O Text to Pay é uma forma de pagamento em que uma empresa envia uma fatura por mensagem de texto e o cliente paga com um dispositivo móvel. Essa técnica simplifica o processo de pagamento ao permitir que os clientes façam pagamentos pelo telefone sem precisar fazer login em um sistema de pagamento separado. Sua conveniência e rapidez o tornam um método popular para empresas e consumidores: um estudo de 2023 da SimpleTexting descobriu que 71% dos consumidores dos EUA se cadastraram para receber mensagens de texto de empresas, indicando um nível potencialmente alto de aceitação de serviços Text to Pay entre os clientes. Muitas vezes, esse método usa um link seguro dentro da mensagem de texto que direciona o cliente para uma interface de pagamento onde ele pode inserir dados de pagamento, como cartão de crédito para concluir a transação. O sistema beneficia empresas e clientes ao reduzir o tempo gasto em cobranças e pagamentos.

Abaixo, abordamos como o Text to Pay funciona, quais empresas podem se beneficiar mais dele e os detalhes da criação de uma estratégia do Text to Pay para sua empresa. Veja o que você deve saber.

Neste artigo:

• Como funciona o Text to Pay?
  
• Quais tipos de empresas usam o Text to Pay?
  
• Prós e contras de aceitar Text to Pay para empresas
  
• Como criar uma estratégia de Text to Pay adequada às necessidades do seu negócio
  
• Quanto custa para implementar e usar o Text to Pay?
  

Como funciona o Text to Pay?

O Text to Pay simplifica as transações ao integrar o processo de faturamento e pagamento em uma única plataforma voltada a dispositivos móveis. Veja como funciona:

• Solicitação de pagamento via mensagem de texto
  Uma empresa inicia o processo enviando uma mensagem de texto para o celular, que informa ao cliente que um pagamento deve ser feito. Essa mensagem concisa geralmente inclui o valor do pagamento e também pode fornecer uma breve descrição ou número da fatura para referência. O objetivo da mensagem é fornecer detalhes suficientes sobre a compra sem sobrecarregar o cliente com informações.

• Link de pagamento seguro
  A mensagem de texto contém um link no qual o cliente pode clicar para iniciar o processo de pagamento. O link encaminha o cliente para um portal de pagamento seguro, que normalmente é otimizado para dispositivos móveis. O link usa criptografia e outras medidas de segurança para proteger as informações pessoais e financeiras do cliente.

• Inserção dos dados de pagamento
  A página de pagamento solicita que o cliente informe os dados de pagamento, como informações do cartão de crédito, dados de contas bancárias ou uma carteira digital. A interface onde o cliente insere essas informações foi projetada para ser simples e intuitiva. Os protocolos de segurança criptografam os dados e protegem contra acesso não autorizado.

• Confirmação e recibo
  Depois que o cliente envia os dados de pagamento, a transação é processada imediatamente. O cliente recebe uma mensagem de confirmação, tanto na mesma página de pagamento como na mensagem de texto de acompanhamento. Essa segunda mensagem serve como um recibo digital, confirmando o valor pago e para quem. A empresa recebe uma notificação de que o cliente fez um pagamento, o que permite que a empresa atualize seus registros.

Esse processo representa uma mudança para formas de faturamento, e também reflete os hábitos centrados em dispositivos móveis dos clientes. O Text to Pay facilita a liquidação imediata de contas pelos clientes, ajudando as empresas a melhorar os recebíveis e o serviço geral.

Quais tipos de empresas usam o Text to Pay?

Várias empresas usam o Text to Pay. Por exemplo:

• Serviços públicos e prestadores de serviços
  Empresas que fornecem serviços essenciais, como água, energia elétrica e telecomunicações, costumam usar o Text to Pay para realizar cobranças mensais. Esse método garante a cobrança pontual dos pagamentos e reduz a necessidade de usar faturas impressas.

• Estabelecimentos de saúde
  Consultórios médicos, clínicas e hospitais usam o Text to Pay para receber pagamentos por serviços prestados. É uma maneira conveniente para os pacientes pagarem suas contas sem precisar ligar para um provedor ou usar cheques.

• Empresas de varejo
  Varejistas, especialmente aqueles com lojas online, às vezes usam o Text to Pay como uma opção para seus clientes fazerem pagamentos rápidos e fáceis. Muitas vezes, essas compras são vinculadas a mensagens de confirmação de pedidos.

• Restaurantes e serviços de alimentação
  Alguns restaurantes e serviços de entrega de comida usam o Text to Pay para habilitar um pagamento por aproximação.

