Ondernemingen halen hun kaartlezers niet meer bij banken. In plaats daarvan melden ze zich aan voor alles-in-één software-platforms die boekingen, voorraadbeheer, planning en betalingen regelen. In 2023 heeft 54% van de onafhankelijke softwareleveranciers (ISV's) betalingsmogelijkheden geïntegreerd in de systemen die ondernemingen al gebruiken voor hun dagelijkse activiteiten.

Deze verandering verandert wie de klantrelatie heeft, wie de marges controleert en wat het betekent om actief te zijn in de betalingssector. Hieronder bespreken we hoe ISV-betalingen de betalingswereld veranderen en wat dat betekent voor platforms, verwerkers en ondernemingen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een ISV in betalingen?
  
• Wat is het verschil tussen ISO- en ISV-betalingen?
  
• Waarin verschillen ISV's van traditionele betalingsverwerkers?
  
• Waarom veranderen ISV's zakelijke relaties?
  
• Hoe passen ISV's in de moderne betalingsstructuur?
  
• Wat betekent de opkomst van ISV's voor accepteerders en platforms?
  
• Hoe Stripe Connect kan helpen
  

Wat is een ISV op het gebied van betalingen?

Een ISV levert bedrijfssoftware zoals POS-systemen, boekings- en facturatieplatforms. Leveranciers zijn begonnen met het rechtstreeks integreren van betalingen in die software. Het planningsplatform van een sportschool kan bijvoorbeeld ook creditcardbetalingen accepteren, of een Software-as-a-Service (SaaS)-facturatietool kan gebruikers in staat stellen om klanten te factureren en betalingen te innen. Ondernemingen die gebruikmaken van een ISV profiteren van een alles-in-één-oplossing: de ISV wordt hun vaste partner voor het runnen van hun onderneming en het ontvangen van betalingen.

ISV's verwerken betalingen meestal niet direct. In plaats daarvan werken ISV's vaak samen met aanbieders van betaalinfrastructuur, zoals banken, verwerkers en platforms, om achter de schermen geld over te maken.

ISV's hebben de traditionele betaalinfrastructuur niet vervangen. In plaats daarvan hebben ze zulke nauwe integraties opgebouwd dat ze direct toegang hebben tot de zakelijke relatie, waardoor ISV's op een nieuwe manier als betalingsbemiddelaar kunnen optreden.

Wat is het verschil tussen ISO- en ISV-betalingen?

Sommige ISV's worden onafhankelijke verkooporganisaties (ISO's). ISO's en ISV's verbinden beide ondernemingen met betalingsverwerking, maar daar houdt de overeenkomst ook op. Hun waardeproposities en businessmodellen verschillen fundamenteel van elkaar.

ISO

Een ISO is een externe wederverkoper voor betalingssystemen. Het werkt samen met accepteerders of verwerkers om ondernemingen aan te sluiten, accounts aan te maken en een bepaald niveau van ondersteuning te bieden. De kernactiviteit is distributie. De ISO genereert leads, sluit deals en verdient een deel van het transactievolume. Eventuele software is secundair of wordt elders doorverkocht.

ISV

Een ISV maakt tools die ondernemingen gebruiken, zoals kassasystemen, boekingsapps en facturatieplatforms, en veel daarvan hebben betalingen in hun aanbod. Een onderneming meldt zich een keer aan en het betaalproces gaat via hetzelfde systeem dat ook de dagelijkse dingen regelt. Het resultaat is een betere integratie tussen workflow en transacties, een vlottere onboarding en meer controle over de gebruikerservaring, prijsstelling en ondersteuning.

Waarin verschillen ISV's van traditionele betalingsverwerkers?

Een traditionele verwerker zorgt voor de basisinfrastructuur, zoals het goedkeuren van transacties, kaartnetwerkverbindingen en het vereffenen van betalingen. Een ISV bouwt het platform dat een onderneming gebruikt om zijn werk te doen, of dat nu het verkopen van producten, het beheren van klanten, het versturen van facturen of het boeken van afspraken is. Betalingen worden vaak in dat platform geïntegreerd, zodat de transactie onderdeel wordt van de workflow in plaats van een aparte taak.

Dat verschil komt op een aantal manieren naar voren:

• De verwerker zorgt voor de backend, terwijl de ISV de interface beheert.

• De verwerker richt zich op de uptime, terwijl de ISV zich richt op de bruikbaarheid.

• De verwerker zorgt voor de kerninfrastructuur, terwijl de ISV de klantrelatie regelt.

