Klanten in de VS zijn in toenemende mate bereid om met hun bank te betalen, een betaalmethode die mogelijk is gemaakt door open banking. Uit een onderzoek in 2024 is gebleken dat 11% van de volwassenen in de VS in een periode van 12 maanden minstens één open banking-betalingstransactie had uitgevoerd en ACH-overschrijvingen (Automated Clearing House) zijn jaar na jaar toegenomen. P2P-apps (peer-to-peer) zoals Zelle, Venmo en Cash App hebben ook geholpen om het koppelen van bankaccounts te normaliseren. Klanten kunnen nog steeds bedenkingen hebben, zoals een onbekende gebruikerservaring (UX), het waargenomen gebrek aan beloningen voor betaalkaarten en zorgen over toegang tot hun bankaccount, maar we kunnen ze allemaal wegnemen.

Hieronder leggen we uit waar Pay by Bank zinvol is voor ondernemingen, wat volledige acceptatie in de weg staat en wat ondernemingen in overweging moeten nemen als ze besluiten of ze Pay by Bank al dan niet aan hun afrekenproces willen toevoegen.

Belangrijkste punten

• Klanten zijn steeds meer vertrouwd geraakt met aan een bank gekoppelde betalingen, vanwege de wijdverbreide acceptatie van P2P-apps. Pay by Bank is nu een minder onbekend concept bij het afrekenen.

• Pay by Bank is zinvol voor terugkerende facturatie, nutsvoorzieningen en hoogwaardige detailhandel, waarbij de waarde van het vermijden van kosten voor betaalkaarten zichtbaar is.

• Enkele grote belemmeringen voor acceptatie zijn een slechte UX en het waargenomen gebrek aan consumentenbescherming, maar beide zijn op te lossen met een betere implementatie.

Wat zijn de huidige trends voor bankbetalingen in de VS?

Open banking heeft de opkomst van directe betalingen van account naar account mogelijk gemaakt. Pay by Bank werd veel gebruikt voor overschrijvingen van bank naar bank tussen particulieren, maar het wordt ook steeds populairder als een betaalmethode die ondernemingen in hun afrekenproces kunnen integreren. Hiermee wordt geld direct in het bankaccount van de onderneming gestort. In de VS wordt de betaling over het algemeen geïnitieerd als een ACH-overschrijving of een realtime betaling via het FedNow- of RTP-netwerk (Real-Time Payments).

Welke klanten zijn het meest ontvankelijk voor Pay by Bank?

Niet alle klanten kiezen in gelijke mate voor Pay by Bank wanneer dit wordt aangeboden. Uit onderzoek is gebleken dat millennials, Gen Z'ers en klanten met een hoog inkomen vaker bereid zijn om op banken gebaseerde betaalopties te gebruiken. Het is ook vaak een aantrekkelijkere optie voor klanten die grote aankopen doen, waarbij een creditcardtoeslag van belang is.

Daarnaast suggereren gedragsgegevens dat bestaande gebruikers van P2P-apps en frequente onlineshoppers met opgeslagen inloggegevens mogelijk sneller Pay by Bank zullen selecteren. Dit zijn grote groepen: Venmo heeft meer dan 100 miljoen actieve accounts, Cash App heeft een vergelijkbare voetafdruk en Zelle verwerkte $ 1,2 biljoen in betalingen in 2025. Klanten die deze producten al gebruiken, vinden het idee van het koppelen van een bankaccount om geld te verplaatsen normaal, en ze zijn comfortabel met een aan een bank gekoppeld betaalproces. Evenzo kunnen klanten die al accounts bij een bepaalde onderneming hebben, eerder bereid zijn om een bankaccount als een betaaloptie toe te voegen wanneer de interface vertrouwd is.

Waar is Pay by Bank zinvol?

Pay by Bank is zinvol als optie voor afrekenen voor ondernemingen met terugkerende of hoogwaardige transacties, platformen en marktplaatsen. Dit zijn de betaalscenario's waar het het beste past:

• Abonnementen: deze categorie heeft een sterk potentieel. Wanneer een klant een terugkerende betaling configureert, zoals een softwareabonnement of een lidmaatschap van een sportschool, is de koppeling van een bankaccount een logisch onderdeel van dat proces. Zodra het is geconfigureerd, vervalt het niet. Dit kan onvrijwillig verloop minimaliseren.

