Las alertas de fraude pueden ayudar a proteger tu crédito, ya que agregan una advertencia a tu informe crediticio que indica a los prestamistas que verifiquen tu identidad antes de aprobar un nuevo crédito. Esta acción evita que sufras un robo de identidad o que tus datos se expongan. Las alertas reducen el riesgo sin bloquear tu situación financiera.

En EE. UU., los consumidores reportaron pérdidas por más de $12,500 millones debido a fraudes en 2024, lo que representa un aumento del 25 % respecto a 2023. A continuación, explicaremos qué es una alerta de fraude, cómo se compara con un bloqueo de crédito y en qué casos conviene utilizarla.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es una alerta de fraude?
  
• ¿Cómo funciona una alerta de fraude?
  
• ¿Cuáles son los tipos de alertas de fraude?
  
• ¿Quién debería considerar la posibilidad de activar una alerta de fraude?
  
• ¿Cuál es la diferencia entre una alerta de fraude y un bloqueo de crédito?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Radar
  

¿Qué es una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es un aviso en tu informe crediticio, que refleja un panorama actual de tu informe de crédito (historial crediticio completo). Las alertas de fraude indican a los prestamistas que tus datos personales podría estar en riesgo y que cualquier solicitud de crédito nuevo debe manejarse con precaución. Una alerta de fraude solicita a los acreedores que verifiquen tu identidad antes de aprobar crédito, aceptar la solicitud de un cliente de aumentar el límite en una cuenta existente o emitir tarjetas de crédito adicionales de cuentas ya establecidas.

Las alertas de fraude suelen ser gratuitas y en general duran un año. Cuando la alerta inicial expira, puedes renovarla.

¿Cómo funciona una alerta de fraude?

Una alerta de fraude indica a los prestamistas que deben tomar precauciones adicionales ante cualquier solicitud de crédito vinculada a tu identidad. La alerta aparece en tu informe crediticio y señala a los prestamistas que tu identidad podría estar en riesgo, lo cual hará que tengan más cuidado antes de aprobar un nuevo crédito.

Cuando un prestamista detecta una alerta de fraude, se pondrá en contacto contigo para confirmar que la solicitud de crédito es legítima. Activar una alerta de fraude con una agencia de informes crediticios requiere que esa entidad la comparta con las demás agencias. Estas alertas duran un tiempo determinado y desaparecen de tu informe crediticio, a menos que las extiendas o reemplaces.

A diferencia de controles más estrictos, una alerta de fraude no impide que los prestamistas accedan a tu informe crediticio, por lo que pueden revisar tu historial de crédito una vez finalizada la verificación.

¿Cuáles son los tipos de alertas de fraude?

Las alertas de fraude están diseñadas para adaptarse a los distintos niveles de riesgo. Algunas ayudan a reducir preocupaciones generales, mientras que otras se aplican ante casos de robo de identidad confirmado o períodos prolongados de supervisión limitada.

Estos son los niveles:

• Alerta inicial de fraude: esta alerta está destinada a personas que están o creen que su identidad podría correr el riesgo de robo. La alerta tiene una duración de un año e indica a los prestamistas que verifiquen tu identidad antes de aprobar un nuevo crédito.

• Alerta de fraude prolongada: esta opción está destinada a personas que fueron víctimas de robo de identidad y presentaron la denuncia correspondiente. La alerta suele durar varios años; por ejemplo, en EE. UU. tiene una duración de siete años.

• Alerta de fraude para personal militar en servicio activo: esta alerta está diseñada para miembros del servicio que podrían no poder supervisar de cerca su crédito debido a un despliegue activo u otras responsabilidades. Por lo general, la alerta puede renovarse durante todo el período del despliegue.

¿Quién debería considerar la posibilidad de activar una alerta de fraude?

Las alertas de fraude resultan más útiles cuando existe la posibilidad de un uso indebido de tu identidad.

Podrías considerar usarlas en los siguientes casos:

• Se expusieron datos personales: las filtraciones de información, credenciales comprometidas o bases de datos vulneradas pueden derivar meses después en fraudes crediticios Tomar medidas de protección tempranas es un paso recomendable.

• Se perdieron o robaron documentos importantes: una cartera, identificación, teléfono o computadora portátil extraviados contienen gran cantidad de información. Un actor fraudulento podría usar un dispositivo perdido o robado para intentar abrir una cuenta de crédito.