• Serviços de transporte
  Empresas de táxi e serviços de transporte compartilhado usam o Text to Pay para permitir que os clientes paguem suas corridas com o celular. Muitas vezes, essas empresas integram esse recurso em seus sistemas de aplicativos móveis.

• Seguradoras
  As seguradoras usam o Text to Pay para coletar prêmios, permitindo que os clientes mantenham suas apólices sem os métodos tradicionais de fazer pagamentos por telefone ou correio.

• Empresas de gestão imobiliária
  É possível pagar aluguel e outras taxas relacionadas ao imóvel por mensagem de texto, simplificando o processo para locadores e inquilinos e fornecendo uma trilha digital de pagamentos.

• Entidades governamentais
  Alguns órgãos governamentais adotaram o Text to Pay para cobrar tarifas e multas, proporcionando uma solução de pagamento mais moderna.

Essas empresas e organizações se beneficiam do Text to Pay com redução de custos administrativos, ciclos de pagamento acelerados e diminuição de pagamentos atrasados ou não efetivados. A conveniência do Text to Pay também pode levar a uma maior satisfação de clientes com um estilo de vida focado em dispositivos móveis.

Prós e contras de aceitar o Text to Pay para empresas

Quando uma empresa adota o Text to Pay, ela dá ênfase a transações rápidas e simples. A pesquisa de 2023 da SimpleTexting revelou que quase 81% dos consumidores dos EUA verificam suas notificações por mensagem de texto em até cinco minutos após o recebimento de uma mensagem. A oferta do Text to Pay aos clientes reconhece a importância que os clientes dão às transações instantâneas baseadas em dispositivos móveis.

Usar o Text to Pay apresenta muitas vantagens e alguns desafios. Veja um resumo de ambos:

Vantagens para empresas

• Velocidade das transações: o imediatismo do Text to Pay pode reduzir a diferença entre faturamento e pagamento a poucos instantes, acompanhando o ritmo do comércio moderno.

• Experiência dos clientes: esse método oferece aos clientes uma solução de um toque que se encaixa perfeitamente em sua rotina digital diária.

• Prontidão nos pagamentos: o estímulo de uma mensagem de texto pode chegar diretamente ao cliente, gerando pagamentos em tempo hábil e suavizando o ciclo de receita.

• Economia operacional: a transição para um sistema de pagamento digitalizado pode se mostrar muito mais eficiente do que os métodos tradicionais de faturamento e reduzir a necessidade de papel e postagem.

• Eficiência da auditoria: uma trilha digital de transações simplifica o processo de auditoria, consolidando os registros em um livro-razão que é fácil de navegar.

• Acessibilidade: o Text to Pay permite que as empresas criem uma rede mais ampla para o envolvimento de clientes em potencial.

Desvantagens para as empresas

• Dependência tecnológica: o Text to Pay parte do pressuposto de que os clientes estão equipados e dispostos a se envolver com a tecnologia móvel para realizar transações financeiras, o que pode não ser o caso de todos os clientes.

• Imperativos de segurança: uma transação com Text to Pay requer uma estratégia de cibersegurança reforçada que proteja contra as vulnerabilidades inerentes à troca de dados digitais.

• Investimento em infraestrutura: o Text to Pay exige um investimento inicial na criação de uma plataforma de pagamentos forte e fácil de usar, bem como uma manutenção contínua para manter operações eficazes.

• Precisão no faturamento: a automação do faturamento deve ser meticulosamente programada para evitar as consequências de imprecisões nas cobranças, que podem corroer a confiança e a fidelidade dos clientes.

• Conformidade regulatória: as empresas devem permanecer ágeis para manter a conformidade com as regulamentações do setor financeiro.

• Obstáculos de adaptação: alguns segmentos de mercado podem se apegar às formas de pagamento tradicionais, encarando o novo ambiente digital com ceticismo ou recusando-se a participar.

A incorporação do Text to Pay não é apenas um upgrade funcional, é uma escolha estratégica que uma empresa faz para se envolver com os clientes de uma maneira elevada. No entanto, as empresas devem implementar essa nova forma de pagamento cuidadosamente e levar em conta a segurança e a sofisticação que esse sistema exige.

Como criar uma estratégia de Text to Pay adequada às necessidades do seu negócio

Criar uma estratégia de Text to Pay que se adeque aos seus objetivos da sua empresa envolve uma série de etapas adaptadas às suas operações e interações com os clientes. Veja um guia passo a passo:

• Avalie os hábitos dos clientes: para determinar o quão adequado o Text to Pay é para sua empresa, examine as formas de pagamento atuais dos clientes e quão abertos eles estão às novas tecnologias.

