Alertas de fraude podem ajudar você a proteger seu crédito. Eles adicionam um aviso ao seu relatório de crédito que orienta os credores a verificarem sua identidade antes de aprovar um novo crédito, o que ajuda na segurança contra roubo de identidade ou exposição de dados. Os alertas reduzem riscos sem congelar sua vida financeira.

Nos EUA, clientes relataram perder mais de US$12,5 bilhões em fraudes em 2024, um aumento de 25% em relação a 2023. A seguir, explicaremos o que é um alerta de fraude, qual a diferença entre ele e um congelamento de crédito e quando faz sentido usá-lo.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um alerta de fraude?
  
• Como funciona um alerta de fraude?
  
• Quais são os tipos de alertas de fraude?
  
• Quem deve considerar ativar um alerta de fraude?
  
• Qual a diferença entre um alerta de fraude e um congelamento de crédito?
  
• Como o Stripe Radar pode ajudar
  

O que é um alerta de fraude?

Um alerta de fraude é um aviso em seu relatório de crédito, que é um retrato atual do seu arquivo de crédito (todo o seu histórico de crédito). Alertas de fraude são sinais para os credores indicando que seus dados pessoais podem estar em risco e que qualquer solicitação de novo crédito deve ser tratada com mais cuidado. Um alerta de fraude pede que os credores verifiquem sua identidade antes de conceder crédito, aceitar o pedido de um cliente para aumentar o limite de crédito em uma conta existente ou emitir cartões de crédito adicionais com contas já existentes.

Alertas de fraude geralmente são gratuitos e geralmente duram um ano. Quando um alerta inicial vence, você pode renová-lo.

Como funciona um alerta de fraude?

Um alerta de fraude informa aos credores que tomem precauções extras em relação a qualquer nova solicitação de crédito vinculada à sua identidade. O alerta aparece em seu relatório de crédito e sinaliza aos credores que sua identidade pode estar em risco. Isso os leva a ter mais cuidado antes de aprovar novo crédito.

Quando um credor vê um alerta de fraude, ele entrará em contato com você para confirmar a legitimidade da solicitação. Colocar um alerta de fraude em uma agência de crédito exige que ela compartilhe o alerta com as demais. Esses alertas têm duração limitada, o que significa que desaparecerão do seu relatório de crédito após um período determinado, a menos que você os estenda ou substitua.

de controles mais rígidos, um alerta de fraude não impede que os credores acessem seu relatório de crédito. Eles ainda podem revisar seu histórico de crédito depois que a verificação for concluída.

Quais são os tipos de alertas de fraude?

Alertas de fraude são projetados para corresponder a níveis de risco. Alguns podem ajudar a diminuir uma preocupação geral, enquanto outros lidam com roubo de identidade confirmado ou períodos prolongados de supervisão limitada

Aqui estão os níveis:

• Alerta inicial de fraude: este é para pessoas que estão ou acreditam que podem estar em risco de roubo de identidade. O alerta dura um ano e instrui os credores a verificar sua identidade antes de aprovar novo crédito.

• Alerta ampliado de fraude: esta opção é para pessoas que sofreram roubo de identidade e registraram um boletim de ocorrência de roubo de identidade. O alerta normalmente dura vários anos; nos EUA, por exemplo, dura sete anos.

• Alerta de fraude para militares em serviço ativo: este alerta é destinado a membros das forças armadas que podem não conseguir monitorar de perto seu crédito devido a serviço militar ativo ou outras responsabilidades. O alerta geralmente pode ser renovado pela duração do serviço militar.

Quem deve considerar ativar um alerta de fraude?

Alertas de fraude são mais úteis quando o uso indevido da identidade é plausível.

Você pode considerar usá-los se:

• Dados pessoais foram expostos: vazamentos de dados, credenciais divulgadas ou bases de dados comprometidas podem resultar meses depois em fraude de crédito. A proteção antecipada é uma medida sensata.

• Documentos importantes foram perdidos ou roubados: uma carteira, documento de identidade, telefone ou notebook desaparecido contém muitas informações. Um fraudador pode usar um dispositivo roubado ou encontrado para tentar abrir uma conta de crédito.

