As condições de pagamento líquido são condições descritas nas faturas que especificam quando um pagamento vence. Comumente expressos como "net 30", "net 60" ou "net 90", esses prazos indicam que o pagamento integral deve ser feito em 30, 60 ou 90 dias, respectivamente. As condições de pagamento líquido normalmente incluem os finais de semana e feriados no cálculo da data de vencimento, salvo indicação em contrário. As condições de pagamento líquido ajudam as empresas a gerenciar o fluxo de pagamento e garantem que os vendedores e compradores entendam quando os pagamentos são esperados. Setores ou empresas diferentes podem estabelecer condições de pagamento líquido padrão diferentes com base em suas necessidades operacionais e na natureza de seus relacionamentos com os clientes.

A seguir, abordaremos os termos mais usados, os prós e contras de oferecer as condições de pagamento líquido, plataformas digitais para gerenciar as condições de pagamento líquido e o faturamento e as práticas recomendadas para gerenciar as condições de pagamento líquido como uma pequena empresa.

O que você vai encontrar neste artigo?

• Termos de pagamento líquidos frequentemente usados
  
• Termos de pagamento líquidos em comparação com cartões de crédito
  
• Vantagens e desvantagens de oferecer temos de pagamento líquidos
  
• Plataformas digitais para gerenciamento de termos de pagamento líquidos e faturamento
  
• Práticas recomendadas para gerenciar termos de pagamento líquidos como uma pequena empresa
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Termos de pagamentos líquidos mais usados

Depois que uma empresa emite uma fatura, os termos de pagamento líquido estabelecem quando o pagamento vence. Diferentes prazos de pagamento líquido proporcionam diferentes níveis de flexibilidade e segurança para compradores e vendedores. Às vezes, as empresas podem negociar termos personalizados que atendam às suas necessidades, como cronogramas de pagamento sazonais ou pagamentos estabelecidos por marcos para trabalhos de projeto.

Aqui estão alguns termos comumente usados.

• Net 0: também conhecido como Pagamento devido no recebimento ou - Pagamento na entrega (COD), um termo de pagamento líquido 0 significa que o cliente deve pagar imediatamente após os bens ou serviços serem entregues.

• Net 10 ou Net 15: O pagamento vence dentro de 10 ou 15 dias a partir da data da fatura. Algumas empresas podem oferecer prazos mais curtos, como net 10 ou net 15, se precisarem acelerar o fluxo de caixa ou se os bens ou serviços fornecidos forem rapidamente consumidos ou revendidos.

• Net 30: O pagamento deve ser feito em até 30 dias após a data da fatura. O Net 30 é usado com frequência porque oferece tempo suficiente para que o comprador avalie as mercadorias ou os serviços sem atraso excessivo no pagamento ao vendedor.

• Net 60: O pagamento vence em até 60 dias após a data da fatura. O Net 60 pode ser usado para compras maiores ou em setores onde projetos mais longos são comuns. Isso pode permitir que os pagadores tenham mais tempo para reunir os fundos necessários, especialmente se sua receita for cíclica ou vinculada a marcos específicos do projeto.

• Net 90: O pagamento vence dentro de 90 dias da data da fatura. Esses termos são menos comuns e normalmente usados em indústrias onde projetos de grande escala ou compras em massa são a norma. Esse período prolongado ajuda os compradores a gerenciar grandes quantidades de saída de capital e alinha os pagamentos a ciclos mais amplos de planejamento financeiro e orçamento.

• Pagamentos escalonados: Algumas empresas negociam pagamentos escalonados sob termos como net 30/60/90, o que permite pagamentos parciais em vários períodos. Isso pode ajudar em relação a faturas grandes, proporcionando flexibilidade ao comprador e garantindo que o vendedor seja pago em um cronograma definido.

Termos de pagamento líquidos em comparação com cartões de crédito

Os termos de pagamento líquidos e os cartões de crédito oferecem maneiras de comprar antecipadamente bens ou serviços e pagar o saldo posteriormente. Veja a seguir como essas duas opções de crédito se comparam.