Zelfs als ze dezelfde onderliggende netwerken gebruiken, geven ISV's een nieuwe draai aan hoe betalingen worden ervaren en hoe een onderneming met klanten omgaat.

Waarom veranderen ISV's hun zakelijke relaties?

Als het om betalingen gaat, lag de controle altijd bij degene die de zakelijke relatie had. Jarenlang waren dat banken, accepteerders of betalingsverwerkers. Maar tegenwoordig bepalen ISV's (onafhankelijke softwareleveranciers) die eigenaar zijn van de software-interface de klantrelatie en hebben ze de dynamiek tussen onderneming en leverancier hieromheen opnieuw vormgegeven.

ISV's bieden platforms die functies zoals planning, voorraadbeheer, betalingen, communicatie en rapportage in één pakket combineren. Omdat betalingen direct in die workflow zijn geïntegreerd, fungeert de softwareleverancier vaak als het registratiesysteem.

Dit is waarom dat belangrijk is.

De aanmelding is de verkoop

ISV's maken het makkelijker om betalingen in te schakelen op het moment dat software wordt geïmplementeerd. Ondernemingen hoeven geen papierwerk van derden te verwerken of een verzekeraar te zoeken, en de richtlijnen voor ken-je-klant (KYC) worden op de achtergrond afgehandeld. Betalingsacceptatie is geïntegreerd.

Dit is een nieuw distributiemodel – en een betere gebruikerservaring.

De prijs is makkelijker

Prijszetting is altijd een lastig punt geweest bij traditionele betaaldiensten. ISV's omzeilen veel van die problemen door betalingskosten op te nemen in een vast SaaS-abonnement of door een simpel tarief te gebruiken dat makkelijk uit te leggen en te voorspellen is. Omdat ISV's flink wat geld kunnen verdienen aan betalingen, kunnen ze ook andere delen van het platform subsidiëren. Dat maakt flexibelere prijsmodellen mogelijk, vooral voor kleinere ondernemingen.

De band wordt hechter

ISV's maken betalingen onderdeel van tools die ondernemingen tientallen keren per dag gebruiken. In een tandartspraktijk kan het platform van een ISV bijvoorbeeld afspraken plannen, herinneringen sturen, eigen bijdragen accepteren, follow-ups bijhouden en uitbetalingen afstemmen met het boekhoudsysteem van de kliniek. Dat gaat veel verder dan alleen het verwerken van betalingen. De ISV maakt deel uit van een bredere infrastructuur voor het runnen van de praktijk.

Die nabijheid zorgt voor vertrouwdheid en afhankelijkheid. Het maakt de ISV tot de eerste instantie waar een onderneming zich tot wendt als er iets kapot gaat of als er iets nieuws nodig is. En als de onderneming op zoek is naar een alternatief, stijgen de overstapkosten snel.

Dit alles plaatst ISV's in een unieke positie. Deze leveranciers kunnen invloed uitoefenen op hoe ondernemingen over geld denken: hoe ze het accepteren, bijhouden, afstemmen en laten groeien.

Hoe passen ISV's in de moderne betalingsstructuur?

ISV's hebben de basisinfrastructuur van betalingen opnieuw vormgegeven. Wat vroeger aparte lagen waren (software, terminals, verwerkers en gateways), is nu vaak één uniforme stroom onder leiding van software. Hoe een ISV in de stack past, kan afhangen van hoeveel verantwoordelijkheid en controle die ISV op zich neemt.

ISV's sluiten zich meestal op een van de volgende drie manieren aan op betalingen.

Verwijzingspartnerschap

Een ISV stuurt ondernemingen door naar een externe verwerker. De ISV voegt betalingsfunctionaliteit toe via applicatieprogrammeerinterfaces (API's), maar laat de onboarding, risico-evaluatie en compliance over aan de verwerker. Het onderneming meldt zich apart aan, hoewel dit eigenlijk via een overdracht binnen het product van de ISV zou moeten gebeuren.

Deze aanpak is snel te implementeren en vraagt niet al te veel werk. Maar de ISV heeft beperkte controle over de gebruikerservaring, ondersteuning en prijsstelling.

ISO-model

Sommige ISV's gaan nog een stap verder en worden geregistreerde ISO's. Dat kan hen meer zeggenschap geven over de zakelijke relatie, terwijl de verwerker de vereffening en het risico blijft verzorgen.

Dit model brengt meer verantwoordelijkheid op het gebied van compliance met zich mee, maar kan ook een groter omzetaandeel en meer controle over de merkbeleving betekenen, zonder dat de geldstroom hoeft te worden beheerd.

