Le soluzioni per pagamenti globali sono sistemi e piattaforme che aiutano le attività a gestire le transazioni transfrontaliere. Queste soluzioni elaborano i pagamenti internazionali, convertono le valute, supportano i metodi di pagamento locali e gestiscono la sicurezza e la conformità alle normative locali. Collegandosi a una serie di reti di pagamento, queste soluzioni consentono alle attività di operare più facilmente in numerosi mercati, offrono un'esperienza di pagamento coerente a tutti i clienti in tutto il mondo ed evitano il fastidio di lavorare con diversi partner di pagamento. Forniscono inoltre informazioni sul comportamento dei clienti e sulle tendenze locali in materia di pagamenti, aiutando le attività a definire strategie e ottenere un vantaggio competitivo.

La domanda di soluzioni in grado di aiutare le attività con i pagamenti internazionali è in aumento: si prevede che il valore dell'e-commerce transfrontaliero supererà i 3,3 bilioni di dollari nel 2028. Di seguito vengono illustrate le diverse tipologie di soluzioni per pagamenti globali, come scegliere la piattaforma giusta per la propria attività e come superare le sfide più comuni dei pagamenti globali.

Di cosa tratta questo articolo?

• Quali sono i vantaggi dei sistemi per pagamenti globali per le attività?
  
• Tipi di soluzioni per pagamenti globali
  
• Come scegliere la piattaforma di pagamento globale giusta per la propria attività
  
• Sfide nei pagamenti globali e come superarle
  

Quali sono i vantaggi dei sistemi per pagamenti globali per le attività?

Ecco i vantaggi sostanziali delle piattaforme per pagamenti globali per le attività che operano a livello internazionale:

• Facilitano i pagamenti transfrontalieri: Gestire pagamenti in più Paesi significa gestire più relazioni bancarie, valute e normative. Un solido sistema di pagamento globale consente di farlo in un unico posto, semplificando le operazioni, riducendo il rischio di errori e facilitando l'espansione in nuovi mercati.

• Ti aiutano ad andare incontro ai clienti: Espandersi a livello globale significa comprendere che i clienti preferiscono pagare in modalità a loro familiari, che si tratti di bonifici bancari locali, wallet o opzioni meno tradizionali come il pagamento a rate. Un buon sistema di pagamento globale si integra con i circuiti locali e si adatta a queste preferenze regionali per una procedura di pagamento più fluida e tassi di conversione più elevati.

• Mantengono il flusso di cassa in movimento: Le operazioni internazionali richiedono un rapido accesso ai fondi. Sistemi per pagamenti globali efficaci velocizzano i tempi di regolamento e gestiscono automaticamente le conversioni di valuta. In questo modo si accelera il flusso di cassa, si riduce il rischio di volatilità dei tassi di cambio e si evitano commissioni di conversione elevate, il che rende la pianificazione finanziaria più prevedibile.

• Riducono lo stress correlato alla prevenzione delle frodi e alla conformità: Le transazioni transfrontaliere presentano spesso maggiori rischi di frode o non conformità. I sistemi per pagamenti globali più efficaci si avvalgono di strumenti avanzati per il rilevamento delle frodi e di funzionalità automatizzate per la conformità alle normative locali per garantire la sicurezza e l'allineamento della tua attività.

• Forniscono informazioni fruibili su scala globale: Questi sistemi forniscono dati preziosi sui tuoi clienti: da dove vengono, come preferiscono pagare e cosa stimola le vendite. Tali informazioni ti aiutano a perfezionare la tua strategia, ad adattare le operazioni di marketing e a prendere decisioni più intelligenti su dove investire dopo.

• Crescono di pari passo con la crescita dell'attività: Man mano che la tua attività si espande in nuovi mercati, le esigenze di pagamento cambiano. I sistemi per pagamenti globali crescono con te e supportano più valute, Paesi e funzionalità come l'addebito per abbonamento e i pagamenti per marketplace. Inoltre, eliminano la necessità di cambiare fornitore o di predisporre integrazioni complesse durante l'espansione.