Termos de pagamentos líquidos

O comprador recebe os produtos ou serviços e tem um prazo definido (30 dias e 60 dias) para pagar a fatura integralmente. As condições de pagamento líquido geralmente são usados entre empresas, não para compras de consumidores, e os vendedores podem avaliar o crédito do comprador antes de prorrogar as condições de pagamento líquido.

Os termos de pagamento líquidos têm os seguintes benefícios:

• Os compradores podem usar os bens ou serviços comprados para gerar receita antes do vencimento do pagamento.

• Ao contrário dos cartões de crédito, normalmente não são cobrados juros nas condições de pagamento líquido (embora possa haver tarifas para atraso no pagamento).

• Pagar faturas de acordo com as condições de pagamento líquido pode promover confiança e boa vontade entre as empresas.

• Os termos são muitas vezes negociáveis e podem ser personalizados para atender a ambas as partes.

Cartões de crédito

O comprador paga os bens ou serviços imediatamente com um cartão de crédito e paga a empresa do cartão de crédito mais tarde, provavelmente com juros. Alguns cartões têm tarifas anuais, tarifas por atraso ou outras cobranças, e os gastos são limitados pelo limite de crédito do cartão. Se a fatura do cartão de crédito não for quitada na íntegra a cada mês, a dívida do cartão de crédito pode se acumular rapidamente devido às altas taxas de juros.

Os cartões de crédito podem oferecer as seguintes vantagens:

• Os cartões de crédito são amplamente aceitos e fáceis de usar para transações B2B e B2C.

• Muitos cartões de crédito oferecem cashback, pontos de recompensa ou outros incentivos.

• Alguns cartões oferecem seguro ou proteção contra fraudes em compras.

Vantagens e desvantagens de oferecer termos de pagamentos líquidos

As empresas podem decidir se querem oferecer as condições de pagamento líquido considerando seu fluxo de caixa, os padrões relevantes do setor, a confiabilidade financeira de sua base de clientes e sua capacidade administrativa para gerenciar crédito. Para algumas empresas, o possível aumento de vendas e o posicionamento competitivo facilitado pelas condições de pagamento líquido podem superar os riscos e custos envolvidos. Para outros, os riscos podem ser muito grandes.

Aqui estão as vantagens e desvantagens de oferecer condições de pagamento líquido.

Vantagens

• Aumento de vendas: as empresas podem usar condições de pagamento líquido para atrair clientes que podem não ter capital para pagar imediatamente. Isso pode ser particularmente eficaz em setores onde as compras são grandes ou feitas em massa.

• Vantagem competitiva: Em mercados competitivos, condições flexíveis de pagamento podem distinguir uma empresa de seus concorrentes. Se duas empresas oferecem produtos ou serviços similares, aquela com condições de pagamento mais favoráveis pode gerar mais negócios.

• Fidelização de clientes: fornecer condições de pagamento líquido pode criar confiança e boa vontade com os clientes. O vendedor mostra que está disposto a dar suporte as operações comerciais do comprador, o que pode levar a negócios repetidos e relacionamentos de longo prazo.

Desvantagens

• Velocidade financeira: a defasagem entre fazer uma venda e receber o pagamento pode causar estresse nos recursos de uma empresa, principalmente se o ciclo de despesas de saída (como folha de pagamento, aluguel ou suprimentos) permanecer constante. Isso pode exigir o uso de linhas de crédito ou empréstimos para cobrir necessidades financeiras de curto prazo, potencialmente aumentando os níveis de endividamento da empresa.

• Risco de inadimplência: A concessão de crédito aumenta o risco de inadimplência dos pagamentos. Os clientes podem atrasar ou deixar de fazer pagamentos devido a dificuldades financeiras, má gestão ou circunstâncias imprevistas, o que pode resultar em perdas para o vendedor.

• Alocação de recursos: a gestão das condições de pagamento líquido requer recursos para faturar clientes, acompanhamento de faturas e coleta de pagamentos, além de possível acompanhamento de pagamentos atrasados ou cobranças. Essa sobrecarga administrativa demanda tempo e recursos que poderiam ser gastos em outras áreas de negócios.

