Le criptovalute si muovono alla velocità di Internet, ma gran parte dell'attuale infrastruttura finanziaria si basa ancora su reti di pagamento progettate per le carte. Le carte per criptovalute white label, che sono carte di debito supportate da stablecoin e progettate con il branding della tua azienda, fungono da ponte tra queste due tecnologie di pagamento. Quando un utente striscia queste carte, la criptovaluta viene istantaneamente convertita in valuta fiat e un normale pagamento con carta viene inviato all'attività attraverso i tradizionali circuiti delle carte di credito. I programmi di carte per criptovalute white label rendono la criptovaluta spendibile ovunque siano accettati i card_payments, non solo nelle attività che accettano criptovalute.

Il volume annuo dei pagamenti in stablecoin collegati alle carte ha superato i 13,2 miliardi di $ e il valore medio delle transazioni con carte per criptovalute è di 23,70 € in Europa, il che suggerisce che i programmi di carte per criptovalute vengono sempre più utilizzati per le spese quotidiane.

Di seguito, analizzeremo come funzionano le transazioni con carte per criptovalute white label, le infrastrutture che le consentono e i vincoli che influiscono sui programmi di carte per criptovalute.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un programma di carte per criptovalute white label?
  
• Come funzionano i flussi di lavoro per l'emissione e l'elaborazione di carte per criptovalute?
  
• Quali fornitori di infrastrutture consentono le carte per criptovalute white label?
  
• In che modo queste carte migliorano l'esperienza d'uso e il potenziale dei ricavi?
  
• Quali vincoli normativi o logistici influiscono sui programmi di carte per criptovalute?
  
• Come possono le attività valutare i fornitori di carte per criptovalute white label?
  
• In che modo Stripe Issuing può esserti d'aiuto
  

Che cos'è un programma di carte per criptovalute white label?

Un programma di carte per criptovalute white label consente alla tua azienda di offrire una carta di pagamento brandizzata che attinge al saldo in criptovaluta del cliente. Utilizza il tuo logo, la tua app e il tuo rapporto di assistenza con il cliente, ma l'infrastruttura non è tua. Come per le carte di credito private label, un fornitore specializzato gestisce le attività tecniche e normative per le carte per criptovalute white label.

Per il titolare della carta, funziona come una normale carta di debito. Ad esempio, appoggia la carta al supermercato o aggiunge la carta a un wallet, l'attività viene pagata nella sua valuta locale e tutto viene saldato attraverso i normali circuiti delle carte di credito. Ma invece di controllare un conto bancario, il sistema controlla il saldo in criptovaluta del cliente, calcola quanta criptovaluta deve essere venduta ai tassi attuali, converte l'importo in valuta fiat e lo utilizza per finanziare la transazione. Il cliente non deve prima spostare fondi attraverso un cambio o seguire passaggi separati per il prelievo.

Per l'attività, salta i passaggi per diventare una società emittente di carte, stabilire sistemi di pagamento, negoziare relazioni bancarie e creare processi di compliance. Il fornitore ha già tutti i prerequisiti. Mantieni il controllo del brand e dell'esperienza del prodotto, affidandoti a una piattaforma appositamente creata per gestire la card_issuing, la conversione in criptovaluta e le basi normative.

Come funzionano i flussi di lavoro di emissione ed elaborazione delle carte per criptovalute?

Per prima cosa, il cliente si registra tramite la tua app, invia le informazioni sull'identità e supera i necessari controlli di adeguata verifica della clientela (KYC) e antiriciclaggio (AML). Il tuo fornitore white label di solito gestisce questo passaggio dall'inizio alla fine, poiché è già collegato alla gamma di tecnologie per la compliance e alla banca emittente. Una volta approvato, l'utente riceve una carta virtuale o fisica con il tuo brand, che funziona come una normale carta di debito.

Quando la carta viene utilizzata in un negozio o online, il flusso di lavoro attraversa una catena di passaggi in pochi secondi:

• Autorizzazione: la richiesta di transazione viaggia attraverso la rete di carte fino alla banca emittente per controllare il saldo in criptovaluta del cliente, effettuare un pull di un tasso di cambio in tempo reale e decidere se c'è abbastanza valore per approvare l'acquisto.

• Conversione: la piattaforma vende la quantità necessaria di criptovaluta e la trasforma nella valuta locale dell'attività. L'utilizzo di criptovalute supportate da stablecoin è spesso più semplice perché l'asset è già ancorato e la sua conversione in valuta fiat può essere bloccata rapidamente senza doversi destreggiare con la volatilità.

