Soluções globais de pagamento são sistemas e plataformas que ajudam as empresas a lidar com transações internacionais. Essas soluções processam pagamentos internacionais, convertem moedas, aceitam formas de pagamento locais e gerenciam a segurança e a conformidade com regulamentos locais. Conectando-se a uma variedade de redes de pagamento, essas soluções facilitam a operação de empresas em vários mercados, oferecem uma experiência de pagamento estável para seus clientes em todo o mundo e evitam o incômodo de trabalhar com vários parceiros de pagamento. Elas também fornecem insights sobre o comportamento do cliente e as tendências locais de pagamento, ajudando as empresas a criar estratégias e obter uma vantagem competitiva.

A demanda por soluções que possam ajudar as empresas com pagamentos internacionais está aumentando, e o valor do e-commerce internacional deve ultrapassar US$ 3,3 trilhões em 2028. Abaixo, explicamos os diferentes tipos de soluções globais de pagamento, como escolher a plataforma certa para o seu negócio e como superar os desafios comuns em pagamentos globais.

Neste artigo:

• Qual a vantagem dos sistemas globais de pagamentos para as empresas?
  
• Tipos de soluções globais de pagamento
  
• Como escolher a plataforma global de pagamentos certa para sua empresa
  
• Desafios em pagamentos globais e como superá-los
  

Qual a vantagem dos sistemas globais de pagamentos para as empresas?

Veja como as plataformas globais de pagamento podem beneficiar empresas que operam internacionalmente:

• Pagamentos internacionais facilitados: gerenciar pagamentos em vários países significa gerenciar vários relacionamentos bancários, moedas e regulamentações. Um sistema de pagamentos global sólido faz isso em um só lugar, simplificando as operações, reduzindo o risco de erros e facilitando a expansão para novos mercados.

• Adaptação às preferências dos clientes: expansão global exige entender que os clientes preferem pagar com sistemas familiares, sejam transferências bancárias locais, carteiras digitais ou opções menos tradicionais, como parcelamento. Um bom sistema de pagamentos global se integra às redes locais e se adapta a essas preferências regionais para um processo de checkout mais tranquilo e taxas de conversão mais altas.

• Seu fluxo de caixa em movimento: operações internacionais exigem acesso rápido aos fundos. Sistemas de pagamento globais eficazes aceleram a liquidação e gerenciam automaticamente as conversões de moeda. Isso acelera o fluxo de caixa, reduz o risco de volatilidade da taxa de câmbio e reduz as tarifas a altas taxas de conversão, o que torna seu planejamento financeiro mais previsível.

• Eliminação do stress com prevenção de fraudes e conformidade: as transações internacionais costumam apresentar mais riscos de fraude ou de conformidade. Sistemas de pagamento globais eficazes usam ferramentas avançadas de detecção de fraudes e recursos automatizados de conformidade para manter sua empresa segura e alinhada com as leis locais.

• Eles fornecem insights úteis em escala global: esses sistemas fornecem dados valiosos sobre seus clientes, de onde eles vêm, como preferem pagar e o que está impulsionando as vendas. Esses dados ajudam a refinar sua estratégia, adaptar seu marketing e tomar decisões de investimento mais inteligentes.

• Eles se expandem com o crescimento da sua empresa: à medida que sua empresa se expande para novos mercados, suas necessidades de pagamento mudam. Os sistemas de pagamentos globais crescem com você e aceitam mais moedas, países e recursos, como cobrança de assinaturas e pagamentos por marketplace. Além disso, eles eliminam a necessidade de trocar de provedor ou passar por integrações complexas durante a expansão.

Tipos de soluções globais de pagamento

Existem diversos tipos de soluções globais de pagamento. A melhor opção geralmente depende das necessidades específicas da empresa, da presença no mercado e da base de clientes. Alguns dos tipos mais populares:

• Gateways de pagamentos: gerenciam os pagamentos entre a empresa e o banco. Podem aceitar pagamentos com cartão de crédito, carteiras digitais e até formas de pagamento locais. Por isso, são importantes para empresas de e-commerce que desejam operar internacionalmente.

• Plataformas de pagamento internacionais: essas plataformas processam a conversão de moedas e a conformidade de transações internacionais. São ideais para empresas que fazem transações frequentes com clientes ou fornecedores estrangeiros.

• Carteiras digitais: carteiras digitais (por exemplo, PayPal, Apple Pay) permitem que os clientes armazenem seus dados de pagamento com segurança e façam compras com apenas alguns cliques. As carteiras digitais são populares pela conveniência, e muitos sistemas de pagamento globais as aceitam para atender clientes que priorizam dispositivos móveis ou tecnologia.

• Transferências bancárias internacionais e serviços bancários: as transferências bancárias internacionais continuam sendo uma opção confiável para empresas que precisam movimentar valores maiores ou aceitar formas de pagamento mais tradicionais. Serviços como a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) e a Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA) garantem a segurança das transferências internacionais entre bancos.

• Formas de pagamento alternativas: opções como parcelamento, pagamentos móveis locais e pagamentos em criptomoedas. Esses métodos estão se tornando mais populares e ajudam as empresas a oferecer mais opções aos clientes.

• Contas multimoedas: permitem que as empresas mantenham, gerenciem e convertam várias moedas sem precisar de contas separadas em vários países. Eles são particularmente úteis para empresas com grandes volumes de transações internacionais, pois ajudam a evitar altas taxas de conversão e melhoram a gestão do fluxo de caixa.