Plataformas digitais para gerenciar termos de pagamento líquidos e faturamento

Plataformas digitais como a Stripe transformaram a forma como as empresas gerenciam termos líquidos e faturamento. A Stripe oferece as seguintes ferramentas e os recursos que podem simplificar o processo de faturamento e a gestão das condições de pagamento líquido.

• Criação de faturas: o Stripe tem um sistema de faturamento que as empresas podem usar para criar faturas profissionais com termos de pagamento personalizáveis, inclusive condições de pagamento líquido flexíveis que podem ajudar a suportar suas necessidades de fluxo de caixa e relacionamentos com clientes.

• Lembretes automatizados: o Stripe pode enviar lembretes de pagamento automatizados aos clientes, o que incentiva pagamentos pontuais sem adicionar trabalho administrativo.

• Processamento de pagamentos: o Stripe pode processar pagamentos com vários métodos, inclusive cartões de crédito, cartões de débito e transferências ACH. Isso permite que as empresas suportem as preferências de diferentes clientes e aumenta a probabilidade de sucesso dos pagamentos.

• Relatórios e análises: a Stripe fornece relatórios detalhados e análises sobre pagamentos de faturas, permitindo que as empresas acompanhem seu desempenho financeiro e identifiquem tendências. As empresas podem usar esses dados para tomar decisões informadas sobre políticas de crédito e condições de pagamento.

Práticas recomendadas para gerenciar termos de pagamento líquidos como pequena empresa

Veja a seguir algumas práticas recomendadas para gerenciar as condições de pagamento líquido como uma pequena empresa:

• Defina os termos antecipadamente: comunique claramente suas condições de pagamento aos clientes antes do início do trabalho. Isso inclui especificar os termos líquidos (ex.: net 30), a data de vencimento, as tarifas por atraso e as formas de pagamento aceitas. Documente isso em seus contratos ou acordos.

• Oferecer várias opções de pagamento: aceite diversas formas de pagamento (ex.: cartões de crédito, transferências ACH) para facilitar o pagamento para você pelos clientes.

• Incentivar pagamentos antecipados: Considere oferecer um pequeno desconto (por exemplo, de 1% a 2%) para pagamentos antecipados.

• Considerar uma política de tarifas por atraso: uma tarifa de atraso razoável (ex.: 1,5% ao mês) pode incentivar pagamentos em tempo hábil. Indique claramente sua política de taxas por atraso em seus termos.

• Emitir faturas prontamente: Envie faturas assim que o trabalho for concluído ou o produto for enviado. Quanto antes você emitir faturas, mais cedo poderá esperar o pagamento.

• Acompanhe faturas vencidas: analise regularmente suas contas a receber para identificar faturas vencidas e priorizar o trabalho de cobrança.

• Acompanhamento de pagamentos atrasados: Comece com um lembrete, e-mail ou telefonema amigável e escale se necessário. Se isso não funcionar, considere usar uma agência de cobrança ou uma ação legal como último recurso.

• Revisar e ajustar: Revise seus prazos de pagamento regularmente e ajuste-os de acordo com suas necessidades de fluxo de caixa, padrões do setor e relacionamento com clientes.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que auxilia empresas de qualquer porte, desde startups em expansão até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer parte do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar sua experiência de checkout: Proporcione uma jornada sem atritos ao cliente e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de pagamento pré-prontas, acesso a mais de 125 métodos de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com rapidez: Alcance clientes em escala mundial e simplifique a gestão multimoeda com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e em mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos on-line e presenciais: Desenvolva uma experiência de comércio unificada em canais digitais e físicos para personalizar interações, premiar fidelidade e ampliar a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: Aumente a receita com uma variedade de ferramentas configuráveis e simples, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para melhorar as taxas de autorização.
  
• Agir mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescimento: Baseie-se em uma plataforma projetada para ser dimensionada junto com sua empresa, oferecendo 99,999% de disponibilidade e confiabilidade líder no setor.
  

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