• Nutsvoorzieningen en verzekeringen: deze categorieën maken historisch gezien gebruik van ACH-overschrijvingen. Het overbrengen van die ervaring naar een overzichtelijkere interface voor het afrekenproces met betere authenticatie is een upgrade ten opzichte van de oude processen waarbij je je 'routingnummer invult'.

• Marktplaatsen en platformen met sterke gebruikersrelaties: wanneer een klant een platform of marktplaats vertrouwt, kan het koppelen van een bankaccount minder riskant aanvoelen. Die relatie is al tot stand gebracht, dus het vragen aan die klant om toegang te krijgen tot het bankaccount kan tot een betere conversie leiden dan hetzelfde vragen aan een bezoeker die voor het eerst op een onbekende site is.

• Hoogwaardige transacties: Pay by Bank kan aantrekkelijk zijn voor klanten die grote bedragen boven de limieten van creditcards willen besteden of toeslagen op creditcards willen vermijden.

Met producten zoals Stripe Financial Connections kunnen klanten geverifieerde bankaccounts koppelen via een gepolijste, herkenbare interface. Wanneer een klant zijn of haar bankaccount al via Link by Stripe heeft gekoppeld, kan dat geverifieerde account in meerdere ondernemingen worden hergebruikt, waardoor het afrekenproces aanzienlijk wordt verkort.

Wat weerhoudt klanten van Pay by Bank?

Dit zijn de meest voorkomende barrières voor acceptatie van Pay by Bank voor klanten:

• Toegang tot het bankaccount voelt riskanter dan toegang tot een betaalkaart: klanten begrijpen over het algemeen dat een gecompromitteerde betaalkaart kan worden geannuleerd en dat er een chargeback kan worden ingediend. Toegang tot een bankaccount voelt directer en perceptie is bepalend voor het gedrag. Je moet beveiligingen duidelijk weergeven in plaats van ze in voorwaarden te verbergen.

• De optie voor het afrekenen kan onbekend aanvoelen: veel klanten hebben Pay by Bank nog niet eerder als een optie voor het afrekenen gezien. Een nieuw concept kan voor aarzeling zorgen, niet omdat de methode verdacht is, maar omdat klanten er niet aan gewend zijn. Dit wordt een steeds kleinere barrière naarmate meer ondernemingen de methode aanbieden, maar is nog steeds relevant.

• Er is een waargenomen afwezigheid van beloningen: betalingen met een betaalkaart gaan gepaard met punten, miles en cashback. Bankbetalingen hebben dit niet. Dit is een reële afweging voor klanten die hun beloningen voor betaalkaarten actief maximaliseren. De reactie hierop is om de alternatieve waardepropositie concreet genoeg te maken om te kunnen concurreren.

• Inconsistente UX: processen voor bankbetalingen waarbij klanten door onhandige zoekinterfaces van instellingen moeten navigeren of zich door meerdere schermen voor omleidingen moeten klikken, lopen waarschijnlijk de kans om te worden afgebroken. De kloof tussen een gepolijst afrekenproces met een betaalkaart en een slecht opgebouwd proces voor bankbetalingen kan het verschil maken.

Wat betekent dit voor ondernemingen die Pay by Bank overwegen?

Een betaalmethode die de meer dan 100 miljoen Venmo- en Zelle-gebruikers aanspreekt, biedt een reëel potentieel en een vroege positionering is nog steeds van belang. Kaartnetwerken hebben al decennia aan merkwaarde, terwijl Pay by Bank deze vertrouwdheid nog opbouwt. Ondernemingen die het nu goed aanbieden, geven vorm aan de eerste ervaringen van hun klanten met de methode. Dit is een voordeel dat niet meer beschikbaar zal zijn zodra Pay by Bank net zo standaard is geworden als de acceptatie van betaalkaarten.

De infrastructuur is geschikter dan jaren geleden, dankzij factoren zoals de lancering van FedNow in 2023. Producten zoals de tool voor bankbetalingen van Stripe vereenvoudigen de implementatie en de klantervaring is aanzienlijk beter dan bij eerdere opties voor Pay by Bank.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder fraudebescherming zonder code en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen, of ga vandaag nog aan de slag.