SEPA TIP is een veilige, eenmalige betaaloptie om facturen op afstand te betalen. Deze betaalmethode, die voorheen bekend stond als TIP, is in 2016 geüpdatet naar SEPA TIP. Deze interbancaire betaalmethode biedt, net als een cheque, verschillende voordelen voor bedrijven die er gebruik van maken.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is SEPA TIP?
  
• Hoe werkt SEPA TIP?
  
• Wat is het verschil met SEPA automatische incasso?
  
• Voors en tegens van SEPA TIP
  
• Wanneer gebruik je SEPA TIP?
  
• Een SEPA TIP-betaling initiëren
  

Wat is SEPA TIP?

SEPA TIP is een eenvoudige en veilige betaalmethode die voornamelijk in Europa wordt gebruikt. De "titre interbancaire de paiement" (TIP) werd in 1988 in Frankrijk ingevoerd, maar werd in 2016 vervangen door SEPA TIP om aan te sluiten bij de veranderingen die de invoering van de euro in 1999 met zich meebracht. SEPA staat voor Single Euro Payments Area.

De SEPA TIP is een document dat aan een factuur is gekoppeld en dat door de klant moet worden ondertekend en aan de crediteur moet worden teruggestuurd, zodat zijn bank toestemming krijgt om de betaling te verwerken. Dit document fungeert als machtiging voor automatische incasso's.

Met SEPA TIP kunnen klanten een eenmalige betaling aan een dienstverlener of bedrijf autoriseren en eenmalige facturen op afstand betalen, zonder dat ze een cheque hoeven uit te schrijven. Dit systeem vervangt de vroegere interbancaire betalingsopdracht ("titre interbancaire de paiement"), die in heel Frankrijk op grote schaal werd gebruikt. Het elimineert de noodzaak om automatische incasso's in te stellen of cheques uit te schrijven en te ondertekenen, waardoor het betalingsproces wordt vereenvoudigd.

Hoe werkt SEPA TIP?

Voor klanten is de procedure eenvoudig: ze ondertekenen de SEPA TIP en sturen deze samen met hun identiteitsverklaring (RIB) per post of online naar het bedrijf. De verwerking van SEPA TIP's brengt extra werk met zich mee voor bedrijven omdat ze deze moeten doorsturen naar de financiële instellingen om het betalingsproces te starten.

Het SEPA TIP moet gegevens bevatten zoals het te betalen bedrag, de identiteit van de schuldeiser en de bankgegevens van de schuldenaar (internationaal bankrekeningnummer (IBAN), bankidentificatiecode (BIC). Dit formulier autoriseert een enkele automatische incasso van de rekening van de klant.

De eerste keer dat de SEPA TIP wordt gebruikt of wanneer de klant van bank verandert, moet hij of zij het formulier SEPA TIP volledig invullen, inclusief de bankrekeninggegevens. Voor toekomstige transacties wordt de SEPA TIP vooraf ingevuld omdat de bankgegevens in ons bestand staan, waardoor het betalingsproces wordt versneld.

De SEPA TIP is een "interbancaire" betaling, wat betekent dat de transactie tussen banken wordt gedaan.

Wat is het verschil met SEPA automatische incasso?

SEPA TIP verschilt voornamelijk van SEPA automatische incasso doordat er geen onmiddellijke betaling plaatsvindt.

In tegenstelling tot SEPA Automatisch incasso-betalingen, vereisen SEPA TIP's de autorisatie van de debiteur voor elke betaling, waardoor elke transactie uniek is. Voor elke SEPA TIP-transactie is expliciete toestemming vereist door middel van een handtekening of elektronische handtekening.

Nadat het bedrijf de SEPA TIP heeft ontvangen, dient het bedrijf deze in bij zijn bank voor verwerking. In tegenstelling tot de automatische incasso van SEPA, die terugkerende afschrijvingen mogelijk maakt, is deze betaalmethode beperkt tot een eenmalige transactie. De SEPA TIP is ideaal voor eenmalige betalingen, terwijl de SEPA Direct Debit beter geschikt is voor terugkerende betalingen met slechts één autorisatie van de betaler.