Tipi di soluzioni per pagamenti globali

Esistono molti tipi diversi di soluzioni per pagamenti globali. La scelta migliore spesso dipende dalle esigenze specifiche di un'attività, dalla presenza sul mercato e dalla base clienti. Ecco alcune delle tipologie più diffuse:

• Gateway di pagamento: Gestiscono i pagamenti tra un'attività e la sua banca. Possono accettare pagamenti con carta di credito, wallet e persino metodi di pagamento locali. Questo aspetto li rende importanti per le attività di e-commerce che vogliono operare a livello internazionale.

• Piattaforme per pagamenti transfrontalieri: Queste piattaforme gestiscono la conversione di valuta e la conformità per le transazioni internazionali. Sono ideali per le attività che effettuano spesso transazioni con clienti o fornitori stranieri.

• Wallet: I wallet (ad es. PayPal, Apple Pay) consentono ai clienti di salvare i dati di pagamento in modo sicuro ed effettuare acquisti con pochi clic. I wallet sono molto diffusi per la loro praticità e molti sistemi per pagamenti globali li supportano per soddisfare i clienti che preferiscono i dispositivi mobili o la tecnologia.

• Bonifici bancari internazionali e servizi di bonifico: I bonifici bancari internazionali rimangono un'opzione affidabile per le attività che devono trasferire somme ingenti o accettare metodi di pagamento più tradizionali. Servizi come SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) e l'Area unica dei pagamenti in euro (SEPA) garantiscono il trasferimento sicuro dei fondi tra banche a livello transfrontaliero.

• Metodi di pagamento alternativi: Includono opzioni come il pagamento a rate, pagamenti mobili locali e pagamenti in criptovaluta. Questi metodi stanno diventando sempre più popolari e aiutano le attività a offrire una scelta più ampia ai loro clienti.

• Conti multivaluta: Consentono alle attività di detenere, gestire e convertire più valute senza la necessità di conti separati in più Paesi. Sono particolarmente utili per le aziende con volumi elevati di transazioni transfrontaliere, in quanto aiutano a evitare commissioni di conversione elevate e a migliorare la gestione del flusso di cassa.

Come scegliere la piattaforma di pagamento globale giusta per la propria attività

Per scegliere il sistema di pagamento globale adatto alla tua attività, considera le tue esigenze specifiche, la tua base clienti e la tua strategia di crescita. È necessario trovare il giusto equilibrio tra flessibilità, facilità d'uso, sicurezza, costi e supporto per la crescita.

Ecco cosa cercare:

• Copertura del mercato e metodi di pagamento: Cerca una piattaforma che supporti i Paesi e le aree geografiche in cui operi o prevedi di espanderti. Dovrebbe offrire un'ampia gamma di metodi di pagamento che soddisfino le preferenze locali. Ad esempio, Stripe supporta più di 135 valute e decine di metodi di pagamento locali in tutto il mondo, il che consente alle attività di accettare facilmente pagamenti in mercati come Europa, Asia e America Latina. Questa flessibilità consente ai clienti di pagare con la loro modalità preferita, con un conseguente aumento dei tassi di conversione.

• Facilità di integrazione e personalizzazione: La piattaforma giusta dovrebbe integrarsi facilmente con i sistemi esistenti, come il sito web, l'app mobile e le operazioni di back-end. Dovrebbe anche offrire opzioni di personalizzazione per progettare l'esperienza di pagamento per il tuo brand. Stripe offre una suite di API (Application Programming Interface) pensate appositamente per gli sviluppatori che semplificano la definizione e la personalizzazione dei flussi di pagamento, sia per le start-up che per le società di grandi dimensioni. Ciò significa che puoi creare un'esperienza di pagamento che risulti nativa per il tuo brand senza aggiungere inutili complessità.

• Conformità e sicurezza: I requisiti di conformità e sicurezza per i pagamenti globali sono complicati. La piattaforma che scegli dovrebbe aiutarti ad affrontare queste sfide con funzionalità di prevenzione delle frodi e informazioni aggiornate sulle normative locali. La piattaforma di Stripe è dotata di funzionalità avanzate di rilevamento delle frodi come Stripe Radar, che utilizza il machine learning e i dati di milioni di attività nel mondo per garantire la protezione antifrode. Stripe inoltre assicura la conformità a standard internazionali quali gli Standard di sicurezza dei dati PCI (PCI DSS).

