SEPA TIP เป็นตัวเลือกการชําระเงินแบบครั้งเดียวที่ปลอดภัยสําหรับชําระใบแจ้งหนี้จากทางไกล วิธีการชําระเงินนี้ได้รับการอัปเดตเป็น SEPA TIP ในปี 2016 จากที่มีชื่อเดิมคือ TIP วิธีการชําระเงินระหว่างธนาคารนี้ซึ่งคล้ายกับเช็ค มีประโยชน์หลายประการกับธุรกิจ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• SEPA TIP คืออะไร
  
• วิธีการทํางานของ SEPA TIP
  
• วิธีนี้แตกต่างจากการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA อย่างไร
  
• ข้อดีและข้อเสียของ SEPA TIP
  
• เมื่อไหร่ควรใช้ SEPA TIP
  
• การเริ่มการชําระเงิน SEPA TIP
  

SEPA TIPคืออะไร

SEPA TIP เป็นวิธีการชําระเงินที่สะดวกและปลอดภัย ซึ่งใช้กันทั่วยุโรปเป็นหลัก "titre interbancaire de paiement" (TIP) เปิดตัวในฝรั่งเศสในปี 1988 แต่ในปี 2016 ได้เปลี่ยนมาใช้ SEPA TIP เพื่อให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงที่เกิดจากการใช้เงินยูโรในปี 1999 SEPA ย่อมาจาก Single Euro Payments Area

SEPA TIP คือเอกสารที่แนบไปกับใบแจ้งหนี้ที่ลูกค้าต้องลงนามและส่งคืนให้ผู้ให้เครดิตเพื่ออนุมัติให้ธนาคารประมวลผลการชําระเงิน เอกสารนี้ทําหน้าที่เป็นการอนุมัติให้หักบัญชีอัตโนมัติ

SEPA TIP ช่วยให้ลูกค้าอนุมัติการชําระเงินแบบครั้งเดียวให้กับผู้ให้บริการหรือธุรกิจ และให้ลูกค้าชําระเงินแบบครั้งเดียวจากทางไกลได้โดยไม่ต้องเขียนเช็ค ระบบนี้มาแทนที่คําสั่งซื้อการชําระเงินระหว่างธนาคาร ("titre interbancaire de paiement") ซึ่งเคยใช้กันอย่างแพร่หลายทั่วทั้งฝรั่งเศส โดยวิธีนี้ไม่จําเป็นต้องตั้งค่าการหักบัญชีอัตโนมัติหรือเขียนและลงนามในเช็ค ทําให้กระบวนการชําระเงินง่ายขึ้น

วิธีการทํางานของ SEPA TIP

สําหรับลูกค้า กระบวนการนั้นง่ายๆ เพียงลงนามใน SEPA TIP และส่งมาพร้อมเอกสารระบุตัวตนธนาคาร (RIB)ไปให้ธุรกิจทางไปรษณีย์หรือทางออนไลน์ การประมวลผล SEPA TIP ทําให้เกิดงานเพิ่มสําหรับธุรกิจ เนื่องจากจะต้องส่งต่อให้กับสถาบันการเงินเพื่อเริ่มกระบวนการชําระเงิน

SEPA TIP ต้องมีรายละเอียด ต่างๆ เช่น จํานวนเงินที่จะชําระ ข้อมูลระบุตัวตนผู้ให้เครดิต และข้อมูลธนาคารของลูกหนี้ (หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) รหัสระบุธนาคาร (BIC) แบบฟอร์มนี้อนุญาตให้หักบัญชีอัตโนมัติรายการเดียวจากบัญชีของลูกค้า

ครั้งแรกที่ใช้ SEPA TIP หรือเมื่อเปลี่ยนธนาคาร ลูกค้าจะต้องกรอกแบบฟอร์ม SEPA TIP ให้ครบถ้วน โดยรวมรายละเอียดบัญชีธนาคารของตนด้วย สําหรับธุรกรรมในอนาคต ระบบจะกรอก SEPA TIP ไว้ล่วงหน้าเนื่องจากรายละเอียดธนาคารอยู่ในระบบ ทําให้กระบวนการชําระเงินรวดเร็วขึ้น

