Kundinnen und Kunden in den USA sind zunehmend bereit, per Bank-Login zu bezahlen, eine Zahlungsmethode, die durch Open Banking ermöglicht wird. Eine Studie aus dem Jahr 2024 ergab, dass 11 % der Erwachsenen in den USA über einen Zeitraum von 12 Monaten mindestens eine Open-Banking-Zahlungstransaktion durchgeführt hatten, und ACH-Transfers im Jahresvergleich gestiegen sind. Peer-to-Peer-Apps (P2P) wie Zelle, Venmo und Cash App haben ebenfalls dazu beigetragen, die Verknüpfung von Bankkonten zur Normalität zu machen. Kundinnen und Kunden haben möglicherweise noch Vorbehalte – wie beispielsweise eine ungewohnte Nutzererfahrung (UX), das vermeintliche Fehlen von Kartenprämien und Bedenken hinsichtlich des Zugriffs auf Bankkonten –, die jedoch alle ausgeräumt werden können.

Im Folgenden erklären wir, in welchen Fällen Bank-Login für Unternehmen sinnvoll ist, was eine vollständige Akzeptanz verlangsamt und was Unternehmen bei der Entscheidung berücksichtigen sollten, ob sie Bank-Login in ihre Bezahlvorgänge aufnehmen.

Wichtige Erkenntnisse

• Die Vertrautheit von Kundinnen und Kunden mit bankgekoppelten Zahlungen ist aufgrund der weitverbreiteten Nutzung von P2P-Apps gestiegen. Bank-Login ist nun beim Bezahlvorgang ein weniger fremdes Konzept.

• Bank-Login ist bei wiederkehrenden Abrechnungen, bei Versorgungsunternehmen und im hochpreisigen Einzelhandel sinnvoll, wo der Wert der Vermeidung von Kartengebühren offensichtlich ist.

• Einige große Hürden für die Akzeptanz sind eine schlechte UX und der vermeintliche Mangel an Verbraucherschutz, aber beide können durch eine bessere Implementierung gelöst werden.

Was sind die aktuellen Trends bei Bankzahlungen in den USA?

Open Banking hat den Aufstieg direkter Zahlungen von Konto zu Konto ermöglicht. Bank-Login wurde häufig für Bank-zu-Bank-Transfers zwischen Privatpersonen verwendet, erfreut sich jedoch auch als Zahlungsmethode zunehmender Beliebtheit, die Unternehmen in ihre Bezahlvorgänge integrieren können. Dabei wird das Geld direkt auf das Bankkonto des Unternehmens eingezahlt. In den USA wird die Zahlung im Allgemeinen als ACH-Transfer oder als Echtzeitzahlung über das FedNow- oder Real-Time Payments (RTP)-Netzwerk veranlasst.

Welche Kundinnen und Kunden sind am ehesten für Bank-Login empfänglich?

Nicht alle Kundinnen und Kunden entscheiden sich gleichermaßen für Bank-Login, wenn diese Option angeboten wird. Untersuchungen haben ergeben, dass Millennials, die Generation Z und Kundinnen und Kunden mit hohem Einkommen eher bereit sind, bankbasierte Zahlungsoptionen zu nutzen. Es ist tendenziell auch eine attraktivere Option für Kundinnen und Kunden, die große Einkäufe tätigen, bei denen ein Kreditkartenzuschlag ins Gewicht fallen würde.

Darüber hinaus deuten Verhaltensdaten darauf hin, dass bestehende Nutzerinnen und Nutzer von P2P-Apps und Personen, die häufig online einkaufen und Anmeldeinformationen gespeichert haben, sich eher für Bank-Login entscheiden. Es handelt sich hierbei um beträchtliche Gruppen: Venmo hat über 100 Millionen aktive Konten, Cash App verfügt über eine vergleichbare Präsenz und Zelle hat im Jahr 2025 Zahlungen in Höhe von $1,2 Billionen abgewickelt. Kundinnen und Kunden, die diese Produkte bereits nutzen, haben die Idee, ein Bankkonto für den Geldtransfer zu verknüpfen, als Normalität akzeptiert und sind mit einem bankgebundenen Zahlungsablauf vertraut. In ähnlicher Weise könnten Kundinnen und Kunden, die bereits Konten bei einem bestimmten Unternehmen haben, eher bereit sein, ein Bankkonto als Zahlungsoption hinzuzufügen, wenn die Nutzeroberfläche vertraut ist.

Wo ist Bank-Login sinnvoll?

Bank-Login ist als Bezahlvorgang-Option für Unternehmen mit wiederkehrenden oder hochwertigen Transaktionen, für Plattformen und für Marktplätze sinnvoll. Hier sind die Zahlungsszenarien, in denen sie sich am besten eignet:

• Abonnements: Diese Kategorie birgt großes Potenzial. Wenn ein Kunde oder eine Kundin eine wiederkehrende Zahlung einrichtet, wie beispielsweise ein Software-Abonnement oder eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio, fügt sich die Verknüpfung von Bankkonten auf natürliche Weise in diesen Ablauf ein. Sobald sie eingerichtet ist, läuft sie nicht mehr ab. Dadurch kann unfreiwillige Abwanderung minimiert werden.