• Costi e trasparenza: Considera la struttura tariffaria, comprese le commissioni per le transazioni, per la conversione di valuta ed eventuali costi nascosti. La piattaforma dovrebbe essere trasparente sul suo modello di prezzo per aiutarti a evitare spese impreviste. I prezzi di Stripe sono semplici e trasparenti, senza costi di attivazione né mensili, il che aiuta le attività a capire esattamente per cosa stanno pagando e a prendere decisioni più consapevoli sulle proprie strategie di pagamento.

• Supporto alla scalabilità e alla crescita: Man mano che la tua attività cresce, anche la tua piattaforma di pagamento deve essere in grado di crescere con te, supportando più valute, metodi di pagamento e funzionalità avanzate come l'addebito ricorrente e la gestione degli abbonamenti. Stripe supporta le attività in ogni fase, dalle nuove start-up alle imprese già consolidate, con strumenti come Stripe Billing per la gestione dei ricavi ricorrenti e Stripe Connect per la gestione dei pagamenti in un marketplace o in una configurazione multifornitore. Grazie a questa scalabilità non sarà necessario cambiare piattaforma man mano che ti espandi.

• Dati e approfondimenti: Una piattaforma di pagamento globale solida dovrebbe offrire analisi e informazioni dettagliate per aiutarti a comprendere meglio i tuoi clienti e perfezionare la tua strategia di pagamento. Stripe offre report dettagliati e dashboard che mostrano alle attività i pagamenti, il comportamento dei clienti e le metriche finanziarie per aiutarle a prendere decisioni basate sui dati.

Sfide nei pagamenti globali e come superarle

I pagamenti globali possono presentare sfide che vanno dal rispetto delle normative alla gestione delle valute e alla garanzia della sicurezza delle transazioni. Ecco alcune sfide comuni che le attività devono affrontare in relazione ai pagamenti globali e alle soluzioni pertinenti.

Conformità normativa

I vari Paesi applicano regole diverse per quanto riguarda pagamenti, imposte e privacy dei dati. Per gestire questa complessità, usa una piattaforma che gestisca la conformità per te. Stripe gestisce la conformità alle normative globali e regionali, come la direttiva riveduta sui servizi di pagamento (PSD2) in Europa, in modo che tu possa concentrarti sulla gestione della tua attività anziché occuparti della burocrazia.

Gestione multivaluta

Accettare pagamenti in valute diverse può portare a commissioni di conversione elevate e a problemi contabili. Scegli una piattaforma che supporti i pagamenti multivaluta e le conversioni automatiche. Stripe supporta oltre 135 valute e la conversione di valuta automatica.

Prevenzione delle frodi

Le transazioni transfrontaliere creano nuove opportunità di frode e può essere difficile trovare un equilibrio tra sicurezza ed esperienza d'uso. Proteggiti dai truffatori utilizzando strumenti avanzati di rilevamento delle frodi.

Esperienza del cliente

Mercati diversi hanno preferenze di pagamento diverse e i clienti si aspettano di utilizzare i metodi di pagamento locali. Scegli un sistema di pagamento che supporti un'ampia gamma di metodi di pagamento. Stripe supporta diverse modalità, dalle carte di credito alle opzioni locali come Alipay e iDEAL, così i clienti possono pagare nel modo che preferiscono.

Sfide operative

Espandersi a livello globale significa gestire un maggior numero di integrazioni, esigenze di conformità e costi operativi generali. Usa una piattaforma che semplifichi le operazioni globali. Stripe offre un'integrazione unificata che funziona in più Paesi e valute per aiutare le attività a espandersi con facilità.

Tariffe transfrontaliere

I pagamenti internazionali spesso comportano commissioni nascoste che influiscono sui profitti. Scegli una piattaforma con tariffe trasparenti per una migliore pianificazione finanziaria. La struttura tariffaria di Stripe è semplice e ti aiuta a evitare costi imprevisti e a gestire il tuo budget. Scopri di più su Stripe e su come iniziare.