SEPA TIP คือการชําระเงินแบบ "ระหว่างธนาคาร" ซึ่งหมายความว่าการทำธุรกรรมนั้นเกิดขึ้นระหว่างธนาคาร

วิธีนี้แตกต่างจากการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA อย่างไร

SEPA TIP แตกต่างจากการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA เนื่องจากไม่ได้ให้การชําระเงินทันที

SEPA TIP กําหนดว่าการชําระเงินแต่ละรายการจะต้องมีการอนุญาตจากลูกหนี้ ดังนั้นธุรกรรมแต่ละรายการจึงไม่เหมือนกัน ซึ่งต่างจากการชําระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ธุรกรรม SEPA TIP แต่ละรายการต้องได้รับการยินยอมอย่างชัดเจนผ่านการลงนามหรือลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์

หลังจากได้รับ SEPA TIP แล้ว ธุรกิจจะส่งไปให้ธนาคารเพื่อดําเนินการ วิธีการชําระเงินนี้จํากัดไว้เฉพาะธุรกรรมแบบครั้งเดียว ซึ่งแตกต่างจากการมอบอํานาจให้หักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ซึ่งอนุญาตให้หักบัญชีตามแบบแผนล่วงหน้าได้ SEPA TIP เหมาะสําหรับการชําระเงินแบบครั้งเดียว ในขณะที่การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA เหมาะสําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าที่ผู้ชําระเงินต้องอนุมัติเพียงครั้งเดียวเท่านั้น

เมื่อใช้ Stripe Payments คุณสามารถใช้แบบฟอร์มที่มีการกําหนดค่าล่วงหน้าและอินเทอร์เฟซที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการของคุณได้ Stripe ช่วยให้คุณจัดการและทําให้การชําระเงิน SEPA และ TIP เป็นเรื่องง่าย

ข้อดีข้อเสียของ SEPA TIP

ข้อดี

SEPA TIP ช่วยให้ลูกค้าควบคุมได้มากขึ้นและให้ความอุ่นใจ ลูกค้าสามารถระบุจํานวนเงินที่จะหักบัญชีและอนุมัติเฉพาะการชําระเงินรายการดังกล่าวเท่านั้น

สามารถใช้ในการชําระเงินภายใน SEPA ได้

การให้บริการ SEPA TIP เป็นตัวเลือกที่ชาญฉลาดสําหรับธุรกิจ เนื่องจากมีความสามารถในการติดตามย้อนกลับและเป็นทางเลือกให้แก่ลูกค้าแทนการใช้วิธีการชําระเงินดิจิทัลที่ปลอดภัยน้อยกว่า สําหรับธุรกิจ การเสนอ SEPA TIP เป็นทางเลือกในการชําระเงินนั้นง่ายและฟรี นอกเหนือจากค่าส่งไปรษณีย์

ข้อเสีย

SEPA TIP ก็มีข้อเสียเช่นกัน ตัวอย่างเช่น หากลูกค้ามีเงินทุนไม่เพียงพอ ธนาคารสามารถปฏิเสธธุรกรรมและเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ซึ่งจะมีผลเท่ากับการยกเลิกการชําระเงิน

นอกจากนี้ ธุรกิจยังควรทราบว่าผู้ชําระเงินมีสิทธิ์โต้แย้งการชําระเงินตามยอดที่ปรากฏอยู่ใน TIP หรือในใบแจ้งหนี้ของผู้ให้เครดิตด้วย ข้อนี้ทำให้ลูกค้าวางใจได้ แต่สร้างความซับซ้อนให้กับธุรกิจได้

การชําระเงินด้วย SEPA TIP ไม่ได้เป็นแบบทันที ซึ่งถือเป็นข้อเสียเมื่อเทียบกับวิธีการชําระเงินอื่นๆ เช่น การโอนเครดิตหรือการชําระเงินด้วยเงินสด การประมวลผล SEPA TIP ด้วยตนเองต้องใช้ทรัพยากรเพิ่มเติมสําหรับธุรกิจ

