardagliga utgifter.

Nedan kommer vi att bryta ner hur transaktioner med white-label-kryptokort fungerar, infrastrukturer som möjliggör dem och begränsningar som påverkar program för kryptokort.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett white-label-program för kryptokort?
  
• Hur fungerar arbetsflödena för utfärdande och behandling av kryptokort?
  
• Vilka infrastrukturleverantörer möjliggör white-label-kryptokort?
  
• Hur förbättrar dessa kort användarupplevelse och potentiella intäkter?
  
• Vilka regulatoriska eller logistiska begränsningar påverkar program för kryptokort?
  
• Hur kan företag utvärdera leverantörer av white-label-kryptokort?
  
• Så kan Stripe Issuing hjälpa dig
  

Vad är ett white-label-program för kryptokort?

Ett white-label-program för kryptokort låter ditt företag erbjuda ett varumärkt betalkort som drar från en kunds kryptosaldo. Det använder din logotyp, app och supportrelation med kunden, men infrastrukturen är inte din. Precis som med private-label-kreditkort hanterar en specialistleverantör de tekniska och regulatoriska uppgifterna för white-label-kryptokort.

För kortinnehavaren fungerar det som ett vanligt bankkort. De blippar till exempel i matbutiken eller lägger till kortet i en e-plånbok, företaget får betalt i sin lokala valuta och allt avräknas via de vanliga kortbetalningsnätverken. Men i stället för att kontrollera ett bankkonto kontrollerar systemet kundens kryptosaldo, beräknar hur mycket krypto som behöver säljas till aktuella kurser, konverterar beloppet till fiat och använder det för att finansiera transaktionen. Kunden behöver inte flytta medel via en börs först eller följa separata steg för uttag.

För företaget hoppar det över stegen att bli en kortutfärdare, etablera betalningssystem, förhandla om bankrelationer och bygga processer för efterlevnad. Leverantören har redan alla förutsättningar. Du behåller kontrollen över varumärket och produktupplevelsen samtidigt som du förlitar dig på en specialbyggd plattform för att hantera card_issuing, kryptokonvertering och den regulatoriska grunden.

Hur fungerar arbetsflöden för utfärdande och bearbetning av kryptovalutakort

Först registrerar sig kunden via din app, skickar in identitetsinformation och klarar de nödvändiga Know Your Customer-kontrollerna (KYC) samt kontrollerna avseende penningtvätt (AML). Din white-label-leverantör hanterar vanligtvis detta steg från början till slut eftersom det redan är kopplat till efterlevnadsstacken (compliance stack) och den utfärdande banken. När användaren är godkänd får hen ett virtuellt eller fysiskt kort under ditt varumärke, vilket fungerar som vilket vanligt bankkort som helst.

När kortet används i en butik eller online går arbetsflödet igenom en kedja av steg på några sekunder:

• Auktorisering: Begäran om transaktion reser genom kortnätverket till den utfärdande banken för att kontrollera kundens kryptovalutasaldo, dra in en realtidsväxelkurs och avgöra om det finns tillräckligt med värde för att godkänna köpet.

• Konvertering: Plattformen säljer nödvändig mängd kryptovaluta och omvandlar den till företagets lokala valuta. Att använda stablecoin-stödd kryptovaluta är ofta enklast eftersom tillgången redan är bunden och dess konvertering till fiat snabbt kan låsas in utan att hantera volatilitet.

• Avräkning: Företaget tar emot fiat genom sin inlösare, medan den utfärdande banken eller programpartnern tar emot det fiat som genereras från försäljningen av kryptovaluta. Användaren ser omedelbart sitt uppdaterade kryptovalutasaldo i företagets app, helst med tydlig synlighet kring vad som såldes och till vilken kurs.