• Regolamento dei pagamenti: l'attività riceve valuta fiat tramite la propria banca acquirente, mentre la banca emittente o il partner del programma riceve la valuta fiat generata dalla vendita di criptovalute. L'utente vede immediatamente il saldo in criptovaluta aggiornato nell'app dell'azienda, idealmente con una chiara visibilità su cosa è stato venduto e a quale tasso.

I programmi di qualità offrono anche funzionalità note per le carte, come i comandi di blocco e sblocco, la gestione del numero di identificazione personale (PIN), i limiti di spesa, le impostazioni di viaggio e gli avvisi in tempo reale. Alcuni consentono anche agli utenti di gestire la volatilità passando le proprie disponibilità a stablecoin o mantenendo un piccolo cuscinetto in valuta fiat.

Oggi i programmi basati su debito costituiscono la maggior parte del mercato, ma stanno emergendo modelli di credito, in cui gli utenti prendono in prestito valuta fiat per gli acquisti e guadagnano premi in criptovaluta.

Quali fornitori di infrastrutture consentono le carte per criptovalute white label?

Un programma di carte per criptovalute white label viene eseguito su una gamma di tecnologie infrastrutturale a più livelli, ognuno dei quali svolge una funzione chiave diversa.

Ecco come funziona:

Piattaforme di emissione

Questo motore principale gestisce la creazione delle carte, il routing delle autorizzazioni, l'impostazione dei controlli di spesa e la gestione del libro mastro che tiene traccia di ogni transazione. Inoltre, deve approvare le transazioni a fronte di un saldo in criptovaluta (anziché di un conto bancario) e chiamare il motore di conversione che trasforma tale saldo in valuta fiat spendibile.

Circuiti delle carte di credito

Visa e Mastercard forniscono le reti di accettazione globali. Forniscono un'ampia copertura e un framework di regolamento dei pagamenti che rendono una carta per criptovalute utilizzabile come qualsiasi carta di debito. Hanno inoltre creato delle linee guida per i programmi legati alle criptovalute, incluse le regole su come viene convertita la criptovaluta e su come vengono gestiti i limiti di spesa.

Partner bancari e di compliance

Si tratta di entità autorizzate che emettono formalmente le carte, detengono riserve fiat e si assumono responsabilità di supervisione. In molti programmi, una banca sponsor agisce dietro le quinte mentre il fornitore gestisce l'esperienza d'uso e la logica delle criptovalute. La banca partner aiuta a garantire che il programma soddisfi le regole dei circuiti delle carte di credito e le normative finanziarie.

Fornitori di carte per criptovalute white label

Il fornitore della carta per criptovalute white label deve inoltre costruire un'infrastruttura, inclusa la capacità di convertire istantaneamente la criptovaluta in valuta fiat senza esporre l'utente a oscillazioni dei prezzi o a carenze di liquidità. Ciò potrebbe comportare la custodia basata sul calcolo multipartecipante (MPC), il cold storage per la maggior parte degli asset e molteplici percorsi di conversione.

In che modo queste carte migliorano l'esperienza d'uso e il potenziale dei ricavi?

Le carte per criptovalute trasformano il valore digitale in qualcosa che le persone possono utilizzare nelle loro abitudini quotidiane. In particolare, risolvono tre problemi principali per gli utenti:

• Spesa immediatamente disponibile: gli utenti possono effettuare acquisti mentre il sistema gestisce in background la conversione da criptovaluta a fiat. Non ci sono lavori preparatori, nessuno scambio manuale e nessun periodo in cui devi "saldare e aspettare".

• Esperienza unificata: la spesa, la detenzione e lo spostamento di asset si trovano all'interno di un unico sistema di prodotti, il che è particolarmente utile per le persone che conservano una parte significativa del proprio denaro in criptovalute o stablecoin.

• Prevedibilità su richiesta: gli utenti vedono un'esperienza denominata in dollari, anche se la fonte di valore è onchain.

Le attività ottengono valore dalle carte per criptovalute in tre aree principali:

• Punti di contatto quotidiani: una carta integra il tuo brand nelle abitudini quotidiane del cliente. Questa costanza può favorire la fidelizzazione in un modo in cui gli accessi occasionali alle app non riusciranno mai a fare.

• Ricavi dall'utilizzo reale: i programmi possono guadagnare una quota delle commissioni interbancarie o di conversione.

• Dati ricchi di segnali: i modelli di transazione rivelano quanto sono attivi i clienti, dove spendono e in che modo il tuo prodotto si inserisce nella loro vita finanziaria.

Quali vincoli normativi o logistici influiscono sui programmi di carte per criptovalute?

