Le TIP SEPA est une option de paiement unique sécurisée qui permet de payer des factures à distance. Anciennement connu sous le nom de TIP, ce moyen de paiement a été mis à jour et est devenu le TIP SEPA en 2016. Ce moyen de paiement interbancaire, semblable à un chèque, offre plusieurs avantages aux entreprises qui l’utilisent.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce que le TIP SEPA?
  
• Comment fonctionne le TIP SEPA?
  
• En quoi diffère-t-il du prélèvement SEPA?
  
• Avantages et inconvénients du TIP SEPA
  
• Quand utiliser le TIP SEPA?
  
• Effectuer un paiement par TIP SEPA
  

Qu’est-ce que le TIP SEPA?

Le TIP SEPA est un moyen de paiement simple et sécurisé, principalement utilisé en Europe. Le titre interbancaire de paiement (TIP) a été introduit en France en 1988, mais en 2016, il a été remplacé par le TIP SEPA pour s’aligner sur les changements apportés par l’adoption de l’euro en 1999. L’abréviation SEPA signifie Espace unique de paiement en euros (Single Euro Payments Area).

Le TIP SEPA est un document joint à une facture que le client doit signer et retourner au créancier pour autoriser son institution financière à traiter le paiement. Ce document fait office d’autorisation de prélèvement automatique.

Le TIP SEPA permet au client d’autoriser un paiement ponctuel à un prestataire de services ou à une entreprise et de payer des factures ponctuelles à distance sans avoir à faire de chèque. Ce système remplace l’ancien titre interbancaire de paiement dont l’utilisation était très répandue en France. Il élimine le besoin de mettre en place des prélèvements automatiques ou de faire et signer des chèques, simplifiant ainsi le processus de paiement.

Comment fonctionne le TIP SEPA?

Pour les clients, le processus est simple : Ils signent le TIP SEPA et l’envoient avec leur relevé d’identité bancaire (RIB) à l’entreprise par la poste ou en ligne. Le traitement des TIP SEPA représente une charge de travail supplémentaire pour les entreprises, car elles doivent les transmettre aux institutions financières pour lancer le processus de paiement.

Le TIP SEPA doit inclure des informations comme le montant du paiement, l’identité du créancier et les informations bancaires du débiteur (numéro de compte bancaire international (IBAN), code d’identification bancaire (BIC). Ce formulaire autorise un prélèvement automatique unique dans le compte du client.

Lors de la première utilisation du TIP SEPA ou lors d’un changement d’institution financière, le client doit remplir le formulaire TIP SEPA dans son intégralité, y compris les informations sur le compte bancaire. Pour les transactions subséquentes, le TIP SEPA sera prérempli, car les coordonnées bancaires sont enregistrées, ce qui accélère le processus de paiement.

Le TIP SEPA est un paiement « interbancaire », c’est-à-dire que la transaction s’effectue entre banques.

En quoi diffère-t-il du prélèvement SEPA?

Le TIP SEPA se distingue du prélèvement SEPA principalement dans la mesure où il ne permet pas un paiement immédiat.

Contrairement aux prélèvements SEPA, les TIP SEPA exigent l’autorisation du débiteur pour chaque paiement, ce qui rend chaque transaction unique. Chaque transaction TIP SEPA nécessite un consentement explicite au moyen d’une signature ou d’une signature électronique.

Après avoir reçu le TIP SEPA, l’entreprise le transmet à son institution financière à des fins de traitement. Contrairement au mandat de prélèvement SEPA qui permet des prélèvements récurrents, ce moyen de paiement est limité à une transaction ponctuelle. Le TIP SEPA est idéal pour les paiements ponctuels, tandis que le prélèvement SEPA est mieux adapté aux paiements récurrents qui ne nécessitent qu’une seule autorisation de la part du payeur.

Avec Stripe Payments, vous pouvez utiliser des formulaires préconfigurés et des interfaces adaptables à vos besoins. Stripe vous aide à gérer et à simplifier vos paiements SEPA et par TIP.

