การแจ้งเตือนการฉ้อโกงสามารถช่วยคุณปกป้องเครดิตของคุณได้ โดยจะเพิ่มคำเตือนในรายงานเครดิตของคุณที่แจ้งให้ผู้ให้กู้ยืนยันตัวตนของคุณก่อนที่จะอนุมัติเครดิตใหม่ ซึ่งจะช่วยให้คุณปลอดภัยจากการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตนหรือการเปิดเผยข้อมูล การแจ้งเตือนจึงช่วยลดความเสี่ยงโดยไม่ต้องระงับการเงินของคุณไว้

ในสหรัฐอเมริกา ลูกค้ารายงานว่ามีการสูญเสียเงินมากกว่า 12.5 พันล้านดอลลาร์ไปกับการฉ้อโกงในปี 2024 ซึ่งเพิ่มขึ้น 25% จากปี 2023\ ต่อไปนี้นี้ เราจะอธิบายว่าการแจ้งเตือนการฉ้อโกงคืออะไร แตกต่างจากการระงับเครดิตอย่างไร และกรณีใดที่ควรใช้

เนื้อหาหลักในบทความ

• การแจ้งเตือนการฉ้อโกงคืออะไร
  
• การแจ้งเตือนการฉ้อโกงทำงานอย่างไร
  
• การแจ้งเตือนการฉ้อโกงแบ่งออกเป็นประเภทใดบ้าง
  
• ผู้ใดควรพิจารณาใช้การแจ้งเตือนการฉ้อโกง
  
• การแจ้งเตือนการฉ้อโกงแตกต่างจากการระงับเครดิตอย่างไร
  
• Stripe Radar ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การแจ้งเตือนการฉ้อโกงคืออะไร

การแจ้งเตือนการฉ้อโกงคือประกาศแจ้งในรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งเป็นข้อมูลภาพรวมในปัจจุบันเกี่ยวกับไฟล์เครดิตของคุณ (ประวัติเครดิตทั้งหมดของคุณ) การแจ้งเตือนการฉ้อโกงเป็นสัญญาณที่ส่งถึงผู้ให้กู้โดยระบุว่าข้อมูลส่วนตัวของคุณอาจมีความเสี่ยงและคำขอรับเครดิตใหม่ควรได้รับการพิจารณาด้วยความระมัดระวังเป็นพิเศษ การแจ้งเตือนการฉ้อโกงขอให้เจ้าหนี้ยืนยันข้อมูลระบุตัวตนของคุณก่อนที่จะขยายเครดิต ยอมรับคำขอของลูกค้าในการเพิ่มวงเงินเครดิตในบัญชีที่มีอยู่ หรือออกบัตรเครดิตเพิ่มเติมจากบัญชีที่มีอยู่มานาน

การแจ้งเตือนการฉ้อโกงมักจะใช้บริการได้ฟรีและมักจะคงอยู่เป็นเวลาหนึ่งปี เมื่อการแจ้งเตือนเบื้องต้นหมดอายุ คุณสามารถต่ออายุได้

การแจ้งเตือนการฉ้อโกงทำงานอย่างไร

การแจ้งเตือนการฉ้อโกงจะแจ้งให้ผู้ให้กู้ใช้ความระมัดระวังมากเป็นพิเศษเกี่ยวกับคำขอรับเครดิตใหม่ที่เชื่อมโยงกับข้อมูลระบุตัวตนของคุณ การแจ้งเตือนจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณและแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบว่าข้อมูลระบุตัวตนของคุณอาจมีความเสี่ยง ซึ่งจะทำให้ผู้ให้กู้ระมัดระวังเป็นพิเศษก่อนที่จะอนุมัติเครดิตใหม่

