Nettobetalningsvillkor är villkor som beskrivs på fakturor som anger tidsramen inom vilken en betalning måste göras. Dessa villkor uttrycks vanligtvis som "30 dagar netto", "60 dagar netto" eller "90 dagar netto" och indikerar att full betalning ska betalas inom 30, 60 respektive 90 dagar. Nettobetalningsvillkor hjälper företag att hantera kassaflödet och se till att både säljare och köpare förstår när betalningar förväntas. Olika branscher eller företag kan ange olika standardnettovillkor baserat på deras operativa behov och arten av deras relation med kunder.

Nedan tar vi upp vanliga nettovillkor, för- och nackdelar med att erbjuda dem, digitala plattformar för hantering av nettovillkor och fakturering samt bästa praxis för att hantera nettovillkor som småföretagare.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vanliga nettobetalningsvillkor
  
• Nettobetalningsvillkor jämfört med kreditkort
  
• För- och nackdelar med att erbjuda nettobetalningsvillkor
  
• Digitala plattformar för hantering av nettobetalningsvillkor och fakturering
  
• Bästa praxis för att hantera nettobetalningsvillkor för småföretag
  

Vanliga nettobetalningsvillkor

Nettobetalningsvillkor fastställer när en betalning förväntas efter att en faktura har utfärdats. Olika varianter ger olika nivåer av flexibilitet och säkerhet för båda parter, vilket återspeglar maktbalansen i affärsrelationer, förtroendenivån och de inblandade företagens finansiella strategier. Ibland kan företag förhandla fram anpassade villkor som passar både köparens och säljarens specifika behov, till exempel säsongsbetonade betalningsplaner eller betalningar för projektarbete baserade på milstolpar.

Här tar vi en titt på några vanliga nettovillkor.

• 30 dagar netto: Betalning ska ske inom 30 dagar från datumet för fakturan. 30 dagar netto används ofta eftersom det ger tillräckligt med tid för köparen att bedöma varorna eller tjänsterna utan säljaren behöver vänta överdrivet länge på betalning.

• 60 dagar netto: Betalning ska ske inom 60 dagar från fakturadatum. 60 dagar netto kan användas för större köp eller i branscher där längre projekt är vanliga. Detta kan ge betalarna mer tid att säkerställa medel, särskilt om deras intäkter är cykliska eller knutna till specifika projektmilstolpar.

• 90 dagar netto: Betalning ska ske inom 90 dagar från fakturadatum. Detta villkor är mindre vanligt och används vanligtvis i branscher där storskaliga projekt eller bulkköp är normen. Den här längre perioden hjälper köparna att hantera stora kapitalutflöden och anpassar betalningarna till bredare finansiella planerings- och budgetcykler.

• 10 eller 15 dagar netto: Betalning ska ske inom 10 eller 15 dagar från fakturadatum. Vissa företag kan erbjuda kortare frister som 10 eller 15 dagar netto om de behöver påskynda kassaflödet eller om de varor eller tjänster som tillhandahålls snabbt konsumeras eller säljs vidare.

• Uppdelade betalningar: Vissa företag förhandlar fram uppdelade betalningar enligt villkor som 30/60/90 dagar netto, vilket tillåter delbetalningar över flera intervall. Detta kan hjälpa till att hantera stora fakturor, vilket ger köparen flexibilitet samtidigt som säljaren får betalt enligt ett fastställt schema.

Nettobetalningsvillkor jämfört med kreditkort

Både nettobetalningsvillkor och kreditkort erbjuder möjligheter att köpa varor eller tjänster direkt och betala köpbeloppet vid ett senare tillfälle. Så här skiljer sig dessa två kreditalternativ åt.

Nettobetalningsvillkor

Köparen får varor eller tjänster och får en viss tidsfrist (t.ex. 30 dagar, 60 dagar) för att betala hela fakturan. Nettovillkor används i allmänhet mellan företag, inte för köp av konsumenter, och säljare kan bedöma köparens kredit innan de förlänger nettovillkoren.

Nettobetalningsvillkor har följande fördelar:

• Köpare kan använda de köpta varorna eller tjänsterna för att generera intäkter innan betalning förfaller.

• Till skillnad från kreditkort debiteras vanligtvis ingen ränta på nettovillkoren (även om det kan tillkomma förseningsavgifter för sena betalningar).

• Att betala fakturor enligt nettovillkor kan främja förtroendet och goodwill mellan företag.

• Villkoren är ofta förhandlingsbara och kan anpassas för att passa båda parter.

Kreditkort

Köparen betalar omedelbart för varor eller tjänster med ett kreditkort och betalar tillbaka till kreditkortsföretaget senare, sannolikt med ränta. Vissa kort har årsavgifter, förseningsavgifter eller andra avgifter och utgifterna begränsas av kortets kreditgräns. Om de inte betalas av i sin helhet varje månad kan kreditkortsskulder öka snabbt på grund av höga räntor.

Kreditkort kan erbjuda följande fördelar:

• Kreditkort är allmänt accepterade och lätta att använda för både transaktioner mellan företag (B2B) och transaktioner med konsumenter (B2C).

• Många kreditkort erbjuder cashback, förmånspoäng eller andra incitament.

• Vissa kort erbjuder försäkring eller bedrägeriskydd vid köp.

