Las alertas de fraude pueden ayudarte a proteger tu crédito. Añaden una advertencia a tu informe de crédito que indica a los prestamistas que verifiquen tu identidad antes de aprobar un nuevo crédito, lo que te ayuda a mantenerte a salvo frente al robo de identidad o la exposición de datos. Las alertas reducen el riesgo sin necesidad de congelar tu vida financiera.

En EE. UU., los clientes informaron de más de 12.500 millones de dólares de pérdidas debido a fraudes en 2024, un aumento del 25 % con respecto a 2023. A continuación, explicaremos qué es una alerta de fraude, en qué se diferencia de un congelamiento de crédito y cuándo tiene sentido utilizarla.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es una alerta de fraude?
  
• ¿Cómo funciona una alerta de fraude?
  
• ¿Qué tipo de alertas de fraude existen?
  
• ¿Quién debería plantearse establecer una alerta de fraude?
  
• ¿En qué se diferencia una alerta de fraude de un congelamiento de crédito?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Radar
  

¿Qué es una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es un aviso en tu informe de crédito, ofrece una instantánea actual de tu historial crediticio (tu historial crediticio completo). Las alertas de fraude son señales dirigidas a los prestamistas que indican que tus datos personales podrían estar en riesgo y que cualquier solicitud de un crédito nuevo debe tratarse con especial cuidado. Una alerta de fraude pide a los acreedores que verifiquen tu identidad antes de conceder el crédito, aceptar la solicitud de un cliente para aumentar el límite de crédito en una cuenta existente o emitir tarjetas de crédito adicionales desde cuentas ya existentes.

Las alertas de fraude suelen ser gratuitas y suelen durar un año. Cuando una alerta inicial expire, puedes renovarla.

¿Cómo funciona una alerta de fraude?

Una alerta de fraude indica a los prestamistas que tomen precauciones adicionales respecto a cualquier nueva solicitud de crédito relacionada con tu identidad. La alerta aparece en tu informe de crédito y señala a los prestamistas que tu identidad podría estar en riesgo. Esto les lleva a tener especial cuidado antes de aprobar un nuevo crédito.

Cuando un prestamista detecta una alerta de fraude, se pondrá en contacto contigo para confirmar la legitimidad de la solicitud. Al emitir una alerta de fraude con una agencia de informes crediticios, esta está obligada a compartirla con las demás. Estas alertas tienen un periodo de duración limitado, por lo que desaparecerán de tu informe de crédito tras un periodo determinado a menos que las amplíes o las sustituyas.

A diferencia de otros controles más estrictos, una alerta de fraude no impide que los prestamistas accedan a tu informe de crédito. Pueden revisar tu historial crediticio una vez completada la verificación.

¿Qué tipo de alertas de fraude existen?

Las alertas de fraude están diseñadas para adaptarse a los niveles de riesgo. Algunas pueden ayudar a aliviar la preocupación general, mientras que otras tratan con robos de identidad confirmados o periodos prolongados de supervisión limitada.

A continuación mostramos cuáles son los niveles existentes:

• Alerta inicial de fraude: esta opción es para personas que están o creen que podrían estar en riesgo de robo de identidad. La alerta dura un año e instruye a los prestamistas a comprobar tu identidad antes de aprobar un nuevo crédito.

• Alerta extendida de fraude: esta opción es para personas que han sufrido robo de identidad y han presentado una denuncia por este robo. La alerta suele durar varios años; en EE. UU., por ejemplo, durasiete años.

• Alerta de fraude para militares en servicio activo: esta alerta está diseñada para los miembros del servicio militar que podrían no estar en condiciones de supervisar de cerca su crédito debido a un despliegue activo u otras responsabilidades. Por lo general, la alerta se puede renovar durante la duración del despliegue.

¿Quién debería plantearse establecer una alerta de fraude?

Las alertas de fraude son más útiles cuando el uso indebido de identidad es plausible.

Podrías considerar usarlas si:

• Se expuso información personal: las brechas en los datos, credenciales filtradas o bases de datos comprometidas pueden mostrarse meses después que se produzcan, cuando ya ha ocurrido el fraude de crédito. La protección temprana es un paso sensato.

