Globale Zahlungslösungen sind Systeme und Plattformen, die Unternehmen bei der grenzüberschreitenden Abwicklung von Transaktionen unterstützen. Diese Lösungen verarbeiten internationale Zahlungen, rechnen Währungen um, unterstützen lokale Zahlungsmethoden und sorgen für Sicherheit und die Einhaltung lokaler Vorschriften. Durch die Verbindung mit einer Vielzahl von Zahlungsnetzwerken erleichtern diese Lösungen Unternehmen, in zahlreichen Märkten zu agieren, ein einheitliches Zahlungserlebnis für alle ihre Kundinnen und Kunden auf der ganzen Welt bereitzustellen und die mühsame Zusammenarbeit mit mehreren Zahlungspartnern zu vermeiden. Darüber hinaus bieten sie Einblicke in das Kundenverhalten und lokale Zahlungstrends, was Unternehmen bei der strategischen Entwicklung und dem Ausbau ihrer Wettbewerbsfähigkeit unterstützt.

Die Nachfrage nach Lösungen, die Unternehmen bei internationalen Zahlungen unterstützen, steigt, wobei der Wert des grenzüberschreitenden E-Commerce voraussichtlich 3,3 Billionen US-Dollar im Jahr 2028 übersteigen wird. Im Folgenden erläutern wir die verschiedenen Arten von globalen Zahlungslösungen, wie Sie die richtige Plattform für Ihr Unternehmen auswählen und wie Sie gängige Herausforderungen im globalen Zahlungsverkehr meistern.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Welchen Nutzen ziehen Unternehmen aus globalen Zahlungssystemen?
  
• Arten von globalen Zahlungslösungen
  
• Auswahl der richtigen globalen Zahlungsplattform für Ihr Unternehmen
  
• Herausforderungen im globalen Zahlungsverkehr und wie diese überwunden werden können
  

Welchen Nutzen ziehen Unternehmen aus globalen Zahlungssystemen?

Hier erfahren Sie, wie internationale Unternehmen von globalen Zahlungsplattformen profitieren können:

• Sie erleichtern grenzüberschreitende Zahlungen: Die Verwaltung von Zahlungen über mehrere Länder hinweg bedeutet Verwaltung mehrerer Bankbeziehungen, Währungen und Vorschriften. Ein solides globales Zahlungssystem vereinfacht die Abläufe, senkt das Fehlerrisiko und erleichtert die Expansion in neue Märkte.

• Sie helfen Ihnen, Ihre Kundinnen und Kunden dort anzusprechen, wo sie sich aufhalten: Wer international expandieren möchte, muss sich darüber im Klaren sein, dass die Kundinnen und Kundinnen am liebsten auf gewohnte Weise bezahlen, sei es per Banküberweisung, digitalen Wallets oder auch mit weniger traditionellen Optionen wie „Jetzt kaufen, später bezahlen“. Ein gutes globales Zahlungssystem ist in lokale Netzwerke integriert und passt sich an diese regionalen Präferenzen an, um den Bezahlvorgang reibungsloser zu gestalten und die Konversionsraten zu steigern.

• Sie halten Ihren Cashflow in Bewegung: Internationale Unternehmungen erfordern schnellen Zugriff auf Gelder. Effektive globale Zahlungssysteme verkürzen die Abwicklungszeiten und wickeln automatisch Währungsumrechnungen ab. Dies beschleunigt den Cashflow, reduziert das Risiko von Wechselkursschwankungen und vermeidet hohe Umrechnungsgebühren, was Ihre Finanzplanung vorhersehbarer macht.

• Betrugsprävention und Compliance werden entlastet: Bei grenzüberschreitenden Transaktionen ist das Risiko von Betrug und fehlender Compliance häufig höher. Effektive globale Zahlungssysteme nutzen fortschrittliche Tools zur Betrugserkennung und automatisierte Compliance-Funktionen, um die Sicherheit Ihres Unternehmens zu gewährleisten und die lokalen Gesetze einzuhalten.

• Sie liefern Ihnen umsetzbare Erkenntnisse auf globaler Ebene: Diese Systeme liefern wertvolle Daten über Ihre Kundinnen und Kunden - woher diese kommen, wie sie am liebsten bezahlen und was den Umsatz antreibt. Diese Erkenntnisse helfen Ihnen, Ihre Strategie zu verfeinern, Ihre Marketingmaßnahmen anzupassen und klügere Entscheidungen darüber zu treffen, wo Sie als nächstes investieren möchten.

• Sie passen sich Ihrem wachsenden Unternehmen an: Mit der Expansion Ihres Unternehmens in neue Märkte ändern sich auch Ihre Zahlungsanforderungen. Globale Zahlungssysteme wachsen mit Ihnen und unterstützen weitere Währungen, Länder und Funktionen wie Abonnementabrechnung und Marktplatzzahlungen. So entfällt auch der Wechsel des Anbieters oder die aufwändige Integration bei der Expansion.

