Il TIP SEPA è un'opzione di pagamento una tantum sicura per pagare le fatture da remoto. Precedentemente noto come TIP, questo metodo di pagamento è stato ridenominato TIP SEPA nel 2016. Questo metodo di pagamento interbancario, simile a un assegno, offre numerosi vantaggi alle attività che lo utilizzano.

Di cosa tratta questo articolo?

• Che cos'è il TIP SEPA?
  
• Come funziona il TIP SEPA?
  
• Differenze rispetto all'addebito diretto SEPA
  
• Vantaggi e svantaggi del TIP SEPA
  
• Quando usare il TIP SEPA
  
• Disposizione di un pagamento con il TIP SEPA
  

Che cos'è il TIP SEPA?

Il TIP SEPA è un metodo di pagamento facile e sicuro utilizzato principalmente in Europa. Il "titre interbancaire de paiement" (TIP) è stato introdotto in Francia nel 1988, ma nel 2016 è stato sostituito dal TIP SEPA per allinearlo ai cambiamenti conseguenti dall'adozione dell'euro nel 1999. SEPA è l'acronimo di Single Euro Payments Area (Area unica dei pagamenti in euro).

Il TIP SEPA è un documento allegato a una fattura che il cliente deve firmare e restituire al creditore per autorizzare la sua banca a elaborare il pagamento. Questo documento funge da autorizzazione di addebito diretto.

Il TIP SEPA consente al cliente di autorizzare un pagamento una tantum a favore di un fornitore di servizi o di un'attività e di pagare fatture una tantum da remoto senza dover scrivere un assegno. Questo sistema sostituisce il precedente ordine di pagamento interbancario ("titre interbancaire de paiement"), che era ampiamente utilizzato in tutta la Francia. Elimina la necessità di impostare addebiti diretti o scrivere e firmare assegni, semplificando la procedura di pagamento.

Come funziona il TIP SEPA?

Per i clienti, la procedura è semplice: firmano il TIP SEPA e lo inviano all'azienda insieme all'estratto di identità bancaria (RIB) per posta o online. L'elaborazione dei TIP SEPA comporta un ulteriore lavoro per le attività, che devono inoltrarli agli istituti finanziari per avviare la procedura di pagamento.

Il TIP SEPA deve includere dettagli quali l'importo del pagamento, l'identità del creditore e i dati bancari del debitore (numero di conto bancario internazionale IBAN), codice identificativo della banca (BIC). Questo modulo autorizza un singolo addebito diretto sul conto del cliente.

La prima volta che si utilizza il TIP SEPA o quando si cambia banca, il cliente deve compilare il modulo TIP SEPA in ogni sua parte, includendo i dati del conto bancario. Per le transazioni future, il TIP SEPA verrà precompilato perché i dati bancari sono registrati, il che accelera la procedura di pagamento.

Il TIP SEPA è un pagamento "interbancario", ovvero la transazione viene effettuata tra banche.

Differenze rispetto all'addebito diretto SEPA

Il TIP SEPA si differenzia dall'addebito diretto SEPA principalmente per il fatto che non fornisce il pagamento immediato.

A differenza dei pagamenti con addebito diretto SEPA, i TIP SEPA richiedono l'autorizzazione del debitore per ogni pagamento, rendendo unica ogni transazione. Ogni transazione TIP SEPA richiede il consenso esplicito tramite firma o firma elettronica.

Una volta ricevuto il TIP SEPA, l'attività lo invia alla propria banca per l'elaborazione. A differenza del mandato di addebito diretto SEPA, che consente addebiti ricorrenti, questo metodo di pagamento è limitato a una transazione una tantum. Il TIP SEPA è ideale per i pagamenti una tantum, mentre l'addebito diretto SEPA è più adatto per i pagamenti ricorrenti con una sola autorizzazione da parte del pagatore.

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Vantaggi e svantaggi del TIP SEPA

Vantaggi

IL TIP SEPA offre ai clienti maggiore controllo e tranquillità. I clienti possono specificare l'importo da addebitare e autorizzare solo quel pagamento.

Può essere utilizzato per effettuare pagamenti all'interno dell'area SEPA.

Il TIP SEPA è una scelta intelligente per le attività perché garantisce la tracciabilità e offre ai clienti un'alternativa ai metodi di pagamento digitali meno sicuri. Offrire il TIP SEPA come opzione di pagamento è facile e gratuito per le attività, a parte eventuali spese postali.

Svantaggi

Il TIP SEPA presenta alcuni svantaggi. Ad esempio, se il cliente non dispone di fondi sufficienti, la banca può rifiutare la transazione e addebitare una commissione, annullando di fatto il pagamento.

Le attività devono inoltre tenere presente che il pagatore ha il diritto di contestare l'importo indicato sul TIP o sulla fattura del creditore. In questo modo il cliente è tranquillo, ma l'attività può trovarsi a dover affrontare delle complicazioni.

Il pagamento tramite TIP SEPA non è immediato, il che rappresenta uno svantaggio rispetto ad altri metodi di pagamento come bonifici o pagamenti in contanti. L'elaborazione manuale dei TIP SEPA richiede risorse aggiuntive per le attività.

Quando usare il TIP SEPA

Anche se il TIP SEPA si stia evolvendo in un ambiente più digitale, rimane un metodo di pagamento tradizionale, preferito soprattutto per il regolamento di determinate fatture. È comunemente usato per pagare le bollette delle pubbliche amministrazioni, delle istituzioni pubbliche e delle grandi imprese. Viene spesso utilizzato per pagare le bollette di acqua, luce, gas, servizi telefonici, affitto, tasse e spese simili.

La sua adozione nell'ambito della SEPA, che comprende gran parte dell'Europa, facilita le operazioni transfrontaliere per privati e professionisti. La SEPA è un'area in cui imprese, governi e cittadini possono effettuare e ricevere pagamenti in euro senza contanti alle stesse condizioni delle transazioni nazionali.

Disposizione di un pagamento con il TIP SEPA

TIP SEPA via posta

Per la versione non digitale, la procedura segue in genere questi passaggi:

1. Emissione del TIP: l'azienda include il TIP nella fattura e lo invia al cliente.
2. Firma e spedizione: il cliente data e firma il TIP, poi lo restituisce all'attività, allegando un dichiarazione di identità della banca, se necessario.
3. Inoltro alla banca: l'attività invia il TIP firmato alla sua banca.
4. Addebito sul conto: la banca del creditore addebita l'importo sul conto del cliente.

TIP SEPA online

Il TIP SEPA è disponibile anche in formato digitale. Per utilizzare la prima volta il TIP online, i clienti devono seguire questi passaggi:

1. Accedi al conto online: visita il sito web o l'app mobile dell'attività che vuoi pagare.
2. Compila i dati bancari: inserisci l'IBAN e il codice BIC (o il codice SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)) nei campi disponibili.
3. Firma elettronicamente il mandato SEPA: l'autorizzazione di addebito diretto deve essere confermata utilizzando una firma elettronica. A tal fine, in genere devi inserire un codice inviato via SMS.

Per utilizzare nuovamente l'e-TIP, puoi seguire questa procedura:

1. Accedi al conto online: come per il primo utilizzo, il cliente deve accedere al conto.
2. Convalida il pagamento: il cliente seleziona il pagamento da effettuare e conferma la selezione.
3. Completa il pagamento: l'importo viene addebitato automaticamente sul conto bancario del cliente.