• Se perdieron o robaron documentos importantes: un monedero, DNI, teléfono o portátil desaparecidos contienen mucha información. Un actor fraudulento podría usar un dispositivo robado o que haya encontrado para intentar abrir una cuenta de crédito.

• Ha aparecido actividad crediticia irregular: consultas de crédito inesperadas, notificaciones de cuentas desconocidas o comunicaciones del prestamista sobre solicitudes que no has enviado pueden indicar que alguien está comprobando tu información.

• Eres una víctima confirmada de robo de identidad: si se ha producido un fraude, una alerta de fraude ayuda a reducir la posibilidad de que se abran cuentas adicionales sin tu conocimiento.

• Te preocupa el robo de identidad: el uso indebido de la identidad es lo suficientemente común como para que algunas personas puedan elegir establecer alertas de fraude como precaución general.

• Esperas solicitar un crédito pronto: las alertas de fraude funcionan bien para quienes planean solicitar préstamos, firmar contratos de arrendamiento o de tarjetas porque no bloquean completamente los archivos de crédito, archivos que los acreedores podrían necesitar revisar.

• Gestionas perfiles financieros complejos o de alto valor: si tu situación financiera implica múltiples cuentas, uso frecuente de crédito o actividad financiera internacional, la capa adicional de seguridad que proporciona una alerta de fraude puede ser valiosa.

• Quieres protección sin un mantenimiento continuo: las alertas de fraude son gratuitas y tienen un alcance limitado. Tampoco requieren desbloquear y volver a bloquear archivos de crédito, lo que los hace más fáciles de gestionar que un congelamiento de crédito.

¿En qué se diferencia una alerta de fraude de un congelamiento de crédito?

Las alertas de fraude y los congelamientos de crédito tienen ciertas cosas en común: son gratuitas, no afectan a tu puntuación de crédito y ayudan a protegerte del fraude. Pero hay algunas diferencias clave.

Acceso del prestamista

Una alerta de fraude sigue permitiendo a los prestamistas ver tu informe de crédito una vez completadas sus comprobaciones. Un congelamiento de crédito impide que los prestamistas revisen tu crédito a menos que levantes el congelamiento.

Solicitud de un crédito

Si tus cuentas tienen una alerta de fraude, aún puedes solicitar un crédito. El proceso puede tardar un poco más ya que el prestamista debe verificar tu identidad. Si tu crédito está congelado y quieres abrir una cuenta, debes desbloquear tu archivo de crédito.

Nivel de seguridad

Las alertas de fraude dependen de los prestamistas. Su efectividad depende de que los prestamistas sigan las instrucciones de verificación antes de aprobar el crédito. El congelamiento de crédito se realiza el bloqueo automáticamente. Con un congelamiento, no puede realizarse ninguna verificación a menos que permitas el acceso a tu expediente de crédito.

Periodos de duración y caducidad

Las alertas de fraude duran un periodo fijo y caducan automáticamente a menos que se renuevan. Los congelamientos de crédito siguen activos hasta que los elimines.

Las empresas pueden utilizar alertas de fraude como parte de una estrategia proactiva de prevención de fraude junto con herramientas de detección de fraude en los pagos como Stripe Radar.

Cómo puede ayudarte Stripe Radar

Stripe Radar utiliza modelos de IA, entrenados a partir de los datos de la red internacional de Stripe, para detectar y prevenir el fraude. Estos modelos se actualizan continuamente con las últimas tendencias de fraude para proteger a tu empresa frente a nuevas amenazas.

Stripe también ofrece Radar for Fraud Teams que permite a los usuarios añadir reglas personalizadas para hacer frente a situaciones de fraude específicas de sus empresas y acceder a información avanzada sobre fraudes.
Radar puede ayudar a tu empresa para:

• Prevenir pérdidas por fraude: Stripe procesa más de un billón de dólares en pagos al año. Esta escala permite a Radar detectar y prevenir el fraude con precisión, lo que te ahorra dinero.

• Aumenta los ingresos: los modelos de IA de Radar se entrenan con datos reales sobre disputas, información de clientes, datos de navegación y mucho más. Esto permite a Radar identificar transacciones de riesgo y reducir los falsos positivos, lo que aumenta tus ingresos.

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