Arten globaler Zahlungslösungen

Es gibt viele verschiedene Arten von globalen Zahlungslösungen. Die beste Wahl hängt häufig von den spezifischen Bedürfnissen, der Marktpräsenz und dem Kundenstamm eines Unternehmens ab. Hier sind einige der beliebtesten Typen:

• Zahlungsgateways: Diese wickeln Zahlungen zwischen einem Unternehmen und seiner Bank ab. Sie können Kreditkartenzahlungen, Digital Wallets und sogar lokale Zahlungsmethoden akzeptieren. Daher sind sie wichtig für E-Commerce-Unternehmen, die international agieren möchten.

• Grenzüberschreitende Zahlungsplattformen: Diese Plattformen kümmern sich um Währungsumrechnung und Compliance bei internationalen Transaktionen. Sie sind ideal für Unternehmen, die häufig Transaktionen mit ausländischen Kundinnen und Kunden oder Lieferanten durchführen.

• Digital Wallets: Mit Digital Wallets (z. B. PayPal, Apple Pay) können Kundinnen und Kunden ihre Zahlungsinformationen sicher speichern und mit nur wenigen Klicks Einkäufe tätigen. Digitale Wallets sind wegen ihrer Bequemlichkeit beliebt und werden von vielen globalen Zahlungssystemen unterstützt, um Mobile-First- oder technikaffine Kundinnen und Kunden anzusprechen.

• Internationale Banküberweisungen und Überweisungsdienste: Internationale Banküberweisungen sind nach wie vor eine zuverlässige Option für Unternehmen, die größere Summen bewegen oder traditionellere Zahlungsmethoden akzeptieren müssen. Dienste wie die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) und der Single Euro Payments Area (SEPA) stellen sicher, dass Gelder sicher und grenzüberschreitend zwischen Banken übertragen werden.

• Alternative Zahlungsmethoden: Dazu gehören Optionen wie BNPL, lokale mobile Zahlungen und Kryptowährungszahlungen. Diese Methoden werden immer beliebter und helfen Unternehmen, ihren Kundinnen und Kunden mehr Auswahlmöglichkeiten zu bieten.

• Konten mit mehreren Währungen: Diese ermöglichen es Unternehmen, mehrere Währungen zu halten, zu verwalten und umzurechnen, ohne separate Konten in mehreren Ländern zu benötigen. Sie sind besonders nützlich für Unternehmen mit einem hohen Volumen an grenzüberschreitenden Transaktionen, da sie dazu beitragen, hohe Umrechnungsgebühren zu vermeiden und das Cashflow-Management zu verbessern.

Auswahl der richtigen globalen Zahlungsplattform für Ihr Unternehmen

Bei der Auswahl des richtigen globalen Zahlungssystems für Ihr Unternehmen sollten Sie Ihre spezifischen Bedürfnisse, Ihren Kundenstamm und Ihre Wachstumsstrategie berücksichtigen. Sie müssen die richtige Balance zwischen Flexibilität, Nutzerfreundlichkeit, Sicherheit, Kosten und Wachstumsunterstützung finden.

Darauf sollten Sie achten:

• Marktabdeckung und Zahlungsmethoden: Suchen Sie nach einer Plattform, die die Länder und Regionen unterstützt, in denen Sie tätig sind oder in die Sie expandieren möchten. Es sollte eine breite Palette an Zahlungsmethoden anbieten, die den lokalen Präferenzen entsprechen. Zum Beispiel unterstützt Stripe mehr als 135 Währungen und Dutzende lokaler Zahlungsmethoden weltweit, sodass Unternehmen problemlos Zahlungen in Märkten wie Europa, Asien und Lateinamerika akzeptieren können. Diese Flexibilität ermöglicht es den Kundinnen und Kunden, auf ihre bevorzugte Weise zu bezahlen, was die Konversionsraten steigern kann.

• Einfache Integration und Anpassung: Die richtige Plattform sollte sich ganz einfach in Ihre bestehenden Systeme integrieren lassen, z. B. Ihre Website, Ihre mobile App und Ihre Backend-Abläufe. Es sollte auch Anpassungsoptionen bieten, um das Zahlungserlebnis für Ihre Marke zu gestalten. Stripe verfügt über eine Reihe von entwicklerfreundlichen Programmierschnittstellen (APIs), die es einfach machen, Zahlungsströme einzurichten und anzupassen, unabhängig davon, ob es sich bei Ihrem Unternehmen um ein Start-up oder ein großes Unternehmen handelt. So können Sie ein Bezahlerlebnis schaffen, das zu Ihrer Marke passt, ohne unnötige Komplexität zu verursachen.

• Compliance und Sicherheit: Compliance und Sicherheitsanforderungen bei globalen Zahlungen sind kompliziert. Die Plattform, für die Sie sich entscheiden, sollte Sie dazu beitragen, diese Herausforderungen mit Betrugspräventionsfunktionen und aktuellen Informationen zu regionalen Vorschriften zu bewältigen. Die Plattform von Stripe ist mit fortschrittlichen Funktionen zur Betrugserkennung ausgestattet, wie z. B. Stripe Radar, das maschinelles Lernen und Daten von Millionen globaler Unternehmen nutzt, um sich vor Betrug zu schützen. Stripe sorgt auch für die Einhaltung internationaler Standards wie der Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS).