• Atividade irregular de crédito é identificada: consultas inesperadas, notificações de contas desconhecidas ou comunicações de credores sobre solicitações que você não fez podem indicar que alguém está testando suas informações.

• Você é uma vítima confirmada de roubo de identidade: se a fraude já ocorreu, um alerta de fraude ajuda a reduzir a chance de mais contas serem abertas sem o seu conhecimento.

• Você está preocupado com roubo de identidade: o uso indevido de identidade é comum o suficiente para que algumas pessoas escolham alertas de fraude como precaução geral.

• Você espera solicitar crédito em breve: alertas de fraude funcionam bem para pessoas que planejam solicitar empréstimos, contratos de leasing ou cartões, porque eles não bloqueiam totalmente os arquivos de crédito de credores que possam precisar consultá-los.

• Você administra perfis financeiros complexos ou de alto valor: se sua situação financeira envolve várias contas, uso frequente de crédito ou atividade financeira internacional, a camada extra de segurança que um alerta de fraude oferece pode valer a pena.

• Você quer proteção sem manutenção contínua: alertas de fraude são gratuitos e têm escopo limitado. Eles também não exigem desbloquear e bloquear novamente arquivos de crédito, o que os torna mais fáceis de gerenciar do que um congelamento de crédito.

Qual a diferença entre um alerta de fraude e um congelamento de crédito?

Alertas de fraude e congelamentos de crédito têm algumas coisas em comum: são gratuitos, não afetam sua pontuação de crédito e ajudam a protegê-lo contra fraudes. Mas existem algumas diferenças importantes.

Acesso do credor

Um alerta de fraude ainda permite que os credores vejam seu relatório de crédito após concluírem suas verificações. Um congelamento de crédito impede que os credores consultem seu crédito, a menos que você suspenda o congelamento.

Como solicitar crédito

Se suas contas tiverem um alerta de fraude, você ainda pode solicitar crédito. O processo pode levar um pouco mais de tempo enquanto o credor verifica sua identidade. Se seu crédito estiver congelado e você quiser abrir uma conta, será necessário desbloquear seu arquivo de crédito.

​Nível​ de​ segurança​

Alertas de fraude dependem dos credores. Sua eficácia depende de os credores seguirem as instruções de verificação antes de aprovar crédito. Congelamentos de crédito bloqueiam automaticamente. Com um congelamento, nenhuma verificação pode ocorrer a menos que você permita o acesso ao seu arquivo de crédito.

Cronogramas e validade

Alertas de fraude duram por um período fixo e expiram automaticamente, a menos que sejam renovados. Congelamentos de crédito permanecem ativos até que você os remova.

Empresas podem usar alertas de fraude como parte de uma estratégia proativa de prevenção a fraudes, juntamente com ferramentas de detecção de fraude em pagamentos, como o Stripe Radar.

Como o Stripe Radar pode ajudar

O Stripe Radar usa modelos de IA para detectar e prevenir fraudes, treinados com dados da rede global da Stripe. Esses modelos são continuamente atualizados com base nas últimas tendências de fraude, protegendo seu negócio à medida que a fraude evolui.

A Stripe também oferece o Radar for Fraud Teams, que permite que usuários criem regras personalizadas para lidar com cenários de fraude específicos de seus negócios e acessar insights avançados de fraude.
O Radar pode ajudar sua empresa a:

• Evitar perdas por fraude: a Stripe processa mais de US$ 1 trilhão em pagamentos por ano. Essa escala permite que o Radar detecte e previna fraudes com precisão, economizando dinheiro.

• Aumentar a receita: os modelos de IA do Radar são treinados com dados reais de contestação, dados de clientes, dados de navegação e mais. Isso permite identificar transações de risco e reduzir falsos positivos, impulsionando sua receita.

• Economizar tempo: o Radar já vem integrado à Stripe e não exige nenhuma linha de código para configurar. Você também pode monitorar o desempenho de fraudes, criar regras e muito mais em uma única plataforma, aumentando a eficiência.

Saiba mais sobre o Stripe Radar, ou comece já.