Como escolher a plataforma global de pagamentos ideal para sua empresa

Para escolher o sistema de pagamentos global ideal para sua empresa, considere suas necessidades específicas, base de clientes e estratégia de crescimento. Você precisa encontrar o equilíbrio certo entre flexibilidade, facilidade de uso, segurança, custo e suporte para crescimento.

Veja o que procurar:

• Cobertura de mercado e formas de pagamento: busque uma plataforma que atenda os países e regiões onde você opera ou pretende expandir. Ela deve oferecer diversas formas de pagamento que atendam às preferências locais. Por exemplo, a Stripe aceita mais de 135 moedas e dezenas de formas de pagamento locais em todo o mundo, permitindo que as empresas aceitem pagamentos facilmente em mercados como Europa, Ásia e América Latina. Essa flexibilidade permite que os clientes paguem da forma que preferirem, o que pode impulsionar as taxas de conversão.

• Facilidade de integração e personalização: a plataforma certa deve se integrar facilmente aos seus sistemas atuais, como seu site, aplicativo móvel e operações de back-end. Ele também deve oferecer opções de personalização para projetar a experiência de pagamento para sua marca. A Stripe tem um conjunto de APIs (interfaces de programação de aplicativos) amigáveis para desenvolvedores que facilitam o estabelecimento e a personalização de fluxos de pagamento seja uma startup ou uma grande empresa. Assim, você pode criar uma experiência de checkout nativa para sua marca sem adicionar complexidades desnecessárias.

• Conformidade e segurança: conformidade e os requisitos de segurança para pagamentos globais são complicados. A plataforma escolhida por você deve ajudar a enfrentar esses desafios com recursos de prevenção de fraudes e informações atualizadas sobre regulamentos regionais. A plataforma da Stripe foi criada com recursos avançados de detecção de fraudes, como o Stripe Radar, que usa machine learning e dados de milhões de empresas globais para ajudar a proteger contra fraudes. A Stripe também gerencia a conformidade com normas internacionais, como os Padrões de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS).

• Custo e transparência: analise a estrutura de preços, tarifas de transação, tarifas de conversão de moeda e custos ocultos. A plataforma deve ter um modelo de preços transparente para evitar despesas inesperadas. Os preços da Stripe são simples e transparentes, sem tarifas mensais ou de configuração, o que ajuda a entender exatamente pelo a empresa está pagando e a tomar decisões mais informadas sobre suas estratégias de pagamento.

• Suporte à escalabilidade e crescimento: conforme sua empresa cresce, a plataforma de pagamentos deve poder crescer com você, aceitando mais moedas, formas de pagamento e recursos avançados, como faturamento recorrente e gerenciamento de assinaturas. A Stripe atende empresas em todos os estágios, de novas startups a empresas estabelecidas, com ferramentas como o Stripe Billing para gerenciar receitas recorrentes e o Stripe Connect para gerenciar pagamentos em configuração de marketplace ou de vários fornecedores. Essa escalabilidade significa que você não precisará trocar de plataforma durante a expansão.

• Dados e insights: uma plataforma de pagamentos global sólida deve oferecer análises e insights para ajudar você a entender melhor seus clientes e refinar sua estratégia de pagamentos. A Stripe fornece relatórios detalhados e painéis que mostram às empresas seus pagamentos, comportamento do cliente e métricas financeiras para ajudá-las a tomar decisões baseadas em dados.

Desafios em pagamentos globais e como superá-los

Os pagamentos globais podem apresentar desafios dos regulamentos à gestão de moedas e garantir a segurança das transações. Alguns desafios comuns que as empresas enfrentam com pagamentos e soluções globais:

Conformidade regulatória

Os países têm regras diferentes para pagamentos, impostos e privacidade de dados. Para gerenciar essa complexidade, use uma plataforma que trate da conformidade para você. A Stripe se encarrega da conformidade com regulamentos globais e regionais, como a Diretiva Revisada de Serviços de Pagamento (PSD2) na Europa, para que você possa se concentrar na administração da empresa em vez de lidar com a burocracia.

Gerenciamento de várias moedas

Aceitar pagamentos em várias moedas pode resultar em altas taxas de conversão e dores de cabeça contábeis. Escolha uma plataforma que aceite pagamentos em várias moedas e conversões automáticas. A Stripe aceita mais de 135 moedas e conversão automática de moedas.

Prevenção de fraudes

As transações internacionais criam novas oportunidades de fraude e pode ser difícil conciliar segurança com a experiência do usuário. Proteja-se contra fraudadores usando ferramentas avançadas de detecção de fraude.

Experiência do cliente

Mercados diferentes têm preferências de pagamento diferentes, e os clientes esperam usar suas formas de pagamento locais no checkout. Escolha um sistema de pagamento que aceite uma grande variedade de formas de pagamento. A Stripe aceita várias formas de pagamento, de cartões de crédito a opções locais, como Alipay e iDEAL, permitindo que os clientes paguem da maneira que preferirem.

Desafios operacionais

Expandir globalmente significa gerenciar mais integrações, necessidades de conformidade e sobrecarga operacional. Use uma plataforma que simplifique as operações globais. A Stripe oferece uma integração unificada que funciona em todos os países e moedas para ajudar as empresas a se expandirem com facilidade.

Tarifas internacionais

Pagamentos internacionais geralmente envolvem taxas ocultas que afetam os lucros. Escolha uma plataforma com preços transparentes para melhorar o planejamento financeiro. A estrutura de tarifas da Stripe é simples e ajuda a evitar custos inesperados e gerenciar seu orçamento. Saiba mais sobre a Stripe e como começar.