• Kosten und Transparenz: Berücksichtigen Sie die Preisstruktur, einschließlich Transaktionsgebühren, Währungsumrechnungsgebühren und versteckter Kosten. Die Plattform sollte ihr Preismodell transparent machen, um Ihnen zu helfen, unerwartete Ausgaben zu vermeiden. Die Preisgestaltung von Stripe ist unkompliziert und transparent, ohne einmalige oder monatliche Gebühren. So wissen Unternehmen genau, wofür sie bezahlen, und können fundiertere Entscheidungen über ihre Zahlungsstrategien treffen.

• Unterstützung bei Skalierbarkeit und Wachstum: Wenn Ihr Unternehmen wächst, sollte Ihre Zahlungsplattform in der Lage sein, mit Ihnen zu wachsen - und mehr Währungen, Zahlungsmethoden und erweiterte Funktionen wie wiederkehrende Abrechnungen und Abonnementverwaltung unterstützen. Stripe unterstützt Unternehmen in jeder Phase - von Start-ups bis hin zu etablierten Konzernen - mit Tools wie Stripe Billing für die Verwaltung wiederkehrender Umsätze und Stripe Connect für die Abwicklung von Zahlungen auf einem Marktplatz oder in einer Umgebung mit mehreren Anbietern. Dank dieser Skalierbarkeit müssen Sie bei Ihrer Expansion nicht die Plattform wechseln.

• Daten und Einblicke: Eine starke globale Zahlungsplattform sollte Analysen und Einblicke bieten, die Ihnen helfen, Ihre Kundinnen und Kunden besser zu verstehen und Ihre Zahlungsstrategie zu verfeinern. Stripe bietet detaillierte Berichte und Dashboards, die Unternehmen ihre Zahlungen, ihr Kundenverhalten und Finanzkennzahlen anzeigen, um ihnen zu helfen, datengestützte Entscheidungen zu treffen.

Herausforderungen im globalen Zahlungsverkehr und deren Bewältigung

Globale Zahlungen können Herausforderungen mit sich bringen, die von der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften über die Verwaltung von Währungen bis hin zur Gewährleistung der Transaktionssicherheit reichen. Hier finden Sie einige der häufigsten Herausforderungen, mit denen Unternehmen bei globalen Zahlungen konfrontiert sind, sowie Lösungen dafür.

Regulatorische Compliance

Die Länder haben unterschiedliche Regeln für Zahlungen, Steuern und Datenschutz. Um diese Komplexität zu bewältigen, sollten Sie eine Plattform nutzen, die sich für Sie um die Compliance kümmert. Stripe kümmert sich um die Einhaltung globaler und regionaler Vorschriften wie der überarbeiteten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) in Europa, sodass Sie sich auf die Führung Ihres Unternehmens konzentrieren können, anstatt sich mit Bürokratie herumzuschlagen.

Verwaltung mehrerer Währungen

Das Akzeptieren von Zahlungen in verschiedenen Währungen kann zu hohen Umrechnungsgebühren und Problemen bei der Buchhaltung führen. Wählen Sie eine Plattform, die Zahlungen in mehreren Währungen und automatische Umrechnungen unterstützt. Stripe unterstützt mehr als 135 Währungen und automatische Währungsumrechnung.

Betrugsprävention

Grenzübergreifende Transaktionen schaffen neue Möglichkeiten für Betrug, und es kann sich als schwierig erweisen, Sicherheit und Nutzerfreundlichkeit in Einklang zu bringen. Schützen Sie sich vor betrügerischen Akteuren, indem Sie fortschrittliche Tools zur Betrugserkennung verwenden.

Kundenerlebnis

Verschiedene Märkte haben unterschiedliche Zahlungspräferenzen und Kundinnen und Kunden erwarten, dass sie beim Bezahlvorgang ihre lokalen Zahlungsmethoden verwenden. Wählen Sie ein Zahlungssystem, das eine Vielzahl von Zahlungsmethoden unterstützt. Stripe unterstützt mehrere Zahlungsmethoden, von Kreditkarten bis hin zu lokalen Optionen wie Alipay und iDEAL, damit Kundinnen und Kunden ganz nach ihren Wünschen bezahlen können.

Betriebliche Herausforderungen

Wer international expandiert, muss mehr Integrationen, Compliance-Anforderungen und Betriebsaufwand verwalten. Nutzen Sie eine Plattform, die globale Abläufe vereinfacht. Stripe bietet eine einheitliche Integration, die länder- und währungsübergreifend funktioniert, damit Unternehmen problemlos skalieren können.

Grenzüberschreitende Gebühren

Bei internationalen Zahlungen fallen oft versteckte Gebühren an, die sich auf den Gewinn auswirken. Wählen Sie eine Plattform mit transparenten Preisen für eine bessere Finanzplanung. Die Gebührenstruktur von Stripe ist unkompliziert und hilft Ihnen, unerwartete Kosten zu vermeiden und Ihr Budget zu verwalten. Erfahren Sie mehr über Stripe und wie Sie loslegen können.