SEPA TIP は、請求書をリモートで支払うための安全な 1 回限りの支払いオプションです。以前は TIP と呼ばれていましたが、2016 年に SEPA TIP に更新されました。この銀行間決済手段は小切手に似ており、使用する企業にはさまざまなメリットがあります。

この記事の内容

• SEPA TIP とは
  
• SEPA TIP の仕組み
  
• SEPA ダイレクトデビットとの違い
  
• SEPA TIP の長所と短所
  
• SEPA TIP を使用するケース
  
• SEPA TIP 支払いの開始
  

SEPA TIP とは

SEPA TIP は、主にヨーロッパ全土で使用されている簡単で安全な決済手段です。元々は 1988 年にフランスで「titre interbancaire de paiement」(TIP) として導入されましたが、1999 年のユーロ採択によってもたらされた変化に合わせて、2016 年に SEPA TIP に置き換えられました。SEPA は Single Euro Payments Area (単一ユーロ決済圏) の略です。

SEPA TIP は請求書に添付される書類であり、顧客が署名して債権者に返送することによって、銀行に支払いを処理することを承認する必要があります。この書類は、口座引き落としの承認として機能します。

SEPA TIP を使用すると、顧客はサービスプロバイダーまたは企業への 1 回限りの支払いを承認し、小切手を書かずに 1 回限りの請求書をリモートで支払うことができます。このシステムは、フランス全土で広く使用されていた以前の銀行間支払い指図 (「titre interbancaire de paiement」) に代わるものです。口座引き落としの設定や小切手の振り出しと署名が不要になり、支払いプロセスが簡素化されます。

SEPA TIP の仕組み

顧客側のプロセスはシンプルです。顧客が SEPA TIP に署名し、銀行口座証明書 (RIB) を添えて郵送またはオンラインで企業に送信します。企業は支払いプロセスを開始するために SEPA TIP を金融機関に転送する必要があるため、企業には追加の作業が発生します。

SEPA TIP には、支払い金額、債権者の身元、債務者の銀行情報 (国際銀行口座番号 (IBAN)、銀行識別コード (BIC) などの詳細を含める必要があります。このフォームによって、顧客の口座からの 1 回限りの口座引き落としが承認されます。

SEPA TIP を初めて使用する場合、または銀行を変更する場合は、銀行口座情報を含めて、SEPA TIP フォームのすべての項目に記入する必要があります。今後の取引では、銀行情報が登録されているため、SEPA TIP に情報が事前入力されるようになり、支払いプロセスがスピードアップします。

SEPA TIP は「銀行間」決済であるため、取引は銀行間で行われます。

SEPA ダイレクトデビットとの違い

SEPA TIP が SEPA ダイレクトデビットと主に異なる点は、即時決済機能を提供していないことです。

SEPA ダイレクトデビットによる支払いとは異なり、SEPA TIP では支払いのたびに債務者の承認が必要であるため、取引はすべて一意になります。SEPA TIP による各取引では、署名または電子署名による明示的な同意が必要です。

SEPA TIP を受け取った企業は、処理するために SEPA TIP を銀行に提出します。継続引き落としが可能な SEPA ダイレクトデビット同意書とは異なり、この決済手段は 1 回限りの取引に限定されています。SEPA TIP は 1 回限りの支払いに最適である一方、SEPA ダイレクトデビットは継続支払いに適していて、支払者からの承認は 1 回だけで済みます。

Stripe Payments では、事前設定されたフォームと、ニーズに合わせてカスタマイズ可能なインターフェイスを使用できます。Stripe は、SEPA と TIP による支払いの管理と簡素化を進められるよう支援します。

SEPA TIP の長所と短所

長所

SEPA TIP は、顧客がより細かく管理でき、安心感をもたらします。顧客は、引き落とす金額を指定し、その支払いのみを承認することができます。

SEPA 内で支払いを行う際に使用できます。

SEPA TIP に対応すると、トレーサビリティを実現し、安全性の低いデジタル決済手段に代わる選択肢を顧客に提供できるため、企業にとっては賢明な選択です。企業の場合、支払いオプションとして SEPA TIP に対応するのは簡単で、郵便料金の点を除けば無料です。

短所

SEPA TIP には欠点もあります。たとえば、顧客の残高が不足している場合、銀行は取引を拒否して手数料を請求し、支払いを実質的にキャンセルできます。

また、支払人には、TIP または債権者の請求書に記載されている金額に異議を唱える権利があることにも注意する必要があります。これにより、顧客には安心感がもたらされますが、企業にとっては複雑になる可能性があります。

SEPA TIP による支払いは即時ではないため、口座振替や現金支払いなど他の決済手段と比較すると欠点があります。SEPA TIPS を手動で処理するために、企業は担当者を増員する必要があります。

SEPA TIP を使用するケース

SEPA TIP は、デジタル化が進んだ環境で進化を続けていますが、依然として従来の決済手段であり、特定の請求書の決済で特に好まれています。一般的に、行政、公的機関、大企業からの請求書の支払いに使用されています。また、水道、電気、ガス、電話、家賃、税金などの請求書の支払いにもよく使用されます。

ヨーロッパの大部分にまたがる SEPA 内で採用されているため、個人や専門家がクロスボーダー取引を簡単に行えるようになります。SEPA は、企業、政府、市民が国内取引と同じ条件でキャッシュレスのユーロ決済を行ったり受け取ったりできる地域です。

SEPA TIP 支払いの開始

郵送での SEPA TIP

非デジタル版の場合、通常は次の手順に従ってプロセスを進めます。

1. TIP を発行する: 企業が請求書に TIP を含めて、顧客に送付します。
2. 署名して発送する: 顧客が TIP に日付を記入して署名し、必要に応じて銀行口座証明書を含めて企業に返送します。
3. 銀行に転送する: 企業が署名入りの TIP を銀行に送付します。
4. 口座から引き落とす: 債権者の銀行が顧客の口座から引き落とします。

オンラインの SEPA TIP

SEPA TIP はデジタル形式でも利用できます。オンラインの TIP を初めて使用するには、顧客が次の手順に従う必要があります。

1. オンラインアカウントにログインする: 支払い先の企業のウェブサイトまたはモバイルアプリにアクセスします。
2. 銀行口座情報を入力する: 表示されたフィールドに IBAN と BIC (または国際銀行間通信協会 (SWIFT) コード) を入力します。
_3. _SEPA 同意書に電子署名する:電子署名を使用して口座引き落としの承認を確定する必要があります。そのために、通常は、SMS で送信されたコードを入力する必要があります。

以降に e-TIP を使用するには、次のプロセスに従います。

1. オンラインアカウントにログインする: 初回使用時と同様に、顧客は自分のアカウントにログインする必要があります。
2. 支払いを確認する: 顧客は実行する支払いを選択し、選択を確定します。
3. 支払いが完了: 支払った金額が顧客の銀行口座から自動的に引き落とされます。