เมื่อผู้ให้กู้เห็นการแจ้งเตือนการฉ้อโกง ผู้ให้กู้จะติดต่อคุณเพื่อยืนยันความถูกต้องของใบสมัครใช้งาน การใช้การแจ้งเตือนการฉ้อโกงกับหน่วยงานรายงานเครดิตแห่งหนึ่งกำหนดให้แชร์การแจ้งเตือนกับหน่วยงานอื่นๆ ด้วย การแจ้งเตือนเหล่านี้มีเวลาจำกัด ซึ่งหมายความว่าการแจ้งเตือนเหล่านี้จะส่งรายงานเครดิตของคุณหลังจากระยะเวลาที่กำหนด เว้นแต่คุณจะขยายเวลาหรือเปลี่ยนการแจ้งเตือนเหล่านั้น

ต่างจากมาตรการควบคุมที่เข้มงวดยิ่งขึ้นไป การแจ้งเตือนการฉ้อโกงไม่ได้เป็นการป้องกันไม่ให้ผู้ให้กู้เข้าถึงรายงานเครดิตของคุณ โดยที่ผู้ให้กู้ยังคงสามารถตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณได้หลังจากดำเนินการตรวจสอบเสร็จสิ้น

การแจ้งเตือนการฉ้อโกงแบ่งออกเป็นประเภทใดบ้าง

การแจ้งเตือนการฉ้อโกงผ่านการออกแบบมาให้ตรงกับระดับความเสี่ยง การแจ้งเตือนบางส่วนสามารถช่วยบรรเทาความรู้สึกกังวลโดยทั่วไป ในขณะที่บางรายการช่วยจัดการกับกรณีที่ยืนยันแล้วว่าเป็นการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตนหรือการกำกับดูแลที่จำกัดเป็นเวลานานได้

ระดับต่างๆ มีดังนี้

• การแจ้งเตือนการฉ้อโกงเบื้องต้น: การแจ้งเตือนนี้มีไว้สำหรับผู้ที่เสี่ยงต่อการถูกโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตนหรือผู้ที่เชื่อว่าตนอาจเสี่ยงต่อการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตน การแจ้งเตือนจะคงอยู่เป็นระยะเวลาหนึ่งปีและแนะนำให้ผู้ให้กู้ตรวจสอบข้อมูลระบุตัวตนของคุณก่อนที่จะอนุมัติเครดิตใหม่

• การแจ้งเตือนการฉ้อโกงเพิ่มเติม: ตัวเลือกนี้มีไว้สำหรับผู้ที่เคยถูกโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตนและได้ยื่นรายงานแจ้งการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตนแล้ว การแจ้งเตือนโดยทั่วไปจะคงอยู่เป็นเวลาหลายปี ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกา การแจ้งเตือนนี้จะคงอยู่เป็นเวลา 7 ปี

• การแจ้งเตือนการฉ้อโกงสำหรับทหารที่ประจำการ: การแจ้งเตือนนี้ออกแบบมาสำหรับสมาชิกที่ใช้บริการที่อาจไม่สามารถติดตามตรวจสอบเครดิตของตนได้อย่างใกล้ชิดเนื่องจากกำลังปฏิบัติการทางทหารหรือมีความรับผิดชอบอื่นๆ โดยปกติแล้วการแจ้งเตือนสามารถต่ออายุได้ตามระยะเวลาที่ปฏิบัติการทางทหาร

ผู้ใดควรพิจารณาใช้การแจ้งเตือนการฉ้อโกง

การแจ้งเตือนการฉ้อโกงจะเป็นประโยชน์มากที่สุดในกรณีที่มีความเป็นไปได้ว่ามีการใช้ข้อมูลระบุตัวตนในทางที่ผิด

คุณอาจพิจารณาใช้ในกรณีต่อไปนี้

• ข้อมูลส่วนตัวถูกเปิดเผย: การเจาะข้อมูล ข้อมูลประจำตัวที่รั่วไหล หรือฐานข้อมูลที่ถูกล้วงข้อมูลอาจเผยให้ทราบในหลายเดือนหลังจากที่เกิดขึ้นไปแล้วในรูปแบบของการฉ้อโกงเกี่ยวกับเครดิต การป้องกันตั้งแต่เนิ่นๆ จึงเป็นขั้นตอนที่สมเหตุสมผล