Payfac-model

De ISV wordt een betalingsfacilitator (payfac). De ISV voert een risico-evaluatie uit, registreert en beheert ondernemingen als subaccounts onder zijn eigen hoofdaccount. Uitbetalingen, geschillen en risicocontroles verlopen allemaal via het platform.

Dit model biedt de hoogste mate van integratie en de sterkste economische voordelen, maar kan complex zijn om te exploiteren. Veel ISV's werken samen met infrastructuurproviders om een deel van die last uit handen te nemen.

Uiteindelijk is de interface het belangrijkst. Ondernemingen denken in termen van hun workflows. En wanneer de software de workflow regelt, bepaalt deze ook de betalingservaring. Of de ISV nu een verwijzingspartner of een payfac is, het platform wordt het gezicht van de transactie.

Wat betekent de opkomst van ISV's voor accepteerders en platforms?

Bij ISV's zijn de platforms waar ondernemingen op vertrouwen voor hun dagelijkse activiteiten dezelfde platforms die onboarding, transacties en uitbetalingen regelen. Die verandering heeft gevolgen, vooral voor de spelers die vroeger centraal stonden in het bedrijfsleven.

Hier zijn een paar van de toenemende gevolgen.

Accepteerder en verwerkers verliezen hun dominante positie

Vroeger waren traditionele accepteerders de baas over de zakelijke relatie. Nu zijn veel van hen een beetje in de vergetelheid geraakt. Ze keuren nog steeds transacties goed en verrekenen geld, maar zijn vaak minder zichtbaar voor de ondernemingen die ze helpen. Ook de verwerker verdwijnt vaak naar de achtergrond. Daardoor kunnen ISV's een groter deel van de marge pakken, terwijl accepteerders in sommige gevallen meer druk voelen op het gebied van prijsstellingsvermogen en merkbekendheid.

Sommige gevestigde accepteerders spelen in op deze nieuwe realiteit. Deze organisaties kopen ISV's rechtstreeks om de software in hun onderneming te integreren. Ze ontwikkelen nieuwe tools om gebundelde oplossingen te creëren, of ze werken samen met ISV's om backend betalingsnetwerken te leveren waarop die leverancier kan voortbouwen.

Platforms krijgen meer verantwoordelijkheid

Voor platforms bieden geïntegreerde betalingen een nieuwe manier om geld te verdienen, zorgen ze ervoor dat mensen meer aan je product blijven hangen en maken ze het makkelijker om je onderneming te runnen. Maar het beheren van betalingen brengt vaak extra risico's met zich mee, of het nu gaat om ken-je-klant
(KYC)-controles, geschillenbeslechting en chargebacks, of compliance met regelgeving. Een planningsapp of kassasysteem voor de detailhandel was misschien niet bedoeld om deze zaken te regelen, maar zodra betalingen zijn geïntegreerd, is dat wel nodig.

Deze verschuiving heeft geleid tot een nieuwe klasse van softwareplatforms die zich gedragen als fintechs. Ze bouwen tools en coördineren geldstromen, allemaal onder hetzelfde platform.

Hoe Stripe Connect kan helpen

Stripe Connect regelt geldstromen tussen meerdere partijen voor softwareplatforms en marktplaatsen. Het biedt snelle onboarding, geïntegreerde componenten, wereldwijde uitbetalingen en nog veel meer.

Connect kan je helpen bij het:

• Binnen enkele weken van start gaan: gebruik door Stripe gehoste of geïntegreerde functionaliteit om sneller live te gaan en vermijd de voorafgaande kosten en ontwikkelingstijd die gewoonlijk nodig zijn voor betalingsfacilitering.

• Betalingen op schaal beheren: gebruik tools en diensten van Stripe, zodat je geen extra middelen hoeft te besteden aan margeverslaggeving, belastingformulieren, risico's, wereldwijde betaalmethoden of onboarding-compliance.

• Wereldwijd groeien: help je gebruikers meer klanten wereldwijd te bereiken met lokale betaalmethoden en de mogelijkheid om eenvoudig omzetbelasting, belasting over de toegevoegde waarde (btw) en belasting op goederen en diensten (GST) te berekenen.

• Aanboren van nieuwe inkomstenbronnen: optimaliseer je betalingsinkomsten door bij elke transactie kosten in rekening te brengen. Haal voordeel uit de mogelijkheden van Stripe door persoonlijke betalingen, directe uitbetalingen, inning van omzetbelasting, financiering, betaalkaarten voor onkosten en meer op je platform mogelijk te maken.

Lees meer over Stripe Connect of ga vandaag nog aan de slag.