I programmi di carte per criptovalute si trovano all'intersezione di due mondi fortemente regolamentati: pagamenti e asset digitali.

Il lancio di un prodotto basato su carte comporta immediatamente adeguata verifica della clientela, antiriciclaggio, screening delle sanzioni e monitoraggio continuo delle transazioni. Un fornitore white label o un partner bancario si fa carico di questi oneri, ma il tuo nome è presente sulla carta, pertanto le autorità di regolamentazione si aspettano che tu eserciti una supervisione significativa. Le agenzie governative, ad esempio, hanno preso provvedimenti in passato specificamente contro gli emittenti di carte di credito private label. Dovresti essere a conoscenza di chi viene inserito, di come vengono sottoposte a screening le relative transazioni, di come vengono segnalate le attività sospette e di come vengono applicate le norme di tutela dei consumatori.

Oltre alla compliance, hai bisogno anche di strutture per:

• Gestire le contestazioni e gli storni

• Coordinare le indagini sulle frodi

• Fornire assistenza agli utenti che perdono le carte, contestano addebiti o non riescono a completare le transazioni

• Monitorare l'operatività e l'integrità dell'integrazione

Anche le leggi relative alla custodia delle criptovalute, alle stablecoin e ai sistemi di on-ramp e off-ramp delle criptovalute continuano a cambiare. Di conseguenza, i circuiti delle carte di credito e i partner bancari devono adeguare le loro policy, a volte in modo rapido.

Come possono le attività valutare i fornitori di carte per criptovalute white label?

I partner più forti rendono i livelli di logistica, compliance e conversione stabili, anche in caso di picchi di volume o di cambiamenti nelle normative.

Ecco che cosa è importante osservare:

• Base normativa: trova un fornitore in grado di chiarire esattamente come viene concesso in licenza il programma, quale entità emette le carte, chi esegue i controlli di adeguata verifica della clientela e antiriciclaggio, chi controlla le riserve fiat e come viene gestita la supervisione se le autorità di regolamentazione richiedono informazioni.

• Capacità tecnica: cerca interfacce di programmazione delle applicazioni (API) pulite e ben documentate, ambienti di test reali e log trasparenti per autorizzazione, conversione e regolamento dei pagamenti. Dovresti essere in grado di diagnosticare rapidamente i problemi e vedere dove si verifica un errore nel flusso.

• Liquidità delle criptovalute e supporto degli asset: chiedi come il fornitore gestisce la conversione in tempo reale, quali asset supporta, come gestisce la volatilità e quali percorsi di fallback esistono se una fonte di liquidità primaria si blocca.

• Portata geografica: se servi clienti in diverse aree geografiche, verifica che i partner bancari, le licenze e la copertura della rete del fornitore siano in linea con la tua presenza.

• Struttura finanziaria: comprendi le commissioni di configurazione, i costi per carta, la ripartizione delle commissioni interbancarie e le commissioni di conversione. L'aspetto economico dovrebbe evolversi in modo prevedibile in base all'utilizzo del programma e non riservare sorprese con l'aumento dei volumi.

In che modo Stripe Issuing può esserti d'aiuto

Con Stripe Issuing puoi creare, distribuire e gestire facilmente carte personalizzate generando nuovi flussi di ricavi e migliorando l'esperienza del cliente.

Issuing può aiutarti a:

• *Creare nuove carte: *lancia rapidamente carte personalizzate, fisiche, virtuali o tokenizzate basate sulle esigenze specifiche della tua attività. Issuing accetta carta di pagamento per i dipendenti, per premi o di altro tipo.

• Migliorare l'efficienza operativa: automatizza l'emissione e la gestione delle carte tramite le API di Stripe, riducendo la complessità della collaborazione con diverse società emittenti di carte.

• Migliorare l'esperienza del cliente: offri ai tuoi clienti carte brandizzate che si integrano perfettamente con i tuoi prodotti e servizi.

• Ottenere visibilità e controllo: accedi a controlli e dati dettagliati sulle transazioni per monitorare l'utilizzo delle carte, impostare limiti di spesa e sospendere le carte quando è necessario.

• Ampliare le opportunità di ricavo: monetizza i programmi delle carte riscuotendo ricavi d'interscambio condivisi o offrendo servizi a valore aggiunto.

• Accedere alle competenze di Stripe: approfitta di un'infrastruttura solida e del supporto della conformità, resi possibili dall'esperienza di Stripe nella creazione di programmi di carte per aziende leader.

Scopri di più su come Stripe Issuing può aiutarti a favorire la crescita con i programmi di carte personalizzate, oppure inizia oggi stesso.