Bra program integrerar också välbekanta kortfunktioner, såsom reglage för att frysa och tina upp, hantering av personligt identifieringsnummer (PIN), utgiftsgränser, reseinställningar och realtidsvarningar. Vissa låter också användare hantera volatilitet genom att byta sina innehav till stablecoins eller behålla en liten fiat-buffert.

Program i bankkortsstil utgör större delen av marknaden idag, men kreditmodeller växer fram, där användare lånar i fiat för köp och tjänar belöningar i kryptovaluta.

Vilka infrastrukturleverantörer möjliggör white-label-kryptokort?

Ett white-label-program för kryptokort körs på en uppdelad infrastruktur-stack, där varje del utför en annan nyckelfunktion.

Så här fungerar det:

Utfärdandeplattformar

Denna kärnmotor hanterar skapande av kort, routing av auktoriseringar, inställning av utgiftskontroller och hantering av huvudboken som spårar varje transaktion. Den måste också godkänna transaktioner mot ett kryptosaldo (i stället för ett bankkonto) och anropa konverteringsmotorn som översätter detta saldo till spenderbar fiat.

Kortbetalningsnätverk

Visa och Mastercard tillhandahåller de globala acceptansnätverken. De erbjuder den breda täckningen och avräkningsramverket som gör ett kryptokort lika användbart som vilket bankkort som helst. De har också skapat riktlinjer för kryptokopplade program, inklusive regler för hur krypto konverteras och utgiftsgränser hanteras.

Bank- och efterlevnadspartners

Dessa är de licensierade enheterna som formellt utfärdar korten, innehar fiatreserver och tar på sig tillsynsansvar. I många program finns en sponsorbank i bakgrunden medan leverantören hanterar användarupplevelse och kryptologik. Partnerbanken hjälper till att garantera att programmet uppfyller kortbetalningsnätverkens regler och finansiella bestämmelser.

Leverantörer av white-label-kryptokort

Leverantören av white-label-kryptokortet måste också bygga infrastruktur, inklusive förmågan att konvertera krypto till fiat omedelbart utan att utsätta användaren för prissvängningar eller likviditetsbrister. Det kan innebära förvaring med multi-party computation (MPC), kall lagring för de flesta tillgångar och flera konverteringsvägar.

Hur förbättrar dessa kort användarupplevelse och potentiella intäkter?

Kryptokort förvandlar digitalt värde till något människor kan använda i sina dagliga rutiner. Specifikt löser de tre kärnproblem för användare:

• Omedelbart tillgängliga utgifter: Användare kan göra köp medan systemet hanterar konverteringen från krypto till fiat i bakgrunden. Det finns inget förberedande arbete, inga manuella byten och ingen "avräkna och vänta"-period.

• Enhetlig upplevelse: Utgifter, innehav och rörelse av tillgångar lever i ett enda produktsystem, vilket är särskilt användbart för personer som har en betydande del av sina pengar i krypto eller stablecoins.

• Förutsägbarhet på begäran: Användare ser en dollar-denominerad upplevelse, även om källan till värdet är onchain.

Företag får värde från kryptokort på tre huvudsakliga områden:

• Dagliga kontaktpunkter: Ett kort integrerar ditt varumärke i kundens vardagliga rutiner. Denna konsekvens kan driva kundlojalitet på ett sätt som tillfälliga appinloggningar aldrig kommer att göra.

• Intäkter från verklig användning: Program kan tjäna en del av interbankavgifter eller konverteringsavgifter.

• Signalrik data: Transaktionsmönster avslöjar hur aktiva kunderna är, var de spenderar och hur din bredare produkt passar in i deras finansiella liv.

Vilka regulatoriska eller logistiska begränsningar påverkar program för kryptokort?

Kryptokortsprogram befinner sig i skärningspunkten mellan två hårt reglerade världar: betalningar och digitala tillgångar.

