不正利用アラートは信用情報の保護に役立ちます。信用報告書に警告を追加し、新しいクレジットを承認する前に本人確認を促すため、個人情報の盗用やデータ漏洩から身を守ることができます。アラートはリスクを軽減しつつ、日常の金融活動を妨げることはありません。

アメリカでは、2024 年に詐欺による損失が 125 億ドルを超え、2023 年比で 25% 増加したと報告されています。以下では、不正利用アラートとは何か、クレジットフリーズとの違い、そしていつ利用すべきかについて説明します。

目次

• 不正利用アラートとは何ですか？
  
• 不正利用アラートはどのように機能するのか？
  
• 不正利用アラートの種類とは何でしょうか？
  
• 誰が不正利用アラートを設置すべきか？
  
• 不正利用アラートはクレジットフリーズとどう違うのか？
  
• Stripe Radar でできること
  

不正利用アラートとは何ですか？

不正利用アラートは、信用報告書に表示される通知で、信用情報ファイル (完全な信用履歴) の最新スナップショットです。不正利用アラートは、個人情報が危険にさらされている可能性があり、新たな信用申請には特別な注意が必要であることを貸し手に知らせる信号です。不正利用アラートは、信用を延長する前に、既存口座の信用限度額引き上げの依頼を受け入れる際、または既存の口座から追加のクレジットカードを発行する前に、債権者に本人確認を求めます。

不正利用アラートは多くの場合無料で、有効期間は通常 1 年です。初期アラートの有効期限が切れた場合は、更新できます。

不正利用アラートはどのように機能するのか？

不正利用アラートは、身元に紐づく新たな信用申請に対して貸し手に特別な注意を促します。このアラートは信用報告書に表示され、身元が危険にさらされている可能性があることを貸し手に警告します。そのため、貸し手は新しいクレジットを承認する前に特別な注意を払うよう促されます。

貸し手が不正利用アラートを確認した際には、申請の正当性を確認するために連絡が来ます。ある信用情報機関に不正利用アラートを設置すると、その機関がアラートを他の機関と共有することが義務づけられます。これらのアラートは有効期間が設けられており、延長または置き換えがなければ一定期間後に信用報告書から削除されます。

より強力な管理とは異なり、不正利用アラートは貸し手が信用報告書にアクセスするのを妨げません。貸し手は確認が完了した後も信用履歴を確認できます。

不正利用アラートの種類とは何でしょうか？

不正利用アラートはリスクレベルに合わせて設計されています。一般的な不安を和らげるものもあれば、確認された個人情報の盗用や、監視が困難な長期間の状況に対処するものもあります。

レベルは以下の通りです。

• 初期不正利用アラート: これは個人情報の盗用リスクがある、またはそのリスクがあると考えている人向けです。このアラートは 1 年間有効で、新しいクレジットを承認する前に貸し手に本人確認を指示します。

• 拡張版不正利用アラート: このオプションは、個人情報の盗用を経験し、被害報告を行った人向けです。このアラートは通常数年間有効で、アメリカでは 7 年間有効です。

• 現役軍人向け不正利用アラート: このアラートは、現役派遣やその他の責務により信用情報を厳密に監視できない可能性がある軍人向けに設計されています。派遣期間中は通常更新可能です。

誰が不正利用アラートを設置すべきか？

不正利用アラートは、個人情報が不正に使用される可能性がある場合に最も有効です。

以下の場合に利用を検討してもよいでしょう。

• 個人情報が漏洩しました: データ漏洩、認証情報の漏洩、データベースの侵害は、数カ月後にクレジットの不正利用として表面化することがあります。早期の保護は賢明な一歩です。

• 重要な書類が紛失または盗難に遭った: 財布、身分証、携帯電話、ノートパソコンのいずれにも多くの情報が入っています。不正利用者は盗難または拾得したデバイスを使ってクレジットアカウントを開設しようとする可能性があります。

• 不規則な信用活動が現れました: 予期せぬ信用照会、見慣れないアカウント通知、または申請していないにもかかわらず届く貸し手からの連絡は、誰かが個人情報を不正に利用しようとしている可能性を示しています。

• 個人情報の盗用被害者として確認されている場合: 不正利用が発生した場合、不正利用アラートは知らないうちに追加のアカウントが開設されるリスクを軽減するのに役立ちます。

• 個人情報の盗用が心配な場合: 個人情報の不正使用は珍しくないため、一般的な予防策として不正利用アラートを選ぶ人もいます。

• 近くクレジット申請を予定している場合: 不正利用アラートは、ローン、リース、またはカードの申請を計画している人に適しています。信用ファイルへのアクセスを完全にブロックしないため、確認が必要な債権者も審査を行えます。

• 複雑または高額な金融プロファイルを管理している場合: 複数の口座、頻繁なクレジット利用、国際的な金融活動を含む財務状況であれば、不正利用アラートが提供する追加のセキュリティ層は価値があるかもしれません。

• 継続的なメンテナンスなしで保護を望む場合: 不正利用アラートは無料で、範囲も限定されています。また、クレジットファイルのロック解除や再ロックが不要で、クレジットフリーズよりも管理が容易です。

不正利用アラートはクレジットフリーズとどう違うのか？

不正利用アラートとクレジットフリーズには共通点があります。無料で、信用スコアに影響せず、不正利用から身を守るのに役立ちます。ただし、いくつかの重要な違いがあります。

貸し手のアクセス

不正利用アラートは、確認が完了した後も貸し手が信用報告書を閲覧できます。クレジットフリーズは、フリーズを解除しない限り貸し手が信用情報を確認できなくなります。

クレジット申請

口座に不正利用アラートが設定されていても、クレジットの申請は可能です。貸し手が本人確認を行うため、手続きに少し時間がかかることがあります。クレジットが凍結されていてアカウントを開設したい場合は、クレジットファイルのロックを解除する必要があります。

セキュリティレベル

不正利用アラートは貸し手に依存しています。その効果は、貸し手が承認前に確認指示に従うかどうかによって決まります。クレジットフリーズは自動的にロックされます。フリーズの場合、信用情報ファイルへのアクセスが許可されない限り、確認は行われません。

有効期間と期限

不正利用アラートは一定期間有効で、更新されない限り自動的に失効します。クレジットフリーズは解除されるまで有効です。

企業は、Stripe Radar のような決済の不正利用検知ツールと並行して、不正利用アラートを積極的な不正利用防止戦略の一環として活用できます。

Stripe Radar でできること

Stripe Radar は、Stripe のグローバルネットワークのデータを基に学習した AI モデルを活用し、不正利用を検知・防止します。最新の不正利用の傾向に応じてモデルを常に更新し、不正利用の進化から事業を守ります。

Stripe はこのほか、Radar for Teams も提供しています。自社ビジネス特有の不正利用シナリオに対応するカスタムルールを追加でき、高度な不正利用分析情報にアクセスできます。
Radar はビジネスを次のように支援します。

• 不正利用による損失の防止: Stripe は年間 1 兆ドルを超える決済を処理しています。この規模だからこそ、Radar は不正利用を正確に検知・防止し、コスト削減に貢献します。

• 収入の向上: Radar の AI モデルは、実際の不審請求の申し立てデータ、顧客情報、閲覧データなどをもとに学習しています。これにより、Radar はリスクの高い取引を特定し、誤検知を減らして、収入向上に貢献します。

• 業務効率化: Radar は Stripe に組み込まれており、設定のためのコーディングは一切不要です。1 つのプラットフォームで不正利用への対応状況の監視やルールの作成などができるため、業務効率が向上します。

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