• Versorgungsunternehmen und Versicherungen: Diese Kategorien liefen in der Vergangenheit über ACH-Transfers. Die Verlagerung dieser Erfahrung in eine übersichtlichere Bezahlvorgang-Nutzeroberfläche mit besserer Authentifizierung ist eine Verbesserung gegenüber den alten Abläufen mit „Eingabe der Routingnummer“.

• Marktplätze und Plattformen mit starken Nutzerbeziehungen: Wenn ein Kunde oder eine Kundin einer Plattform oder einem Marktplatz vertraut, kann die Verknüpfung eines Bankkontos als weniger riskant empfunden werden. Da diese Beziehung bereits besteht, kann die Bitte um Zugriff auf das Bankkonto besser zu Konversionen führen als die gleiche Bitte an eine erstmalige Besucherin oder einen erstmaligen Besucher einer unbekannten Website.

• Hochwertige Transaktionen: Bank-Login kann für Kundinnen und Kunden attraktiv sein, die große Beträge ausgeben möchten, die über dem Kreditkartenlimit liegen, oder die Kreditkartenzuschläge vermeiden möchten.

Produkte wie Stripe Financial Connections ermöglichen es Kundinnen und Kunden, verifizierte Bankkonten über eine ansprechende, wiedererkennbare Nutzeroberfläche zu verknüpfen. Wenn ein Kunde oder eine Kundin sein bzw. ihr Bankkonto bereits über Link verknüpft hat, kann dieses verifizierte Konto unternehmensübergreifend wiederverwendet werden, was den Bezahlvorgang erheblich verkürzt.

Was hält Kundinnen und Kunden von Bank-Login ab?

Hier sind die häufigsten Hürden für die Akzeptanz von Bank-Login für Kundinnen und Kunden:

• Der Zugriff auf Bankkonten wird als riskanter empfunden als der Zugriff auf Karten: Kundinnen und Kunden haben generell Verständnis dafür, dass eine kompromittierte Karte storniert und eine Rückbuchung eingereicht werden kann. Der Zugriff auf Bankkonten fühlt sich direkter an, und die Wahrnehmung bestimmt das Verhalten. Sie sollten Schutzmaßnahmen klar darlegen und nicht in den Konditionen verstecken.

• Die Bezahlvorgang-Option kann ungewohnt wirken: Viele Kundinnen und Kunden haben Bank-Login noch nie als Bezahlvorgang-Option gesehen. Neuartiges kann zu Zögern führen, nicht weil die Methode verdächtig ist, sondern weil Kundinnen und Kunden sie nicht gewohnt sind. Dies ist eine Hürde, die an Bedeutung verliert, je mehr Unternehmen diese Option anbieten, aber sie ist immer noch relevant.

• Es wird das Fehlen von Prämien wahrgenommen: Kartenzahlungen sind mit Punkten, Meilen und Cashback verbunden. Bankzahlungen nicht. Dies ist ein echter Kompromiss für Kundinnen und Kunden, die ihre Kartenprämien aktiv maximieren. Die Lösung besteht darin, das alternative Wertversprechen konkret genug zu gestalten, um wettbewerbsfähig zu sein.

• Inkonsistente UX: Bei Bankzahlungsabläufen, bei denen Kundinnen und Kunden durch schwerfällige Suchoberflächen von Institutionen navigieren oder sich durch mehrere Weiterleitungsbildschirme klicken müssen, ist die Wahrscheinlichkeit eines Abbruchs hoch. Der Unterschied zwischen einem ansprechenden Karten-Bezahlvorgang und einem schlecht integrierten Bankzahlungsablauf kann entscheidend sein.

Was bedeutet dies für Unternehmen, die Bank-Login in Betracht ziehen?

Eine Zahlungsmethode, die die über 100 Millionen Nutzerinnen und Nutzer von Venmo und Zelle anspricht, bietet echtes Potenzial, und eine frühzeitige Positionierung ist nach wie vor wichtig. Kartennetzwerke verfügen über eine jahrzehntelange Markenbekanntheit, während Bank-Login diese Vertrautheit erst noch aufbaut. Unternehmen, die diese Option jetzt und in guter Qualität anbieten, prägen die ersten Erfahrungen ihrer Kundinnen und Kunden mit der Methode – ein Vorteil, der nicht mehr verfügbar sein wird, sobald Bank-Login so zum Standard wird wie die Akzeptanz von Karten.
Die Infrastruktur ist dank Faktoren wie der Einführung von FedNow im Jahr 2023 leistungsfähiger als noch vor einigen Jahren. Produkte wie die Bankzahlungstools von Stripe vereinfachen die Implementierung, und die Nutzererfahrung ist im Vergleich zu früheren Bank-Login-Optionen deutlich besser.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann oder starten Sie noch heute.