• Defina objetivos: indique claramente o que você deseja alcançar com o Text to Pay. Isso pode incluir pagamentos mais rápidos, melhor experiência dos clientes, trabalho administrativo reduzido etc.

• Escolha o provedor certo: selecione uma plataforma de pagamento que ofereça o Text to Pay e que seja adequada para sua empresa, tanto em tamanho quanto em volume de transações. Examine as medidas de segurança, a confiabilidade e os serviços de suporte do provedor de pagamento.

• Integre com sistemas existentes: sua solução Text to Pay deve funcionar com seu software de faturamento atual, ajudando você a gerenciar pagamentos e manter registros sem a necessidade de inserções manuais.

• Configure a infraestrutura: invista na infraestrutura tecnológica que oferece suporte ao Text to Pay, como conexões seguras de internet e conformidade com os padrões do setor de cartões de pagamento.

• Desenvolva mensagens claras: crie mensagens diretas e concisas para suas solicitações de pagamento. Eles devem incluir o valor devido e instruções simples sobre como pagar.

• Treine sua equipe: verifique se sua equipe entende como o Text to Pay funciona e se pode auxiliar os clientes com consultas.

• Teste o sistema: antes de implementar o Text to Pay amplamente, realize um teste piloto para resolver problemas.

• Lance e eduque: apresente o Text to Pay aos seus clientes, destacando a facilidade e segurança do serviço. Forneça guias ou perguntas frequentes para instruir os clientes sobre como usar a nova forma de pagamento.

• Colete feedback: após a implementação, colete o feedback dos clientes para ver como o serviço está sendo recebido e faça os ajustes necessários.

• Monitore e adapte: acompanhe o volume de transações e o feedback dos clientes. Esteja preparado para ajustar sua estratégia conforme você aprende mais sobre o que funciona e o que não funciona para seus clientes.

Uma estratégia bem pensada do Text to Pay requer um planejamento cuidadoso e disposição para ajustar quando necessário. A implementação bem-sucedida pode resultar em pagamentos mais rápidos e uma melhor experiência de pagamento para os clientes.

Quanto custa para implementar e usar o Text to Pay?

Os custos para implementar e operar um sistema Text to Pay podem variar muito, dependendo de vários fatores, incluindo o tamanho da sua empresa, o volume de transações e o provedor de serviços específico que você escolher.

Custos de implementação

• Tarifas de abertura: alguns provedores cobram uma tarifa inicial para configurar o serviço Text to Pay, que pode incluir a integração com seus sistemas de faturamento existentes.
  
• Investimentos em tecnologia: se os seus sistemas atuais não são capazes de suportar Text to Pay, talvez seja necessário investir na atualização de seu hardwares ou softwares.
  
• Custos de conformidade: para processar dados de pagamento com segurança, você pode incorrer em custos relacionados à adesão aos padrões de segurança do setor de pagamentos.
  

Custos operacionais

• Tarifas de transação: normalmente, os provedores cobram uma tarifa por transação. Pode ser uma porcentagem do valor da transação, uma tarifa fixa ou uma combinação dos dois.
  
• Tarifas mensais: pode haver uma tarifa mensal recorrente para acessar a plataforma Text to Pay, que pode variar de acordo com o nível de serviço e os recursos escolhidos.
  
• Tarifas de manutenção: a manutenção e o suporte técnico contínuos para fazer o sistema funcionar de forma eficaz também podem aumentar os custos operacionais.
  

Custos adicionais

• Tarifas de processamento de pagamentos: são tarifas cobradas pelo banco ou empresas de cartão de crédito para processar pagamentos, que são separadas das tarifas de transação cobradas pelo seu provedor do Text to Pay.
  
• Custos de marketing: pode ser necessário gastar dinheiro em campanhas de marketing para informar seus clientes sobre a nova opção de pagamento.
  

As empresas que estão decidindo se implementam o Text to Pay precisam considerar esses custos em relação aos benefícios esperados, como pagamentos mais rápidos e maior satisfação dos clientes. É recomendável comparar preços e serviços de diferentes provedores para encontrar uma solução que ofereça o melhor valor para suas necessidades específicas.

Com a Stripe, por exemplo, o Payment Links está incluído no modelo de preços padrão e não há tarifas adicionais para criar e usar os links de pagamento para aceitar pagamentos. Quando você usa o Payment Links e outros serviços da Stripe, como o Billing para pagamentos recorrentes ou o Stripe Tax, as tarifas usuais desses serviços são aplicadas, assim como acontece com qualquer outro tipo de transação. Não há cobranças extras pelo uso do Payment Links, além do que você já pagaria pelo uso dos serviços da Stripe.