För- och nackdelar med att erbjuda nettobetalningsvillkor

Företag kan avgöra huruvida de ska erbjuda nettovillkor genom att ta hänsyn till sitt kassaflöde, relevanta branschstandarder, den finansiella tillförlitligheten hos sin kundbas och sin administrativa kapacitet att hantera krediter. För vissa företag kan den potentiella ökade försäljningen och konkurrenspositionen som nettovillkor erbjuder uppväga de risker och kostnader som är förknippade med detta. För andra kan riskerna vara för stora.

Här är för- och nackdelarna med att erbjuda nettovillkor.

Fördelar

• Ökad försäljning: Företag kan använda nettovillkor för att locka kunder som kanske inte har kapital att betala omedelbart. Detta kan vara särskilt effektivt i branscher där inköpen är stora eller sker i bulk.

• Konkurrensfördel: På marknader med hög konkurrens kan flexibla betalningsvillkor särskilja ett företag från sina konkurrenter. Om två företag erbjuder liknande produkter eller tjänster kan det med förmånligare betalningsvillkor generera fler affärer.

• Kundlojalitet: Att erbjuda nettovillkor kan skapa förtroende och goodwill hos kunderna. Det visar att säljaren är villig att stödja köparens affärsverksamhet, vilket kan leda till återkommande affärer och långsiktiga relationer.

Nackdelar

• Ekonomisk takt: Fördröjningen mellan en försäljningen av en vara och ta emot betalning för den kan vara påfrestande för företagets ekonomiska resurser, särskilt om cykeln av utgifter (som löner, hyra eller material) förblir konstant. Detta kan kräva att man använder krediter eller lån för att täcka kortsiktiga finansiella behov, vilket kan öka företagets skuldnivåer.

• Risk för uteblivna betalningar: Att ge kredit ökar risken för uteblivna betalningar. Kunder kan senarelägga eller helt ställa in betalningar på grund av ekonomiska svårigheter, misskötsel av företaget eller oförutsedda omständigheter, vilket kan leda till förluster för säljaren.

• Resursfördelning: Hantering av nettovillkor kräver resurser för att fakturera-kunder, bevaka fakturor och debitera betalningar, samt eventuellt följa upp sena betalningar eller driva in skulder. Det här administrativa arbetet kräver tid och resurser som skulle kunna läggas på andra affärsområden.

Digitala plattformar för hantering av nettobetalningsvillkor och fakturering

Digitala plattformar som Stripe har förändrat hur företag hanterar nettovillkor och fakturering. Stripe erbjuder följande verktyg och funktioner som kan förenkla faktureringsprocessen och hanteringen av nettovillkor.

• Skapa fakturor: Stripe har ett faktureringssystem som företag kan använda för att skapa professionella fakturor med anpassningsbara betalningsvillkor – inklusive flexibla nettovillkor som kan hjälpa till att stödja kassaflödesbehov och främja kundrelationer.

• Automatiska påminnelser: Stripe kan skicka automatiska betalningspåminnelser till kunder och på så sätt uppmuntra till betalningar i tid utan extra administrativt arbete.

• Betalningsbehandling: Stripe kan behandla betalningar med flera olika metoder, inklusive kreditkort, bankkort och ACH-överföringar, vilket gör det möjligt för företag att tillgodose olika kunders preferenser och ökar sannolikheten för genomförda betalningar.

• Rapportering och analys: Stripe tillhandahåller detaljerade rapporter och analyser av fakturabetalningar, vilket gör det möjligt för företag att hålla koll på sina ekonomiska resultat och identifiera trender. Dessa data kan användas för att fatta välgrundade beslut om kreditpolicyer och betalningsvillkor.

Bästa praxis för att hantera nettobetalningsvillkor för småföretag

Här följer några rekommendationer om bästa praxis för småföretag för att hantera nettovillkor.

• Fastställ villkor i förhand: Kommunicera tydligt dina betalningsvillkor till kunderna innan arbetet påbörjas. Detta inkluderar att specificera nettovillkoren (t.ex. 30 dagar netto), förfallodag, eventuella förseningsavgifter och betalningsmetoder som accepteras. Dokumentera detta i dina kontrakt eller överenskommelser.

• Erbjud flera betalningsalternativ: Ta emot flera olika betalningsmetoder (t.ex. kreditkort, ACH-överföringar) för att göra det enkelt för kunderna att betala dig.

• Ge incitament till tidiga betalningar: Överväg att erbjuda en liten rabatt (t.ex. 1–2 %) för tidiga betalningar.

• Överväg en policy för förseningsavgifter: En rimlig förseningsavgift (t.ex. 1,5 % per månad) kan ge incitament till betalningar i tid. Ange tydligt din policy avseende förseningsavgifter i dina villkor.

• Fakturera omgående: Skicka fakturor så snart arbetet är klart eller produkten är skickad. Ju tidigare du fakturerar, desto snabbare kan du förvänta dig att få betalt.

• Övervaka förfallna fakturor: Granska regelbundet dina kundfordringar för att identifiera förfallna fakturor och prioritera inkassoarbetet därefter.

• Uppföljning av sena betalningar: Börja med en vänlig påminnelse via e-post eller ett telefonsamtal och eskalera om det behövs. Om allt annat misslyckas, överväg att använda ett inkassoföretag eller vidta rättsliga åtgärder som en sista utväg.

• Granska och justera: Granska regelbundet dina betalningsvillkor och justera dem baserat på dina kassaflödesbehov, branschstandarder och kundrelationer.