Avantages et inconvénients du TIP SEPA

Avantages

Le TIP SEPA offre aux clients plus de contrôle et de tranquillité d’esprit. Les clients peuvent préciser le montant à débiter et n’autoriser que ce paiement.

Il peut être utilisé pour effectuer des paiements au sein de l’Espace unique de paiements en euros (SEPA).

Proposer le TIP SEPA est un choix judicieux pour les entreprises, car il assure la traçabilité et offre aux clients une alternative aux moyens de paiement numériques moins sécurisés. Pour les entreprises, proposer le TIP SEPA comme moyen de paiement est simple et gratuit, à l’exception des frais postaux.

Inconvénients

Le TIP SEPA présente certains inconvénients. Par exemple, si le client n’a pas suffisamment de fonds, l’institution financière peut refuser la transaction et facturer des frais, ce qui annule le paiement.

Les entreprises doivent également noter que le payeur a le droit de contester le montant indiqué sur le TIP ou sur la facture du créancier. Cela offre une tranquillité d’esprit au client, mais peut créer des complications pour l’entreprise.

Le paiement par TIP SEPA n’est pas immédiat, ce qui constitue un inconvénient par rapport à d’autres moyens de paiement comme les virements ou les paiements en espèces. Le traitement manuel des TIP SEPA nécessite des ressources supplémentaires pour les entreprises.

Quand utiliser le TIP SEPA?

Bien que le TIP SEPA évolue dans un environnement plus numérique, il demeure un moyen de paiement traditionnel, particulièrement privilégié pour le règlement de certaines factures. Il est utilisé couramment pour payer les factures des administrations publiques, des institutions publiques et des grandes entreprises. Il est souvent utilisé pour payer des factures d’eau, d’électricité, de gaz, de téléphone, de loyer, de taxes et de dépenses similaires.

Son adoption au sein du SEPA, qui couvre une grande partie de l’Europe, facilite les transactions transfrontalières pour les particuliers et les professionnels. Le SEPA est une région où les entreprises, les gouvernements et les citoyens peuvent effectuer et recevoir des paiements en euros sans numéraire selon les mêmes conditions que les transactions nationales.

Effectuer un paiement par TIP SEPA

TIP SEPA par la poste

Pour la version non numérique, le processus suit généralement les étapes suivantes :

1. Émission du TIP : L’entreprise inclut le TIP avec la facture et l’envoie au client.
2. Signature et expédition : Le client date et signe le TIP, puis le renvoie à l’entreprise, accompagné d’une déclaration d’identité bancaire si nécessaire.
3. Transfert à l’institution financière : L’entreprise envoie le TIP signé à son institution financière.
4. Débit du compte : L’institution financière du créancier débite le compte du client.

TIP SEPA en ligne

Le TIP SEPA est également disponible sous forme numérique. Pour utiliser le TIP en ligne pour la première fois, les clients doivent suivre les étapes suivantes :

1. Connectez-vous à votre compte en ligne : Rendez-vous sur le site Web ou l’application mobile de l’entreprise que vous souhaitez payer.
2. Indiquez vos coordonnées bancaires : Saisissez votre IBAN et votre code BIC (ou code SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)) dans les champs prévus à cet effet.
3. Signature électronique du mandat SEPA : Vous devez confirmer l’autorisation de prélèvement automatique à l’aide d’une signature électronique. Cela nécessite généralement la saisie d’un code envoyé par message texte.

Pour une utilisation ultérieure du TIP électronique, vous pouvez suivre le processus suivant :

1. Connectez-vous à votre compte en ligne : Comme pour la première utilisation, le client doit se connecter à son compte.
2. Validation du paiement : Le client sélectionne le paiement à effectuer et confirme sa sélection.
3. Paiement effectué : Le montant est débité automatiquement du compte bancaire du client.