• Se detectó actividad crediticia irregular: consultas de crédito inesperadas, notificaciones de cuentas desconocidas o comunicaciones de prestamistas sobre solicitudes que no realizaste pueden indicar que alguien está probando tu información.

• Eres víctima confirmada de robo de identidad: si se produjo un fraude, una alerta de fraude ayuda a disminuir el riesgo de que se abran cuentas adicionales sin tu conocimiento.

• Te preocupa el robo de identidad: el uso indebido de la identidad es lo suficientemente frecuente como para que algunas personas opten por activar alertas de fraude como medida de precaución general.

• Planeas solicitar crédito pronto: las alertas de fraude son útiles para quienes tienen previsto solicitar préstamos, arrendamientos o tarjetas, ya que no bloquean por completo el acceso a los informes de crédito que los prestamistas necesitan consultar.

• Gestionas perfiles financieros complejos o de alto valor: si tu situación financiera incluye múltiples cuentas, uso frecuente de crédito o actividad financiera internacional, puede ser conveniente contar con la capa adicional de seguridad que ofrece una alerta de fraude.

• Quieres protección sin mantenimiento constante: las alertas de fraude son gratuitas y de alcance limitado. Además, no requieren desbloquear y volver a bloquear los informes de crédito, lo que las hace más fáciles de manejar que un bloqueo de crédito.

¿Cuál es la diferencia entre una alerta de fraude y un bloqueo de crédito?

Tanto las alertas de fraude como los bloqueos de crédito comparten determinadas características: no tienen costo, no impactan en la calificación crediticia y contribuyen a ofrecer protección frente a posibles fraudes. Sin embargo, existen algunas diferencias clave.

Acceso de prestamistas

Una alerta de fraude permite que los prestamistas consulten tu informe crediticio una vez finalizada la verificación. En cambio, un bloqueo de crédito permite el acceso a tu historial solo si decides desactivarlo; de lo contrario, los prestamistas no podrán consultarlo.

Solicitud de crédito

Si tus cuentas tienen una alerta de fraude, aún puedes solicitar crédito. El proceso podría tardar un poco más mientras el prestamista verifica tu identidad. Si tu crédito está bloqueado y quieres abrir una cuenta, primero debes desbloquear el informe de crédito.

Nivel de seguridad

Las alertas de fraude dependen de los prestamistas, y su eficacia depende de que estos sigan las instrucciones de verificación antes de aprobar el crédito. Los bloqueos de crédito se activan automáticamente, de modo que no se puede realizar ninguna verificación, a menos que autorices el acceso a tu informe de crédito.

Duración y vencimiento

Las alertas de fraude tienen una duración determinada y expiran automáticamente, a menos que las renueves. Los bloqueos de crédito permanecen vigentes hasta que decidas eliminarlos.

Las empresas pueden utilizar las alertas de fraude como parte de una estrategia proactiva de prevención de fraude, junto con herramientas de detección de fraude en pagos, como Stripe Radar.

Cómo puede ayudar Stripe Radar

Stripe Radar utiliza modelos de IA para detectar y prevenir fraudes. Estos modelos, entrenados con datos de la red global de Stripe, se actualizan continuamente en función de las últimas tendencias de fraude, lo cual mantiene a tu empresa protegida a medida que evoluciona.

Stripe también ofrece Radar para Equipos de Fraude, que permite a los usuarios agregar reglas personalizadas que abordan escenarios de fraude específicos de sus empresas y acceder a información avanzada sobre fraude.
Radar puede ayudar a tu empresa a lograr lo siguiente:

• Prevenir pérdidas por fraude: Stripe procesa más de $1 billón en pagos al año. Este crecimiento permite a Radar detectar y prevenir el fraude con precisión y ahorra dinero.

• Aumentar los ingresos: los modelos de IA de Radar se entrenan con datos reales de disputas, información de clientes, datos de navegación y más. Esto permite a Radar identificar transacciones de riesgo y reducir falsos positivos, lo que aumenta tus ingresos.

• Ahorrar tiempo: Radar se integra en Stripe y no necesita líneas de código para su configuración. También puedes controlar el rendimiento del fraude, escribir reglas y mucho más en una sola plataforma, lo que aumenta la eficiencia.

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