SEPA TIP es una opción de pago única y segura para pagar facturas a distancia. Anteriormente conocido como TIP, este método de pago se actualizó a SEPA TIP en 2016. Este método de pago interbancario, similar a un cheque, ofrece varias ventajas a las empresas que lo utilizan.
¿De qué trata este artículo?
- ¿Qué es SEPA TIP?
- ¿Cómo funciona SEPA TIP?
- ¿En qué se diferencia del adeudo directo SEPA?
- Ventajas e inconvenientes de SEPA TIP
- Cuándo usar SEPA TIP
- Iniciar un pago de SEPA TIP
¿Qué es SEPA TIP?
SEPA TIP es un método de pago fácil y seguro que se utiliza principalmente en toda Europa. El «titre interbancaire de paiement» (TIP) se introdujo en Francia en 1988, pero en 2016 fue reemplazado por SEPA TIP para alinearse con los cambios introducidos por la adopción del euro en 1999. SEPA son las siglas de «Single Euro Payments Area» (zona única de pagos en euros).
El SEPA TIP es un documento adjunto a una factura que el cliente debe firmar y devolver al acreedor para autorizar a su banco a procesar el pago. Este documento actúa como una autorización de domiciliación bancaria.
SEPA TIP permite al cliente autorizar un pago único a un proveedor de servicios o empresa y le permite pagar facturas únicas a distancia sin tener que emitir un cheque. Este sistema sustituye a la antigua orden de pago interbancario («titre interbancaire de paiement»), que se utilizaba ampliamente en toda Francia. Elimina la necesidad de configurar adeudos directos o de emitir y firmar cheques, lo que simplifica el proceso de pago.
¿Cómo funciona SEPA TIP?
El proceso para los clientes es sencillo: firman el SEPA TIP y lo envían junto con el extracto de identidad bancaria (RIB) a la empresa por correo o por Internet. El procesamiento de los SEPA TIP genera trabajo adicional para las empresas, ya que deben remitirlos a las instituciones financieras para iniciar el proceso de pago.
El SEPA TIP debe incluir datos como el importe del pago, la identidad del acreedor y la información bancaria del deudor (número internacional de cuenta bancaria (IBAN), código de identificación bancaria (BIC). Este formulario autoriza una única domiciliación bancaria en la cuenta del cliente.
La primera vez que se utilice el SEPA TIP o al cambiar de banco, el cliente debe completar el formulario SEPA TIP en su totalidad, incluidos los datos de la cuenta bancaria. Para futuras transacciones, el SEPA TIP se completará automáticamente porque los datos bancarios están en archivo, lo que acelera el proceso de pago.
El SEPA TIP es un pago «interbancario», lo que significa que la transacción se realiza entre bancos.
¿En qué se diferencia del adeudo directo SEPA?
El SEPA TIP se diferencia del adeudo directo SEPA principalmente en que no proporciona pago inmediato.
A diferencia de los pagos por adeudo directo SEPA, los SEPA TIP requieren la autorización del deudor para cada pago, lo que hace que cada transacción sea única. Cada transacción SEPA TIP requiere consentimiento explícito a través de una firma o firma electrónica.
Después de recibir el SEPA TIP, la empresa lo envía a su banco para su procesamiento. A diferencia del mandato de adeudo directo SEPA, que permite adeudos recurrentes, este método de pago está limitado a una transacción única. El SEPA TIP es ideal para pagos puntuales, mientras que el adeudo directo SEPA es más adecuado para pagos recurrentes con una sola autorización del pagador.
Con Stripe Payments, puedes usar formularios preconfigurados e interfaces adaptables a tus necesidades. Stripe te ayuda a gestionar y simplificar tus pagos SEPA y TIP.
Ventajas e inconvenientes de SEPA TIP
Ventajas
SEPA TIP ofrece a los clientes más control y tranquilidad. Los clientes pueden especificar el importe a cargar y autorizar solo ese pago.
Se puede utilizar para hacer pagos dentro de SEPA.
Ofrecer SEPA TIP es una opción inteligente para las empresas, ya que proporciona trazabilidad y ofrece a los clientes una alternativa a los métodos de pago digitales menos seguros. Para las empresas, ofrecer SEPA TIP como opción de pago es fácil y gratuito, aparte de los gastos postales.
Inconvenientes:
SEPA TIP tiene inconvenientes. Por ejemplo, si el cliente no tiene fondos suficientes, el banco puede rechazar la transacción y cobrar una comisión, con lo que el pago se cancela.
Las empresas también deben tener en cuenta que el pagador tiene derecho a disputar el importe que aparece en el TIP o en la factura del acreedor. Esto proporciona tranquilidad al cliente, pero puede crear complicaciones para el negocio.
El pago con SEPA TIP no es inmediato, lo cual es un inconveniente en comparación con otros métodos de pago como transferencias de crédito o pagos en efectivo. El procesamiento manual de los SEPA TIP requiere recursos adicionales para las empresas.
Cuándo usar SEPA TIP
Aunque SEPA TIP está evolucionando en un entorno más digital, sigue siendo un método de pago tradicional, especialmente favorecido para liquidar ciertas facturas. Se utiliza habitualmente para pagar facturas de administraciones públicas, instituciones públicas y grandes empresas. A menudo se utiliza para pagar facturas de agua, electricidad, gas, servicios telefónicos, alquiler, impuestos y gastos similares.
Su adopción en el SEPA, que abarca gran parte de Europa, facilita las transacciones transfronterizas a los particulares y a los profesionales. El SEPA es una región donde las empresas, los gobiernos y los ciudadanos pueden realizar y recibir pagos en euros sin efectivo en las mismas condiciones que las transacciones nacionales.
Iniciar un pago de SEPA TIP
SEPA TIP por correo
Para la versión no digital, el proceso suele seguir estos pasos:
1. Emisión del TIP: La empresa incluye el TIP con la factura y se la envía al cliente.
2. Firma y envío: El cliente pone la fecha y firma el TIP, y después lo devuelve a la empresa, incluyendo un extracto bancario de identidad si es necesario.
3. Reenvío al banco: La empresa envía el TIP firmado a su banco.
4. Adeudo a cuenta: El banco del acreedor efectúa un adeudo en la cuenta del cliente.
SEPA TIP en línea
El SEPA TIP también está disponible en formato digital. Para utilizar el TIP en línea por primera vez, los clientes deben seguir estos pasos:
1. Inicia sesión en tu cuenta en línea: Accede al sitio web o la aplicación móvil de la empresa en la que quieres pagar.
2. Completa tus datos bancarios: Introduce tu código IBAN y BIC (o código de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT)) en los campos provistos.
3. Firma electrónica del mandato SEPA: Debes confirmar la autorización de adeudo directo mediante firma electrónica. Normalmente, esto requiere introducir un código enviado por SMS.
Para el uso posterior de e-TIP, puedes seguir este proceso:
1. Inicia sesión en tu cuenta en línea: Al igual que con el primer uso, el cliente debe iniciar sesión en su cuenta.
2. Validación del pago: El cliente selecciona el pago a realizar y confirma su selección.
3. Pago completado: El importe se adeuda automáticamente en la cuenta bancaria del cliente.
El contenido de este artículo tiene solo fines informativos y educativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal. Stripe no garantiza la exactitud, la integridad, la adecuación o la vigencia de la información incluida en el artículo. Debes procurar el asesoramiento de un abogado o un contador competente con licencia para ejercer en tu jurisdicción si deseas obtener asistencia para tu situación particular.