Met Stripe Payments kun je vooraf geconfigureerde formulieren en interfaces gebruiken die zijn afgestemd op je behoeften. Stripe helpt je bij het beheren en vereenvoudigen van je SEPA- en TIP-betalingen.

Voor- en nadelen van SEPA TIP

Voordelen

SEPA TIP geeft klanten meer controle en gemoedsrust. Klanten kunnen het af te schrijven bedrag opgeven en alleen die betaling autoriseren.

Het kan worden gebruikt om betalingen binnen de SEPA te doen.

Het aanbieden van SEPA TIP is een slimme keuze voor bedrijven omdat het traceerbaarheid biedt en klanten een alternatief biedt voor minder veilige digitale betaalmethoden. Voor bedrijven is het aanbieden van SEPA TIP als betaaloptie eenvoudig en gratis, afgezien van eventuele verzendkosten.

Nadelen

SEPA TIP heeft wel nadelen. Als de klant bijvoorbeeld onvoldoende saldo heeft, kan de bank de transactie weigeren en kosten in rekening brengen, waardoor de betaling in feite wordt geannuleerd.

Bedrijven moeten er ook rekening mee houden dat de betaler het recht heeft om het bedrag op de fooi of op de factuur van de crediteur te betwisten. Dit biedt gemoedsrust voor de klant, maar kan complicaties opleveren voor het bedrijf.

Betaling via SEPA TIP is niet onmiddellijk, wat een nadeel is in vergelijking met andere betaalmethoden zoals overschrijvingen of contante betalingen. Voor handmatige verwerking van SEPA TIP's zijn extra middelen nodig voor bedrijven.

Wanneer gebruik je SEPA TIP?

Hoewel SEPA TIP zich in een meer digitale omgeving ontwikkelt, blijft het een traditionele betaalmethode, vooral geliefd voor de betaling van bepaalde facturen. Het wordt vaak gebruikt om rekeningen van overheidsdiensten, openbare instellingen en grote bedrijven te betalen. Het wordt vaak gebruikt om rekeningen te betalen voor water, elektriciteit, gas, telefoondiensten, huur, belastingen en soortgelijke uitgaven.

De invoering ervan binnen de SEPA, die een groot deel van Europa omspant, maakt grensoverschrijdende transacties gemakkelijker voor particulieren en beroepsbeoefenaren. De SEPA is een regio waar bedrijven, overheden en burgers girale betalingen in euro kunnen doen en ontvangen tegen dezelfde voorwaarden als binnenlandse transacties.

Een SEPA TIP-betaling starten

SEPA TIP per mail

Voor de niet-digitale versie volgt het proces meestal deze stappen:

1. Het uitgeven van de TIP: Het bedrijf voegt de TIP bij de factuur en stuurt deze naar de klant.
2. Ondertekening en verzending: De klant ondertekent de TIP en stuurt deze vervolgens terug naar het bedrijf, zo nodig inclusief een identiteitsverklaring van de bank.
3. Doorsturen naar de bank: Het bedrijf stuurt de ondertekende TIP naar de bank.
4. Afschrijving van rekening: De bank van de crediteur debiteert de rekening van de klant.

SEPA TIP online

De SEPA TIP is ook digitaal beschikbaar. Om de online TIP voor het eerst te gebruiken, moeten klanten deze stappen volgen:

1. Log in op je online account: Ga naar de website of mobiele app van het bedrijf dat je wilt betalen.
2. Voer je bankgegevens in: Voer je IBAN en BIC (of Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT)-code) in de daarvoor bestemde velden in.
3. Elektronische ondertekening van het SEPA-mandaat: Je moet de machtiging voor de automatische incasso bevestigen met een elektronische handtekening. Hiervoor moet meestal een code worden ingevoerd die via sms wordt verzonden.

Voor later gebruik van e-TIP kun je dit proces volgen:

1. Log in op je online account: Net als bij het eerste gebruik moet de klant inloggen op zijn account.
2. Validatie van betaling: De klant selecteert de betaling die moet worden uitgevoerd en bevestigt de keuze.
3. Betaling voltooid: Het bedrag wordt automatisch afgeschreven van de bankrekening van de klant.