• เอกสารสำคัญสูญหายหรือถูกขโมย: กระเป๋าเงิน บัตรประจำตัวประชาชน โทรศัพท์ หรือแล็ปท็อปที่หายไปมีข้อมูลมากมาย ผู้ฉ้อโกงอาจใช้อุปกรณ์ที่เก็บได้หรือขโมยไปในการพยายามเปิดบัญชีเครดิต

• พบกิจกรรมเกี่ยวกับเครดิตที่ผิดปกติ: การสอบถามเกี่ยวกับเครดิตที่ไม่คาดคิด การแจ้งเตือนบัญชีที่ไม่คุ้นเคย หรือการติดต่อสื่อสารของผู้ให้กู้เกี่ยวกับใบสมัครใช้งานที่คุณไม่ได้ส่งอาจบ่งชี้ว่ามีคนกำลังทดลองใช้ข้อมูลของคุณ

• คุณเป็นเหยื่อจากกรณีที่ยืนยันแล้วว่าเป็นการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตน: หากเคยเกิดการฉ้อโกงขึ้น การแจ้งเตือนการฉ้อโกงจะช่วยลดโอกาสที่จะมีการเปิดบัญชีเพิ่มเติมโดยที่คุณไม่รู้ตัว

• คุณกังวลเกี่ยวกับการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตน: การใช้ข้อมูลระบุตัวตนในทางที่ผิดเป็นเรื่องที่พบได้บ่อยติมากพอจนบางคนอาจเลือกใช้การแจ้งเตือนการฉ้อโกงเป็นมาตรการป้องกันโดยทั่วไป

• คุณคาดว่าจะสมัครขอรับเครดิตในเร็วๆ นี้: การแจ้งเตือนการฉ้อโกงจะได้ผลดีสำหรับผู้ที่วางแผนจะสมัครขอรับเงินกู้ สัญญาเช่า หรือบัตร เนื่องจากไม่ได้เป็นการบล็อกไฟล์เครดิตจากเจ้าหนี้ที่อาจจำเป็นต้องตรวจสอบไฟล์โดยสมบูรณ์

• คุณบริหารจัดการโปรไฟล์ทางการเงินที่ซับซ้อนหรือมีมูลค่าสูง: หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณเกี่ยวข้องกับหลายบัญชี การใช้เครดิตบ่อยครั้ง หรือเป็นกิจกรรมทางการเงินระหว่างประเทศ การแจ้งเตือนการฉ้อโกงจะเป็นการรักษาความปลอดภัยพิเศษในอีกขั้น ซึ่งอาจมีความคุ้มค่า

• คุณต้องการการปกป้องโดยไม่ต้องดำเนินการบำรุงรักษาอย่างต่อเนื่อง: การแจ้งเตือนการฉ้อโกงใช้บริการได้ฟรีและจำกัดขอบเขต อีกทั้งยังไม่จำเป็นต้องปลดล็อกไฟล์เครดิตแล้วล็อกใหม่ จึงช่วยให้จัดการได้ง่ายกว่าการระงับเครดิต

การแจ้งเตือนการฉ้อโกงแตกต่างจากการระงับเครดิตอย่างไร

การแจ้งเตือนการฉ้อโกงและการระงับเครดิตมีบางอย่างที่เหมือนกัน ซึ่งก็คือใช้งานได้ฟรี ไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ และช่วยปกป้องคุณจากการฉ้อโกง แต่ก็มีความแตกต่างที่สำคัญบางประการ

การเข้าถึงผู้ให้กู้

การแจ้งเตือนการฉ้อโกงยังคงช่วยให้ผู้ให้กู้เห็นรายงานเครดิตของคุณได้หลังจากดำเนินการตรวจสอบเสร็จสิ้น การระงับเครดิตจะป้องกันไม่ให้ผู้ให้กู้ตรวจสอบเครดิตของคุณ เว้นแต่คุณจะยกเลิกการระงับ

การสมัครขอรับเครดิต

หากบัญชีของคุณมีการแจ้งเตือนการฉ้อโกง คุณจะยังคงสามารถสมัครขอรับเครดิตได้ กระบวนการนี้อาจใช้เวลานานขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากผู้ให้กู้จะตรวจสอบยืนยันตัวตนของคุณ หากเครดิตของคุณถูกระงับและคุณต้องการเปิดบัญชี คุณต้องปลดล็อกไฟล์เครดิตของคุณ

ระดับการรักษาความปลอดภัย

การแจ้งเตือนการฉ้อโกงต้องอาศัยให้กู้ ประสิทธิภาพจึงขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามคำแนะนำในการตรวจสอบยืนยันของผู้ให้กู้ก่อนอนุมัติเครดิต การระงับเครดิตจะล็อกโดยอัตโนมัติ ซึ่งขณะที่ใช้การระงับ จะไม่สามารถดำเนินการตรวจสอบได้ เว้นแต่คุณจะอนุญาตให้เข้าถึงไฟล์เครดิตของคุณ

ลำดับเวลาและวันหมดอายุ

การแจ้งเตือนการฉ้อโกงจะคงอยู่ตามระยะเวลาที่กำหนดและจะหมดอายุโดยอัตโนมัติหากไม่มีการต่ออายุ การระงับเครดิตจะยังคงอยู่จนกว่าคุณจะลบออก

ธุรกิจสามารถใช้การแจ้งเตือนการฉ้อโกงในกลยุทธ์การป้องกันการฉ้อโกงเชิงรุกควบคู่ไปกับเครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกงการชำระเงิน เช่น Stripe Radar ได้

Stripe Radar ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Radar ใช้โมเดล AI ในการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง โดยฝึกด้วยข้อมูลจากเครือข่ายทั่วโลกของ Stripe โมเดลเหล่านี้จะได้รับการอัปเดตอย่างต่อเนื่องตามแนวโน้มการฉ้อโกงล่าสุด เพื่อปกป้องธุรกิจของคุณเมื่อการฉ้อโกงพัฒนา

Stripe ยังมี Radar for Fraud Teams ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้เพิ่มกฎที่กำหนดเองเพื่อจัดการกับสถานการณ์การฉ้อโกงเฉพาะสำหรับธุรกิจของตนและเข้าถึงข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการฉ้อโกงที่ล้ำสมัย
Radar สามารถช่วยธุรกิจของคุณได้ดังนี้

• ป้องกันการสูญเสียจากการฉ้อโกง: Stripe ประมวลผลการชำระเงินมากกว่า 1 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปี ปริมาณที่มากเช่นนี้ช่วยให้ Radar ตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงได้อย่างแม่นยำ ซึ่งช่วยประหยัดเงินให้คุณ

• เพิ่มรายรับ: โมเดล AI ของ Radar ได้รับการฝึกฝนจากข้อมูลการโต้แย้งการชำระเงินที่เกิดขึ้นจริง ข้อมูลลูกค้า ข้อมูลการเรียกดู และอื่นๆ ซึ่งทำให้ Radar สามารถค้นหาธุรกรรมที่มีความเสี่ยงและลดการตรวจพบที่ผิดพลาดได้ ซึ่งส่งผลให้คุณมีรายรับเพิ่มขึ้น

• ประหยัดเวลา: Radar ถูกสร้างขึ้นใน Stripe และไม่ต้องใช้โค้ดในการตั้งค่า คุณยังสามารถติดตามตรวจสอบประสิทธิภาพในการจัดการการฉ้อโกง เขียนกฎ และอื่นๆ อีกมากมายได้ในแพลตฟอร์มเดียว ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Radar หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้