SEPA TIP es una opción de pagos únicos y seguros para pagar facturas de forma remota. Anteriormente conocido como TIP, este método de pago se actualizó a SEPA TIP en 2016. Este método de pago interbancario, similar a un cheque, ofrece varios beneficios a las empresas que lo utilizan.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es SEPA TIP?
  
• ¿Cómo funciona SEPA TIP?
  
• ¿En qué se diferencia del débito directo SEPA?
  
• Ventajas y desventajas de SEPA TIP
  
• Cuándo usar SEPA TIP
  
• Iniciar un pago con SEPA TIP
  

¿Qué es SEPA TIP?

SEPA TIP es un método de pago fácil y seguro que se utiliza principalmente en toda Europa. El «titre interbancaire de paiement» (TIP) se introdujo en Francia en 1988, pero en 2016 fue sustituido por el SEPA TIP para adaptarse a los cambios introducidos por la adopción del euro en 1999. SEPA son las siglas de Zona Única de Pagos en Euros.

SEPA TIP es un documento adjunto a una factura que el cliente debe firmar y devolver al acreedor para autorizar a su banco a procesar el pago. Este documento actúa como una autorización de débito directo.

SEPA TIP le permite al cliente autorizar un pago único a un proveedor de servicios o empresa y pagar facturas únicas de forma remota sin tener que emitir un cheque. Este sistema sustituye a la antigua orden de pago interbancaria («titre interbancaire de paiement»), que se utilizaba ampliamente en toda Francia. Elimina la necesidad de domiciliar débitos o escribir y firmar cheques, lo que simplifica el proceso de pago.

¿Cómo funciona SEPA TIP?

Para los clientes, el proceso es sencillo: firman el SEPA TIP y lo envían a la empresa por correo o en línea junto con su certificado de identidad bancaria (RIB. El procesamiento de los SEPA TIP supone un trabajo adicional para las empresas, ya que deben remitirlos a las entidades financieras para iniciar el proceso de pago.

El SEPA TIP debe incluir detalles como el importe del pago, la identidad del acreedor y la información bancaria del deudor (número de cuenta bancaria internacional (IBAN), código de identificación bancaria (BIC). Este formulario autoriza un débito directo único de la cuenta del cliente.

La primera vez que se utilice el SEPA TIP o al cambiar de banco, el cliente debe completar el formulario SEPA TIP en su totalidad, incluidos los datos de la cuenta bancaria. Para transacciones futuras, el SEPA TIP se completará previamente porque los datos bancarios están en archivo, lo que acelera el proceso de pago.

El SEPA TIP es un pago «interbancario», lo que significa que la transacción se realiza entre bancos.

¿En qué se diferencia del débito directo SEPA?

El SEPA TIP se diferencia del débito directo SEPA principalmente porque no proporciona pagos inmediatos.

A diferencia de los pagos con débito directo SEPA, los SEPA TIP requieren la autorización del deudor para cada pago, lo que hace que cada transacción sea única. Cada transacción SEPA TIP requiere el consentimiento explícito a través de una firma o firma electrónica.

Después de recibir el SEPA TIP, la empresa lo envía al banco para su procesamiento. A diferencia de la orden de débito directo SEPA, que permite débitos recurrentes, este método de pago se limita a una transacción única. El SEPA TIP es ideal para pagos únicos, mientras que el débito directo SEPA es más adecuado para pagos recurrentes con una sola autorización del pagador.

Con Stripe Payments, puedes usar formularios preconfigurados e interfaces adaptables a tus necesidades. Stripe te ayuda a gestionar y simplificar tus pagos SEPA y TIP.

Ventajas y desventajas de SEPA TIP

Ventajas

SEPA TIP ofrece a los clientes más control y tranquilidad. Los clientes pueden especificar el importe que se debitará y autorizar solo ese pago.

Se puede utilizar para realizar pagos dentro de la SEPA.

Ofrecer SEPA TIP es una opción inteligente para las empresas, ya que proporciona trazabilidad y ofrece a los clientes una alternativa a los métodos de pago digitales menos seguros. Para las empresas, ofrecer SEPA TIP como opción de pago es fácil y gratuito, aparte de los cargos postales.

Desventajas

SEPA TIP tiene inconvenientes. Por ejemplo, si el cliente no tiene fondos suficientes, el banco puede rechazar la transacción y cobrar una comisión, con lo que se cancela el pago.

Las empresas también deben tener en cuenta que el pagador tiene derecho a disputar el importe que figura en el TIP o en la factura del acreedor. Esto proporciona tranquilidad al cliente, pero puede crear complicaciones para el negocio.

El pago con SEPA TIP no es inmediato, lo que supone un inconveniente en comparación con otros métodos de pago como las transferencias o los pagos en efectivo. El procesamiento manual de los SEPA TIP requiere recursos adicionales para las empresas.

Cuándo usar SEPA TIP

Aunque SEPA TIP está evolucionando en un entorno más digital, sigue siendo un método de pago tradicional, especialmente favorecido para liquidar ciertas facturas. Se utiliza habitualmente para pagar facturas de gobiernos e instituciones públicas y grandes empresas. A menudo se utiliza para pagar facturas de agua, electricidad, gas, servicios telefónicos, alquiler, impuestos y gastos similares.

Su adopción en el seno de la SEPA, que se extiende por gran parte de Europa, facilita las transacciones transfronterizas a los particulares y a los profesionales. La SEPA es una región en la que las empresas, los gobiernos y los ciudadanos pueden realizar y recibir pagos en euros sin efectivo en las mismas condiciones que las transacciones nacionales.

Iniciar un pago con SEPA TIP

SEPA TIP por correo

Para la versión no digital, el proceso suele seguir estos pasos:

1. Emisión del TIP: La empresa incluye el TIP con la factura y se lo envía al cliente.
2. Firma y envío: El cliente fecha y firma el TIP, luego lo devuelve a la empresa incluyendo un certificado de identidad bancaria si es necesario.
3. Reenvío al banco: La empresa envía el TIP firmado al banco.
4. Débito en cuenta: El banco del acreedor debita la cuenta del cliente.

SEPA TIP en línea

El SEPA TIP también está disponible en formato digital. Para usar el TIP en línea por primera vez, debes seguir estos pasos:

1. Inicia sesión en tu cuenta en línea: Visita el sitio web o la aplicación móvil de la empresa a la que quieres pagar.
2. Completa tus datos bancarios: Introduce el Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) y el código de identificación interbancaria (BIC) (o código de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT)) en los campos correspondientes.
3. Firma electrónica de la orden SEPA: Debes confirmar la autorización de débito directo mediante una firma electrónica. Por lo general, esto requiere introducir un código enviado por SMS.

Para el uso posterior de e-TIP, puedes seguir este proceso:

1. Inicia sesión en tu cuenta en línea: Al igual que con el primer uso, el cliente debe iniciar sesión en su cuenta.
2. Validación del pago: El cliente selecciona el pago a realizar y confirma su selección.
3. Pago completado: El importe se debita automáticamente de la cuenta bancaria del cliente.