เมื่อไหร่ควรใช้ SEPA TIP

ถึงแม้ว่า SEPA TIP จะมีการพัฒนาในสภาพแวดล้อมแบบดิจิทัลมากขึ้น แต่ปัจจุบันยังคงเป็นวิธีการชําระเงินแบบดั้งเดิมที่นิยมใช้กับการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้บางรายการเป็นพิเศษ โดยมักใช้เพื่อจ่ายบิลจากหน่วยงานราชการ สถาบันของรัฐ และธุรกิจขนาดใหญ่ มักใช้สําหรับจ่ายน้ํา ค่าไฟ แก๊ส บริการโทรศัพท์ ค่าเช่า ภาษี และค่าใช้จ่ายที่คล้ายกัน

การนํามาใช้ภายใน SEPA ซึ่งครอบคลุมประเทศส่วนใหญ่ในยุโรป ช่วยให้การทําธุรกรรมข้ามพรมแดนสําหรับบุคคลทั่วไปและมืออาชีพง่ายขึ้น SEPA เป็นภูมิภาคที่ธุรกิจ รัฐบาล และพลเมืองสามารถชําระเงินด้วยสกุลเงินยูโรแบบไร้เงินสดได้โดยใช้เงื่อนไขเดียวกับธุรกรรมภายในประเทศ

การเริ่มการชําระเงิน SEPA TIP

SEPA TIP ทางไปรษณีย์

สําหรับเวอร์ชันที่ไม่ใช่ดิจิทัล กระบวนการจะดําเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้

1. การออก TIP: ธุรกิจรวม TIP ไปกับใบแจ้งหนี้และส่งไปให้ลูกค้า
2. ลายเซ็นและการจัดส่ง: ลูกค้าวันที่ระบุและลงนามใน TIP แล้วส่งคืนไปยังธุรกิจพร้อมกับเอกสารระบุตัวตนธนาคารด้วย หากจําเป็น
3. การส่งต่อให้ธนาคาร: ธุรกิจส่ง TIP ที่ลงนามไปให้ธนาคารของตน
4. การหักเงินจากบัญชี: ธนาคารของผู้ให้เครดิตหักเงินจากบัญชีของลูกค้า

SEPA TIP ทางออนไลน์

นอกจากนี้ SEPA TIP ยังพร้อมให้บริการในรูปแบบดิจิทัลด้วย ในการใช้ TIP ออนไลน์เป็นครั้งแรก ลูกค้าต้องทําตามขั้นตอนเหล่านี้

1. เข้าสู่ระบบบัญชีออนไลน์ของคุณ: ไปที่เว็บไซต์หรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของธุรกิจที่คุณต้องการชําระเงิน
2. กรอกรายละเอียดธนาคารของคุณ ดังนี้ ป้อนรหัส IBAN และ BIC (หรือ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT)) ในช่องที่ให้ไว้
3. ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของหนังสือมอบอํานาจ SEPA: คุณต้องยืนยันการอนุมัติให้หักบัญชีอัตโนมัติโดยใช้ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ โดยปกติแล้วต้องป้อนรหัสที่ส่งทาง SMS

สําหรับการใช้งาน e-TIP ในภายหลัง คุณสามารถดําเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้ได้

1. เข้าสู่ระบบบัญชีออนไลน์ของคุณ: เช่นเดียวกับการใช้งานครั้งแรก ลูกค้าจะต้องเข้าสู่ระบบบัญชีของตน
2. การตรวจสอบความถูกต้องของการชําระเงิน: ลูกค้าเลือกการชําระเงินที่จะชําระเงินและยืนยันการเลือกของลูกค้า
3. ชําระเงินสําเร็จแล้ว: ระบบจะหักเงินจํานวนนี้จากบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยอัตโนมัติ