Termos de pagamentos líquidos são condições descritas em faturas que especificam o prazo dentro do qual um pagamento deve ser feito. Normalmente expressos como "net 30", "net 60" ou "net 90", esses termos indicam que o pagamento total deve ser feito em 30, 60 ou 90 dias, respectivamente. Os termos de pagamento líquidos ajudam as empresas a gerenciar o fluxo de caixa e garantir que vendedores e compradores entendam quando os pagamentos são esperados. Diferentes setores ou empresas podem definir diferentes termos líquidos padrão com base em suas necessidades operacionais e na natureza de seus relacionamentos com os clientes.

Abaixo, abordaremos os termos líquidos mais usados, as vantagens e desvantagens de oferecê-los, as plataformas digitais para gerenciar termos líquidos e faturamento e as práticas recomendadas para gerenciar termos líquidos como uma pequena empresa.

O que este artigo oferece?

• Termos de pagamento líquidos frequentemente usados
  
• Termos de pagamento líquidos em comparação com cartões de crédito
  
• Vantagens e desvantagens de oferecer temos de pagamento líquidos
  
• Plataformas digitais para gerenciamento de termos de pagamento líquidos e faturamento
  
• Práticas recomendadas para gerenciar termos de pagamento líquidos como uma pequena empresa
  

Termos de pagamentos líquidos mais usados

Os termos de pagamentos líquidos estabelecem quando um pagamento é esperado após a emissão de uma fatura. Diferentes variações proporcionam diferentes níveis de flexibilidade e segurança para ambas as partes, refletindo o equilíbrio de poder nas relações comerciais, o nível de confiança e as estratégias financeiras das empresas envolvidas. Às vezes, as empresas podem negociar termos personalizados que atendam às necessidades específicas do comprador e do vendedor, como cronogramas de pagamentos sazonais ou pagamentos baseados em etapas para o trabalho do projeto.

Veja a seguir alguns termos líquidos mais usados.

• Net 30: O pagamento vence dentro de 30 dias da data da fatura. O Net 30 é frequentemente utilizado porque fornece tempo suficiente para o comprador avaliar os bens ou serviços sem demora excessiva no pagamento ao vendedor.

• Net 60: O pagamento vence em até 60 dias após a data da fatura. O Net 60 pode ser usado para compras maiores ou em setores onde projetos mais longos são comuns. Isso pode permitir que os pagadores tenham mais tempo para reunir os fundos necessários, especialmente se sua receita for cíclica ou vinculada a marcos específicos do projeto.

• Net 90: O pagamento vence dentro de 90 dias da data da fatura. Esses termos são menos comuns e normalmente usados em indústrias onde projetos de grande escala ou compras em massa são a norma. Esse período prolongado ajuda os compradores a gerenciar grandes quantidades de saída de capital e alinha os pagamentos a ciclos mais amplos de planejamento financeiro e orçamento.

• Net 10 ou Net 15: O pagamento vence dentro de 10 ou 15 dias a partir da data da fatura. Algumas empresas podem oferecer prazos mais curtos, como net 10 ou net 15, se precisarem acelerar o fluxo de caixa ou se os bens ou serviços fornecidos forem rapidamente consumidos ou revendidos.

• Pagamentos escalonados: Algumas empresas negociam pagamentos escalonados sob termos como net 30/60/90, o que permite pagamentos parciais em vários períodos. Isso pode ajudar a gerenciar faturas grandes, proporcionando flexibilidade ao comprador e garantindo que o vendedor seja pago em um cronograma definido.

Termos de pagamento líquidos em comparação com cartões de crédito

Os termos de pagamento líquidos e os cartões de crédito oferecem maneiras de comprar antecipadamente bens ou serviços e pagar o saldo posteriormente. Veja como essas duas opções de crédito se comparam.

Termos de pagamentos líquidos

O comprador recebe os produtos ou serviços e tem um prazo definido (30 dias e 60 dias) para pagar a fatura integralmente. Os termos líquidos geralmente são usados entre empresas, não para compras de consumidores, e os vendedores podem avaliar o crédito do comprador antes de prorrogar os termos líquidos.

Os termos de pagamento líquidos têm os seguintes benefícios:

• Os compradores podem usar os bens ou serviços comprados para gerar receita antes do vencimento do pagamento.

• Ao contrário dos cartões de crédito, normalmente não há juros cobrados em termos líquidos (embora possa haver tarifas de atraso por pagamentos atrasados).

• Pagar faturas de acordo com termos líquidos pode promover confiança e boa vontade entre as empresas.

• Os termos são muitas vezes negociáveis e podem ser personalizados para atender a ambas as partes.

Cartões de crédito

O comprador paga os bens ou serviços imediatamente com um cartão de crédito e paga a empresa do cartão de crédito mais tarde, provavelmente com juros. Alguns cartões têm tarifas anuais, tarifas por atraso ou outras cobranças, e os gastos são limitados pelo limite de crédito do cartão. Se não for quitada na íntegra a cada mês, a dívida do cartão de crédito pode se acumular rapidamente devido às altas taxas de juros.

Os cartões de crédito podem oferecer as seguintes vantagens:

• Os cartões de crédito são amplamente aceitos e fáceis de usar para transações business-to-business (B2B) e business-to-consumer (B2C).

• Muitos cartões de crédito oferecem cashback, pontos de recompensa ou outros incentivos.

• Alguns cartões oferecem seguro ou proteção contra fraudes em compras.

Vantagens e desvantagens de oferecer termos de pagamentos líquidos

As empresas podem decidir se querem oferecer termos líquidos considerando seu fluxo de caixa, os padrões relevantes do setor, a confiabilidade financeira de sua base de clientes e sua capacidade administrativa para gerenciar crédito. Para algumas empresas, o potencial aumento de vendas e o posicionamento competitivo facilitado por termos líquidos podem superar os riscos e custos envolvidos. Para outros, os riscos podem ser muito grandes.

Aqui estão as vantagens e desvantagens de oferecer termos líquidos.

Vantagens

• Aumento de vendas: As empresas podem usar termos líquidos para atrair clientes que podem não ter capital para pagar imediatamente. Isso pode ser particularmente eficaz em setores onde as compras são grandes ou em massa.

• Vantagem competitiva: Em mercados competitivos, condições flexíveis de pagamento podem distinguir uma empresa de seus concorrentes. Se duas empresas oferecem produtos ou serviços similares, aquela com condições de pagamento mais favoráveis pode gerar mais negócios.

• Fidelização de clientes: Fornecer termos líquidos pode criar confiança e boa vontade com os clientes. Isso mostra que o vendedor está disposto a apoiar as operações comerciais do comprador, o que pode levar a negócios repetidos e relacionamentos de longo prazo.

Desvantagens

• Velocidade financeira: A defasagem entre fazer uma venda e receber o pagamento pode causar estresse nos recursos financeiros da empresa, principalmente se o ciclo de despesas de saída (como folha de pagamento, aluguel ou suprimentos) permanecer constante. Isso pode exigir o uso de linhas de crédito ou empréstimos para cobrir necessidades financeiras de curto prazo, potencialmente aumentando os níveis de endividamento da empresa.

• Risco de inadimplência: A concessão de crédito aumenta o risco de inadimplência dos pagamentos. Os clientes podem atrasar ou deixar de fazer pagamentos devido a dificuldades financeiras, má gestão ou circunstâncias imprevistas, o que pode resultar em perdas para o vendedor.

• Alocação de recursos: O gerenciamento de termos líquidos requer recursos para faturamento de clientes, acompanhamento de faturas e coleta de pagamentos, além de possível acompanhamento de pagamentos atrasados ou cobranças. Essa sobrecarga administrativa demanda tempo e recursos que poderiam ser gastos em outras áreas de negócios.

Plataformas digitais para gerenciar termos de pagamento líquidos e faturamento

Plataformas digitais como a Stripe transformaram a forma como as empresas gerenciam termos líquidos e faturamento. A Stripe oferece as seguintes ferramentas e os recursos que podem simplificar o processo de faturamento e o gerenciamento de termos líquidos.

• Criação de faturas: A Stripe tem um sistema de faturamento que as empresas podem usar para criar faturas profissionais com termos de pagamento personalizáveis, incluindo termos líquidos flexíveis que podem ajudar a apoiar suas necessidades de fluxo de caixa e relacionamento com os clientes.

• Lembretes automatizados: A Stripe pode enviar lembretes automáticos aos clientes, incentivando pagamentos em tempo hábil sem trabalho administrativo adicional.

• Processamento de pagamentos: A Stripe pode processar pagamentos com várias formas, incluindo cartões de crédito, cartões de débito e transferências ACH, permitindo que as empresas aceitem as preferências de diferentes clientes e aumentando a probabilidade de pagamentos bem-sucedidos.

• Relatórios e análises: A Stripe fornece relatórios detalhados e análises sobre pagamentos de faturas, permitindo que as empresas acompanhem seu desempenho financeiro e identifiquem tendências. Esses dados podem ser usados para tomar decisões informadas sobre políticas de crédito e condições de pagamento.

Práticas recomendadas para gerenciar termos de pagamento líquidos como pequena empresa

Veja a seguir algumas práticas recomendadas para gerenciar termos líquidos como uma pequena empresa.

• Defina os termos antecipadamente: Comunique claramente suas condições de pagamento aos clientes antes do início do trabalho. Isso inclui especificar os termos líquidos (ex.: net 30), a data de vencimento, as tarifas por atraso e as formas de pagamento aceitas. Documente isso em seus contratos ou acordos.

• Oferecer várias opções de pagamento: Aceite diversas formas de pagamento (ex.: cartões de crédito, transferências ACH) para facilitar o pagamento para você pelos clientes.

• Incentivar pagamentos antecipados: Considere oferecer um pequeno desconto (por exemplo, de 1% a 2%) para pagamentos antecipados.

• Considerar uma política de tarifas por atraso: Uma tarifa de atraso razoável (ex.: 1,5% ao mês) pode incentivar pagamentos em tempo hábil. Indique claramente sua política de taxas por atraso em seus termos.

• Emitir faturas prontamente: Envie faturas assim que o trabalho for concluído ou o produto for enviado. Quanto antes você emitir faturas, mais cedo poderá esperar o pagamento.

• Acompanhar faturas vencidas: Analise regularmente suas contas a receber para identificar faturas vencidas e priorizar o trabalho de cobrança.

• Acompanhamento de pagamentos atrasados: Comece com um lembrete, e-mail ou telefonema amigável e escale se necessário. Se tudo mais falhar, considere usar uma agência de cobrança ou uma ação legal como último recurso.

• Revisar e ajustar: Revise regularmente seus termos de pagamento e ajuste-os de acordo com suas necessidades de fluxo de caixa, padrões do setor e relacionamento com clientes.