Att lansera en kortprodukt innebär omedelbart KYC, penningtvätt, sanktionskontroll och löpande transaktionsövervakning. En white-label-leverantör eller bankpartner hanterar dessa bördor, men ditt namn står på kortet så tillsynsmyndigheter förväntar sig att du har meningsfull tillsyn. Statliga myndigheter har till exempel vidtagit åtgärder specifikt mot utfärdare av private-label-kreditkort tidigare. Du bör vara medveten om vem som registreras, hur deras transaktioner kontrolleras, hur misstänkt aktivitet eskaleras och hur konsumentskyddsregler tillämpas.

Utöver efterlevnad behöver du också strukturer för:

• Hantering av tvister och chargebacks

• Koordinering av bedrägeriutredningar

• Stödja användare som förlorar kort, bestrider debiteringar eller inte kan slutföra transaktioner

• Övervakning av upptid och integrationshälsa

Lagar gällande kryptoförvaring, stablecoins och crypto onramp och offramps fortsätter också att förändras. Kortbetalningsnätverk och bankpartners måste justera sina policyer som svar, ibland snabbt.

Hur kan företag utvärdera leverantörer av white-label-kryptokort?

De starkaste partnerna får de logistiska, efterlevnads- och konverteringslagren att kännas stabila även när volymen toppar eller regleringarna ändras.

Det här är vad du ska leta efter:

• Regulatorisk grund: Hitta en leverantör som kan förtydliga exakt hur programmet är licensierat, vilken enhet som utfärdar korten, vem som utför kontroller för KYC och penningtvätt, vem som kontrollerar fiatreserver och hur tillsyn hanteras om tillsynsmyndigheter begär information.

• Teknisk kapacitet: Leta efter rena, väldokumenterade API:er (Application Programming Interfaces), verkliga testmiljöer och transparenta loggar för auktorisering, konvertering och avräkning. Du bör kunna diagnostisera problem snabbt och se var ett fel inträffar i flödet.

• Kryptolikviditet och tillgångssupport: Fråga hur leverantören hanterar konvertering i realtid, vilka tillgångar den stöder, hur den hanterar volatilitet och vilka reservvägar som finns om en primär likviditetskällan stannar av.

• Geografisk räckvidd: Om du betjänar kunder i flera regioner, kontrollera att leverantörens bankpartners, licensiering och nätverkstäckning överensstämmer med din räckvidd.

• Finansiell struktur: Förstå installationsavgifter, kostnader per kort, uppdelning av interbankavgifter och konverteringsavgifter. Ekonomin bör skala förutsägbart med programmets användning, inte införa överraskningar när volymen växer.

Så kan Stripe Issuing hjälpa dig

Med Stripe Issuing kan du enkelt skapa, distribuera och hantera anpassade kort, vilket genererar nya intäktsflöden och förbättrar kundupplevelsen.

Issuing kan hjälpa dig med följande:

• Lansera nya kortprodukter: Skapa snabbt fysiska, virtuella eller tokeniserade kort som är anpassade efter ditt företags specifika behov – oavsett om det handlar om utgiftskort, belöningar eller något annat.

• Förbättra den operativa effektiviteten: Automatisera utfärdande och hantering av kort via Stripes API:er, vilket gör det enklare att arbeta med flera kortutfärdare.

• Förbättra kundupplevelsen: Erbjud kunderna en varumärkt kortupplevelse som integreras sömlöst med dina befintliga produkter och tjänster.

• Få insyn och kontroll: Få tillgång till detaljerade transaktionsdata och kontroller för att övervaka kortanvändning, ställa in utgiftsgränser och stänga av kort vid behov.

• Utöka intäktsmöjligheterna: Tjäna pengar på dina kort genom gemensamma interchange-intäkter eller erbjud mervärdestjänster.

• Få tillgång till Stripes expertis: Dra nytta av robust infrastruktur- och efterlevnadsstöd, som bygger på Stripes erfarenhet av att driva kortprogram för ledande företag.

Läs mer om hur Stripe Issuing kan hjälpa dig att främja tillväxt med anpassade kortprogram eller kom igång idag.