SEPA TIP é uma opção segura para pagamento remoto de faturas avulsas. Anteriormente conhecida como TIP, essa forma de pagamento foi atualizada para SEPA TIP em 2016. É uma forma de pagamento interbancária, semelhante ao cheque, com diversas vantagens para empresas.

Neste artigo:

• O que é SEPA TIP?
  
• Como funciona SEPA TIP?
  
• Qual a diferença para o débito automático SEPA?
  
• Vantagens e desvantagens do SEPA TIP
  
• Quando usar SEPA TIP
  
• Iniciar um pagamento SEPA TIP
  

O que é SEPA TIP?

SEPA TIP é uma forma de pagamento fácil e segura, usada principalmente em toda a Europa. O “título interbancário de pagamento” (TIP) foi introduzido na França em 1988, mas foi substituído pelo SEPA TIP em 2016, alinhando-se às mudanças trazidas pela adoção do euro em 1999. SEPA significa Área Única de Pagamentos em Euros.

SEPA TIP é um documento anexado a uma fatura, que o cliente deve assinar e devolver ao credor para autorizar seu banco a processar o pagamento. O documento funciona como uma autorização de débito automático.

O SEPA TIP permite que o cliente autorize um pagamento avulso a um provedor de serviços ou empresa e pague contas avulsas remotamente sem emitir cheques. Este sistema substitui a antiga ordem de pagamento interbancária, amplamente utilizada em toda a França. Ele elimina a necessidade de configurar débito automático ou escrever e assinar cheques, simplificando o processo de pagamento.

Como funciona SEPA TIP?

Para o cliente, o processo é simples: ele assina e envia o SEPA TIP com o extrato de identificação bancária (RIB) à empresa por correio ou online. O processamento de SEPA TIPs dá mais trabalho para as empresas, porque é preciso encaminhar o pagamento às instituições financeiras.

O SEPA TIP deve incluir detalhes como o valor do pagamento, a identidade do credor e os dados bancários do devedor (IBAN), código identificador bancário (BIC). Este formulário autoriza um único débito automático da conta do cliente.

Na primeira vez em que o SEPA TIP é utilizado ou ao mudar de banco, o cliente deve preencher o formulário SEPA TIP por completo, incluindo os dados da conta bancária. Em transações futuras, o SEPA TIP será preenchido antecipadamente porque os dados bancários estão cadastrados, acelerando o processo de pagamento.

O SEPA TIP é um pagamento "interbancário", ou seja, a transação é feita entre bancos.

Qual a diferença para o débito automático SEPA?

SEPA TIP difere do débito automático SEPA principalmente por não fornecer pagamento imediato.

Ao contrário dos pagamentos por débito automático SEPA, SEPA TIPs exigem a autorização do devedor para cada pagamento, o que torna cada transação única. Cada transação SEPA TIP requer consentimento explícito por meio de uma assinatura ou assinatura eletrônica.

Após receber o SEPA TIP, a empresa o envia ao banco para processamento. Ao contrário da autorização de débito automático SEPA, que permite débitos recorrentes, esta forma de pagamento é limitada a uma transação avulsa. O SEPA TIP é ideal para pagamentos avulsos, enquanto o débito automático SEPA é mais adequado para pagamentos recorrentes com apenas uma autorização do pagador.

Com o Stripe Payments, você pode usar formulários pré-configurados e interfaces adaptáveis de acordo com suas necessidades. A Stripe ajuda a gerenciar e simplificar seus pagamentos por SEPA e TIP.

Vantagens e desvantagens do SEPA TIP

Vantagens

O SEPA TIP proporciona aos clientes mais controle e tranquilidade. O cliente pode especificar o valor a ser debitado e autorizar somente aquele pagamento.

Ele pode ser usado para fazer pagamentos dentro do SEPA.

Oferecer SEPA TIP é uma escolha inteligente para as empresas, pois proporciona rastreabilidade e oferece uma alternativa a formas de pagamento digital menos seguras. Para as empresas, oferecer SEPA TIP como opção de pagamento é simples e gratuito, fora o valor da postagem.

Desvantagens

Há desvantagens no SEPA TIP. Por exemplo, se o cliente não tiver saldo suficiente, o banco pode recusar a transação e cobrar uma tarifa, cancelando efetivamente o pagamento.

As empresas também devem observar que o pagador tem o direito de contestar o valor mostrado no TIP ou na fatura do credor. Isso proporciona tranquilidade ao cliente, mas pode criar complicações para o negócio.

O pagamento por SEPA TIP não é imediato, o que é uma desvantagem em comparação com outras formas de pagamento, como transferências de crédito ou pagamentos em dinheiro. O processamento manual de SEPA TIPs requer recursos adicionais para as empresas.

Quando usar SEPA TIP

Embora SEPA TIP esteja evoluindo em um ambiente mais digital, ele continua sendo um método de pagamento tradicional, particularmente favorecido para a liquidação de certas faturas. É comumente usado para pagar contas de administrações públicas, instituições públicas e grandes empresas. Muitas vezes é usado para pagar contas de água, eletricidade, gás, serviços telefônicos, aluguel, impostos e despesas similares.

A sua adoção no SEPA, que abrange grande parte da Europa, facilita as transações transfronteiriças para particulares e profissionais. A SEPA é uma região onde empresas, governos e cidadãos podem fazer e receber pagamentos em euros sem dinheiro nas mesmas condições que as transações domésticas.

Iniciar um pagamento SEPA TIP

SEPA TIP por e-mail

Para a versão não digital, o processo normalmente segue estas etapas:

1. Emissão do TIP: a empresa inclui o TIP na fatura e a envia ao cliente.
2. Assinatura e expedição: o cliente data e assina o TIP e o devolve à empresa, incluindo um extrato de identificação bancária, se necessário.
3. Encaminhamento ao banco: a empresa envia o TIP assinado ao banco.
4. Débito em conta: o banco do credor debita a conta do cliente.

SEPA TIP online

O SEPA TIP também está disponível em formato digital. Para usar TIP online pela primeira vez, o cliente precisa:

1. Acessar sua conta online: acessar o site ou aplicativo móvel da empresa que deseja pagar.
2. Preencher seus dados bancários: inserir seu IBAN e o código BIC (ou Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT)) nos campos fornecidos.
3. Assinatura eletrônica da autorização SEPA: é necessário confirmar a autorização de débito automático com uma assinatura eletrônica. Geralmente, é preciso inserir um código enviado por SMS.

Para os próximos usos do e-TIP, você pode seguir este processo:

1. Acesse sua conta online: assim como no primeiro uso, o cliente precisa fazer login na conta.
2. Validação do pagamento: o cliente seleciona o pagamento a ser feito e confirma a escolha.
3. Pagamento concluído: o valor é debitado automaticamente da conta bancária do cliente.